Wüstenrot poisťovňa životné poistenie: Podmienky predčasného výberu

Životné poistenie je komplexný finančný produkt, ktorý kombinuje poistnú ochranu s možnosťou sporenia alebo investovania. Vzhľadom na jeho dlhodobý charakter je dôležité vedieť, aké sú podmienky predčasného výberu finančných prostriedkov, najmä v prípade neočakávaných životných situácií. Tento článok sa zameriava na podmienky predčasného výberu z životného poistenia Wüstenrot poisťovne.

Cestovné poistenie od Kooperativy ako doplnok k životnému poisteniu

Hoci sa článok primárne zameriava na životné poistenie Wüstenrot, je vhodné spomenúť aj iné poistenia, ktoré môžu byť užitočné v rôznych životných situáciách. Napríklad, komplexné cestovné poistenie od Kooperativy je možné dojednať pre dovolenku, pracovnú cestu aj pravidelné cestovanie po celom svete na rok. Poistenie si viete dojednať napríklad len pre Slovensko, ale aj pre celú Európu alebo pre celý svet, podľa toho, kam sa chystáte cestovať. Cestovné poistenie si viete v niektorých prípadoch dohodnúť aj cez SMS, štandardne to platí hlavne pre poistenie na hory, ale oveľa lepšie je dojednanie poistenia online. Skúsenosti ukazujú, že takýmto spôsobom sa dá získať lepšia cena, ale aj komplexnejšia poistná ochrana. Cestovné poistenie od Kooperativy je využiteľné pre všetky skupiny klientov, či už ide o turistov, administratívnych zamestnancov alebo o športovcov. Poistná ochrana v rámci cestovného poistenia v Kooperative môže mať rôznu úroveň, od základného preplatenia liečebných nákladov, až po pokrytie výdavkov v rámci poistenia zodpovednosti alebo poistenia batožiny.

Prečo sa rozhodnúť práve pre cestovné poistenie od Kooperativy?

Krátkodobé aj dlhodobé poistenia od poisťovne Kooperativa si viete dohodnúť tak pre seba, ako aj v rámci skupinového poistenia. Cestovné poistenie poisťovne Kooperativa ponúka poistnú ochranu a krytie pre najrôznejšie situácie. Základom ponuky poistnej ochrany poisťovne Kooperativa je cestovné poistenie Eurotravel. Viete si ho vyskladať presne podľa svojich potrieb, pričom ide o krátkodobé poistenie, ktoré sa dá uzavrieť aj na 365 dní. Druhým poistením v ponuke poisťovne Kooperativa je poistenie Global. Súčasťou ponuky poistnej ochrany poisťovne Kooperativa je aj tuzemské cestovné poistenie na Slovensko. Ak cestujete celý rok, pravidelne dovolenkujete alebo chodíte na pracovné cesty, môžete si dojednať v Kooperative pre úplnú a komplexnú ochranu celoročné poistenie liečebných nákladov v zahraničí. Zmyslom cestovného poistenia je pokrytie a ochrana v zahraničí, kde môže nastať riziko zvýšených výdavkov v súvislosti s úrazom, ochorením alebo niektorými inými situáciami. V prípade oblastí alebo krajín, ktoré boli označené ako rizikové alebo nebezpečné, vám nemusí poistná ochrana platiť a prípadné náklady budete musieť znášať sami. Veľkou prednosťou cestovného poistenia v poisťovni Kooperativa sú asistenčné služby poskytované k tomuto poisteniu. Poisťovňa Kooperativa ponúka nielen kvalitné a komplexné poistenie na cesty do zahraničia, ale aj výhodné a zaujímavé cenové podmienky. Ak chcete získať lepšiu cenu poistenia, musíte sa zamerať viac na zľavy a bonusy poskytované k jednotlivým poistným balíčkom a programom. Okrem finančných a cenových zvýhodnení či parametrov treba pozerať aj na tie nefinančné, ktoré môžu mať v praxi ešte väčší a lepší dosah.

Infolinka a asistenčné služby Kooperativy

Pre získanie informácií všeobecného charakteru slúži zákaznícka infolinka, kde sú vám k dispozícii operátori zákazníckeho centra každý pracovný deň a to v čase od 08:00 do 18:00. Volanie na infolinku je bezplatné a jej číslo je 0800 120 000. Asistenčné služby môžete kontaktovať na nonstop telefonickej linke, ktorú prevádzkuje ich poskytovateľ, konkrétne spoločnosť Global Assistance Slovakia.

Výpoveď a zrušenie poistnej zmluvy v Kooperative

V prípade, ak budete chcieť riešiť úkony týkajúce sa platnosti alebo aktuálneho stavu poistnej zmluvy, musíte využiť písomnú formu a celú korešpondenciu zasielať poštou na vyššie uvedenú adresu. Viacero klientov, ktorí sa chystajú do zahraničia, nemá dostatok praktických vedomostí ohľadom poistnej ochrany alebo pokrytia v niektorých špecifických situáciách. Ak si vyberiete poistný balíček s poistením v rámci zóny Európa, spadajú sem štáty geograficky patriace do európskeho kontinentu, okrem Slovenska, a niektoré pridružené územia. V štandardnom poistení od Kooperativy máte pokryté rekreačné prevádzkovanie bežných kolektívnych a individuálnych športov. Pre tie, ktoré ú administratívneho charakteru a nejde o práce, ktoré si vyžadujú fyzickú alebo manuálnu námahu. Osoba, ktorá dovŕši vek 70 rokov, čiže dôchodca a senior, do začiatku platnosti poistnej zmluvy, môže uzatvoriť poistnú zmluvu pre cestovné poistenie do zahraničia v poisťovni Kooperativa, ale je tu jedna podmienka. Doba trvania poistného krytia môže byť najviac 90 dní a poistenie končí o 24:00 hod v 90.

Prečítajte si tiež: Wüstenrot: Predčasný výber a čo potrebujete vedieť

Online dojednanie a platba poistenia Kooperativa

Cestovné poistenie poisťovne Kooperativa si viete dojednať nielen osobne, ale aj oveľa pohodlnejšie, rýchlejšie a výhodnejšie, čiže online cez internet. To isté platí aj pre zaplatenie poistného, nemusíte ho platiť len poštovou poukážkou, ale aj online. Veľkým benefitom je tiež to, že viaceré kvalitné porovnávače alebo kalkulačky vám ponúknu aj nestranné poradenstvo pri výbere. Môže sa totiž stať, že napríklad celoročné poistenie bude výhodnejšie, ako krátkodobé, hlavne, ak idete na dlhšiu cestu do zahraničia. Tak pohodlné, ako aj porovnanie a dojednanie poistenia, je tiež jeho zaplatenie. Môžete využiť štandardný bankový prevod cez internet banking, ale aj platbu kartou cez systém PayCard. Uzatvoriť si poistenie online je na prvý pohľad výhodné, pohodlné a rýchle, ale to všetko závisí od výberu konkrétnej poistnej kalkulačky alebo porovnávača. Poistné kalkulačky sa stávajú čoraz viac vyhľadávané a práve preto je ich výber mimoriadne dôležitý.

Podmienky zrušenia poistnej zmluvy a predčasného výberu

Podstatný pre zrušenie poistnej zmluvy je dátum doručenia vašej žiadosti, nie dátum odoslania. Pričom poistné obdobie je obdobie za ktoré platíte poistné. Tzn. Ak napr. platíte svoju zmluvu mesačne vaším poistným obdobím je jeden mesiac. Ešte treba vedieť ku ktorému dátumu začína mesačné poistné obdobie. Može to byť prvý deň v mesiaci alebo aj hociktorý iný deň v mesiaci, podľa toho, v ktorom dátume začínala vaša poistná zmluva. Povedzme, že poistné obdobie na vašej zmluve vždy začína a končí v 20 dni v mesiaci. Tzn. Vy sa rozhodnete zrušiť zmluvu s tým, že doručenie žiadosti o zrušenie poistky do poisťovne bude napr. K 20.8 sa poistná zmluva ešte zrušiť nedá pretože je to len 36 dní od doručenia výpovede, čo je iba 5 týždňov a jeden deň ( nie min.

Dôsledky predčasného zrušenia zmluvy so sporivou zložkou

Zrušenie životnej poistky so sporivou zložkou (kapitálové alebo investičné životné poistenie) môže viesť k strate časti nasporenej sumy. Ľudia si potom myslia, že k tejto strate dochádza kvôli tomu, že poistený zrušil zmluvu predčasne. Je to však častokrát omyl. Poisťovňa vždy vypláca aktuálnu hodnotu konta poistnej zmluvy v prípade investičného životného poistenia ( ďalej IŽP), alebo aktuálnu tzv. odkupnú hodnotu v prípade kapitálového životného poistenia ( ďalej KŽP) . Niektoré poistné produkty niektorých poisťovní však môžu obsahovať v poistných podmienkach nejakú "pokutu" (poplatok) za predčasné ukončenie zmluvy, spravidla v prvých rokoch trvania zmluvy. ( napr. Metlife v IZP ). Podstatné preto je naštudovať si k tomu všeobecné poistné podmienky. Tzn. ak vypovedám poistnú zmluvu, kde je sporivá zložka a dostanem menej peňazí ako som do poistnej zmluvy vložil , a som tzv. v strate , znamená to, že na tejto poistnej zmluve som bol v danom čase v strate tak či tak . Teda či už poistnú zmluvu zruším, alebo alebo nie , strata už na sporení v poistke v danej chvíli je .

Finančné bonusy a zrušenie zmluvy

S poistnou zmluvou, kde je aj sporivá zložka, teda s kapitálovým životným poistením, alebo investičným životným poistením môže byť v niektorých ojedinelých prípadoch spojený nejaký finančný bonus, teda peniaze, ktoré sa k sporivej zložke pripíšu poistenému navyše v prípade, že klient dodrží nejakú dobu trvania poistnej zmluvy. Toto môže mať vplyv na výhodnosť, alebo nevýhodnosť zrušenia takejto poistnej uzmluvy . Pri akomkoľvek sporení a odkladaní peňazí ide o to aby sa peniaze čo najlepšie a najbezpečnejšie zhodnotili . Tzn. Aby sme maximalizovali výnos s rozumnou mierou rizika . U poistných zmlúv, kde je sporivá zložka ( investičné životné poistenie a kapitálové životné poistenie ) ide v prípade ich zrušenia o uváženie, či existuje pre klienta lepšia výhodnejšia alternatíva nielen z pohľadu sporenia v KŽP a IŽP ale aj z pohľadu poistného rizika . A to či to je,alebo nie je výhodné je samozrejme na odbornom zváženie a posúdenie takejto poistky .

Zdravotný stav a nová poistná zmluva

Ak sa vám však medzitým počas trvania " starej zmluvy" zhoršil zdravotný stav, alebo ste prekonali nejakú chorobu, môže sa stať, že v novej poistnej zmluve budete mať výluky na niektoré riziká, ktoré v “ starej “poistnej zmluve máte poistené. To bude znamenať že prídete o poistné krytie, ktoré ste mali v pohode vykryté v “ starej zmluve “ . Nová zmluva možno bude o niečo lacnejšia, alebo v nejakom parametri výhodnejšia, ale načo je vám lacnejšie poistenie, ktoré vám však nekryje potrebné riziko resp. môže sa stať, že v novej poistnej zmluve budú v poistných podmienkach výluky z poistenia, ktoré sú pre vás dôležité a v starej zmluve sú tieto výluky kryté . Napr. v novo uzatvorených poistných zmluvách častokrát začína plynúť tzv. čakacia doba, ktorá je z pravidla na poistenie invalidity a poistenie oslobodenia od platenia poistného z choroby 18-24 mesiacov, na kritické choroby 5-6 mesiacov, na poistenie PN 2-6 mesiacov… . Počas trvania tejto čakacej doby nie ste daným rizikom v poistke krytí, až kým táto doba od začiatku poistenia neuplynie . Je však pravdou že niektoré poisťovne tzv.

Prečítajte si tiež: Dôležité informácie o Sociálnej poisťovni Senica

Výhody a nevýhody zrušenia "starej" poistnej zmluvy

Zrušenie “starej” poistnej zmluvy môže veľa krát znamenať výrazné zlepšenie poistných podmienok a ceny poistenia v novej poistnej zmluve a netreba sa toho báť v prípade, že sa pre tento krok slobodne s potrebnými informáciami rozhodnete a urobíte tzv. Ing.

Investičné životné poistenie (IŽP)

Investičné životné poistenie tvorilo v minulosti nosný produkt v predaji finančných produktov. Ešte cca 10 rokov dozadu som sa detailne hrabal vo fungovaní investičného životného poistenia (IŽP). Po dvoch rokoch analyzovania a kódovania sme ešte s jedným nadšencom pre túto problematiku vytvorili automatizovaný nástroj, ktorý umožňoval výpočet všetkých nákladov IŽP. V databáze sme mali uložené poplatkové štruktúry vyše 30 IŽP a systém dokonca dokázal generovať odporúčania, čo s existujúcou zmluvou robiť. Názov toho projektu bol provokatívny - nesporimcezpoistku.sk. Dnes už tento projekt síce nefunguje, ale prostredníctvom tohto článku vám umožním nazrieť na fungovanie IŽP v najdetailnejšom článku, ktorý na túto problematiku na webe nájdete. Základným princípom investičného životného poistenia je kombinácia investovania do podielových fondov a poistenia rizík formou pripoistenia. O jeho fungovaní, výhodách a nevýhodách investičného životného poistenia by sme mohli písať rôzne omáčky, o ktorých si viete prečítať aj inde na webe. Ja mám rád čísla a pravdou je, že kľúčový parameter pri IŽP sú poplatky.

Poplatky pri IŽP

1. Vstupný poplatok: účtuje si poisťovňa za to, že zainvestuje bežné poistné znížené o všetky ostatné poplatky, ktoré budem popisovať nižšie do podielových fondov. Vstupný poplatok sa teda platí podľa zvolenej frekvencie poistenia (mesačne, kvartálne, polročne, ročne) t.j. vždy, keď je poistné splatné. Výška vstupného poplatku je štandardne v rozmedzí 2% až 5% z bežného poistného.
2. Počiatočný poplatok: slúži na pokrytie nákladov so sprostredkovaním zmluvy. Poisťovňa používa drvivú väčšinu z tohto poplatku na výplatu provízie maklérskej firme a tá následne sprostredkovateľovi. Prvou formou strhávania počiatočných nákladov je počiatočné osobné konto. Z prvých platieb bežného poistného (štandardne 24 mesiacov) sa nakupujú podielové jednotky vo zvolených podielových fondoch. Suma peňazí z POK sa bude strhávať buď niekoľko desiatok rokov alebo jednorazovo pri výpovedi, ale vždy sa strhnú a teda tie peniaze z prvých dvoch rokov vkladov neboli, nie sú a nebudú vaše. Druhou formou strhávania počiatočných nákladov je alokačné percento. Štandardne sa v poistných podmienkach definuje koľko rokov a aké percento z poistného za hlavné poistenie sa tento poplatok strháva.

Ďalšie poplatky pri IŽP

• Odkupný poplatok: definuje koľko vám poisťovňa dá pokutu za predčasné zrušenie zmluvy. Našťastie tento poplatok si uplatňuje len minimum poisťovní, ale pokiaľ náhodou zmluvu s touto „pokutou“ máte, treba byť pri rozhodovaní čo s ňou ďalej robiť veľmi opatrný a šikovný.
• Administratívny poplatok: možno chápať ako poplatok za vedenie zmluvy, teda niečo podobné ako poplatok za vedenie účtu v banke. Administratívny poplatok sa účtuje každý mesiac a jeho štandardná výška bola od 0,66 € do 2 €.
• Inkasný poplatok: je poplatok, ktorý si niektoré poisťovne účtujú za spracovanie/spárovanie platby na technickom účte. Jeho štandardná výška je na úrovni okolo 0,33-0,5 € a je splatný len v mesiacoch, kedy je splatné poistné.
• Rizikový poplatok: nie je nič iné ako cena za poistenie akejkoľvek smrti, ktoré je súčasťou hlavného poistenia. Rizikový poplatok sa vypočítava len z kladného rozdielu medzi poistnou sumou na smrť v hlavnom poistení a aktuálnou hodnotou účtu klienta.

Životné poistenie pre zdravie a dôchodok

Je to poistenie, ktoré (vo vzácnej zhode) oceňujú laici i odborníci (značkou kvality Slovak Gold či Zlatou mincou). Je to produkt, ktorý dokáže zabezpečiť splácanie vašich úverov a pôžičiek, komplexnú poistnú ochranu zdravia vás a vašich detí, doživotný súkromný dôchodok alebo finančnú istotu pre najbližšiu rodinu v prípade úmrtia poisteného (čo sa občas v živote stáva). Prístup k peniazom v takej situácii získa vaša rodina aj bez dedičského konania. Nehovorí sa o tom ľahko, ale zatvárať oči pred realitou či rizikami bežného života nikomu nepomôže. Lepšie urobíme, ak si zistíme, že je možné uzavrieť si životné poistenie pre zdravie a dôchodok, napríklad vo Wüstenrot poisťovni, a vtedy sa komplexná poistná ochrana vášho zdravia vzťahuje na poistenie chorôb (23 kritických chorôb vrátane operačných zákrokov; poistné plnenie pri diagnostikovaní kritických chorôb až do výšky 199 % poistnej sumy; denné dávky za hospitalizáciu aj za práceneschopnosť), kompletné úrazové poistenie (ktoré zahŕňa poistenie trvalých následkov úrazu; preplatenie rehabilitačných nákladov a nákladov na kozmetické operácie po úraze; denné dávky za dobu nevyhnutného liečenia úrazu; poistenie pre prípad smrti spôsobenej úrazom s dvojnásobným plnením v prípade smrti úrazom v dôsledku dopravnej nehody), a tiež invalidné poistenie (poistenie pre prípad poberania invalidného dôchodku a oslobodenie od platenia poistného v prípade invalidity).Máte tak jedinečnú šancu zabezpečiť si doživotný súkromný dôchodok nezávislý od politického rozhodnutia, a to vďaka jedinému finančnému produktu s dlhodobo garantovanými úrokmi a k tomu s podielom na zisku. K dispozícii máte sporiaci účet, na ktorom svoje peniaze zhodnocujete lepšie ako na bežnom účte v banke alebo dokonca na termínovanom vklade. Zároveň máte možnosť počas celej doby poistenia využiť celoročné cestovné poistenie pre celú rodinu, v rámci celého sveta. A spolu so životným poistením získavate poistnú ochranu aj pre vaše deti (na kritické choroby, denné dávky za dobu nevyhnutného liečenia úrazu, za hospitalizáciu, za pracovnú neschopnosť, trvalé následky úrazu, rehabilitačné náklady a náklady na kozmetické operácie). Navyše, po celý čas poistenia máte rýchly prístup ku vašim peniazom formou preddavku na poistné plnenie bez zmeny rozsahu poistného krytia.Pomoc človek najviac ocení v ťažkej situácii. Prajeme vám, aby ste sa do takej nikdy nedostali. No v prípade, že sa tak stane, vám bude určite veľkou pomocou životné poistenie, ktoré ste si prezieravo a včas uzavreli.Pristavme sa na chvíľu, v súvislosti so životným poistením, pri úrokovej miere zhodnotenia, ktorá je aktuálne vo výške 2,5 %. Nazýva sa aj technickou úrokovou mierou a určuje aké zhodnotenie technických rezerv (z toho odvodený názov) môže poisťovňa klientom dlhodobo garantovať. Jej max. výšku stanovuje Národná banka Slovenska, ktorá (vzhľadom na celosvetový trend poklesu úrokových mier) znižuje už od 1. januára 2014 max. výšku technickej úrokovej miery pre poisťovne z doterajších 2,5 % na 1,9 %. Čo to v praxi znamená pre klienta? Pre tých, ktorí už majú kapitálové životné poistenie dojednané, sa nič nemení. V platnosti zostávajú podmienky ako doposiaľ aj pre tých klientov, ktorí si stihnú uzavrieť svoje poistenie ešte do konca roka 2013. Zmena sa však bude týkať klientov, ktorí si uzavrú poistenie v roku 2014. Rozdiel je vidieť na príklade: Ak sa 30-ročný klient rozhodne uzavrieť si životné poistenie na 30 rokov s poistnou sumou 30 tisíc eur, v prípade že tak urobí ešte do konca roka 2013, ušetrí spolu na poistnom (počas celej poistnej doby) min. až 2 100 eur. To už je suma, ktorá je dostatočným dôvodom neodkladať uzavretie poistnej zmluvy na neskôr.

Typy životných poistení

Ponuka životných poistení je rôzna. Kapitálové, investičné, rizikové. Máte na výber, aby poistenie čo najviac slúžilo vám, nie naopak. Napríklad, zaujímavo zhodnotiť peniaze, súčasne zlepšiť svoju sociálnu istotu a získať aj poistnú ochranu pre svoje deti vám umožní Investičné životné poistenie pre zdravie a dôchodokPri tomto type životného poistenia máte na výber z 13 poistných rizík. Čo je však rovnako dôležité, výšku a termín platby si môžete prispôsobovať (podľa toho kedy a ako vám vyhovuje, stačí dodržať dohodnuté minimum) a máte okamžitý prístup k vašim peniazom bez nutnosti ukončenia poistnej zmluvy. Získate viac ako 2 v 1, podstatná je však v tomto produkte najmä dobrá investícia v kombinácii s rozsiahlym poistným krytím, pričom výšku a skladbu poistného krytia si zvolíte sami. Tento produkt patrí vo svojej kategórii k takmer bezkonkurenčným, sedem rokov za sebou patrí k najlepším finančným produktom oceňovaným v súťaži Zlatá minca. Vysoké pozitívne hodnotenie si tento produkt získal maximálne ústretovými podmienkami pre vás ako klienta. Zvolenú stratégiu investovania môžete totiž kedykoľvek meniť a na jednej poistnej zmluve môžu byť poistené až dve osoby. Pre svoj dôchodok získate nadštandardné zabezpečenie vďaka investovaniu prostriedkov do atraktívnych fondov. Manipulovať s financiami môžete podľa vašich priorít - priamo vyplatením hodnoty fondového účtu, nepriamo poskytnutím preddavku na poistné plnenie alebo máte možnosť kedykoľvek premeniť kapitál na váš dôchodok. Samozrejme, poistenie vám poskytne viac než len investičné zhodnotenie vašich vkladov. V prípade vašej hospitalizácie alebo úrazu s trvalými následkami či pracovnej neschopnosti po dobu nevyhnutného liečenia vám pomôže finančne preklenúť takúto sťaženú situáciu (na rozdiel od obyčajného termínovaného účtu). Ak hľadáte životné poistenie, ktoré je finančne menej náročné, no stále vám poskytne široký výber poistení, orientujte sa na Rizikové životné poistenieAk máte uzavreté takéto poistenie, v prípade poistnej udalosti (straty živiteľa) je zabezpečené splatenie dlhov tým, že poistnú sumu alebo jej časť môžete vinkulovať v prospech finančnej inštitúcie, v ktorej máte úver. Poistenie ďalej pokrýva aj oslobodenia od platenia poistného v prípade priznania invalidného dôchodku. Poistné krytie sa ľahko a flexibilne prispôsobuje vašim životným situáciám. Ak sa radi hráte (a radi vyhrávate), pre vás je ako stvorené Euro poistenieKaždé tri mesiace (celkovo až 120-krát) máte šancu vyhrať 4000 €. Výherca, resp. výherné číslo je vždy zverejnené na stránke www.wuestenrot.sk. Ak by sa šťastena neusmiala práve na vás, stále máte zisk vo forme garantovanej úrokovej sadzby po celú dobu poistenia. Je to poistenie, pri ktorom nie je nutné preverovať zdravotný stav, a ste poistení s možnosťou nemalej výhry. Každý štvrťrok Wüstenrot poisťovňa žrebuje jedno trojčíslie (posledné z rodného čísla) spomedzi klientov, ktorí majú uzavreté Euro poistenie. Výhrou však vaše poistenie nezaniká a ďalší štvrťrok ste opäť v hre. Poistenie zahŕňa trojaké úrazové poistenie, sporenie s garantovanou úrokovou sadzbou 2,5 % a k tomu atraktívny podiel na zisku. Nasporené peniaze si môžete vybrať a použiť formou preddavku. Prevzatím preddavku na poistné plnenie pritom nedochádza k žiadnej zmene v poistnej zmluve.Nezabudnite, ak využijete šancu uzavrieť si svoje kapitálové životné poistenie pre zdravie a dôchodok ešte do konca roka 2013, ušetríte na poistnom. Čo pre seba urobíš dnes (v produktívnom veku), zajtra (na dôchodku) akoby si našiel. Život a zdravie sú predsa to najcennejšie čo máme.

Prečítajte si tiež: Kontakty na Sociálnu poisťovňu Lučenec

tags: #wustenrot #poistovna #zivotne #poistenie #predcasny #vyber