Pôžička zo Štátneho fondu rozvoja bývania: Podmienky a úroky

Štátny fond rozvoja bývania (ŠFRB) predstavuje alternatívu ku komerčným bankám pre financovanie bývania. Ponúka zvýhodnené úvery s garantovanou úrokovou sadzbou, avšak za splnenia určitých podmienok. Tento článok poskytuje komplexný prehľad o podmienkach, úrokoch a procese získania pôžičky zo ŠFRB.

Čo je Štátny fond rozvoja bývania?

Štátny fond rozvoja bývania (ŠFRB) bol zriadený zákonom Národnej rady Slovenskej republiky č. 124/1996 Z. z. a jeho činnosť sa riadi zákonom č. 150/2013 Z. z. o Štátnom fonde rozvoja bývania v znení neskorších predpisov. Cieľom fondu je podpora bývania prostredníctvom poskytovania výhodných úverov.

Pre koho je úver určený?

Úver zo ŠFRB je primárne určený pre:

• Mladé rodiny: Manželia, ktorých vek nepresahuje 35 rokov (obaja musia v deň podania žiadosti spĺňať vekovú hranicu).
• Rodiny s deťmi: Manželia alebo rodičia s dieťaťom do 6 rokov (bez vekového limitu).
• Osamelých rodičov: Osamelí rodičia s nezaopatreným dieťaťom do 15 rokov alebo s dieťaťom zvereným do náhradnej starostlivosti do 15 rokov.
• Odchovancov: Osoby, ktoré vyrastali v ústavnej starostlivosti, pestúnskej starostlivosti alebo zariadení sociálnych služieb do 35 rokov (ak ide o manželov, obaja musia spĺňať vekovú podmienku).
• Osoby s ťažkým zdravotným postihnutím (ŤZP): Osoby s ŤZP alebo domácnosti s členom ŤZP (bez vekového limitu).

Na aký účel je možné úver použiť?

ŠFRB poskytuje úver výhradne na vlastné bývanie. Nehnuteľnosť nesmie byť určená na prenájom ani podnikanie. Úver je možné použiť na:

• Výstavbu bytu: Vrátane nadstavby, prístavby alebo stavebnej úpravy v bytovom dome, rodinnom dome alebo polyfunkčnom dome.
• Kúpu bytu alebo domu: Na základe kúpnej zmluvy na už skolaudovanú stavbu alebo zmluvy o budúcej kúpnej zmluve so zhotoviteľom stavby (musí sa uzavrieť do decembra druhého roka po podpise úverovej zmluvy). V momente podania žiadosti musí byť vydané právoplatné stavebné povolenie.
• Obnovu bytového domu: Financovanie prostredníctvom ŠFRB patrí medzi najvyužívanejšie formy pri rozsiahlejších investičných akciách.

Podmienky úveru

Výška úveru

Žiadatelia môžu získať úver v maximálnej výške 100 % z obstarávacieho nákladu stavby, najviac však 180 000 eur. Od januára 2024 sa maximálna poskytovaná suma na kúpu nehnuteľnosti zvýšila zo 120-tisíc eur na 180 tisíc eur.

Prečítajte si tiež: Pôžička pre živnostníka opatrovateľa

Splatnosť úveru

Úver je možné splácať maximálne 40 rokov, najneskôr ale do 65. roku veku žiadateľov. Podmienkou je, aby vek žiadateľa spolu s lehotou splatnosti nepresiahol 65 rokov.

Úroková sadzba

ŠFRB ponúka garantovanú 1%-nú úrokovú sadzbu ročne. Úroková sadzba je počas celého obdobia splácania úveru fixná.

Maximálna podlahová plocha

ŠFRB stanovuje limity pre maximálnu podlahovú plochu financovaného bývania:

• Byt v bytovom dome: Maximálna podlahová plocha je 80 m² vrátane balkónov, lodžií a terás.
• Byt v rodinnom dome: Maximálna podlahová plocha je 120 m² (bez balkóna, lodžie, terasy a garáže do 25 m²).

Príjmové podmienky

ŠFRB zároveň stanovuje dolné a horné hranice príjmu žiadateľov.

• Maximálny príjem: Celkový čistý príjem žiadateľa a osôb, ktorých príjmy sa posudzujú spoločne, za predchádzajúci kalendárny rok nesmie prevýšiť päťnásobok životného minima na jeho domácnosť. Mesačný čistý príjem sa vypočíta z príjmu za predchádzajúci kalendárny rok. Pre dvojčlennú rodinu (dvaja dospelí) je maximálny príjem určený ako 5-násobok životného minima, čo predstavuje 2 325,65 € mesačne. Pre trojčlennú rodinu (dvaja dospelí a jedno dieťa) je tento limit vo výške 2 951,20 €.
• Minimálny príjem: Príjem domácnosti za predchádzajúci kalendárny štvrťrok musí byť zároveň vyšší ako 1,3- násobok životného minima domácnosti plus výška mesačnej splátky úveru. Priemerný mesačný čistý príjem domácnosti za predchádzajúci kalendárny štvrťrok musí predstavovať minimálne 604,67 € ̶ záväzky = výsledná suma musí byť vyššia alebo rovná výške mesačnej splátky požadovaného úveru (pre dvojčlennú rodinu).
• Dôležité upozornenie: Nie je možné započítať niektoré príjmy, napríklad len z prenájmu, umeleckej činnosti či predaja podniku.

Rovnako ako banky, aj ŠFRB berie pri výpočte splátok do úvahy záväzky žiadateľa, takže vám dá len taký úver, aký zvládnete splácať. Od príjmu vám odpočítajú splátky úveru a ďalšie záväzky a z toho vypočíta výšku splátky a výšku úveru, ktorú môžete dostať.

Prečítajte si tiež: Podmienky pôžičky pre seniorov

Zabezpečenie úveru

Úver je potrebné zabezpečiť nehnuteľnosťou, ktorej hodnota je minimálne 1,3-násobne vyššia ako suma pôžičky. Žiadateľ ručí výhradne nehnuteľnosťou.

Ako požiadať o úver zo ŠFRB?

1. Podanie žiadosti: O úver možno žiadať od 15. januára do 30. septembra daného roka. Žiadosť sa podáva v listinnej alebo elektronickej podobe prostredníctvom obce alebo mestskej časti, kde sa daný byt nachádza.
2. Overenie žiadosti: Zamestnanec úradu zaeviduje žiadosť do informačného systému fondu a do pätnástich dní overí správnosť podanej žiadosti a príloh. Ak je žiadosť kompletná, dostáva sa do poradovníka ŠFRB. Ak niečo chýba, máte 10 pracovných dní na doplnenie.
3. Rozhodnutie fondu: ŠFRB musí o žiadosti rozhodnúť v zákonom stanovených lehotách, najneskôr do 31. decembra príslušného kalendárneho roka. Fond má až 110 dní na to, aby vydal stanovisko - teda schválil, prípadne zamietol žiadosť.
4. Podmienky a tlačivá: Podmienky a tlačivá nájdete na stránke ŠFRB.

Postup pri podávaní žiadosti:

• Vyplňte žiadosť - v listinnej forme na obci/mestskej časti podľa miesta stavby alebo elektronicky na webe ŠFRB (listinné prílohy doručiť do 5 pracovných dní).
• Odovzdanie na MÚ - pracovník overí úplnosť do 15 pracovných dní, pridelí poradové číslo a pošle na fond.

Bonus pri narodení alebo osvojení dieťaťa

Fond môže odpustiť 2 000 € z úveru, ak sa žiadateľovi narodí alebo si osvojí dieťa, dožije sa aspoň 1 roka a žije s rodinou v spoločnej domácnosti aspoň 1 rok. Žiadosť treba podať najneskôr do jedného roka od vzniku nároku.

Predčasné splatenie úveru

Keď už úver získate a počas jeho splácania sa rozhodnete, že by ste chceli uhradiť mimoriadnu splátku, alebo celý úver predčasne splatiť, môžete tak urobiť. V oboch prípadoch je potrebné na ŠFRB podať písomnú žiadosť. Predčasné splatenie úveru je možné kedykoľvek a bez poplatku.

Výhody a nevýhody úveru zo ŠFRB

Výhody:

• Nízky úrok (1% ročne).
• Možnosť získať až 100% obstarávacieho nákladu.
• Dlhá doba splatnosti (až 40 rokov).
• Možnosť odpustenia časti úveru pri narodení/osvojení dieťaťa.
• Predčasné splatenie úveru je možné kedykoľvek a bez poplatku.

Nevýhody:

• Prísne podmienky (vek, rodinný stav, príjem, rozloha bytu/domu).
• Dlhšia doba schvaľovania.
• Obmedzená maximálna výška úveru.
• Limitovaná podlahová plocha bytu.

Štátny fond rozvoja bývania a obnova bytových domov

V súčasnosti existuje viacero foriem financovania obnovy bytových domov, avšak medzi tie najvyužívanejšie formy pri rozsiahlejších investičných akciách patrí financovanie prostredníctvom Štátneho fondu rozvoja bývania. Ak sa na uvedenej stavbe budú súčasne realizovať 3 a viac typov obnovy, určí sa pre poskytnutý úver spoločná úroková sadzba vo výške rozdielu medzi najnižšou z hodnôt pre realizované typy obnovy a 0,5 %. Lehota splatnosti úveru je maximálna. Žiadosť podáva žiadateľ, t.j. správca zastupujúci vlastníkov bytov v listinnej podobe ŠFRB prostredníctvom mestského úradu v sídle okresu podľa miesta stavby. Žiadosť je možné podať od 15.1. - 30.9.

Prečítajte si tiež: Pôžičky a príspevky na Slovensku

tags: #pozicka #zo #statneho #fondu #rozvoja #byvania