Pôžička bez príjmu: Podmienky, možnosti a riziká

Získanie pôžičky bez preukázania príjmu môže byť lákavé, najmä v situáciách, keď sa rodinný rozpočet ocitne v problémoch. Avšak, je dôležité rozumieť podmienkam, možnostiam a rizikám spojeným s takýmito pôžičkami. Tento článok poskytuje komplexný pohľad na pôžičky bez príjmu na Slovensku, s cieľom pomôcť spotrebiteľom urobiť informované rozhodnutia.

Úvod do pôžičiek a ich typov

Pôžičky sú bežným spotrebným úverom, ktorý umožňuje ľuďom financovať rôzne potreby, či už ide o auto, rekonštrukciu bývania, alebo splatenie starých dlhov. Na Slovensku existuje viacero typov pôžičiek, ktoré ponúkajú banky, nebankové spoločnosti, a dokonca aj jednotlivci.

• Bankové pôžičky: Klasické pôžičky, ktoré si môžete vybaviť na pobočke banky alebo online.
• Nebankové pôžičky: Rýchle pôžičky, ktoré poskytujú nebankové spoločnosti, kontrolované Národnou bankou Slovenska.
• P2P pôžičky (pôžičky od ľudí): Online pôžičky, ktoré poskytujú bežní ľudia bez účasti banky.
• Pôžičky na auto: Účelové alebo bezúčelové pôžičky na financovanie kúpy vozidla.

Všetci chcú získať pôžičku s najnižším úrokom, aby na nej preplatili čo najmenej.

Pôžička bez dokladovania príjmu: Mýty a realita

Pôžička bez dokladovania príjmu neznamená, že nemáte príjmy vôbec - znamená skôr to, že ich nedokladáte potvrdením od zamestnávateľa, ale preverujú sa inak (napr. cez výpisy z bankového účtu). Výpadok príjmu nie je príjemná situácia - najmä ak naň nie ste pripravení a nemáte dostatočnú finančnú rezervu. Často príde nečakane, napríklad po náhlej strate práce, počas choroby alebo pri psychických ťažkostiach, ktoré vám znemožnia pracovať. Ako jednoduché riešenie sa ponúka pôžička. Bez príjmu ju však získate len veľmi ťažko. Na Slovensku platí, že veriteľ pri spotrebiteľskom úvere musí posúdiť úverovú bonitu - teda schopnosť klienta splácať. Je to pomerne jednoduché. Pri pôžičkách „bez dokladovania príjmu“ sa bonita môže preverovať inak - najčastejšie napríklad cez výpisy z bankového účtu.

Nebankové spoločnosti môžu byť ochotné podstúpiť väčšie riziko - no nič nie je zadarmo. Ak teda narazíte na ponuku typu „pôžička 2 000 € bez dokladovania príjmu“, nevnímajte to automaticky ako pôžičku pre nezamestnaných bez príjmu. Pôžička „bez príjmu“ sa dá riešiť skôr v špecifických prípadoch. Ak napríklad viete ručiť nehnuteľnosťou, môže prichádzať do úvahy tzv. americká hypotéka (úver zabezpečený nehnuteľnosťou, účel môže byť voľný). Ak vlastníte auto, niekedy sa dá finančná tieseň vyriešiť aj bez toho, aby ste sa zadlžili. Jednou z možností je dočasný výkup vozidla - auto predáte špecializovanej spoločnosti a získate hotovosť (výška vyplatených peňazí závisí od hodnoty a stavu vozidla). Výhodou môže byť, že si často viete vybrať, či auto zostane odstavené u poskytovateľa, alebo ho budete ďalej používať za dohodnutý poplatok. Dôležité upresnenie: nejde o spotrebiteľský úver, takže sa na to typicky nevzťahujú pravidlá spotrebiteľského úveru (vrátane výpočtu RPMN). Poskytovateľ však aj tak bude musieť overiť vašu totožnosť a vlastníctvo vozidla a preveriť, či na aute nie sú ťarchy (napr. exekúcie).

Prečítajte si tiež: Riziká pôžičky bez dokladovania príjmu

V náročnej situácii človek často ani neuvažuje o brigáde alebo práci navyše - niekedy to ani nie je možné (napr. zo zdravotných dôvodov). Skúste doma urobiť poriadok a predať veci, ktoré nepotrebujete. Ak nemáte nič vyslovene hodnotné, pretrieďte aspoň oblečenie. Pôžička od rodiny a známych môže byť dobré riešenie, ak nemáte pravidelný príjem. Často býva bez úroku, bez poplatkov a bez sankcií za predčasné splatenie, takže vychádza finančne najlepšie. Na druhej strane treba zvážiť aj riziká. Pri problémoch so splácaním môžu vzniknúť konflikty a narušenie vzťahov. Pri žiadosti nemusíte predkladať potvrdenie od zamestnávateľa ani výplatné pásky. Veriteľ má povinnosť posúdiť schopnosť klienta splácať. Vo väčšine prípadov to znamená preukázanie príjmov (aj keď nie vždy „papierom od zamestnávateľa“). Výnimkou môžu byť zabezpečené úvery (napr. založenie nehnuteľnosti). Hlavné riziko sú vyššie úroky, RPMN a poplatky, ktoré môžu pôžičku výrazne predražiť.

Ako banky a nebankové spoločnosti overujú príjem

Overovanie príjmov je zákonná povinnosť. Bankám i nebankovým spoločnostiam s vydanou licenciou od Národnej banky Slovenska vyplýva zo zákona povinnosť overovať u žiadateľa schopnosť splácať úver alebo pôžičku. Pôžičky bez dokladovania príjmov teda dnes na Slovensku v dôveryhodnej inštitúcii nevybavíte. Takéto pôžičky sú síce stále dostupné, ale iba v tom prípade, že sa obrátite na nelicencovaných poskytovateľov (napríklad pôžičky od súkromných osôb), čo je však vysoko rizikové.

Overenie vášho príjmu síce banka na posúdenie vašej žiadosti o pôžičku potrebuje, nemusí však od vás vyžadovať jeho dokladovanie. Je to v prípade, že máte trvalý príjem a poskytovateľ pôžičky si ho dokáže overiť inou formou. V tomto zmysle je teda pôžička bez dokladovania príjmov v podstate pôžička, pri ktorej poskytovateľ síce potvrdenie o príjme od vás nevyžaduje, ale vašu bonitu si overí inak. Ak žiadate o pôžičku v banke, v ktorej máte svoj bežný účet, banka dokáže váš príjem overiť na základe príjmov, ktoré dostávate na tento účet. Potvrdenie o príjme teda od vás nebude požadovať. Ak vám príjem chodí na účet v inej banke, ako doklad o príjme postačujú spravidla výpisy z účtu, takže takisto nemusíte žiadať o potvrdenie o príjme svojho zamestnávateľa. Ďalšou možnosťou, ako si banky dokážu overiť váš príjem v prípade, že ste zamestnanec, je Sociálna poisťovňa. Tam získajú prehľad o vašich príjmov na základe výšky mesačných odvodov. Ak je žiadateľom podnikateľ, na tento účel môžu využiť informácie z daňového úradu alebo verejne dostupných databáz daňových informácií.

Na základe takto posúdenej bonity vám banka môže poskytnúť bankovú pôžičku vo forme kontokorentného úveru, teda ako povolené prečerpania k účtu alebo v podobe klasického spotrebného úveru. A to za predpokladu, že výška vášho príjmu bude dostatočná na splácanie novej pôžičky, ako aj starších záväzkov. Podobné postupy uplatňujú vzhľadom na svoje zákonné povinnosti aj nebankové spoločnosti, ktoré si takisto dokážu dohľadať potrebné informácie elektronicky. V prípade nebankovej pôžičky však musíte rátať s oveľa vyššou úrokovou sadzbou a kratšou dobou splácania, spravidla do 1 mesiaca.

Alternatívne riešenia v prípade nedostatku príjmu

Ak vám nebanková spoločnosť je ochotná požičať, mali by ste si preveriť, aká je výška ročnej percentuálnej miery nákladov. Nebankové spoločnosti, ktoré si neoverujú bonitu klienta, počítajú s vyšším rizikom nesplácania úveru a to si, samozrejme, premietajú do výšky úrokov, čím klient na pôžičke oveľa viac prepláca.

Prečítajte si tiež: Podmienky pre pôžičku bez skúmania príjmu

Ak nemáte pravidelný príjem alebo máte problémy s jeho dokladovaním, existujú aj iné možnosti, ako získať finančné prostriedky:

• Pôžička od rodiny a známych: Často bez úroku, poplatkov a sankcií za predčasné splatenie.
• Predaj majetku: Predaj vecí, ktoré nepotrebujete, môže byť rýchly spôsob, ako získať peniaze.
• Brigáda alebo práca navyše: Získanie dodatočného príjmu môže pomôcť preklenúť finančné ťažkosti.
• Dočasný výkup vozidla: Predaj auta špecializovanej spoločnosti s možnosťou jeho ďalšieho používania za poplatok.

Ako si vybrať správnu pôžičku

Ak ste sa rozhodli pre pôžičku, je dôležité vybrať si tú správnu, ktorá bude vyhovovať vašim potrebám a možnostiam. Tu je niekoľko tipov, ako na to:

1. Porovnanie pôžičiek: Urobte si porovnanie pôžičiek od rôznych bánk a nebankových spoločností.
2. Ročná percentuálna miera nákladov (RPMN): Riadiť by ste sa mali ročnou percentuálnou mierou nákladov (RPMN), ktorá vám ukáže celkové náklady spojené so splácaním pôžičky. Jej výška by nemala byť viac ako 25 %.
3. Podmienky poskytnutia pôžičky: Zistite si podmienky poskytnutia pôžičky, napríklad aké majú sankčné poplatky, ako postupuje spoločnosť v prípade nesplácania pôžičky.
4. Referencie a webová stránka spoločnosti: Pozrite si referencie danej spoločnosti, ale aj ich webovú stránku.
5. Overené nebankové spoločnosti: Pri výbere odporúčame kontaktovať overené nebankové spoločnosti, ktoré máme aj v našom porovnávaní.

Na čo si dať pozor pri nebankových pôžičkách

Ak je niektorá spoločnosť ochotná vám požičať aj bez dokladovania príjmu, mali by ste sa mať na pozore. Neseriózne nebankové spoločnosti majú často uvedené kontaktné údaje ako P. O. BOX, ťažko čitateľné zmluvy, ručenie nehnuteľnosťou aj za malý úver, neprimerane vysoký úrok a RPMN, ručenie za úver zmenkou, vysoké sankcie za nesplácanie úveru. V bankách aj serióznych nebankových spoločnostiach sú sankcie limitované zákonom a odvíjajú sa od aktuálnej úrokovej sadzby Európskej centrálnej banky.

Podmienky získania pôžičky

Kto môže pôžičku získať?

• Pôžičku môže získať fyzická osoba, ktorá dovŕšila 18 rokov.
• Je spôsobilá vykonávať právne úkony.
• Je občanom SR s trvalým pobytom v SR.
• Má príjem zo závislej činnosti, podnikania alebo iný príjem, ktorý vie dokladovať.

Aké doklady môže nebanková spoločnosť vyžadovať?

Prečítajte si tiež: Možnosti pôžičiek pre živnostníkov

• Občiansky preukaz.
• Číslo vášho bankového účtu.
• Prípadne potvrdenie o trvalom pobyte a druhý doklad totožnosti (vodičský preukaz, cestovný pas, rodný list, zbrojný pas).
• Akceptovateľné doklady k príjmu:
  • potvrdenie od zamestnávateľa alebo originál daňového priznania
  • výmer dôchodku
  • výplatné pásky s pracovnou zmluvou
  • výpisy z účtov, kde vám je zasielaný príjem

Preukázať príjem sa dá rôznymi spôsobmi, záleží na tom, v akej nebankovej spoločnosti budete žiadať o pôžičku. Jednou z najdôležitejších podmienok na poskytnutie pôžičky je pravidelný príjem žiadateľa. Od jeho výšky totiž závisí možná výška úveru. Existujú však aj prípady, keď príjem dokladovať nemusíte.

Online pôžičky a ich výhody

Cez internet si môžete vybaviť aj pôžičku na auto. Nie všetkým vyhovuje úver od lízingovej spoločnosti. Častokrát sú s nim spojené vysoké poplatky za vybavenie. Pri kúpe nového auta sa preto klienti radšej rozhodnú pre pôžičku na auto. Pôžičky sú bežným spotrebným úverom, pri ktorom nemusíte dokladovať účel. To znamená, že si môžete zobrať pôžičku na čokoľvek. Či už to bude pôžička na auto, na rekonštrukciu alebo pôžička na dlhy. Mnohí z tých, ktorí žiadajú o pôžičku online, majú záujem o pôžičku do 24 hodín. To, že budete mať peniaze z pôžičky k dispozícii do 24 hodín, vám žiadna spoločnosť nezaručí. Banky aj nebankové spoločnosti vám však môžu sľúbiť schválenie pôžičky do 24 hodín.

S vybavením pôžičky cez internet budete potrebovať občiansky preukaz. Na schválenie pôžičky je potrebné, aby mal klient 18 a viac rokov a aby bol spôsobilý na právne úkony. Vaše osobné údaje sú na našom porovnávači pôžičiek v bezpečí. Informácie o vašom záujem o rýchlu pôžičku ihneď zasielame spoločnosti, ktorá vás ohľadom pôžičky online kontaktuje.

Online porovnávače pôžičiek

Či už ste si vybrali bankovú alebo nebankovú pôžičku bez dokladovania príjmu, podmienky jednotlivých poskytovateľov si najskôr dôkladne porovnajte. Aj malý rozdiel v úrokovej miere alebo súvisiace poplatky totiž dokážu pôžičku poriadne predražiť. Podmienky jednotlivých poskytovateľov si môžete prehľadne porovnať prostredníctvom online porovnávača, ktorý vám vyfiltruje pôžičky zodpovedajúce vami zadaným požiadavkám. Všetky potrebné informácie o pôžičkách získate v priebehu niekoľkých minút bez toho, aby ste museli chodiť osobne na pobočku poskytovateľa. Výhodné je tiež to, že takúto pôžičku si môžete cez internet aj vybaviť.

Riešenie problémov so splácaním

Ak máte problémy so splácaním pôžičky, kontaktujte spoločnosť, od ktorej ste si peniaze požičali. Tá môže vašu situáciu riešiť znížením vašej mesačnej splátky alebo odložením vašej splátky na niekoľko mesiacov. Dôležité je, aby ste banku alebo nebankovú spoločnosť kontaktovali.

Pôžičky v bankách s jednoduchšími podmienkami

Zariaďujete byt, potrebujete kúpiť novú pračku či vymeniť staré auto? Ak na to vaše momentálne úspory nestačia, riešením môže byť pôžička. Ako ju však získať výhodne a bez toho, aby ste museli komplikovane dokladovať vaše príjmy? V situácii, keď má človek starosti s vybavovaním záležitostí okolo bytu, rekonštrukcie či auta, ho každá byrokracia navyše stojí mnoho zbytočného úsilia. Riešenie problému sa tým navyše len zbytočne oddiaľuje. Aké teda máte možnosti? Ešte pred niekoľkými rokmi by ste zrejme museli vziať na milosť nejakú nebankovku či inú inštitúciu, u ktorej by ste sa výhodných podmienok pôžičky určite nedočkali. Existujú dva základné druhy pôžičky, ktoré získate takmer okamžite a bez nutnosti dokladovať váš príjem. Prvým z nich je kontokorentný úver, známy tiež ako povolené prečerpanie. V praxi to znamená, že ak vyčerpáte vlastné prostriedky na vašom účte, môžete ísť takzvane “do mínusu” a čerpať peniaze naďalej až do výšky vášho mesačného limitu. V Raiffeisen banke nájdete takýto spotrebiteľský úver pod názvom Rezerva a získať ho môžete k Parádnemu účtu hneď pri jeho otvorení alebo kedykoľvek ho budete potrebovať. Za zriadenie Rezervy neplatíte žiadne bankové poplatky. Rezervu môžete čerpať každý mesiac vo výške od 50 eur do 2 000 eur, pričom táto suma je úročená podľa platných sadzieb Raiffeisen banky. Ak prečerpáte sumu nižšiu ako 50 eur, neplatíte ani cent navyše. Ďalším bankovým produktom, ktorý vám pomôže ľahko získať peniaze, je spotrebný úver. V bankách ho môžete nájsť pod rôznymi názvami, kombinujúcimi slová úver alebo pôžička.

V Raiffeisen banke nájdete spotrebný úver pod názvom Parádna pôžička a už ten napovedá, aké sú jej podmienky - jednoducho parádne. Prostredníctvom nej si môžete požičať od 300 do 30 000 eur bez akýchkoľvek poplatkov. K ďalším výhodám Parádnej pôžičky patrí možnosť predčasného splatenia bez akýchkoľvek poplatkov. Navyše, pri požičaní si sumy od 2050 do 30 000 eur môžete získať každý rok štedrú odmenu za riadne splácanie až do výšky 459 EUR ročne. Vďaka poisteniu schopnosti splácať pôžičku máte istotu, že ak prídete o prácu alebo ochoriete, zaplatí za vás splátku pôžičky a vy sa nemusíte báť výpadku príjmov alebo siahnuť na úspory.

Pôžičky od mBank a Prima banky

Uvažujete o pôžičke, ale chcete sa najskôr poradiť? Žiadosť môžete vyplniť online, na pobočke alebo prostredníctvom mLinky. Zmluvu môžete potvrdiť v aplikácii mBank alebo internet bankingu. Po podpísaní zmluvy vám pošleme peniaze z mPôžičky Plus na vaše mKonto. Vyplňte online žiadosť. Zavolajte na našu mLinku 0850 60 60 50. Na poskytnutie produktu mPôžička Plus nemá žiadateľ právny nárok. mBank si vyhradzuje právo vyžiadať si aj ďalšie dokumenty, tu priamo neuvedené. Na poskytnutie produktu mPôžička Plus nemá žiadateľ právny nárok.

Poistite si u nás splácanie Pôžičky a vyhnete sa obavám, že nebudete vedieť Pôžičku splácať . Požiadajte o Pôžičku na ktorejkoľvek pobočke Prima banky.

tags: #pozicka #bez #prijmu #podmienky