Prihlásenie na dobrovoľné nemocenské poistenie: Podmienky a všetko, čo potrebujete vedieť

Sociálne poistenie je základným pilierom sociálneho zabezpečenia, ktoré chráni občanov v rôznych rizikových situáciách. Zahŕňa nemocenské, dôchodkové a poistenie v nezamestnanosti. Kým pre zamestnancov je toto poistenie povinné a odvádza ho zamestnávateľ, existujú situácie, kedy je užitočné a možné využiť dobrovoľné platenie poistenia. Tento článok sa zameriava na dobrovoľné nemocenské poistenie, jeho podmienky, výhody a postup pri prihlásení.

Čo je dobrovoľné sociálne poistenie?

Dobrovoľné sociálne poistenie je forma poistenia, ktorá umožňuje jednotlivcom dobrovoľne vstúpiť do systému sociálneho poistenia. Ide o rovnaké poistenie ako povinné sociálne poistenie, ale hradíte si ho sami. Rozširuje možnosti ochrany aj pre tých, ktorí do povinného poistenia nepatria. Umožňuje získať dodatočné krytie pre prípad choroby, invalidity či na zabezpečenie si budúceho dôchodku. Dobrovoľný poistenec si sám určuje rozsah poistenia, či sa poistí len na dôchodkové poistenie, alebo si k tomu pripojí aj nemocenské či poistenie v nezamestnanosti. Výber je individuálny a prispôsobený potrebám jednotlivca. Medzi častých poistencov patria aj dôchodcovia, ktorí si chcú dobrovoľne priplatiť na vyšší dôchodok.

Pre koho je určené?

Je určené predovšetkým pre tých, ktorí nie sú povinne poistení, ale chcú si zabezpečiť sociálnu ochranu. Záujem prejavujú aj SZČO, ktorí nechcú prerušiť sociálne zabezpečenie, hoci majú dočasne pozastavenú činnosť, prípadne im nevychádza platiť sociálne odvody (napríklad v prvom roku podnikania).

Účel dobrovoľného nemocenského poistenia

Účelom dobrovoľného nemocenského poistenia je nahradiť príjem v prípade jeho straty alebo zníženia zo zárobkovej činnosti. Zabezpečuje príjem v čase pracovnej neschopnosti, tehotenstva a počas materskej dovolenky. Dôležité je rozlišovať medzi nemocenským a zdravotným poistením. Nemocenské poistenie slúži na zabezpečenie príjmu, zatiaľ čo zdravotné poistenie pokrýva náklady na zdravotnú starostlivosť.

Kto sa môže dobrovoľne poistiť?

Dobrovoľne sa môže poistiť fyzická osoba, ktorá dovŕšila 16 rokov, má trvalý alebo prechodný pobyt v Slovenskej republike a nie je povinne nemocensky poistená. Konkrétne ide napríklad o:

Prečítajte si tiež: Jednota dôchodcov: Aktívny život seniorov v obci Čierna Voda

• Nezamestnaných (napr. študentov)
• SZČO, ktorých hrubý príjem nepresiahol stanovenú hranicu a nevznikla im povinnosť platby povinného poistenia
• Policajtky/policajti alebo profesionálne vojačky/vojaci, ktorí sú súčasne nemocensky zabezpečení podľa zákona č. 328/2002 Z. z.

Kto sa nemôže dobrovoľne poistiť?

Medzi osoby, ktoré sa nemôžu dobrovoľne poistiť, patria:

• Povinne nemocensky poistené osoby (zamestnanci, SZČO, ktorých príjem presiahol stanovenú hranicu a musia si platiť povinné poistenie)
• Osoby s priznaným starobným, predčasným starobným alebo invalidným dôchodkom s mierou poklesu schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť o viac ako 70 % (odo dňa vydania rozhodnutia o priznaní dôchodku)
• Poberatelia akéhokoľvek invalidného dôchodku po dovŕšení dôchodkového veku

Podmienky nároku na materskú pri dobrovoľnom poistení

Častou otázkou budúcich rodičov je, či sa dá získať nárok na materskú dávku aj prostredníctvom dobrovoľného poistenia. Odpoveď je áno. Rovnako ako pri iných formách nemocenského poistenia, aj pri dobrovoľnom poistení je potrebné splniť dve základné podmienky pre získanie nároku na materskú:

1. Získať 270 dní nemocenského poistenia v období dvoch rokov pred dňom pôrodu.
2. V deň nástupu na materskú musíte byť nemocensky poistení alebo v ochrannej lehote.

Dôležité je zdôrazniť, že dobrovoľne sa môže poistiť len osoba, ktorá nemá povinné nemocenské poistenie. Ak ste už zamestnaný alebo si platíte odvody do Sociálnej poisťovne ako SZČO, nemôžete sa dobrovoľne pripoistiť.

Kedy využiť dobrovoľné poistenie?

Dobrovoľné poistenie môže byť užitočné v nasledujúcich situáciách:

• Plánovanie tehotenstva: Ak sa tehotenstvo plánuje a nemáte dostatočný počet dní nemocenského poistenia, dobrovoľné poistenie vám môže pomôcť získať potrebných 270 dní.
• Nedostatok nemocenského poistenia: Ak ste v predchádzajúcich dvoch rokoch boli nemocensky poistení, ale momentálne nie ste, nie ste ani v ochrannej lehote a čakáte bábätko, dobrovoľné poistenie vám zabezpečí, že budete nemocensky poistení v deň nástupu na materskú.
• Chcete získať nárok na starobný alebo predčasný dôchodok? Dobrovoľné poistenie vám pomôže splniť potrebné podmienky odpracovaných rokov.
• Stratíte prácu: Tým, že si platíte poistenie v nezamestnanosti, môžete neskôr využiť dávky v nezamestnanosti, ak stratíte prácu.
• Dlhodobá práceneschopnosť: Pri dlhodobej práceneschopnosti alebo ochoreniach vám dobrovoľné poistenie zabezpečí nemocenské dávky.
• Chcete si ovplyvniť výšku dôchodku: Platením dobrovoľného poistenia si môžete ovplyvniť výslednú výšku dôchodku.

Ako funguje dobrovoľné poistenie?

1. Prihlásenie: Prihlásite sa na dobrovoľné nemocenské a dôchodkové poistenie v pobočke Sociálnej poisťovne v mieste vášho bydliska. Prihlášku na dobrovoľné poistenie nájdete na stránke Sociálnej poisťovne alebo si ju môžete vyzdvihnúť osobne. Vyplnenú prihlášku doručte na pobočku Sociálnej poisťovne.
2. Výber poistenia: Predtým ako začnete, rozhodnite sa, na aké druhy poistenia sa chcete dobrovoľne prihlásiť. Môžete si vybrať buď komplexné poistenie (nemocenské, dôchodkové a poistenie v nezamestnanosti) alebo kombináciu dvoch poistení (dôchodkové a nemocenské), či samostatné dôchodkové poistenie. Povinne poistená SZČO môže využiť ešte samostatné dobrovoľné poistenie v nezamestnanosti alebo v kombinácii s dobrovoľným dôchodkovým poistením.
3. Vymeriavací základ: Stanovíte si vymeriavací základ, z ktorého budete platiť poistné. Minimálny vymeriavací základ sa každoročne mení. Pre rok 2022 bol minimálny základ 566,50 €, pre rok 2023 to bola suma 605,50 €.
4. Platba poistného: Poistné sa vyráta ako 33,15 % z vami zvoleného základu. Napríklad, ak si zvolíte základ 700 €, odvody na poistné budú 700 € x 33,15 % = 232,05 €. Po potvrdení registrácie začnite platiť poistné v stanovených sumách a lehotách. Sledujte svoje platby a uchovávajte si potvrdenia.
5. Úhrada nedoplatkov: Pri dobrovoľnom poistení nesmiete mať nedoplatky za posledných 5 rokov vyššie ako 5 €. V opačnom prípade vám Sociálna poisťovňa nemusí priznať nárok na materskú.
6. Ukončenie poistenia: Ak sa rozhodnete svoje dobrovoľné sociálne poistenie ukončiť, je potrebné doručiť oznámenie o ukončení do Sociálnej poisťovne. Opäť tak môžete urobiť osobne, poštou alebo elektronicky. Dôležité je, aby ste mali vysporiadané všetky záväzky voči Sociálnej poisťovni.

Dôležité upozornenia

• Ak potrebujete splniť 270 dní nemocenského poistenia, je vhodné zvoliť si v prvom kroku minimálny vymeriavací základ, aby ste neplatili príliš veľa.
• Ak už určitý počet dní nemocenského poistenia máte, zvoľte si taký základ, z ktorého chcete, aby sa vám vyrátala materská dávka.
• Ak chcete, aby sa vám materská dávka vyrátala z vymeriavacieho základu, ktorý ste si určili, dobrovoľné poistenie musí trvať minimálne 26 týždňov pred nástupom na materskú!

Najčastejšie chyby pri dobrovoľnom poistení

Pri dobrovoľnom sociálnom poistení sa často stretávame s tým, že sa ľudia dopúšťajú chýb, ktoré môžu mať nepríjemné následky:

Prečítajte si tiež: Sprievodca: Denné centrum pre seniorov

1. Zabudnutie na termín splatnosti poistného: Môže viesť k prerušeniu poistenia. Ak neuhradíte poistné načas, Sociálna poisťovňa môže vaše poistenie ukončiť. To znamená stratu plynulosti a v horšom prípade aj zánik nároku na niektoré dávky.
2. Príliš nízky vymeriavací základ: Vaše budúce dávky budú nižšie, než očakávate. Vymeriavací základ si stanovujete sami, preto je rozumné si ho dobre premyslieť.
3. Nenahlásenie zmeny osobných údajov: Pri zmene osobných údajov, ako je zmena bydliska alebo bankového účtu, je dôležité tieto údaje nahlásiť aj Sociálnej poisťovni.

Materské: Čo to je a aké sú podmienky?

Materské je peňažná dávka, ktorá sa poskytuje poistenke (matke) z dôvodu tehotenstva alebo starostlivosti o narodené dieťa a inému poistencovi (otcovi) z dôvodu starostlivosti o dieťa do troch rokov jeho veku, resp. do šiestich týždňov po pôrode.

Podmienky nároku na materské

• Nemocenské poistenie: Dôvod na poskytnutie materského (tehotenstvo alebo starostlivosť o dieťa) musí nastať počas trvania nemocenského poistenia alebo v ochrannej lehote.
• Doba poistenia: Matka alebo otec musia byť nemocensky poistení najmenej 270 dní v posledných dvoch rokoch pred pôrodom alebo prevzatím dieťaťa do starostlivosti.
• Žiadosť o materské: Je potrebné podať žiadosť o materské v Sociálnej poisťovni.

Výška materského

Výška materského je v súčasnosti 75 % denného vymeriavacieho základu alebo pravdepodobného vymeriavacieho základu (zjednodušene povedané - hrubého príjmu za rozhodujúce obdobie).

Ako požiadať o materské?

1. Žiadosť od lekára: Lekár vystaví žiadosť o materské spravidla na začiatku ôsmeho až šiesteho týždňa pred očakávaným dňom pôrodu.
2. Vyplnenie žiadosti: Vyplňte žiadosť o materské, ktorá je dostupná na webovej stránke Sociálnej poisťovne alebo vám ju poskytne Sociálna poisťovňa. Uveďte dátum, odkedy si uplatňujete nárok na materské a jeho výplatu.
3. Doloženie dokumentov: K žiadosti doložte potrebné dokumenty, ako napríklad potvrdenie o hospitalizácii dieťaťa (ak sa má predĺžiť obdobie šiestich týždňov po pôrode) a potvrdenie školy o obdobiach štúdia (ak žiadate o zohľadnenie doby štúdia na strednej alebo vysokej škole).
4. Predloženie žiadosti: Žiadosť o materské predložte ihneď po jej vystavení lekárom, resp. po prevzatí dieťaťa do starostlivosti.

#TIP: Ako ušetriť na dobrovoľnom poistení?

Ak ste tehotná žena, odídete z práce, máte rizikové tehotenstvo, lekár vás pošle na péenku a necháte si dobrovoľné poistenie, môžete dostať maximálnu materskú bez toho, aby ste platili poistné. Pri péenke sa totiž automaticky stanete poistencom štátu a dobrovoľné poistenie neplatíte.

Maximálna materská dávka

Maximálna materská dávka sa každoročne zvyšuje vďaka rastu priemernej mzdy.

Nemocenské dávky pre SZČO

Ako SZČO máte nárok na výplatu nemocenských dávok len vtedy, ak si naň povinne alebo dobrovoľne prispievate. Pretože nemocenské poistenie do dosiahnutia určitej hranice príjmov nie je povinné, veľa podnikateľov ho nehradí. Málokto si ale uvedomuje, že mu v tom prípade zaniká nárok na: nemocenské, tehotenské, materské, ošetrovné.

Prečítajte si tiež: Všetko o prihláške na dôchodkové poistenie

Podmienky čerpania dávok

Pamätajte, že nárok na niektorú z dávok vyplácanú v rámci nemocenského poistenia vám vzniká až po uplynutí určitej doby, nie odo dňa prihlásenia sa k dobrovoľnému poisteniu, ako si mnohí podnikatelia mylne myslia.

1. Nemocenské

Nárok na čerpanie nemocenského vám vznikne, ak vám vznikla dočasná pracovná neschopnosť a v posledných dvoch rokoch pred vznikom dočasnej pracovnej neschopnosti ste boli nemocensky poistený najmenej 270 dní. Nemocenské sa stanoví z denného vymeriavacieho základu, ktorý sa počíta ako podiel súčtu vymeriavacích základov, z ktorých poistenec zaplatil poistné na nemocenské poistenie v rozhodujúcom období, a počtu dní rozhodujúceho obdobia (rozhodujúcim obdobím je väčšinou kalendárny rok pred vznikom dočasnej pracovnej neschopnosti). Výška nemocenského je za každý deň od prvého do tretieho dňa dočasnej pracovnej neschopnosti 25 % denného vymeriavacieho základu a za každý deň od štvrtého dňa dočasnej pracovnej neschopnosti 55 % denného vymeriavacieho základu.

Žiadať o výplatu nemocenského poistenia nemusíte, ak vám ošetrujúci lekár vystaví elektronickú pracovnú neschopnosť (ePN). V takomto prípade je záznam automaticky elektronicky odosielaný do Sociálnej poisťovne a nič jej už neoznamujete. Nedostanete žiadne potvrdenie od lekára, ale prístup k údajom o svojej ePN máte v aplikácii Elektronický účet poistenca. Ak vám ošetrujúci lekár vystaví papierové Potvrdenie o dočasnej pracovnej neschopnosti, žiadosť o nemocenské si uplatníte v miestne príslušnej pobočke Sociálnej poisťovne podľa vášho trvalého pobytu predložením II. dielu tohto tlačiva, najlepšie ihneď po jeho vystavení. Po ukončení dočasnej pracovnej neschopnosti jej do troch dní ešte predložíte IV. diel Potvrdenia o dočasnej pracovnej neschopnosti. Ale to len v prípade, ak dočasná pracovná neschopnosť trvala viac ako desať dní.

2. Tehotenské

Pokiaľ ide o tehotenské, nárok naň vzniká žene pracujúcej na SZČO, ktorá je tehotná. Podmienkou je, že musí byť nemocensky poistená aspoň 270 dní v posledných dvoch rokoch pred začiatkom 27. týždňa pred očakávaným dňom pôrodu. Výška tehotenského je 15 % denného vymeriavacieho základu za kalendárny deň. Denný vymeriavací základ na určenie výšky tehotenského sa počíta ako podiel súčtu vymeriavacích základov, z ktorých poistenec zaplatil poistné na nemocenské poistenie v rozhodujúcom období, a počtu dní rozhodujúceho obdobia (rozhodujúcim obdobím je väčšinou kalendárny rok pred vznikom dôvodu na poskytnutie tehotenského). Pre tehotenské je určená aj jeho minimálna výška ako 10 % denného vymeriavacieho základu určeného z 2-násobku všeobecného vymeriavacieho základu platného v kalendárnom roku, ktorý dva roky predchádza kalendárnemu roku, v ktorom vznikol dôvod na poskytnutie tehotenského. Minimálna výška tehotenského v roku 2025 je 9,40274 eura na kalendárny deň. Nárok na tehotenské vzniká od začiatku 27. týždňa pred očakávaným dňom pôrodu určeným lekárom a zaniká dňom skončenia tehotenstva, teda pôrodom. Originál tlačiva „Žiadosť o tehotenské“ vám vystaví a vyplní gynekológ na začiatku II. trimestra po dosiahnutí 13. týždňa tehotenstva. Toto tlačivo predložte miestne príslušnej pobočke Sociálnej poisťovne podľa vášho trvalého pobytu.

3. Materské

V prípade materskej musíte ako žena pracujúca na SZČO byť nemocensky poistená aspoň 270 dní v posledných dvoch rokoch pred pôrodom. Výška materského je 75 % denného vymeriavacieho základu za kalendárny deň. Denný vymeriavací základ na určenie výšky materského sa počíta ako podiel súčtu vymeriavacích základov, z ktorých poistenec zaplatil poistné na nemocenské poistenie v rozhodujúcom období, a počtu dní rozhodujúceho obdobia (rozhodujúcim obdobím je väčšinou kalendárny rok pred vznikom dôvodu na poskytnutie materského). Na materskú môžete nastúpiť 8 až 6 týždňov (termín si zvolíte ľubovoľne v tomto rozmedzí) pred očakávaným termínom pôrodu a ak pôrod nastal skôr, tak odo dňa pôrodu. Od vtedy vám vzniká nárok na materské, ktoré začínate poberať. Nárok na výplatu máte spravidla po dobu 34 týždňov (pri narodení zároveň dvoch alebo viacerých detí až po dobu 43 týždňov a v prípade, že ste osamelá, tak až po dobu 37 týždňov). Originál tlačiva „Žiadosť o materské“, ktoré vám vystaví a vyplní gynekológ, podajte na miestne príslušnej pobočke Sociálnej poisťovne podľa vášho trvalého pobytu. Pokiaľ na dobrovoľné nemocenské poistenie neprispievate vôbec, môžete ihneď po pôrode začať čerpať aspoň rodičovský príspevok. Jeho výšku a dobu vyplácania vypočíta štát.

4. Ošetrovné

Dobrovoľne nemocensky poistená SZČO má nárok na ošetrovné, ak jej vznikla potreba:

• osobného a celodenného ošetrovania chorého príbuzného v priamom rade, chorého dieťaťa, ktoré nie je príbuzný v priamom rade, chorého súrodenca, chorého manžela / chorej manželky alebo chorého rodiča manžela / chorej rodiča manželky, ktorého zdravotný stav si to vyžaduje,
• osobnej a celodennej starostlivosti o dieťa do dovŕšenia 11. roku veku (alebo do dovŕšenia 18. roku veku, ak ide o dieťa s dlhodobo nepriaznivým zdravotným stavom), ak dieťaťu bola nariadená karanténa alebo izolácia, ak predškolské zariadenie alebo škola, ktoré dieťa navštevuje, boli príslušnými orgánmi uzavreté alebo v nich bola nariadená karanténa, alebo ak fyzická osoba, ktorá sa inak o dieťa stará, ochorela, bola jej nariadená karanténa alebo izolácia alebo bola prijatá do ústavnej starostlivosti zdravotníckeho zariadenia.

Ďalšie podmienky vzniku nároku na ošetrovné upravuje § 39 zákona o sociálnom poistení. Na poberanie ošetrovného musí byť dobrovoľne nemocensky poistená osoba v posledných dvoch rokoch pred vznikom nároku na ošetrovné nemocensky poistená najmenej 270 dní. Výška ošetrovného je 55 % denného vymeriavacieho základu za kalendárny deň. Denný vymeriavací základ na určenie výšky ošetrovného sa počíta ako podiel súčtu vymeriavacích základov, z ktorých poistenec zaplatil poistné na nemocenské poistenie v rozhodujúcom období, a počtu dní rozhodujúceho obdobia (rozhodujúcim obdobím je väčšinou kalendárny rok pred vznikom dôvodu na poskytnutie ošetrovného). Nárok na uplatnenie ošetrovného sa uplatňuje prostredníctvom tlačiva „Žiadosť o ošetrovné“, ktoré vám vystaví lekár. Toto tlačivo predložte miestne príslušnej pobočke Sociálnej poisťovne podľa vášho trvalého pobytu. Po skončení potreby osobného a celodenného ošetrovania alebo starostlivosti vám lekár vystaví tlačivo „Potvrdenie o skončení potreby osobného a celodenného ošetrovania/starostlivosti“, ktoré tiež predložte pobočke Sociálnej poisťovne, ktorá vám vypláca ošetrovné.

Minimálne a maximálne dobrovoľné nemocenské poistenie SZČO

Ako dobrovoľne poistená osoba si sami určíte vymeriavací základ, z ktorého budete platiť poistné na dobrovoľné poistenie. Pri voľbe výšky platieb dobrovoľného nemocenského poistenia však prihliadnite aj na minimálny a maximálny mesačný vymeriavací základ. V roku 2025 zaplatíte na nemocenskom poistení vždy minimálne 31,46 eura mesačne. Táto čiastka je stanovená na základe minimálneho vymeriavacieho základu 715 eur, ktorý sa vynásobí sadzbou 4,4 %. Pokiaľ si určíte väčší ako minimálny vymeriavací základ, odvádzate z neho 4,4 %. Avšak maximálny vymeriavací základ v roku 2025 je 15 730 eur, takže na nemocenskom poistení zaplatíte pri sadzbe 4,4 % maximálne 692,12 eura mesačne.

Dôležité:

Ako už bolo spomenuté, SZČO nemôže byť len dobrovoľne nemocensky poistená, ale môže využiť len niektorý z dvoch balíkov dobrovoľného sociálneho poistenia, ktorý bude okrem nemocenského poistenia obsahovať navyše dobrovoľné dôchodkové poistenie alebo dobrovoľné dôchodkové poistenie a dobrovoľné poistenie v nezamestnanosti. Preto je potrebné počítať s tým, že celkové mesačné platby dobrovoľného poistenia budú zvýšené aj o tieto druhy poistenia.

Kedy a kam platiť poistné na nemocenské poistenie

Poistné sa hradí každý mesiac a je splatné do 8. dňa kalendárneho mesiaca nasledujúceho po kalendárnom mesiaci, za ktorý sa platí poistné. To znamená, že nemocenské poistenie napr. za október musíte Sociálnej poisťovni zaplatiť do 8. novembra. Poistné posielajte mesačne na bankový účet svojej pobočky Sociálnej poisťovne. Čísla účtov jednotlivých pracovísk nájdete na webových stránkach Sociálnej poisťovne. Po podaní prihlášky na dobrovoľné poistenie vám pobočka Sociálnej poisťovne pridelí aj variabilný symbol, ktorý uvádzate pri platení poistného. Okrem neho pri platení poistného správne uveďte aj špecifický symbol označujúci obdobie, ku ktorému platba patrí. Ak budete uhrádzať poistné trvalým príkazom, tak špecifický symbol bude 88.

Poznámka:

Za deň úhrady sa považuje deň, kedy bola platba pripísaná na účet príslušnej pobočke Sociálnej poisťovne. Ak však platba poistného na účet Sociálnej poisťovne príde oneskorene, považuje sa poistné za zaplatené včas aj vtedy, ak pri platení bezhotovostným prevodom ako deň prevodu bol posledný deň splatnosti poistného, resp. pri platení poštovou poukážkou sa poistné poukázalo v posledný deň splatnosti poistného.

tags: #prihlásenie #na #dobrovoľné #nemocenské #poistenie #podmienky