Osobný Bankrot: Rozhodnutia a Postup

Súčasná ekonomická situácia na Slovensku je pre mnohých občanov náročná. Kombinácia pandemickej krízy, vojnového konfliktu na Ukrajine a energetickej krízy spôsobila nárast cien energií a infláciu, ktorá podľa Štatistického úradu SR presahuje 13 %. Tieto udalosti majú negatívny dopad na kvalitu života a mnohí ľudia sa boria s dlhmi, ktorých splátky sa zvyšujú v dôsledku rastúcich úrokových sadzieb. V tejto situácii sa osobný bankrot, alebo oddlženie, stáva pre niektorých jediným riešením.

Právny Rámec Oddlženia

Oddlženie fyzickej osoby, bežne označované ako "osobný bankrot", upravuje zákon č. 7/2005 Z. z. o konkurze a reštrukturalizácii. Podľa § 166 tohto zákona má každý platobne neschopný dlžník, ktorý je fyzickou osobou, právo domáhať sa oddlženia konkurzom alebo splátkovým kalendárom. Toto platí bez ohľadu na to, či má dlžník záväzky z podnikateľskej činnosti. Dôležité je, že dlžník musí spolu s návrhom na vyhlásenie konkurzu alebo s návrhom na určenie splátkového kalendára vyhlásiť, že je platobne neschopný. Ak už v minulosti požiadal o oddlženie, je potrebné dodržať lehotu 10 rokov od vyhlásenia posledného oddlženia.

Poctivý Zámer Dlžníka

Kľúčovým pojmom v procese oddlženia je "poctivý zámer" dlžníka, definovaný v § 166g zákona. Tento paragraf stanovuje, že ak dlžník nemá poctivý zámer, súd nemôže rozhodnúť o jeho oddlžení. Druhý odsek tohto ustanovenia vymedzuje správanie dlžníka, z ktorého možno usudzovať, že poctivý zámer nemá. Je dôležité si uvedomiť, že oddlžením nemožno dosiahnuť zrušenie všetkých pohľadávok.

Základné Podmienky Oddlženia

Zákon stanovuje základné podmienky, ktoré musí dlžník spĺňať, aby mohol byť oddlžený:

• Dlžník je fyzická osoba (nepodnikateľ alebo podnikateľ).
• Dlžník je platobne neschopný.
• Voči dlžníkovi je vedená aspoň jedna exekúcia alebo obdobné vykonávacie konanie (pri konkurze musí byť vedené aspoň jeden rok).
• Dlžník má poctivý zámer.
• Dlžník má centrum hlavných záujmov na Slovensku.

Formy Oddlženia

Existujú dve hlavné formy oddlženia: návrh na vyhlásenie konkurzu a návrh na určenie splátkového kalendára.

Prečítajte si tiež: Sociálna poisťovňa modernizuje služby pre občanov

Návrh na Vyhlásenie Konkurzu

Návrh na vyhlásenie konkurzu je najčastejší spôsob oddlženia, ktorý využívajú ľudia bez majetku a príjmu. Podáva sa elektronicky prostredníctvom formulára na webovom sídle Ministerstva spravodlivosti SR. Okrem všeobecných náležitostí návrhu musí obsahovať:

• Dlžníkov životopis s opisom jeho aktuálnej životnej situácie.
• Zoznam osôb spriaznených s dlžníkom.
• Zoznam aktuálneho majetku a majetku väčšej hodnoty, ktorý vlastnil v posledných troch rokoch.
• Zoznam veriteľov.
• Vyhlásenie dlžníka o platobnej neschopnosti.
• Doklad nie starší ako 30 dní preukazujúci vedenie exekučného konania alebo obdobného vykonávacieho konania.

Návrh na Určenie Splátkového Kalendára

Návrh na určenie splátkového kalendára sa podáva rovnako elektronicky. Okrem náležitostí uvedených pri konkurze musí obsahovať:

• Zoznam záväzkov.
• Prehľad doterajších príjmov a výdavkov dlžníka za uplynulých päť rokov.
• Prehľad očakávaných výdavkov a príjmov dlžníka v nasledujúcich piatich rokoch.
• Posledných päť daňových priznaní dlžníka, ak boli podané.
• Ak je súčasťou majetku dlžníka byt alebo nebytový priestor, musí uviesť identifikačné údaje správcu bytového domu alebo spoločenstva vlastníkov bytov.

Ak súd zistí, že návrh spĺňa všetky náležitosti, poskytne dlžníkovi ochranu pred veriteľmi a ustanoví správcu. Správca preskúma pomery dlžníka a zostaví návrh splátkového kalendára. Počas ochrany pred veriteľmi sa odkladajú všetky exekúcie vedené voči dlžníkovi ohľadom pohľadávok, ktoré môžu byť uspokojené iba splátkovým kalendárom alebo sú z uspokojenia vylúčené.

Povinné Právne Zastúpenie

Zákon vyžaduje povinné právne zastúpenie dlžníka Centrom právnej pomoci alebo advokátom určeným Centrom právnej pomoci. Záujemca o oddlženie si môže zarezervovať termín konzultácie v Centre právnej pomoci, ktoré preskúma, či sú splnené podmienky pre poskytnutie pomoci. Ak je stanovisko kladné, doručí dlžníkovi rozhodnutie o priznaní nároku na právnu pomoc v konaní o oddlžení. Centrum právnej pomoci pomôže dlžníkovi pripraviť všetky potrebné dokumenty a so súhlasom dlžníka podá návrh na súd. Skontrolovanie a podanie žiadosti je v Centre právnej pomoci bezplatné.

Dôležité Informácie a Upozornenia

• Osobný bankrot nie je koniec sveta: Naďalej si môžete založiť účet v banke, zamestnať sa alebo otvoriť živnosť. Avšak, banky vás môžu považovať za rizikového klienta pri žiadosti o úver.
• Osobný bankrot vás automaticky nezbaví všetkých dlhov: Existujú určité pohľadávky, ktoré nie je možné oddlžiť, napríklad výživné, peňažné tresty a pod.
• Vyhlásením konkurzu zaniká bezpodielové spoluvlastníctvo manželov: Majetok nadobudnutý počas manželstva sa bude speňažovať v rámci konkurzu jedného z manželov bez ohľadu na to, na koho je majetok napísaný.
• Dajte si pozor na špekulantov: Vždy sa obráťte priamo na Centrum právnej pomoci a vyhýbajte sa pochybným spoločnostiam, ktoré si účtujú poplatky za služby poskytované Centrom právnej pomoci bezplatne.
• Oddlženie je možné realizovať dvoma spôsobmi: Konkurz (speňaženie majetku) a splátkový kalendár (splácanie dlhov počas 5 rokov).
• Centrum hlavných záujmov: Označuje miesto, kde dlžník žije, nemusí to byť trvalý pobyt.
• Konzultácie v Centre právnej pomoci: Nie sú povinné, ale odporúčajú sa pre podrobné vysvetlenie oddlženia a predchádzanie nepoctivému zámeru.

Dĺžka a Priebeh Procesu

Dĺžka celého procesu je relatívna a závisí od dlžníka a jeho prístupu. Po podaní návrhu má súd 15 dní na rozhodnutie.

Prečítajte si tiež: Dôchodcovské cestovné vlakom

Zmeny v Právnej Úprave

Novela zákona priniesla niekoľko významných zmien:

• Proces sa už nerozdeľuje na konkurz a oddlženie.
• Nevyžaduje sa trojročná skúšobná doba.
• Možnosť požiadať o pôžičku od Centra právnej pomoci na úhradu odmeny správcovi.

Dlžník v Úpadku

Dlžník je v úpadku, ak je platobne neschopný alebo predĺžený. Fyzická osoba je platobne neschopná, ak nemôže plniť 180 dní po lehote splatnosti aspoň jeden peňažný záväzok.

Čo Spôsobila Novela Zákona pre Veriteľov?

Pre veriteľa je najvýhodnejšie, ak dlh uhradí dlžník v dohodnutej lehote splatnosti. V konkurznom konaní ide o pomerné a čiastočné uspokojenie ich pohľadávok, a preto nemožno pre veriteľa osobný bankrot považovať za extra výhodný.

Možno Osobný Bankrot Zneužiť?

Zákon obsahuje inštitút poctivého zámeru dlžníka (§ 166g), ktorý má zabrániť zneužívaniu inštitútu oddlženia. Veritelia majú možnosť brániť sa voči nepoctivému dlžníkovi.

Prečítajte si tiež: Nový začiatok po bankrote

tags: #osobný #bankrot #rozhodnutia #postup