Žiadosť o štátny príspevok na americkú hypotéku: Podmienky a prehľad

Štátna podpora bývania pre mladých ľudí sa v roku 2024 transformovala do podoby daňového bonusu na zaplatené úroky z hypotéky. Tento príspevok má mladým ľuďom uľahčiť prístup k vlastnému bývaniu. V tomto článku sa pozrieme na podmienky získania tohto príspevku, ako aj na ďalšie formy štátnej pomoci pri splácaní hypoték, vrátane príspevku na zvýšenú splátku.

Hypotéka pre mladých s daňovým bonusom

Princíp fungovania

Štát prepláca 50 % zaplatených úrokov z hypotéky za kalendárny rok, avšak maximálne do výšky 1 200 € ročne. Tento daňový bonus je možné uplatniť si počas 60 po sebe nasledujúcich mesiacov, počnúc mesiacom, kedy ste začali platiť úrok banke.

Podmienky pre získanie hypotéky pre mladých

• Vek žiadateľov: Všetci žiadatelia musia mať v čase žiadosti o hypotéku vek od 18 do 35 rokov vrátane.
• Príjem žiadateľov: Maximálna hranica priemernej hrubej mzdy jedného žiadateľa za kalendárny rok 2024 pre žiadosti podané v roku 2025 je 2 374,4 €. V prípade dvoch žiadateľov je táto suma dvojnásobná, teda 4 748,8 €. Do príjmov sa nezapočítavajú sociálne dávky ako rodičovský príspevok, materská, dôchodky a podobne.

Riešenia pre špecifické situácie

Ak žiadateľ nespĺňa podmienky, existujú možnosti, ako hypotéku pre mladých získať:

• Vyšší príjem: Ak má žiadateľ sám vyšší príjem ako 1,6-násobok priemernej mzdy, môže si vziať do úverovej zmluvy spolužiadateľa s nižším príjmom, aby súčet ich príjmov bol do 3,2-násobku priemernej mzdy. Po niekoľkých mesiacoch je možné požiadať banku o vyňatie spoludlžníka z úveru.
• Dvaja žiadatelia s vyšším príjmom: Ak sú žiadatelia dvaja a ich spoločný príjem je vyšší ako 3,2-násobok priemernej mzdy, môžu si zúžiť bezpodielové spoluvlastníctvo manželov (BSM) formou notárskej zápisnice alebo do žiadosti pôjde len jeden z partnerov. Nehnuteľnosť sa v takom prípade kupuje buď do výlučného vlastníctva žiadateľa o hypotéku, alebo do podielového vlastníctva.
• Vek žiadateľov: Ak má jeden z manželov alebo partnerov vyšší vek ako 35 rokov, je možné aplikovať postup popisovaný vyššie.

Uplatnenie daňového bonusu

• Ročné zúčtovanie dane: Nárok na daňový bonus si klient žiada po uplynutí zdaňovacieho obdobia. Ak klient začal splácať úrok banke napríklad v júni, nárokovať si daňový bonus bude v nasledujúcom roku za pomernú časť.
• Potvrdenie o zaplatených úrokoch: Pri žiadosti o daňový bonus je povinnou prílohou potvrdenie banky o výške zaplatených úrokov za predchádzajúci kalendárny rok.
• Termíny: Najneskorší termín na podanie ročného zúčtovania dane je 15. február. Pri podávaní daňového priznania je termín až 31. marec.
• Výška daňového bonusu: O sumu daňového bonusu sa znižuje daň. Zamestnancom štát daňový bonus vyplatí, živnostníci zaplatia nižšiu daň z príjmu.

Výška hypotéky a úrokovej sadzby

Plnú výšku daňového bonusu 1 200 € ročne a 6 000 € za 5 rokov je možné získať pri hypotéke vo výške 75 000 € a úrokovej sadzbe približne 3,5 %.

Výber banky a reštart hypotéky

Pri hypotéke pre mladých je dôležité vyberať banku s čo najnižšími úrokmi a nákladmi. Dôležitá je aj schopnosť banky prehodnotiť úrokovú sadzbu formou reštartu hypotéky, ak sadzby v čase poklesnú.

Prečítajte si tiež: Príspevok pre SZČO: Podrobnosti

Hypotéka so štátnym príspevkom v minulosti

Hypotéka so štátnym príspevkom pre mladých fungovala do 31. decembra 2017. Štát bonifikoval hypotéku klienta maximálne do výšky 50 000 € znížením úrokovej sadzby o 2 % a banky znižovali sadzbu o 1 %, teda dokopy o 3 %.

Rozdiely medzi starým a novým modelom:

• Pri starom modeli posudzovala splnenie podmienok banka a klient mal zníženú splátku hneď po schválení hypotéky.
• Pri aktuálnom modeli skúma banka len vek a účel hypotéky. Daňový bonus sa získava až následne pri podaní ročného zúčtovania dane alebo daňového priznania.

Príspevok na zvýšenú splátku hypotéky

Podmienky pre získanie príspevku na zvýšenú splátku

• Príjem: Hrubý priemerný príjem v roku 2022 nesmie presiahnuť 2 086,40 €. Ak hypotéku splácajú dvaja, ich spoločný príjem mohol byť maximálne 4 172,80 €.
• Úver: Finančná pomoc sa dá získať len na úvery poskytnuté pred 1. januárom 2024.
• Refinancovanie: Od 1. júna sa finančná pomoc týka aj úverov refinancovaných do inej banky, ak refinancovanie prebehlo najneskôr do 31. mája.
• Typ úveru: Príspevok sa dá získať len na refinancovaný úver na bývanie, nie na americkú hypotéku ani konsolidovaný úver.
• Žiadosť: O príspevok je potrebné požiadať najneskôr do 31. júla 2024.

Ako požiadať o príspevok na zvýšenú splátku

O príspevok na hypotéku treba požiadať na úrade práce, sociálnych vecí a rodiny podľa trvalého bydliska. Okrem vyplnenej žiadosti je potrebné predložiť kópiu zmluvy o úvere na bývanie.

Výška príspevku na zvýšenú splátku

Štát preplatí 75 % celkového navýšenia splátky, maximálne však 150 €.

Príspevok na zvýšenú splátku a refinancovanie

Od 1. júna je možné požiadať o príspevok na zvýšenú splátku aj pri refinancovaných úveroch, ak refinancovanie prebehlo najneskôr do 31. mája.

Odklad splátok úveru

Ak klient nedokáže riadne splácať úver, má možnosť požiadať o odklad splátok svoju banku, lízingovú alebo nebankovú spoločnosť. Odklad je bez poplatku, neznamená však odpustenie dlhu alebo úroku.

Prečítajte si tiež: Kompletný sprievodca žiadosťou o príspevok na auto

Podmienky pre odklad splátok

• Úver klient riadne spláca, nemešká so splátkou viac ako 30 dní.
• Klient nemešká ani so splátkami na inom úvere.

Doba odkladu splátok

Ak má klient úver od banky, môže požiadať o odklad až o 9 mesiacov.

Žiadosť o odklad splátok

Žiadosť sa podáva elektronicky alebo písomne do svojej banky, lízingovej spoločnosti alebo nebankovej spoločnosti, ktorá poskytla úver.

Odklad splátok a štátny príspevok

Odklad splátok nemá vplyv na štátny príspevok alebo štátny príspevok pre mladých.

Daňový bonus za zvýšené splátky

Podmienky pre získanie daňového bonusu za zvýšené splátky

• Nárok na mimoriadny daňový bonus sa týka úverov na bývanie bez ohľadu na to, kedy bola zmluva uzavretá a bez ohľadu na vek žiadateľov.
• Účel úveru musí byť na bývanie: len pre účelové, developerské, refinančné hypotéky len ak je zároveň 1 z účelov kúpa, rekonštrukcia, výstavba.
• V roku 2023 došlo k nárastu úroku a ku zvýšeniu splátky úveru z dôvodu zmeny úrokovej sadzby.
• Priemerný mesačný príjem za rok 2022 nesmie byť vyšší ako 1,6-násobok priemernej mesačnej mzdy zistenej za rok 2022, teda nesmie byť vyšší ako 2 086,40 €.

Výška bonusu na zvýšené splátky

Štát preplatí 75 % z navýšenia splátky a 25 % zaplatí klient. Maximálna výška daňového bonusu je 150 € mesačne.

Ako požiadať o bonus

Na uplatnenie nároku na príspevok na zvýšenú splátku úveru je potrebné podať písomnú žiadosť na úrad práce, sociálnych vecí a rodiny.

Prečítajte si tiež: Práceneschopnosť a invalidný dôchodok

Daňový bonus pre mladých a mimoriadny bonus na zvýšené splátky

Klient si môže uplatniť len daňový bonus pre mladých alebo mimoriadny daňový bonus na zvýšené splátky, výber je na klientovi, a to len na jednu zmluvu o úvere na bývanie.

Pomoc na zvýšené splátky hypoték do roku 2027

Táto pomoc by mala trvať do roku 2027, ale bude sa prehodnocovať každý rok na základe štátneho rozpočtu.

Príspevok na zvýšené splátky hypotéky v prípade refinancovania úveru v inej banke

Od 1. júna 2024 môžu klienti požiadať o príspevok, ak u nich išlo o tzv. čisté refinancovanie úveru, tzn. o presun úveru do inej banky.

Pre koho príspevok neplatí

Príspevok na zvýšené splátky neplatí pre americkú (bezúčelovú) hypotéku a konsolidačnú hypotéku.

Často kladené otázky

Dá sa daňový bonus na zvýšené splátky uplatniť na úverové zmluvy uzatvorené po 1.1.2024?

Nie, nedá sa. Môžete však využiť daňový bonus pre mladých, ak sa kvalifikujete.

Aká je maximálna výška daňového bonusu?

Maximálna výška daňového bonusu je 150 € mesačne, maximálne však 75 % z navýšenia splátky.

Mám nárok na príspevok, ak som refinancoval/a úver?

Po novom áno, od 1. júna 2024 máte na to nárok okrem prípadov, ktoré sú uvedené v článku.

Ako zistím, či spĺňam podmienky príjmu?

Zistiť vám to môže váš účtovník alebo vaša účtovníčka na základe podmienok príjmu, ktoré sú uvedené v tomto článku.

Aké sú riziká štátnej pomoci?

Jediné riziko štátnej pomoci je to, ak vám vaša banka dá drahšiu ponuku, aká je bežne na trhu. Refinancovaním do inej banky by ste mohli mať nižší úrok, ako vám ponúkne vaša banka.

tags: #žiadosť #o #štátny #príspevok #na #americkú