Pôžičkové Centrá a Správna Pomoc: Recenzie a Dôležité Informácie pre Spotrebiteľov

Tento článok sa zameriava na problematiku pôžičiek, s dôrazom na riziká spojené s nebankovými subjektmi, a ponúka prehľad možností, ako sa chrániť pred nekalými praktikami. Zameriame sa na recenzie a dôležité informácie pre spotrebiteľov, ktorí zvažujú pôžičku alebo sa už ocitli v ťažkej finančnej situácii.

Riziká a Nekalé Praktiky Nebankových Subjektov

Slovenská sporiteľňa upozorňuje na zvýšený počet sťažností klientov, ktorí sa stali obeťou internetových podvodníkov. Títo podvodníci využívajú falošné e-shopy, často ponúkajúce tovar ako rúška, respirátory a dezinfekciu, aby vylákali peniaze od ľudí. Banka odporúča obozretnosť pri nakupovaní online a uprednostňovanie platby kartou pred prevodom na účet, pretože pri platbe kartou je banka schopná vynaložiť maximálne úsilie na získanie financií späť v prípade nedodania tovaru alebo neposkytnutia služby.

V čase celosvetovej pandémie koronavírusu sa podvodníci pokúšajú zneužiť situáciu a vytvárajú falošné webstránky, ktoré vzbudzujú dojem, že ide o skutočnú prihlasovaciu stránku do Georgea od Slovenskej sporiteľne. Tieto správy, často s predmetom „Slovenska Sporitelna“ alebo „Platba vratena“, vyzývajú klientov na kliknutie na link a zadanie citlivých údajov.

Súdy evidujú státisíce exekúcií voči ľuďom, ktorí si požičali od nebankoviek. Tieto spoločnosti často zneužívajú právnu negramotnosť klientov a podpisujú zmluvy aj s analfabetmi. Za pár eur sa tak tisíce ľudí ocitajú v existenčnej tiesni, pričom o všetok majetok ich môže pripraviť nepremyslená pôžička. Nebankovky dokonca podávajú na svojich dlžníkov trestné oznámenia pre údajné úverové podvody, čím právne negramotných ľudí dostávajú pred súd.

Príkladom je príbeh Renáty, matky troch detí, ktorá si v roku 2009 požičala 200 eur. Kvôli strate zamestnania a materskej dovolenke nemohla splácať, a tak sa vo dverách objavil exekútor. Dlhuje viac ako 1 200 eur a nemá z čoho zaplatiť. Ďalším príkladom je Mária, ktorá si požičala 200 eur a podpísala rozhodcovskú doložku, bianko zmenku a splnomocnenie pre združenie občianskoprávnej pomoci. Kvôli trom neuhradeným splátkam jej dlh narástol na 732 eur a nebankovka na ňu podala trestné oznámenie pre úverový podvod.

Prečítajte si tiež: Pôžička pre živnostníka opatrovateľa

Podľa štátnej tajomníčky ministerstva spravodlivosti Moniky Jankovskej sú exekúcie vo veciach spotrebiteľského charakteru dominantné a pravdepodobne tvoria viac ako polovicu všetkých vedených exekúcií. Voči seniorom je vedených viac ako 25 700 exekúcií zrážkami z dôchodku, pričom mnohé z týchto exekúcií sú nezákonné. Súdy reálne zastavili niekoľko desiatok tisíc neoprávnených exekúcií, ktoré sa začali na základe rozsudku vydaného rozhodcovským súdom, ktorého činnosť bola pod priamym vplyvom veriteľa - nebankovky.

Ako sa Chrániť Pred Nekalými Praktikami

Najistejší spôsob, ako sa nedostať do problémov, je nepožičiavať si. Ak už to musíte urobiť, držte sa rád právnika. Zvážte podmienky úveru a schopnosť splácať. Preštudujte si zmluvu, ideálne je dať ju posúdiť právnikovi, ktorého poznáte. Ak zmluve nerozumiete, dajte si ju vysvetliť. Ak už ste zmluvu podpísali a máte nejasnosti, kontaktujte svojho veriteľa písomne. Rovnako ho písomne a doporučene informujte o tom, že nie ste schopný splácať úver, alebo žiadajte o odklad splátok. Ak ste úver uzavreli cez telefón alebo internet, máte zákonné právo odstúpiť od neho do 14 kalendárnych dní.

Ak od vás nebankovka vymáha neprimerané plnenie, obráťte sa na súd v mieste svojho bydliska a požiadajte ho, aby určil neplatnosť zmluvy, prípadne, aby určil, že úver je bezúročný. Ak ste úver preplatili, máte nárok, aby vám veriteľ vydal prostriedky, o ktoré sa bezdôvodne obohatil. Ak vám doručia zo súdu platobný rozkaz, je potrebné, aby ste v lehote 15 dní od jeho doručenia podali odpor a požiadali o zrušenie platobného rozkazu. Môžete namietať neprijateľné plnenia, ako sú napríklad príliš vysoké úroky, a môžete žiadať súd o súdnu ochranu.

Ak vám doručia rozhodcovský rozsudok, máte právo do 30 dní od jeho doručenia podať na súd v mieste bydliska žalobu o zrušení rozhodcovského rozsudku a požiadať aj o odklad jeho vykonateľnosti. Bráňte sa proti exekúcii, podajte námietky, prípadne návrh na jej zastavenie alebo odklad a žiadajte, aby ju súd zastavil. Ak nemáte na právnikov, obráťte sa na Centrum právnej pomoci alebo kontaktujte Ústredný inšpektorát Slovenskej obchodnej inšpekcie alebo Komisiu na posudzovanie podmienok v spotrebiteľských zmluvách.

Centrum Právnej Pomoci (CPP)

CPP je štátnou rozpočtovou organizáciou, zriadenou Ministerstvom spravodlivosti SR na základe zákona č. 327/2005 Z. z. o poskytovaní právnej pomoci osobám v materiálnej núdzi. Poskytuje právnu pomoc zabezpečením najčastejšie advokáta do sporov pre osoby, ktoré sú v tzv. materiálnej núdzi, teda pre tých, ktorí si právnu pomoc nemôžu dovoliť vzhľadom na svoj príjem a majetok. Bez ohľadu na príjem alebo majetok sa ktokoľvek bez potreby preukazovania právneho záujmu môže prísť poradiť s právnikom na tzv. predbežnú konzultáciu, ktorá je v trvaní najviac hodiny.

Prečítajte si tiež: Podmienky pôžičky pre seniorov

Iba CPP je zákonom poverené podávať návrhy na vyhlásenie tzv. osobného bankrotu. Napriek tomu však stále nerušene existuje biznis rôznych oddlžovacích spoločností, ktoré vyberajú niekoľko sto eur od dlžníkov s prísľubom, že im zabezpečia celé oddlženie. Vzhľadom na to, že iba vypĺňajú verejne dostupné formuláre, ktoré zasielajú CPP, sú to úplne zbytočne vyhodené peniaze.

Osobný Bankrot

Osobný bankrot je upravený v zákone č. 7/2005 Z. z. o konkurze a reštrukturalizácii a predstavuje oddlženie konkurzom alebo splátkovým kalendárom. Podmienkou je platobná neschopnosť dlžníka. V rámci osobného bankrotu sa však nemôžete zbaviť zabezpečených pohľadávok, pohľadávok z výživného na dieťa a iných pohľadávok uvedených v zákone.

Oddlženie je možné realizovať dvoma spôsobmi:

1. Konkurz: Ak má dlžník nejaký majetok, musí akceptovať, že tento sa speňaží a použije na uspokojenie veriteľov. Ak súd vyhlási konkurz, musia súdy bezodkladne zastaviť prebiehajúce konania, ktoré sa týkajú dlhu, ktorý sa má uhradiť v konkurze. Na majetok podliehajúci konkurzu nemožno počas konkurzu začať ani viesť exekučné konanie alebo obdobné vykonávacie konanie. Vyhlásením konkurzu zaniká aj bezpodielové spoluvlastníctvo manželov.
2. Splátkový kalendár: Ak dlžník spĺňa podmienku pravidelného príjmu a zároveň dlžníkove dlhy nesmú prevyšovať jeho majetok, môže použiť splátkový kalendár. Pri tomto spôsobe súd správcu poverí preskúmaním pomerov dlžníka. Správca následne podá na súd návrh na splátkový kalendár, pričom tento sa určí tak, aby sa uspokojilo minimálne 30 % dlhov. Presné %, aké bude musieť dlžník v priebehu 5 rokov splatiť, určí až súd.

Či už sa dlžník rozhodne pre návrh na vyhlásenie konkurzu alebo návrh na určenie splátkového kalendára, musí sa obrátiť na Centrum právnej pomoci. Ide o povinné zastúpenie dlžníka, ktoré ustanovuje zákon. Toto zastúpenie trvá až do kým súd neustanoví správcu.

Stavebné Sporenie

Stavebné sporenie je jedinečný produkt, ktorého cieľom je financovanie vlastného bývania - nového alebo rekonštrukcie toho aktuálneho. Funguje ako kombinácia sporenia a úveru. Štátna prémia pre rok 2025 je 10 % z ročného vkladu, maximálne 70 €. Na jej dosiahnutie stačí vložiť úspory v hodnote 700 €.

Prečítajte si tiež: Pôžičky a príspevky na Slovensku

Nárok na štátnu prémiu nemá automaticky každý dospelý sporiteľ. So svojím hrubým príjmom sa musíte zmestiť do 1,3 násobku priemernej mesačnej mzdy za predošlý rok. Ak váš príjem presahuje štátom stanovenú minimálnu výšku, môžete stavebné sporenie uzatvoriť svojim deťom, nakoľko nárok na štátnu prémiu má každé dieťa, bez skúmania príjmu rodičov resp. Hlavnou výhodou stavebného sporenia je jeho udržateľnosť a benefity vyplývajúce z dlhodobého plánovania svojho bývania vo vlastnej nehnuteľnosti.

Dôchodkové Piliere

Slovensko sa podľa demografických predpovedí v roku 2060 stane štvrtou najstaršou krajinou zo štátov Európskej únie. Preto je dôležité myslieť na svoj dôchodok a využívať všetky tri dôchodkové piliere:

1. 1. pilier: Štátny dôchodok zo Sociálnej poisťovne.
2. 2. pilier: Súkromný dôchodok od Správcovskej spoločnosti.
3. 3. pilier: Doplnkový dôchodok od Dôchodkovej spoločnosti.

tags: #pozicka #centrum #spravna #pomoc #recenzie