Potvrdenie o príjme počas PN pre hypotéku: Ako postupovať?

Získanie hypotéky je pre mnohých ľudí kľúčovým krokom k vlastnému bývaniu. Banky však pri schvaľovaní úveru na bývanie zvažujú množstvo faktorov, aby minimalizovali riziko nesplácania. Jedným z nich je aj aktuálna situácia žiadateľa, vrátane jeho zdravotného stavu a príjmu počas práceneschopnosti (PN). Ako teda postupovať, ak ste na PN a potrebujete potvrdenie o príjme pre hypotéku?

Podmienky pre schválenie hypotéky

Podmienky na schválenie hypotéky sa v posledných rokoch sprísnili. Banky posudzujú viaceré kritériá, ako napríklad:

• Pomer hypotéky k cene nehnuteľnosti: Objem hypotéky by nemal prekročiť 90 % ceny nehnuteľnosti.
• Maximálna výška hypotéky: Poskytnutá hypotéka by nemala byť vyššia ako 8-násobok ročného príjmu žiadateľa.
• Výška splátok: Splátky všetkých úverov by nemali presiahnuť 60 % čistého príjmu.
• Vekové kritériá: Pri vyššom veku je variabilita v počte rokov hypotéky nižšia, čo sa odrazí na celkovej poskytnutej sume úveru.
• Príjem: Banka posudzuje výšku príjmu za posledných 6 mesiacov až rok, formu zamestnania a dĺžku pracovného pomeru alebo dobu podnikateľskej činnosti.
• Bonita klienta: Omeškanie splátok, exekúcie, dlhy v Sociálnej poisťovni a opakované nepovolené prečerpanie môžu ohroziť schválenie hypotéky.

Hypotéka počas PN: Je to možné?

Áno, získanie hypotéky počas práceneschopnosti je možné, hoci to môže byť náročnejšie ako za štandardných okolností. Niektoré banky sú ochotné akceptovať aj príjmy z nemocenského poistenia, avšak každá banka má svoje vlastné postupy a kritériá pre schvaľovanie hypoték.

Ako postupovať počas PN pri žiadosti o hypotéku?

1. Informujte banku: Je potrebné doručiť banke podklady, že ste aktuálne na PN, resp. že budete dlhodobo PN. Banka môže požadovať aj mesačné potvrdenie o trvaní PN.
2. Overte si podmienky: Zistite si podmienky pre prípadné preplácanie splátok hypotéky v rámci poistenia. Niektoré banky preplácajú splátky až po určitej dobe trvania PN (napr. 60 dní a viac).
3. Príprava dokladov: Správna príprava dokumentov je zásadná pre rýchlejšie schválenie hypotéky. Získajte potvrdenie o príjme zo Sociálnej poisťovne.
4. Spoludlžník: Ak máte nižší príjem počas PN, pridanie spoludlžníka (napr. partnera, rodiča) môže zvýšiť vaše šance na získanie hypotéky.
5. Transparentnosť: Informujte banku o akýchkoľvek zmenách vo vašej situácii (napr. ukončenie PN).
6. Konzultácia s odborníkom: Poraďte sa so svojím sprostredkovateľom, aby nedošlo k zamietnutiu úveru, ktorý sa zapisuje do úverového registra.

Potrebné doklady pre vybavenie hypotéky

Pre získanie hypotekárneho úveru je nevyhnutné mať pravidelný mesačný príjem. Medzi ďalšie potrebné doklady patria:

• Doklad o príjme: Pri zamestnaní si banka overuje priemernú výšku príjmu cez Sociálnu poisťovňu elektronicky. Podnikatelia dokladujú príjem daňovým priznaním.
• Špecifikácia zakladanej nehnuteľnosti: Slovenské banky akceptujú ako zábezpeku len tuzemskú nehnuteľnosť.
• Doklady preukazujúce účel poskytnutia úveru: Kúpna zmluva, stavebné povolenie, položkový rozpočet pri rekonštrukcii a pod.
• Znalecký posudok: Štandardným dokladom k ohodnoteniu zakladanej nehnuteľnosti je znalecký posudok. Niektoré banky si dokážu oceniť byty na základe dodaných fotiek.

Doba trvania vybavenia hypotéky

Štandardne trvá vybavenie hypotéky približne 2 týždne, t. j. od vypracovania prvej ponuky pre klienta, doloženia všetkých potrebných dokladov, podania žiadosti, podpisu zmlúv až po načerpanie úveru. V prípade, že ste na PN, môže sa tento proces predĺžiť.

Prečítajte si tiež: Podmienky pre rodičovský príspevok

Refinancovanie hypotéky počas PN

Počas PN nie je možnosť refinancovať si úver a zväčša ani žiadať o nový úver. Niektoré banky majú špecifické podmienky:

• VÚB: Požiadať o úver môže klient až po skončení PN a musí odpracovať celý mesiac.
• SLSP: Klient môže požiadať o úver až po ukončení PN a následne musí klient prijať aspoň jednu výplatu na účet.
• UniCredit: Klient môže požiadať o úver hneď po odpracovanom plnom mesiaci a banka následne overuje posledný mesiac.
• Prima banka: Požiadať o úver môže klient až po skončení PN a musí dostať výplatu na účet aj keď nemusí byť v plnej výške.
• OTP banka: Priemeruje posledné 3 mesiace aj vrátane pobytu na PN.

Daňový bonus a hypotéka

Klientom bánk, ktorým v roku 2023 po refixácii úrokovej sadzby úveru na bývanie skokovo narástli úroky a tak aj splátka, pomôže ministerstvo financií formou daňového bonusu. Príjem daňovníka nesmie presiahnuť 1,6 násobok priemernej mzdy v hospodárstve. V prípade, ak je na úverovej zmluve spoludlžník, táto hranica sa zdvojnásobuje. Pomoc vo forme daňového bonusu je možné čerpať aj pri refinancovaní úveru do inej banky, ktoré bolo pred rokom 2023.

Prečítajte si tiež: Rodičovský príspevok: Ako získať potvrdenie o príjme

Prečítajte si tiež: Všetko o príspevku pri narodení dieťaťa

tags: #potvrdenie #o #príjme #počas #PN #pre