Keď dlžník predá majetok: Čo má robiť veriteľ?

V podnikateľskom prostredí je bežné, že spoločnosti a jednotlivci obchodujú "na sekeru", teda predávajú tovar alebo služby s odloženou splatnosťou faktúr. Takéto úverovanie odberateľov je súčasťou hospodárskeho súťaženia, no prináša so sebou riziko, že dlžník svoje záväzky nesplní. Čo má v takej situácii robiť veriteľ, a najmä, ako má postupovať, ak dlžník predá svoj majetok? Tento článok sa zameriava na práva a možnosti veriteľa v prípade, keď dlžník predá majetok, a to s prihliadnutím na slovenské právne predpisy, najmä Občiansky zákonník a Trestný zákon.

Ručenie a predaj majetku dlžníkom

Ak ste sa ocitli v pozícii ručiteľa a váš priateľ predal dom bez pozemku, je dôležité zistiť, za aký záväzok ručíte a či bol dom predmetom zabezpečenia, napríklad záložného práva. Predaj domu bez pozemku môže mať vplyv na hodnotu zabezpečenia a veriteľ (banka) môže požadovať dodatočné zabezpečenie alebo splatenie dlhu. V zmysle § 547 Občianskeho zákonníka má veriteľ povinnosť oznámiť ručiteľovi na požiadanie výšku svojej pohľadávky.

Práva a povinnosti veriteľa

Podľa § 517 Občianskeho zákonníka je dlžník, ktorý svoj dlh riadne a včas nesplní, v omeškaní. Veriteľ má právo požadovať od dlžníka plnenie, úroky z omeškania a náhradu škody. Ak dlžník nesplní svoj záväzok ani v dodatočnej lehote, veriteľ môže od zmluvy odstúpiť.

Veriteľovo právo požadovať plnenie od dlžníka je chránené platnou právnou úpravou. Pohľadávka veriteľa voči dlžníkovi nemusí byť len peňažná, ale aj vecná. V prípade plnenia v splátkach môže veriteľ žiadať zaplatenie celej pohľadávky pre nesplnenie niektorej splátky len vtedy, ak to bolo dohodnuté alebo určené v rozhodnutí.

Možnosti veriteľa pri vymáhaní pohľadávky

Ak dlžník neplní svoje záväzky, veriteľ má niekoľko možností, ako vymáhať svoju pohľadávku:

Prečítajte si tiež: Pôžička pre živnostníka opatrovateľa

1. Mimosúdne vymáhanie: Veriteľ by sa mal najprv pokúsiť o mimosúdne vymáhanie pohľadávky, napríklad prostredníctvom písomných výziev na zaplatenie, upomienok alebo ponuky splátkového kalendára.
2. Súdne vymáhanie: Ak mimosúdne vymáhanie nie je úspešné, veriteľ môže podať na súde žalobu na zaplatenie dlžnej sumy. Súdne konanie sa začína na návrh (žalobu), ktorý musí obsahovať všetky potrebné náležitosti.
3. Návrh na vydanie predbežného opatrenia: Ak má veriteľ obavu, že by výkon súdneho rozhodnutia bol ohrozený, môže podať na súde návrh na nariadenie predbežného opatrenia, napríklad zákaz rozpredania majetku dlžníka.
4. Návrh na výkon rozhodnutia (exekúcia): Po právoplatnom rozhodnutí súdu môže veriteľ podať návrh na výkon rozhodnutia, teda exekúciu, s cieľom uspokojiť svoju pohľadávku z majetku dlžníka.

Predaj pohľadávky

Veriteľ má možnosť predať svoju pohľadávku inej osobe, a to aj bez súhlasu dlžníka. Predaj pohľadávky je právne ošetrený ustanoveniami § 524 - § 530 Občianskeho zákonníka, ktoré definujú predaj pohľadávky ako akt jej postúpenia. Nový veriteľ (postupník) je povinný bez zbytočného odkladu oznámiť dlžníkovi postúpenie pohľadávky.

V podnikateľských kruhoch sú známe faktoringové a forfaitingové spoločnosti, ktoré sa zaoberajú skupovaním pohľadávok. Pri faktoringu dochádza k odkúpeniu krátkodobých pohľadávok, pri forfaitingu k odkúpeniu dlhodobých pohľadávok.

Kapitalizácia pohľadávky

Ďalšou formou zhodnotenia pohľadávky je jej kapitalizácia, teda vklad pohľadávky do obchodnej spoločnosti. Pohľadávka, ktorá sa má kapitalizovať, je nepeňažným vkladom a musí byť ocenená peniazmi, prevoditeľná a hospodársky určiteľná. Hodnotu nepeňažného vkladu určuje znalec.

Trestný čin poškodzovania veriteľa

Predaj majetku dlžníkom môže byť v niektorých prípadoch posudzovaný ako trestný čin poškodzovania veriteľa podľa § 239 Trestného zákona. Podľa tohto ustanovenia sa trestného činu dopustí ten, kto, hoci je v úpadku alebo mu úpadok hrozí, zmarí, zmenší, znehodnotí, alebo inak poškodí svoj majetok, alebo predstiera jeho zmenšenie alebo znehodnotenie, a tým aspoň sčasti zmarí uspokojenie svojho veriteľa.

Je dôležité zdôrazniť, že nie každé nakladanie s majetkom dlžníka, ktoré vedie k zhoršeniu vymožiteľnosti pohľadávky, je trestným činom. Musí ísť o úmyselné konanie dlžníka, ktorého cieľom je poškodiť veriteľa.

Prečítajte si tiež: Podmienky pôžičky pre seniorov

Praktické rady pre veriteľov

• Dôkladná kontrola dlžníka: Pred poskytnutím úveru alebo predajom tovaru s odloženou splatnosťou je dôležité dôkladne preveriť bonitu dlžníka a jeho schopnosť splácať záväzky.
• Zabezpečenie pohľadávky: Vhodné je zabezpečiť pohľadávku záložným právom, ručením alebo inou formou zabezpečenia.
• Pravidelný monitoring: Pravidelne monitorovať finančnú situáciu dlžníka a včas reagovať na prípadné problémy so splácaním.
• Včasné vymáhanie: V prípade omeškania so splácaním včas začať s vymáhaním pohľadávky, najprv mimosúdnou cestou a v prípade neúspechu súdnou cestou.
• Spolupráca s odborníkmi: V prípade zložitejších situácií sa obrátiť na advokáta alebo inú odbornú pomoc.

Ručenie a jeho úskalia

Ručenie je záväzok, ktorým sa ručiteľ zaviaže veriteľovi, že uspokojí pohľadávku, ak ju dlžník nesplní. Ručiteľský záväzok trvá až do zániku zabezpečovanej pohľadávky, teda do úplného splatenia úveru, pokiaľ sa zmluvné strany nedohodnú inak alebo nenastane iný dôvod zániku ručiteľstva podľa zákona.

Zákon neumožňuje jednostranné „odstúpenie“ ručiteľa od ručiteľstva len z dôvodu veku alebo iných osobných okolností. Ručiteľstvo zaniká najmä splnením dlhu, dohodou všetkých strán (teda aj veriteľa, dlžníka a ručiteľa), prípadne ďalšími spôsobmi uvedenými v zákone (napr. zánikom zabezpečenej pohľadávky, zánikom ručiteľa bez právneho nástupcu a pod.).

Ak ste ručiteľom a dlžník prestal splácať úver, banka sa môže obrátiť priamo na vás. V takom prípade máte právo požadovať od dlžníka náhradu toho, čo ste za neho plnili.

Osobný bankrot ako riešenie pre dlžníka

Osobný bankrot je zákonné riešenie, ktoré pomáha fyzickým osobám zbaviť sa dlhov a začať nový finančný život. Osobný bankrot možno vyhlásiť dvomi spôsobmi, konkurzom (predaj majetku a odpustenie zvyšných dlhov) alebo splátkovým kalendárom (splácanie časti dlhov).

Podmienky osobného bankrotu na Slovensku v skratke sú nasledovné:

Prečítajte si tiež: Pôžičky a príspevky na Slovensku

• Dlžník musí byť fyzická osoba vrátane živnostníkov, ktorá je platobne neschopná.
• Musí byť voči dlžníkovi vedené exekučné alebo iné vymáhacie konanie.
• Dlžník má trvalý pobyt na území Slovenska.
• Dlžník musí preukázať, že nemá reálnu schopnosť svoje dlhy splácať.
• Je potrebné mať poctivý zámer splatiť dlhy.

tags: #pôžička #čo #má #robiť #veriteľ #keď