Priamy nárok poškodeného v poistení: Kompletný prehľad

Vznik škody zavinením inej osoby je pomerne bežná situácia. Môže ísť o vytopenie susedov, poškodenie tovaru v obchode a podobne. Hoci by mal škodu uhradiť poisťovateľ, nie vždy sa tak stane rýchlo a bez problémov. Poškodený v takom prípade nemá priamy nárok na vymáhanie škody od poisťovne, ale môže ju vymáhať od samotného škodcu.

Právo na náhradu škody a vymáhanie od škodcu

Rozhodovacia prax súdov potvrdzuje, že ak osobitné predpisy nestanovujú inak, poškodený má právo na plnenie od poisťovne. Aj v takom prípade sa však nestáva účastníkom právneho vzťahu z poistenia a nemá priamy nárok na náhradu škody voči poisťovni. Medzi poškodeným a poisťovňou vzniká osobitný právny vzťah, v rámci ktorého má poškodený voči poisťovni špecifický právny nárok na osobitné plnenie. Je dôležité odlišovať tieto dva vzťahy, a to aj z hľadiska subjektu, ktorý je nositeľom povinnosti.

Ak poisťovňa neposkytne náhradu škody v primeranom čase, poškodený by mal zvážiť vymáhanie náhrady škody od škodcu. Treba mať na pamäti, že nárok na náhradu škody podlieha premlčaniu.

Premlčanie nároku na náhradu škody

Podľa § 106 Občianskeho zákonníka sa právo na náhradu škody premlčí za dva roky odo dňa, keď sa poškodený dozvie o škode a o tom, kto za ňu zodpovedá. Najneskôr sa právo na náhradu škody premlčí za tri roky, a ak ide o škodu spôsobenú úmyselne, za desať rokov odo dňa, keď došlo k udalosti, z ktorej škoda vznikla; to neplatí, ak ide o škodu na zdraví. Po uplynutí jedného roka od poistenej udalosti začína plynúť všeobecná premlčacia doba v trvaní 3 rokov.

Priamy nárok poškodeného v PZP

Priamy nárok poškodeného je špecificky upravený v Zákone o povinnom zmluvnom poistení zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla (Z.z. č. 381/2001). § 15 ods. 1 tohto zákona hovorí, že poškodený je oprávnený uplatniť svoj nárok na náhradu škody spôsobenej prevádzkou dopravného prostriedku priamo proti poisťovateľovi.

Prečítajte si tiež: Parametre kohúta guľového G 1 PN 42

Zákon o povinnom zmluvnom poistení (PZP)

Zákon o PZP definuje rozsah poistenia zodpovednosti, teda kedy, komu, kým a v akom rozsahu bude škoda uhradená. Poisťovňa je povinná uhradiť vzniknuté škody, ak ste nehodu zapríčinili, pričom vy nemáte nárok na náhradu vlastných škôd z PZP.

Limity poistného plnenia

Zákon v § 7 definuje minimálnu hranicu limitu poistného plnenia na jednu škodovú udalosť, a to:

• 5 mil. EUR pre škody na zdraví, resp. pri usmrtení
• 1 mil. EUR pre škody vzniknuté odcudzením, stratou, poškodením alebo zničením, z ušlého zisku, resp. vyradenie vozidla z evidencie vozidiel alebo z premávky na pozemných komunikáciách.

Ukončenie PZP

Existujú rôzne príčiny ukončenia zákonného poistenia s okamžitou platnosťou. Povinnosťou poisteného je poisťovňu bezodkladne o týchto nových faktoch informovať. Zmluvu môžete zrušiť vy alebo poisťovňa po nehodovej udalosti a to do 30 dní odo dňa ohlásenia danej udalosti poisťovni. Dôvodom pre ukončenie poistnej zmluvy je aj nezaplatenie poistného do 30 dní (alebo do inej doby uvedenej v poistnej zmluve) od jeho splatnosti.

Práva a povinnosti

Práva a povinnosti poisteného sú vymedzené v § 10 Zákona o PZP. Zákon jasne špecifikuje nielen vaše práva a povinnosti, ale aj práva a povinnosti poisťovne v § 11.

Povinnosťou poisťovne je čo najskôr po uzavretí poistnej zmluvy ju evidovať a vydať potvrdenie o jej uzavretí. Poisťovňa je taktiež povinná vydať Zelenú kartu (od 1.7.2020 v bielej farbe) a tlačivo pre prípad dopravnej nehody. Po skončení zmluvy vám musí poisťovňa do 15 dní vydať doklad o škodovom priebehu PZP.

Prečítajte si tiež: Zmeny v zákone o PZP

V prípade, že bolo poistné plnenie uznané, poisťovňa musí uhradiť škodu do 15 dní odo dňa ukončenia prešetrenia alebo doručenia právoplatného rozhodnutia súdu. Ak sa PZP ukončí ešte pred uplynutím poistného obdobia, počas ktorého malo byť alebo bolo poistné zaplatené, poisťovňa má nárok na časť poistného ku dňu, ku ktorému toto poistenie zaniklo. V prípade, že zvyšná suma presiahne 1,66 EUR, poisťovňa vám ju musí vrátiť. To však neplatí v prípade, ak došlo k výpovedi poistnej zmluvy do jedného mesiaca od nahlásenia poistnej udalosti. V takom prípade má poisťovňa právo ponechať si celé poistné.

Existujú však aj prípady, keď si poisťovňa môže od poisteného vyžiadať späť časť alebo celú náhradu škody, a to do 3 rokov od jej vyplatenia.

Kto je kto v PZP

Za poistníka sa považuje osoba, ktorá s poisťovňou uzavrela zmluvu, zatiaľ čo poistený je osoba, na ktorú sa poistenie zodpovednosti vzťahuje. Škodu, ktorá bola poškodenému spôsobená, vypláca poisťovňa tak, ako je to uvedené v § 15.

Povinnosti vodičov zo zahraničia

Vodiči zahraničných motorových vozidiel musia podľa § 16 hneď po vstupe na územie SR uzavrieť zmluvu o poistení zodpovednosti za škodu spôsobenú cudzozemským vozidlom, tzv. hraničné poistenie. Takéto poistenie sa uzatvára na celú dobu prevádzky na Slovensku, minimálne však na 15 dní.

Preukazovanie poistenia

Povinnosťou každého majiteľa vozidla a vodiča je na vyžiadanie preukázať existenciu platného poistenia PZP, tak ako je uvedené v § 17 a 18. (Medzinárodná poisťovacia karta, tzv. „Zelená karta“.)

Prečítajte si tiež: Automat m2 Žiar nad Hronom nájom

Sankcie za neuzavretie PZP

Pokuta vo výške 17 EUR až 3320 EUR bude podľa § 19 uložená každému, kto neuzavrel PZP. Na výzvu príslušného obvodného úradu sú všetci povinní preukázať doklad o poistení zodpovednosti a to najneskôr do 7 pracovných dní odo dňa doručenia.

Direct poistenie a zákon o ochrane spotrebiteľa

Genertel sa pri poskytovaní direct poistenia riadi Zákonom o ochrane spotrebiteľa pri finančných službách na diaľku a o zmene a doplnení niektorých zákonov v Z.z. 266/2005. Tento zákon definuje a upravuje vzťahy medzi dodávateľom a spotrebiteľom, ktorí uzavreli zmluvu o poskytovaní finančných služieb na diaľku. Za finančnú službu poskytovanú na diaľku sa považuje finančná služba poskytnutá prostredníctvom internetu alebo telefonického rozhovoru.

Podľa § 3 tohto zákona smie dodávateľ (poisťovňa) ponúkať svoje služby na diaľku len, ak s tým spotrebiteľ (vy) súhlasil, alebo to výslovne neodmietol, pričom automatické systémy ako telefón alebo fax sa smú používať len s vaším výslovným súhlasom. Ak ste si dané služby nevyžiadali, poisťovňa vám ich smie ponúkať, len ak vám pri tom nevzniknú žiadne finančné náklady.

Rovnako ako pri zmluvách s osobným kontaktom, aj pri zmluve uzavretej na diaľku máte možnosť odstúpenia podľa § tohto osobitného predpisu. Po odstúpení zmluvy však musíte splniť povinnosti plynúce z § 6 Odplata za finančnú službu poskytnutú pred odstúpením od zmluvy na diaľku. Po odstúpení musíte zaplatiť iba za skutočne poskytnuté finančné služby.

Príklad z praxe

Okresný súd rozhodoval v prípade, kde bol žalobca účastníkom dopravnej nehody, pri ktorej bolo jeho vozidlo poškodené zavinením iného vodiča. Žalobca oznámil dopravnú nehodu polícii a vinník podal poisťovni oznámenie o poistnej udalosti. Poisťovňa najprv spis odložila, neskôr pristúpila k prehodnoteniu. Nakoniec žalovaná (poisťovňa) zaplatila žalobcovi časť sumy. Žalobca vzhľadom na tieto plnenia a znalecký posudok vzal žalobu späť vo výške 1 524,52 eur. Súd konanie zastavil v časti týkajúcej sa úroku z omeškania a v časti istiny. Žalobca nakoniec žiadal úrok z omeškania vo výške 16% ročne zo sumy 2 951 eur od 1. novembra 2002 do 22.

tags: #priamy #nárok #poškodeného #v #poistení