Pôžička pre Mamy na Rodičovskej Dovolenke: Podmienky a Možnosti

Materská a rodičovská dovolenka sú obdobia, kedy sa matky plne venujú starostlivosti o svoje dieťa. Avšak, výška materského alebo rodičovského príspevku nemusí vždy postačovať na pokrytie všetkých potrieb rodiny, najmä ak ide o osamelé matky. V takýchto situáciách sa pôžička môže javiť ako riešenie. Aké sú podmienky pre získanie pôžičky počas materskej dovolenky a aké možnosti majú matky k dispozícii?

Finančná Situácia Matiek na Rodičovskej Dovolenke

Starostlivosť o dieťa je náročná a vyžaduje si neustálu pozornosť. Matky sú často zamestnané 24 hodín denne, 7 dní v týždni. Zabezpečenie materiálneho a finančného zabezpečenia pre dieťa je nákladné. Počas materskej dovolenky sa finančná stabilita rodiny mení. Celkové príjmy klesajú, zatiaľ čo výdavky rastú. Okrem výchovy dieťaťa je potrebné myslieť na množstvo drobností, ktoré sú pri výchove dieťaťa podstatné.

V lepšej situácii sú matky v manželskom zväzku, kde sa o finančný príjem stará manžel a manželka sa venuje chodu domácnosti. Horšie sú na tom ženy, ktoré sú na výchovu dieťaťa samé. Nemôžu sa spoliehať len na rodičovské príspevky a materskú, ktoré ani zďaleka nepokryjú všetky náklady. Pre matky s podobným osudom je pôžička na materskej neraz nápomocná.

Matky sú často zaradené do kategórie žiadateľov s nízkym príjmom, najmä ak vychovávajú dieťa samé bez akejkoľvek pomoci a jediným zdrojom ich príjmu sú príspevky od štátu. Na slovenskom trhu však existujú poskytovatelia, ktorí prevezmú rizikovosť matky na materskej dovolenke a požičajú jej peniaze.

Podľa Zákonníka práce sú mamičky počas materskej dovolenky kategorizované ako nezamestnané osoby, hoci majú pravidelný príjem vo forme materského a rodičovského príspevku. V minulosti bolo pre ženy na materskej dovolenke ťažké získať pôžičku. Banky ich považovali za príliš rizikových klientov. Čerpanie pôžičiek bolo vo viacerých prípadoch dostupné a jednoduchšie v nebankových inštitúciách. V súčasnosti je situácia priaznivejšia a matky na materskej dovolenke majú väčšie šance získať pôžičku aj v banke.

Prečítajte si tiež: Pôžička pre živnostníka opatrovateľa

Výška Materského a Rodičovského Príspevku

Po splnení zákonných podmienok má matka (ale aj otec či iná osoba) nárok na vyplácanie dávok nemocenského poistenia, ktoré vypláca Sociálna poisťovňa - materského a rodičovského príspevku. V roku 2022 je výška materského 75 % denného alebo pravdepodobného vymeriavacieho základu za jeden kalendárny deň a vypláca sa za kalendárne dni. Rodičovský príspevok v roku 2022 je 280 € alebo 383,80 € mesačne, ak sa oprávnenej osobe pred vznikom nároku na rodičovský príspevok vyplácalo materské. Obdobie materskej dovolenky, čiže obdobie trvajúce minimálne 34 týždňov pred a po pôrode, teda nepredstavuje v prípade, že máte nárok na materské, žiadny zásadný pokles životnej úrovne. Výšku materského je možné za určitých okolností dokonca zoptimalizovať, a dosiahnuť tak maximálnu výšku materského, ktorá predstavuje 1 676,30 € (v 30-dňovom mesiaci) alebo 1 732,10 € (v 31-dňovom mesiaci). V prípade rodičovského príspevku však možnosť optimalizácie neexistuje. A práve obdobie rodičovskej dovolenky býva z hľadiska pokrytia životných nákladov kritickejší.

Možnosti Pôžičiek pre Mamičky na Materskej Dovolenke

Niektoré z možností pôžičiek pre matky:

• Dobrá pôžička na čokoľvek od Poštovej banky: s výškou úveru od 300 do 30 000 €. Kontroluje sa pravidelný príjem manžela a bonita rodiny.
• PORT System: ponúka pôžičky od 50 do 500 € s dobou splatnosti 15 až 30 dní bez nutnosti dokladovania príjmu.
• mBank: s výškou úveru od 350 do 1 500 €. Nie je nutné platiť úrok, platia sa 2 % z celkovej sumy úroku.

Bankové Pôžičky pre Mamičky

V banke si nie je možné požičať vtedy, ak nemáte dostatočný príjem. To znamená, že ženy, ktoré sú odkázané len na materskú alebo na rodičovskú dávku od štátu, majú prístup k úverom oveľa ťažší. Ak by ste si chceli požičať v banke, musíte mať buď spoludlžníka alebo ručiteľa, ktorý bude mať dostatočnú bonitu. Inou možnosťou je vybaviť si úver, napríklad povolené prečerpanie k účtu, na základe obratov z predošlej práce.Toto je však najlepšie spraviť čo najskôr, čiže ešte pred materskou. Potom, keď už budete na materskej, budete mať v banke kontokorent, čo je veľmi dobrá železná rezerva. Druhou možnosťou je, ak žena na materskej podniká a má otvorenú živnosť. Po podaní daňového priznania už banka vie zohľadniť aj príjem zo živnosti.

Niektoré banky už dokážu ponúknuť pôžičku aj pre skupiny s nižším príjmom, medzi ktoré mamičky na materskej jednoznačne patria. Výška takejto pôžičky závisí od výšky príspevku, ktorý dostávate. Ak myslíte na takúto situáciu dostatočne vopred, v banke si ešte počas doby, kedy ste zamestnaná, vybavte povolené prečerpanie k účtu, ktorý vám banka poskytne na základe príjmov z času, keď ste boli ešte zamestnaná. Táto možnosť existuje prakticky v každej banke. V niektorých bankách sa dostanete aj ku klasickému spotrebnému úveru, hoci bude na nižšiu sumu, ako je úverový limit banky. O takúto pôžičku môžete v súčasnosti požiadať napríklad v Poštovej banke. Prostredníctvom tzv. Dobrej pôžičky môžete v závislosti od výšky príjmu získať pôžičku od 300 do 30 000 €, s úrokovou sadzbou od 4,9 % p.a. a dobou splatnosti od 1 do 8 rokov. Banka pri žiadosti akceptuje rôzne druhy príjmov, vrátane materského / rodičovského príspevku. O pôžičku však v tomto prípade nemôžete požiadať online, ale priamo na obchodnom mieste banky.

Nebankové Pôžičky pre Ženy na Materskej

V prípade nebankových úverov sú už možnosti o niečo širšie, aj keď nie až tak, ako v minulosti. Pred pár rokmi by si mohli ženy na MD požičať takmer akúkoľvek nebankovú pôžičku, nakoľko väčšina z nich sa dala získať aj na základe poberania materského alebo rodičovského príspevku alebo inej štátnej dávky.Dnes túto možnosť poskytujú už len niektoré nebankové spoločnosti zamerané najmä na krátkodobé a malé pôžičky cez SMS alebo cez internet. Na rozdiel od minulosti sa však zúžil počet poskytovateľov takýchto pôžičiek. Ak máte spoludlžníka alebo ručiteľa, prípadne máte príjem aj z pracovnej činnosti, sú vaše možnosti oveľa širšie a môžete siahnuť aj po bežných nebankových spotrebiteľských úveroch.

Prečítajte si tiež: Podmienky pôžičky pre seniorov

Ak ste v banke so žiadosťou o pôžičku neuspeli, riešením môže byť krátkodobá pôžička od nebankovky, ktorá sa dá vybaviť aj online. Takéto pôžičky sú poskytované ako bezúčelové, pri ktorých nemusíte dokladovať účel ich použitia. Pozor si však dávajte na to, že v porovnaní s bankovými pôžičkami nebankové spoločnosti poskytujú pôžičky s pomerne vysokým úrokom a aj ich doba splatnosti je oveľa kratšia. Zvážte teda, či vám pôžička so splatnosťou 30 dní pomôže alebo vás len zbytočne dostane do finančného stresu. Ak sa rozhodnete pre túto cestu, dávajte si pozor na nepoctivých sprostredkovateľov a vyberajte si len spomedzi overených poskytovateľov s licenciou. Podobne sa dá získať pôžička aj prostredníctvom P2P portálov, ktoré spájajú investorov s ľuďmi, ktorí potrebujú peniaze. Za všetky môžeme spomenúť napríklad Port System, ktorý deklaruje, že na podanie žiadosti ani schválenie pôžičky nie je potrebné doložiť potvrdenie o príjme ani žiadne ďalšie dokumenty.

Konkrétne ponuky nebankových spoločností

• Pôžičkomat: Aj pre mamičky na materskej alebo pre ženy na rodičovskom príspevku sú dostupné krátkodobé mini pôžičky cez Pôžičkomat. Ide o bezúčelové pôžičky, ktoré sa vyplácajú bezhotovostne na účet a ich vybavenie je záležitosťou zväčša len niekoľkých minút. Výhodou je, že poskytovateľ neoveruje príjem, ale nejaký je potrebné mať kvôli splácaniu úveru.Ak si chcete požičať cez Pôžičkomat, získate:úver vo výške minimálne 50 €, bežná výška je do 500 €, dlhodobí klienti môžu získať až 900 €splatnosť pôžičky je od 7 do 31 dní, pričom úver je treba vrátiť v posledný deň narazpôžičku je možné získať len vtedy, ak nemáte žiadne neuhradené záväzky
• CG Pôžička: Ako SMS aj online pôžička sa dá získať aj pre mamičky na MD úver z CG Pôžička. V tomto prípade ide tiež o krátkodobú pôžičku, ktorú je možné použiť na čokoľvek. Pôžička sa dá vybaviť bez náhľadu a overovania registra dlžníkov, čo znamená, že si požičiate aj vtedy, ak ste v omeškaní so splácaním iných úverov. Poskytovateľ si neoveruje ani výšku príjmu.Pôžička má tieto parametre:minimálna výška úveru je 25 €, najviac sa dá požičať do 350 €splatnosť pôžičky je od 5 do 31 dní a aj v tomto prípade sa úver spláca jednorazovo na konci splatnostiak nestíhate pôžičku splatiť, je možné si termín predĺžiť o 15 dní a to až trikrát

Ako Zvýšiť Šance na Získanie Pôžičky

V prípade, že si viete zabezpečiť pri žiadosti o pôžičku spoludlžníka, váš príjem sa posudzuje spoločne. Ak je teda príjem vášho partnera dostatočne vysoký, so získaním pôžičky by ste nemali mať problém. Je totiž veľký rozdiel, či finančná inštitúcia posudzuje len váš príjem, ktorý pozostáva z materského alebo rodičovského príspevku, alebo spoločne s príjmom vášho partnera. V tomto prípade môžete získať napríklad aj hypotekárny úver. Väčšina bánk však neakceptuje materský príspevok, aj keď ho poberáte v maximálnej výške. Do spoločných príjmov však dokážu započítať aspoň výšku rodičovského príspevku, a to aj počas poberania materského príspevku. Výška rodičovského príspevku sa teda pri posudzovaní schopnosti splácať úver pripočíta k príjmu spoludlžníka. Ak však o hypotekárny úver žiadate sama, banky tieto príspevky ako jediný príjem neakceptujú. Niektoré banky vám však príspevok vedia uznať v prípade, že máte aj iný súbežný príjem - napríklad príjem zo zamestnania alebo z podnikania.

Podobným spôsobom je namiesto spoludlžníka prizvať si k pôžičke ručiteľa - napríklad rodiča alebo známych. Ak však takúto možnosť nemáte, šanca na získanie hypotekárneho úveru na materskej dovolenke bude menšia. Dôvody sú zrejmé - príjem z rodičovského príspevku je pomerne nízky, a navyše je to len krátkodobý príjem.

Dôležité Pravidlá pri Požičiavaní počas Materskej Dovolenky

Ak ste na materskej a chcete si požičať, držte sa týchto pravidiel:

1. Požičajte si vždy iba vtedy, ak viete, že to budete môcť splatiť. Najväčší pozor si dajte na nebankové pôžičky, kde sa aj malý dlh môže zmeniť na veľký pri exekúcii.
2. Ak ste len sama, skúste si najprv požičať od niekoho zo svojho okolia. Vyzerá to na prvý pohľad nepríjemne, ale je to stále najvýhodnejšia a najlepšia možnosť.
3. Pokiaľ sa dá, skúste si zohnať spolužiadateľa a spoludlžníka a požičať si napríklad v banke, kde je to z hľadiska úroku aj celkového preplatenia pôžičky výhodnejšie.
4. Myslite na svojej financie ešte pred samotným materstvom a skúste si na základe príjmu z poslednej práce vybaviť napríklad kontokorent, ktorý je dobrou rezervou.

Ďalšie Finančné Možnosti pre Rodiny s Deťmi

Okrem materského a rodičovského príspevku existujú aj ďalšie štátne dávky, ktoré môžu pomôcť rodinám s deťmi:

Prečítajte si tiež: Pôžičky a príspevky na Slovensku

• Rodinné prídavky: Štátna sociálna dávka, ktorú štát vypláca od narodenia do skončenia povinnej školskej dochádzky dieťaťa, najdlhšie do 25 rokov, ak je dieťa stále nezaopatrené.
• Príspevok pri narodení dieťaťa: Jednorazová sociálna dávka od štátu, ktorá pomáha pokryť výdavky súvisiace s narodením dieťaťa.
• Tehotenské: Dávka počas tehotenstva, ktorú vypláca Sociálna poisťovňa, ak má poistenka nárok.
• Daňový bonus: Znižuje daň z príjmov fyzickej osoby. Môže si ho uplatniť jeden z rodičov na každé vyživované a nezaopatrené dieťa, ktoré s vami žije v domácnosti.
• Peňažný príspevok na kúpu osobného motorového vozidla pre osoby s ŤZP: Slúži na zabezpečenie mobility osoby s ŤZP.

Hypotéka a Rodičovstvo

Príchod dieťaťa do rodiny, ktorá spláca hypotéku, je radostná udalosť, ktorá však môže mať vplyv na rodinný rozpočet. Ak vám v rodine vypadne jeden príjem, môžu vzniknúť obavy, či aj v novej situácii dokážete hypotéku spoľahlivo splácať.

Zo zákona máte nárok na zníženie splátok istiny úveru, ak ste neprekročili v čase podania žiadosti o úver vek 35 rokov (týka sa oboch rodičov). Zníženie je možné počas troch rokov, teda až 36 mesiacov, od narodenia alebo osvojenia dieťaťa. Treba počítať s tým, že celkové preplatenie hypotéky sa tak zvýši a splátky po skončení zníženia splátok narastú. Na druhej strane, ak začnete obaja zarábať po skončení rodičovskej dovolenky, máte možnosť vkladať mimoriadne splátky a znižovať si tak zostatok úveru aj výšku splátok.

Ak mladá rodina uvažuje nad hypotékou, najdôležitejšia rada je, aby si najprv urobili dôkladný prieskum medzi bankami. Každá má totiž vlastné pravidlá, podľa ktorých akceptuje príjmy žiadateľov o úver. S hypotékou nemusí byť problém, ak má manžel, resp. partner dostatočný príjem. Miernu výhodu môžu mať v tomto prípade nezosobášení rodičia. Ak sú zobratí, banka akceptuje manželov príjem, ktorým musí pokryť celú rodinu, čiže z manželovho príjmu odráta povinnú rezervu aj na mamičku a dieťa. Ak nie sú manželmi, teoreticky môže požiadať o úver len muž, teda bez posudzovania ostatných vyživovaných osôb a banka mu tak môže schváliť vyšší úver.

Čo sa týka rodičovského príspevku, ten akceptujú v plnej výške všetky banky, materské nie. Myslite ale tiež na to, že ak máte dieťa, banka vám musí z vášho príjmu odpočítať okrem životných nákladov na dospelú osobu aj životné minimum na vyživované dieťa. Čiže to ovplyvní výšku hypotéky, ktorú vám banka môže poskytnúť. Pozitívne však je, že niektoré banky vedia uznať k príjmu aj rodinné prídavky či výživné na maloleté dieťa, pokiaľ je určené súdom a zasielané na váš účet.

Ak rodine nevyjde potrebná výška úveru, môžu pomôcť napríklad rodičia, ak majú zdokladovateľný príjem. Budú tak spoločne figurovať v úverovej zmluve. Treba ale dať pozor na vek rodičov v súvislosti s dĺžkou splatnosti úveru. Prípadne rodičia môžu pomôcť tým, že budú ručiť v prospech banky aj svojou nehnuteľnosťou. To znamená, že banke ponúknete dostatočnú hodnotu zabezpečenia, preto vám môže vyjsť požadovaná suma úveru aj bez potreby vlastných peňazí.

Asi najťažšie to majú matky - samoživiteľky na materskej. Ak mamička zatiaľ nie je zamestnaná ani nepodniká, teda okrem materského alebo rodičovského príspevku nemá žiadny iný príjem, jej šance na úver sú mizivé. Jedinou možnosťou je využiť pomoc známych alebo rodičov s dokladovateľným príjmom, ktorí by s ňou šli do úveru. Keďže príjem z rodičovského príspevku, výživného alebo rodinné prídavky sú na Slovensku pomerne nízke, pre banku sú ako jediným zdrojom na splácanie hypotéky pomerne rizikové. Ďalším dôvodom je, že rodičovský príspevok je len krátkodobým príjmom a banka potrebuje žiadateľov s potenciálom dlhodobého príjmu.

Možnosť získať top podmienky na trhu majú ale po návrate do práce najmä tie mamičky, ktoré majú vysokoškolské vzdelanie, dlhodobý pracovný pomer, a dokonca aj to, ak už majú úverovú históriu, teda ak už predtým splácali nejaký úver. Na druhej strane, pokiaľ sa mamička rozhodne žiadať o úver a je zamestnaná alebo podniká len krátko, napríklad len pár mesiacov, môžu byť jej šance získať hypotéku podľa jej predstáv nižšie. Ak žiada o úver sama, ideálne je, ak je zamestnaná alebo podniká najmenej jeden rok.

Ak sa po rodičovskej vrátite do práce, štandardne musíte byť v zamestnaní aspoň tri mesiace. Avšak ak vami vybraná banka berie do úvahy šesťmesačný príjem, museli by ste počkať pol roka, aby vám príjem akceptovala v plnej výške. Existujú aj výnimky, kedy banka vie ísť do žiadosti aj skôr, musíte však preukázať kontinuálny prechod z rodičovskej dovolenky do pôvodného zamestnania. V ojedinelých prípadoch teda stačí, aby ste po materskej mali vyplatenú aspoň jednu výplatu. Opäť platí, čo banka, to rôzny spôsob posudzovania lehôt.

Vo všeobecnosti platí, že najčastejšie sa berie aspoň šesťmesačný priemer. Banky však rôznym spôsobom berú sledované obdobie, za ktoré posudzujú príjem a vypočítajú váš priemerný zárobok, každá inak rozpočíta nepravidelné odmeny či mimoriadne príjmy. Pre získanie čo najvyššieho úveru je dobré žiadať o úver v období, keď máte z pohľadu kalendárneho roka najvyšší príjem, teda ideálne po mimoriadnej odmene, 13. plate alebo po 6 mesiacoch od posledného navýšenia príjmu.

Efektívne Plánovanie Rodiny a Bývania

Ak nie ste v situácii, že by ste mali na kúpu bytu či domu balík peňazí napríklad od rodičov, určite je zodpovednejšie najskôr myslieť na hypotéku, a až potom sa pustiť do plánovania rodiny. Pre dosiahnutie čo najlepších podmienok v banke odporúčam mladým, aby si ideálne plánovali hypotéku v období, keď budú mať stabilný a trvalý príjem, ideálne dlhšie ako jeden rok bez zmeny. Niekedy pomôže, ak si v dostatočnom predstihu preveríte vaše finančné limity, aby ste mali predstavu, na akú výšku úveru vzhľadom na svoj rozpočet môžete pomýšľať. Zároveň môžete získať v banke lepší rating, ak už budete mať nejakú úverovú históriu.

Pozor však na drahé spotrebné úvery napríklad na auto, ktoré vás neskôr môžu obrať o možnosť mať schválenú hypotéku v dostatočnej výške. Neuvážené úvery, ktoré si zoberiete predtým ako začnete riešiť hypotéku, vás môžu aj úplne zastaviť pri plánovaní vlastného bývania o pár rokov. Pomôcť môže ale nastavené povolené prečerpanie na účte, ideálne len vo výške pár stoviek eur. Ide o možnosť čerpať peniaze banky z účtu klienta v banke, ktoré sa v úverovom registri tiež zobrazuje ako úverový produkt. Ak banka uvidí, že povolené prečerpanie využívate zodpovedne, aj to môže neskôr zavážiť pri žiadosti o hypotéku.

Takisto si treba uvedomiť, že najlepšie je, ak si už počas školy alebo hneď v prvom zamestnaní začnete odkladať určitú časť príjmu, hoci aj z brigád alebo z prvej pracovnej činnosti. Jednak si tak vytvoríte návyk na budúce pravidelné splátky nájomného a neskôr úveru, a zároveň vám nasporená suma raz môže pomôcť dofinancovať hypotéku.

tags: #pozicka #pre #mamy #na #rodicovskej #dovolenke