Následky nezaplatenia povinného dôchodkového poistenia na Slovensku

Platobná disciplína na Slovensku vykazuje vo všeobecnosti nedostatky, pričom sa stretávame s prípadmi, kedy podnikatelia úmyselne neplatia svoje záväzky, a to aj s využitím rôznych právnych kľučiek. Táto situácia má dopad na veriteľov, ktorým tieto prostriedky chýbajú. Problém nezaplatených pohľadávok sa dotýka aj poisťovníctva, kde sa stretávame s klientmi, ktorí si uzatvárajú poistenie len kvôli požiadavkám zákona, banky alebo obchodného partnera, avšak po zaplatení prvej splátky už viac neplatia.

Postup poisťovní voči neplatičom

Poisťovne na Slovensku pristupujú k neplatičom štandardne prísne. Sprostredkovateľ poistenia by nemal dojednať poistenie s klientom, u ktorého existuje dôvodný predpoklad, že nebude riadne platiť svoje záväzky. Poisťovne si vedú databázy dlžníkov a v prípade zistenia zhody konateľa v skrachovanej firme s údajmi v novej firme, môžu odmietnuť uzatvorenie poistenia.

Následky nezaplatenia povinného zmluvného poistenia (PZP)

Nezaplatenie PZP má vážne dôsledky. Klient riskuje takmer rovnako, ako keby bol nepoistený. V prípade škody spôsobenej nepoisteným vozidlom, poisťovňa odškodní poškodeného, ale následne vymáha celú škodu od škodcu, ak je v omeškaní s platením poistného. Ak omeškanie presiahne 1 mesiac, poistenie zaniká a odškodnenie zabezpečuje Slovenská kancelária poisťovateľov (SKP) z garančného fondu, ktorá následne vymáha celú sumu od škodcu. Výška škody pri PZP sa môže vyšplhať do desiatok tisíc alebo aj miliónov eur. Poisťovňa si vždy vymáha dlžné poistné do zániku poistenia, pretože do posledného dňa platnosti poistnej zmluvy poskytuje poistné krytie.

Neplatenie v majetkovom poistení

Pri väčšine poistení majetku a zodpovednosti (okrem PZP) platí, že poistenie zaniká do 1 mesiaca od doručenia výzvy na zaplatenie. Právne záväzná je výzva v bielej obálke s doručenkou. Do posledného dňa platnosti poistnej zmluvy poisťovňa kryje riziká a je povinná plniť v prípade poistnej udalosti.

Následky nezaplatenia životného poistenia

Nezaplatenie poistného v životnom poistení má obvykle za následok zánik poistenia, podobne ako pri poistení majetku alebo zodpovednosti. Pri životnom poistení je dôležité zvážiť (ne)výhodnosť skončenia s platením, pretože sa popri krytí rizík vytvára aj finančná rezerva. Mnohé produkty majú v poistných podmienkach upravené pravidlá pre prípad zániku poistenia, ako je redukcia alebo splatený stav.

Prečítajte si tiež: Pohľady na povinnú literatúru

• Kapitálové životné poistenie: Pri zániku poistenia sa môže poistná suma znížiť (redukovať) alebo sa skráti doba poistenia.
• Investičné životné poistenie: V prípade neplatenia poistného po určitom čase (napr. 6 mesiacov) sa zmluva dostáva do tzv. splateného stavu. Je dôležité uvedomiť si, že čím neskôr dôjde k takejto situácii, tým menšie straty dopadnú na klienta. Náklady spojené s uzavretím a správou poistenia sú rozpočítané na celú poistnú dobu, preto je predčasné ukončenie poistenia nevýhodné.

Platenie poistného pri online uzatváraní poistenia

Pri online uzatváraní poistenia vzniká poistenie zaplatením prvého alebo jednorazového poistného. Nestačí len vyplniť online formulár, je nutné dokončiť celý proces a zaplatiť splátku. Poistné krytie vzniká až zaplatením. Niektoré poisťovne poskytujú predbežné krytie, ale je lepšie zaplatiť ihneď, pretože poistné je spravidla splatné prvý deň poistného obdobia alebo v deň začiatku poistenia.

Čiastočne zaplatené poistné

Ak zaplatíte menej peňazí, ako je predpísaná splátka, podľa zákona sa to posudzuje tak, ako keby ste nezaplatili vôbec.

Zdravotné poistenie

Zdravotné poistenie je na Slovensku povinné. Každý občan štátu musí byť zdravotne poistený. Aj novorodenec má poistné krytie zdravotnej poisťovne matky. Do 30 roku života, respektíve do skončenia druhého stupňa vysokej školy platí zdravotné odvody štát. Po skončení štúdia sa môžete stať samoplatiteľom, SZČO alebo zamestnancom.

Následky nezaplatenia zdravotného poistenia

Ak zabudnete zaplatiť odvody, vykonajte úhradu čo najskôr. Poisťovne vás na nedoplatok upozornia. Ak na upozornenie nereagujete, prichádza oficiálna upomienka vo forme listu. Pri nezaplatení poistného sa berú do úvahy aj omeškania v horizonte niekoľkých dní. Sociálna poisťovňa vymáha poistné a penále (0,05% z dlžnej sumy za každý deň omeškania).

Sankcie za neplatenie

Za neplatenie poistného hrozí pokuta, vymáhanie dlžoby a nepriznanie sociálnych dávok. Môžete požiadať poisťovňu o splátkový kalendár. Od 1. júla 2017 Sociálna poisťovňa vymáha dlžoby prostredníctvom správneho výkonu, teda prikázaním pohľadávky z účtu, zrážkami zo mzdy alebo zrážkami z vyplácaných dávok.

Prečítajte si tiež: Podmienky povinného nemocenského poistenia

• Verejný zoznam dlžníkov: Na zozname sa nachádzajú všetky právnicke a fyzické osoby, ktoré dlhujú viac ako 3,32 eur.
• Dobrovoľné platenie: Ak si odvody platíte dobrovoľne, pri nezaplatení počas dvoch mesiacov po sebe poistenie zanikne.

Ako sa nestať dlžníkom?

• Overte si povinnosť platiť sociálne poistenie.
• Zistite si sumu poistného na konkrétny rok.
• Plaťte poistné prvé dni v mesiaci.
• Dodržiavajte špecifické symboly pri platbe.
• Posielajte peniaze na správny účet a nastavte si trvalý príkaz.
• V prípade nejasností kontaktujte Sociálnu poisťovňu.

Povinné zmluvné poistenie (PZP) - podrobnejšie informácie

PZP upravuje zákon 381/2001 Z.z.. Zmluvu má povinnosť uzavrieť držiteľ vozidla najneskôr v deň prvého použitia vozidla. Poistenie kryje škody na zdraví a majetku, ktoré spôsobíte vedením motorového vozidla. Zákon určuje minimálne hranice poistného plnenia PZP:

• 5,24 mil. eur pri usmrtení a pre škody na zdraví
• 1,05 mil. eur pre škody na veci, náklady spojené s právnym zastúpením a ušlý zisk

Výšku poistného si stanovuje poisťovňa sama. Poistenie zanikne väčšinou vtedy, keď vozidlo vyradíte z evidencie alebo ho predáte.

Čo hrozí, ak nemáte PZP?

Ak nemáte PZP, neprihlásite vozidlo. Polícia má právo vyžiadať si doklad o uzavretí poistnej zmluvy (zelenú kartu). Ak sa neviete preukázať zelenou kartou alebo je poistenie neplatné, hrozí vám pokuta až do výšky 3320 eur. Ak spôsobíte nehodu s nepoisteným vozidlom, za škodu zodpovedáte vy.

Slovenská kancelária poisťovateľov (SKP)

SKP vypláca škody spôsobené nepoisteným vozidlom z garančného fondu, ale následne vymáha náhradu tejto sumy od vinníka.

Ako si vybaviť PZP?

• Osobne na pobočke poisťovne: Vhodné pre tých, ktorí preferujú ľudský kontakt.
• Online: Rýchle a lacnejšie riešenie. Využite online kalkulačku na porovnanie ponúk.

Má povinné zmluvné poistenie význam aj pre vozidlo, ktoré je dlhodobo zaparkované a nejazdí?

Áno, povinné zmluvné poistenie je potrebné platiť do momentu, kedy je vozidlo oficiálne vyradené z evidencie.

Prečítajte si tiež: Zľavy na PZP pre dôchodcov

Čo robiť, ak mi škodu spôsobí vodič na nepoistenom vozidle?

Škodu preplatí Slovenská kancelária poisťovateľov z garančného fondu a následne ju bude vymáhať od nepoisteného vinníka.

Dôsledky neplatenia poistného v rôznych druhoch poistenia

• Havarijné poistenie: Ak nie je zaplatené prvé alebo jednorazové poistné do 3 mesiacov odo dňa splatnosti, poistenie zanikne. Poistenie zanikne aj vtedy, ak poistné za ďalšie obdobie nebolo zaplatené do 1 mesiaca odo dňa doručenia výzvy poisťovateľa na jeho zaplatenie.

Vplyv neplatenia poistného na budúce možnosti poistenia

Neplatenie poistného sa môže negatívne odraziť na dôvere poisťovne a tá nemusí chcieť v budúcnosti uzatvoriť novú zmluvu. Negatívna skúsenosť sa môže premietnuť do zvýšených cien poistného.

Čo robiť, ak už nemám vozidlo?

V prípade predaja vozidla podajte výpoveď PZP. Ak je vozidlo staré/pokazené, odhláste ho z evidencie.

Následky neplatenia zdravotného poistenia - detailnejšie informácie

Ak ste samoplatiteľ alebo SZČO a neplatíte zdravotné poistenie, máte nárok len na akútnu zdravotnú starostlivosť. Hrozí vám exekúcia a nemáte nárok na preplatenie plánovanej operácie či pobytu v kúpeľoch.

Čo robiť, ak ste sa už do takejto situácie dostali?

Situáciu riešte čo najrýchlejšie. Zdravotná poisťovňa vás upozorní na nedoplatky zasielaním výziev na úhradu. Ak nedôjde k úhrade, vystavuje výkaz nedoplatkov, ktorý je zároveň exekučným titulom. Ak ani potom nereagujete, pohľadávka je postúpená na vymáhanie súdnemu exekútorovi.

Akútna vs. Neakútna zdravotná starostlivosť

Či ide o akútnu alebo neakútnu zdravotnú starostlivosť, posudzuje ošetrujúci lekár.

Informácie pre zamestnávateľov

Zamestnávateľ neplatí poistné na invalidné poistenie za zamestnanca, ktorý je dôchodkovo poistený po priznaní starobného dôchodku alebo predčasného starobného dôchodku. Zamestnávateľ neplatí poistné na poistenie v nezamestnanosti za zamestnanca, ktorému bol priznaný starobný dôchodok, predčasný starobný dôchodok alebo invalidný dôchodok z dôvodu poklesu schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť o viac ako 70 %. Takisto neplatí za zamestnanca, ktorý má priznaný invalidný dôchodok a dovŕšil dôchodkový vek. Sociálna poisťovňa sprístupňuje zamestnávateľovi v elektronickej podobe informácie o jeho zamestnancovi, ktoré sú potrebné na určenie obdobia, počas ktorého zamestnanec nie je povinný platiť poistné.

tags: #povinné #dôchodkové #poistenie #nezaplatenie #následky