Platnosť znaleckého posudku v Prima banke a jeho význam pre hypotéku

Znalecký posudok je neoddeliteľnou súčasťou žiadosti o hypotéku. Bez neho vaša hypotéka nebude schválená. Odborný znalecký posudok je dokument, v ktorom znalec ohodnotí nehnuteľnosť a určí jej skutočnú hodnotu. Tento dokument má zásadný význam pri posudzovaní žiadosti o hypotéku, refinancovaní úverov a iných finančných operáciách spojených s nehnuteľnosťami. V tomto článku sa pozrieme na platnosť znaleckého posudku v Prima banke, ako aj na ďalšie dôležité aspekty súvisiace s týmto dokumentom.

Úvod do znaleckého posudku

Znalecký posudok je kľúčový dokument, ktorý slúži na určenie hodnoty nehnuteľnosti. Kúpna cena a skutočná hodnota nie je to isté. Ak si chcete kúpiť byt za 200 000 eur, no znalec ho ohodnotí len na 180 000 eur, banka vám požičia max. 90 % z tejto sumy, čiže 162 tisíc. Ak je kúpna cena nižšia ako hodnota v posudku, banka bude brať do úvahy nižšiu cenu, teda kúpnu. Tento rozdiel môže mať významný vplyv na výšku hypotéky, ktorú vám banka poskytne. Preto je dôležité mať kvalitný a aktuálny znalecký posudok.

Kedy je potrebný znalecký posudok

Znalecký posudok bude banka vyžadovať aj pri refinancovaní hypotéky a konsolidácii úverov. Prenos hypotéky na inú nehnuteľnosť, resp. Znalecký posudok je potrebný nielen pri kúpe nehnuteľnosti, ale aj pri refinancovaní hypotéky, konsolidácii úverov alebo prenose hypotéky na inú nehnuteľnosť. V týchto prípadoch banka potrebuje aktuálne informácie o hodnote nehnuteľnosti, aby mohla správne posúdiť riziko spojené s poskytnutím úveru.

Platnosť znaleckého posudku

Pri znaleckom posudku sa presná platnosť neurčuje. Ak kupujete nehnuteľnosť, znalecký posudok pri tomto účele má platnosť zvyčajne jeden rok. Ak chcete hypotéku refinancovať alebo konsolidovať. Platnosť znaleckého posudku nie je presne stanovená, ale zvyčajne sa akceptuje obdobie jedného roka. V niektorých prípadoch, napríklad pri refinancovaní hypotéky, môže banka akceptovať aj starší posudok, avšak záleží to od konkrétnej banky a jej interných predpisov.

Čas a cena vypracovania znaleckého posudku

Vypracovanie znaleckého posudku na byt zvyčajne trvá kratšie, ako na dom. To, ako dlho budete čakať na posudok závisí aj od vyťaženosti znalca. Ceny napriek Slovenskom nie sú rovnaké a závisia od nehnuteľnosti (dom/byt), regiónu, lokality, času a vašej dohody so znalcom. Pripravte sa na cenu 200-600 eur. V cene zvyknú byť zarátané dve až tri kópie. Čas vypracovania znaleckého posudku závisí od typu nehnuteľnosti a vyťaženosti znalca. Cena sa pohybuje v rozmedzí 200 až 600 eur a závisí od viacerých faktorov, ako je typ nehnuteľnosti, región a dohoda so znalcom.

Prečítajte si tiež: Podmienky pre cestovanie vlakom zadarmo

Interný vs. externý znalec banky

Interný znalec banky vs. Znalecný posudok vypracovaný externým znalcom banka ešte interne kontroluje a zistenú hodnotu nehnuteľnosti môže upraviť (väčšinou znížiť). Banky môžu mať vlastných interných znalcov alebo akceptovať posudky od externých znalcov. Posudok vypracovaný externým znalcom banka interne kontroluje a môže hodnotu nehnuteľnosti upraviť.

Faktory ovplyvňujúce hodnotu nehnuteľnosti

Pri určovaní hodnoty nehnuteľnosti znalec posudzuje lokalitu, inžinierske siete, počet podlaží, vybavenie, technický stav, stavebné úpravy, druh bytového jadra, steny, obklady, systém kúrenia, celkovú podlahovú plochu. Okrem vyššie uvedených parametrov banka posudzuje aj občiansku vybavenosť v okolí, pracovné príležitosti v regióne a skladbu lokálneho obyvateľstva. Hodnotu nehnuteľnosti ovplyvňuje množstvo faktorov, vrátane lokality, technického stavu, vybavenia a občianskej vybavenosti v okolí.

Refinancovanie hypotéky a znalecký posudok

Refinancovanie alebo prenesenie hypotéky znamená, že si vezmete nový úver, ktorým zaplatíte ten pôvodný. Refinancovať môžete všetky druhy úverov, pôžičiek, kreditných kariet, prečerpaní účtu, hypotéky, spotrebné úvery, lízingy alebo nákupy na splátky. Mali by ste poznať podmienky existujúceho úveru a vedieť uvážiť, či sa vám refinancovanie oplatí. Ešte pred samotným refinancovaním hypotéky, oslovte svoju súčasnú banku a požiadajte o refinancovanie. Ak sa rozhodnete pre zmeny ako zmena fixácie alebo zmena doby splatnosti hypotéky mimo konca fixácie, tak počítať musíte s poplatkami, ktoré sú ale nižšie ako pri predčasnom splatení celého úveru. Pri refinancovaní hypotéky mimo výročia fixácie si banka účtuje poplatok do výšky 1 % z aktuálneho zostatku vyplácaného úveru. Pri refinancovaní nie je vždy potrebný nový znalecký posudok. Záleží od banky, aký starý znalecký posudok bude akceptovať. Refinancovanie hypotéky znamená prenesenie úveru do inej banky za výhodnejších podmienok. Pri refinancovaní nie je vždy potrebný nový znalecký posudok, záleží to od banky.

Pokiaľ ponuka banky nebude zodpovedať vašim očakávaniam, je na mieste zvážiť ďalšie ponuky. Refinancovanie môže byť zaujímavé aj pri malom rozdiele medzi pôvodnou a novou úrokovou sadzbou. Závisí to aj od toho, aké ďalšie výhody vám to prinesie. Štandardne sa odporúča rozdiel okolo 0,5 % oproti pôvodnej úrokovej sadzbe. Predlžovanie doby splatnosti pri hypotékach patrí k tým menej šťastným rozhodnutiam, teda zníženie mesačnej splátky v prípade, ak to nie je nevyhnutné. Aby bolo refinancovanie pre vás výhodné, je potrebné zachovať pôvodnú lehotu splatnosti úveru s výhodnejšou úrokovou sadzbou, respektíve pri nižšej úrokovej sadzbe skrátiť splatnosť hypotéky. Refinancovanie hypotéky môže byť výhodné aj pri malom rozdiele v úrokovej sadzbe, ale je potrebné zvážiť všetky náklady spojené s refinancovaním.

Niektoré banky majú v ponuke ešte výhodnejšie úrokové sadzby na hypotéky na energeticky úsporné bývanie. Úroková sadzba by nemala byť jediným aspektom, na ktorý by ste sa mali zamerať pri refinancovaní hypotéky. So samotným refinancovaním úveru sú spojené aj poplatky, napríklad za predčasné splatenie, poplatok za znalecký posudok, poplatok za návrh na vklad do katastra, za poistenie úveru alebo nehnuteľnosti. A nie len účet je podmienkou zvýhodnenej úrokovej sadzby, ale napríklad aj mať sporenie v danej banke alebo kreditnú kartu. Zľava z úrokovej sadzby hypotéky 0,20 % p.a. za využívanie 2 produktov. Zľava 0,10 % p.a. za využívanie 1 produktu. Za využívanie produktov banky môže klient získať zľavu z úrokovej sadzby hypotéky. Platí pre hypotéky s účelom refinancovania skôr poskytnutého úveru na bývanie z inej banky. Pri refinancovaní hypotéky z inej banky a zriadení poistenia DOMOS Kompakt možnosť získať odmenu až do výšky 3 splátok (spolu v max. Možnosť získať odmenu vo výške 1 mesačnej splátky max. do 500 eur za predloženie energetického certifikátu s energetickou triedou A, prípadne lepšou. Zľava z poplatku za poskytnutie hypotéky. 0,30 % p.a. 0,10 % p.a. 0,20 % p.a. Niektoré banky ponúkajú výhodnejšie úrokové sadzby na hypotéky na energeticky úsporné bývanie. Pri refinancovaní je potrebné zvážiť všetky poplatky a podmienky, ktoré sú s ním spojené.

Prečítajte si tiež: Platnosť preukazu ZŤP v Česku

Či sa hypotekárny úver oplatí refinancovať, treba naozaj dobre zvážiť. Rozhodnúť sa treba až na základe komplexného porovnania hypoték v jednotlivých bankách. Výhodnosť refinancovania úveru sa odvíja od viacerých faktorov, ako napríklad poplatok za predčasné splatenie existujúceho úveru a všetky náklady spojené s vybavením nového úveru, ako napríklad spracovateľský poplatok, poplatok za znalecký posudok, vklad na kataster, poplatok za vedenie účtu a pod. Ak potrebujete navýšenie aktuálneho hypotekárneho úveru, je dobré si overiť podmienky v iných bankách a s novým navýšením prípadne úver aj refinancovať. Môžete sa rozhodnúť, či obeháte banky sami, alebo sa rozhodnete pre finančného poradcu alebo sprostredkovateľa. Pred rozhodnutím o refinancovaní je potrebné porovnať ponuky viacerých bánk a zvážiť všetky náklady a výhody.

TIP OD NÁS: Pri refinancovaní odporúčame dôkladne zvážiť dĺžku fixácie. Pri refinancovaní je veľmi dôležitý výber banky. Preto je potrebné porovnať si jednotlivé ponuky viacerých bánk na Finančnom Kompase a vybrať si tú najlepšiu. A tu je na mieste osloviť hypotekárneho špecialistu, ktorý vybaví všetko za vás. Pri refinancovaní je dôležité zvážiť dĺžku fixácie a porovnať ponuky viacerých bánk.

Financovanie rekonštrukcie a znalecký posudok

Čím je úrok na hypotéke nižší, tým sa viac oplatí neponáhľať sa so splatením hypotéky. Možností, ako môžeme financovať rekonštrukciu nehnuteľností, je viac. Bonitní klienti môžu rekonštrukciu zaplatiť z úspor, no toto riešenie nie je pre všetkých. Výhoda spotrebného úveru a bezúčelovej hypotéky spočíva v tom, že nemusíte dokladovať účel použitia poskytnutých finančných prostriedkov. Po spotrebnom úvere siahnite len v prípade, že ide len o finančne nenáročnú rekonštrukciu (do cca 5 - 7 tis. Existuje viacero možností financovania rekonštrukcie nehnuteľnosti, vrátane spotrebného úveru a bezúčelovej hypotéky.

Mnoho klientov mylne predpokladá, že úrok je pri výbere banky ten najdôležitejší parameter. Skúsený hypotekárny poradca však vie, že je to práve naopak - úrok je ten najmenej podstatný parameter. Pri bezúčelovej hypotéke, tzv. Na trhu totiž existujú banky, ktoré majú pri tomto type úveru kratšie splatnosti a prirážky k úrokovej sadzbe. Rozdiely sú taktiež v percentuálnom objeme financovania, čiže na koľko percent z hodnoty nehnuteľnosti vám banka dokáže poskytnúť úver. Dlhá splatnosť hypoték sa voči spotrebným úverom alebo medziúverom oplatí najmä vtedy, ak financujete nákladné rekonštrukcie. Úrok nie je vždy najdôležitejší parameter pri výbere banky. Pri bezúčelovej hypotéke je potrebné zvážiť splatnosť a prirážky k úrokovej sadzbe.

Dajte si pozor, ak financujete rekonštrukciu úverom zo stavebnej sporiteľne. Finančný poradca vám predostrie možnosti konsolidácie - zlúčenia viacerých úverov do jedného výhodného za účelom zníženia celkovej splátky. Tiež vám spočiatku nemusí vychádzať úverový rámec a pod., no skúsený hypotekárny špecialista predostrie riešenie, o ktorom vám v banke nepovedia. Je potrebné byť opatrný pri financovaní rekonštrukcie úverom zo stavebnej sporiteľne.

Prečítajte si tiež: Nárok na BČK pre ZŤP

Povinnosti pri rekonštrukciách legislatívne vymedzuje stavebný zákon. Ohlasovacia povinnosť - Stavebné povolenie nepotrebujete, avšak ohlasovaciu povinnosť máte pri drobných stavbách, ktoré plnia doplnkovú funkciu k hlavnej, pri udržiavacích prácach, ktoré by mohli ovplyvniť stabilitu, požiarnu bezpečnosť, životné prostredie okolo stavby, alebo ak je vaše bývanie zároveň kultúrnou pamiatkou. Bez ohlasovania a iných zákonných povinností môžete vo svojom bývaní vykonať malú rekonštrukciu, ktorá predstavuje kvalitatívnu, nie kvantitatívnu zmenu stavby, takzvané „udržiavacie práce“. Pri rekonštrukcii je potrebné dodržiavať stavebný zákon a ohlasovacie povinnosti.

refundácia dokladov starých max. 12 mes. nad 50 000 € - všetko čo je nad 50 000 € je potrebné dokladovať bločkami a faktúrami (do 6 až 18 mes. do 6 mes. 90% LTV zároveň max. Rekonštrukcia/modernizácia: faktúry + výpis z bežného účtu potvrdzujúci úhradu faktúry, resp. zmluvu o dielo + výpisy z bežného účtu. Je možné refundovať náklady až 18 mes. max. 50 000 € a zároveň max. Refundácia rekonštrukcie, t. j. do 6 mes. Podľa metodiky banky je možné bez ďalších doplňujúcich podmienok. Klient vie jednoducho a bez zbytočnej byrokracie a podmienok financovať rekonštrukciu svojej nehnuteľnosti. Ak banka poskytla úver ako účelový, je oprávnená kedykoľvek po dobu trvania zmluvného vzťahu požiadať klienta o preukázanie účelového použitia úveru v nej stanovenej lehote. čestné vyhlásenie, ktoré bude obsahovať rozpočet nákladov výstavby, resp. právoplatné stavebné povolenie (ku schváleniu, resp. čerpaniu) pozn.: POZOR! do 6 mes. Čestné vyhlásenie (tlačivo banky) + fotografie - do 12 mes. fotodokumentácia nesmie byť staršia ako 1 mes. do 6 mes. Pri financovaní rekonštrukcie je potrebné dokladovať náklady a dodržiavať podmienky banky.

V praxi to funguje tak, že banka vám púšťa peniaze v tranžiach - po častiach. Dávajú vám peniaze po dokončení konkrétnej časti stavby. Banke potom vydokladujete, aké práce ste na nehnuteľnosti spravili. * UniCredit bank: Klient má možnosť navýšiť prvé čerpanie úveru na výstavbu/rekonštrukciu až o 18 500 € nad aktuálnu hodnotu nehnuteľnosti a aj poistením úveru (CPI) hradené navýšením úveru. Čiastka úveru určená pre účel výstavba/rekonštrukcia je aspoň 37 000 € a viac, v prípade súbehu účelov sa počíta len čiastka na účel výstavba/rekonštrukcia. Banka za toto zrýchlené čerpanie bude inkasovať poplatok po dobu poskytnutia prostriedkov na Zrýchlenú výstavbu vo výške 50 € mesačne (kým nedosiahne 100% LTV). Banka zvyčajne poskytuje peniaze v tranžiach a vyžaduje dokladovanie vykonaných prác.

V prípade, že sa rekonštrukcia domu týka zateplenia, môže byť možnosťou financovania aj dotácia. Je súčasťou plánu obnovy a odolnosti Slovenskej republiky. Jej cieľom je znížiť energetickú náročnosť domov. Získať ju môžete v prípade, že ste majiteľom rodinného domu skolaudovaného pred 1.1.2013 a obnovou dosiahnete úsporu primárnej energie minimálne o 30 %. Príspevok má maximálnu výšku 19 000 €. Môžete sa oň uchádzať do 28.2.2023 alebo do vyčerpania pridelených prostriedkov. Na zateplenie domu je možné získať dotáciu, ktorá je súčasťou plánu obnovy a odolnosti Slovenskej republiky.

Dôležitosť odborného poradenstva

Ako máte možnosť vidieť, hypotéka je komplikovaný produkt, preto je lepšie, ak sa poradíte s fundovaným hypotekárnym špecialistom. Ja a môj tím viac ako 30-tich odborníkov máme pobočky po celom Slovensku. Nie ste si istý, či spravujete svoje financie pre Vás tým najvýhodnejším spôsobom? Hypotéka je komplikovaný produkt, preto je vhodné poradiť sa s odborníkom.

Ďalšie faktory ovplyvňujúce schválenie hypotéky

Ale aj posudok si banka môže ponížiť. Podľa lokality, stavu a pod. Mnoho znalcov sa riadi trhovými cenami ale banky to veľmi nezaujíma. Počítajú s tým, že sa nadhodnocujú nehnuteľnosti. Samozrejme, ak napr. Znacel ohodnotí byt na 120 tisíc, ale príjem máš len 700€ banka ti nedá ani 100 tisíc, ani 90 tisíc…. lebo nebudeš schopná splácať. Áno tak je to vo Vub.. no kazda ma ine podmienky. Nehnutelnost ale musi byt ocenena tak aby ti banķa dala tych 80%. Vacsinou ale banky maju vlastneho znalca a neakceptuju tvojho a ten vacsinou znizuje cenu. Ak ti chybaju vlastne prostriedky, da sa to riesit cez spotrebak. Ked si najdes kvalitneho fin.poradcu tak by ti to vyspekuloval, aby aj vlk bol syty aj koza cela. Ja uz som niekolkokrat riesila aj hypo aj refinanc a pani co mi s tym pomahala tak vzdy nieco vyhodne vymyslela. Banka môže hodnotu nehnuteľnosti znížiť a pri schvaľovaní hypotéky zohráva dôležitú úlohu aj príjem žiadateľa.

Odvtedy platí, že maximálna znalecká hodnota nehnuteľnosti je kúpna cena, ktorá je uvedená v kúpnej zmluve. Ak by prišlo k situácii, že klient kupuje „drahšiu“ nehnuteľnosť, t.j. kúpna cena je vyššia ako je hodnota uvedená v znaleckom posudku, tak banka vychádza zo znaleckej hodnoty.Avšak ani toto nemusí byť konečná hodnota, ktorú banka uzná ako výšku hodnoty zabezpečenia k poskytovanému hypotekárnemu úveru. Ako sme už uviedli, znalecký posudok prechádza tzv. Maximálna znalecká hodnota nehnuteľnosti je kúpna cena uvedená v kúpnej zmluve.

Vychadza sa zo sumy na znaleckom posudku. Schvalia aj 100%, musite byt bonitni. Nam ocenil bankovy znalec na 116000, kupna cena bola 97000, banka schvalila 100000. 🙂 podla typu vykonavanej prace? Platu? Základ je pravidelný príjem, vek, či je zmluva na neurčito (keď nie tak koľko si pred vypršaním zmluvy), vyživovaciu povinnosť, my sme dokladali i VŠ diplomy, koľko máš našetrené na účte… A potom ďalšie riziká ( napr. my sme vedení ako prémiovi klienti podľa obratov, ale keďže muž má s.r.o. Ale mali sme mesacne prijmy dostatocne na to, aby sa na nas banka nepozerala ako na tych, ktory by mali problem so splacanim Banka schváli hypotéku aj na 100 %, ak je klient bonitný. Pri posudzovaní žiadosti o hypotéku sa zohľadňuje príjem, vek, typ zmluvy, vyživovacia povinnosť a úspory.

Proces prenosu hypotéky z banky do banky môže byť jednoduchší ako žiadať o novú hypotéku, pretože banka preferuje klienta s úverovou históriou pred klientom bez úveru. V Tatra banke môžete požiadať o refinančnú HypotékuTB, ktorou môžete predčasne vyplatiť nevýhodné úvery. „Podmienkou získania týchto úverov je dobrá história v registri úverov a vhodná nehnuteľnosť na zabezpečenie. V prípade refinančnej hypotéky v Tatra banke je potrebné aj to, aby výška pôvodne splácaného účelového úveru bola minimálne 50% novej výšky úveru. „Klienti nemusia predkladať znalecký posudok, pokiaľ k podaniu žiadosti o úver nie je starší ako 5 rokov,“ dodáva. „Vo VÚB banke postačuje predložiť pôvodný znalecký posudok (platnosť max. Prenos hypotéky z banky do banky môže byť jednoduchší ako žiadať o novú hypotéku. V niektorých bankách nie je potrebný nový znalecký posudok, ak je starý posudok ešte platný.

Originál znaleckého posudku by mala mať vaša stará banka. Tá vám ho môže, ale aj nemusí vydať. Preto banky odporúčajú, aby ste si vždy pri žiadosti o znalecký posudok nechali vyhotoviť aspoň dva originály. „Znalecký posudok je povinnou súčasťou zložky k hypotekárnemu úveru, banka ho archivuje počas celej splatnosti úveru. Banka môže klientovi poskytnúť fotokópiu. Aké doklady budete potrebovať pri žiadosti o refinancovanie hypotéky bude záležať na vašej platobnej histórii. V prípade refinancovania s dobrou platobnou disciplínou predkladáte len pôvodnú zmluvu o úvere. Banky sa zvyčajne zamerajú na posledné dva roky splácania. Väčšina bánk nebude od vás žiadať doklad o vašom príjme ak pracujte ako zamestnanec, vtedy vám stačí, ak banke dáte súhlas na overenie vášho príjmu v Sociálnej poisťovni. V prípade, keď ste živnostník banky sú opatrnejšie a žiadajú doklad o zaplatení dane z daňového úradu. Odporúča sa mať viac originálov znaleckého posudku. Pri refinancovaní s dobrou platobnou disciplínou stačí predložiť pôvodnú zmluvu o úvere.

Hypotéky zase zlacneli. Na svedomí to má opätovné zníženie základnej úrokovej sadzby ECB a začiatok platnosti (21.3.2016) nového zákona ohľadom predčasného splatenia hypotéky. Banky na jednej strane znížili úrokové sadzby, aby dokázali prilákať klientov od konkurencie, na druhej strane je ich prioritou udržať si vytvorený klientský kmeň, preto využite túto situáciu. Môžete na svoju banku zatlačiť a žiadať si prehodnotiť úrokovú sadzbu svojej hypotéky. v prípade úverov do 90% z hodnoty nehnuteľnosti by ste mali od banky dostať ponuku pri 3 r. v prípade úverov so 100% financovaním môže byť ponuka o cca 0,2% vyššia t.j. 1,7% pri 3 r. ak sa vám ponuka nebude zdať, pohrozte banke svojím odchodom do inej banky, čo preukážte znalosťou aspoň jednej kampaňovej sadzby konkurencie (napr. SLSP - 1,49%, Prima banka - 1,5%, VÚB - 1,49%). Úrokové sadzby hypoték sa môžu meniť v závislosti od situácie na trhu. Je vhodné sledovať ponuky konkurencie a vyjednávať s bankou.

Refinancovanie? V prípade, že vaša banka nebude konkurencieschopná alebo nebude schopná splniť vaše požiadavky (konsolidácia viacerých úverov s vysokým % financovania voči hodnote nehnuteľnosti atď.), netreba sa brániť ani refinancovaniu hypotéky u konkurencie, ale treba dôsledne prepočítať výhodnosť zmeny. Ak banka nie je konkurencieschopná, je vhodné zvážiť refinancovanie hypotéky u konkurencie.

tags: #platnosť #znalecký #posudok #Prima #banka