Príjmy a výdavky dôchodcov: Štatistiky a možnosti zlepšenia finančnej situácie

Úvod

Výška starobných dôchodkov na Slovensku často nezodpovedá predstavám občanov o zabezpečenom živote v penzii. Mnohí dôchodcovia sa tak musia uskromňovať alebo si hľadať alternatívne zdroje príjmu. Dôležitým aspektom je aj finančné plánovanie, ktoré môže seniorom pomôcť lepšie hospodáriť s obmedzenými prostriedkami.

Aktuálna situácia dôchodcov na Slovensku

Nízke dôchodky a obmedzené možnosti príjmu

Podľa odborníkov výška starobných dôchodkov dlhodobo nezodpovedá predstavám Slovákov. Väčšina dôchodcov sa musí spoliehať na dôchodok zo Sociálnej poisťovne, pričom možnosti príjmov sa im znižujú.

Ohrozenie exekúciami

Dôchodcovia patria medzi najohrozenejšie skupiny obyvateľstva z hľadiska exekúcií. Dôchodok sa totiž považuje za príjem, ktorý podlieha riziku exekúcie.

Túžby a plány na dôchodku

Prieskumy ukazujú, že Slováci si na dôchodku najviac želajú dobrý dôchodok a možnosť užiť si ho. Takmer polovica respondentov sa chce venovať vnúčatám a rodine, viac než tretina svojim záľubám a mnohí túžia cestovať a spoznávať svet. Tieto ciele sú však závislé od úspor dôchodcu.

Finančné plánovanie pre dôchodcov

Dôležitosť finančného plánovania

Finančné plánovanie je najdôležitejším krokom pri spravovaní financií v penzii. Platí pri ňom približne rovnaké zásady ako pri aktívne pracujúcich ľuďoch, no s jedným významným rozdielom: v dôchodcovskom veku je každá finančná chyba veľmi nebezpečná.

Prečítajte si tiež: Kto musí podať daňové priznanie?

Zásady finančného plánovania

• Preskúmanie mesačných výdavkov: Je nevyhnutné zistiť, či sú všetky mesačné výdavky naozaj nevyhnutné. Dôchodcovia sú náchylní na rôzne akcie a zľavy v obchodoch, čo môže viesť k zbytočným nákupom.
• Kontrola bankových služieb: Overte si, aké bankové služby často využívate a či ich máte zahrnuté v pravidelnom mesačnom poplatku za vedenie účtu. Pri seniorských účtoch sú totiž niektoré bankové služby spoplatnené nad rámec mesačného poplatku.
• Optimalizácia služieb mobilného operátora: Skontrolujte si, za aké služby mobilného operátora platíte v mesačnom paušále a či v ňom máte zahrnuté aj služby, ktoré vôbec nevyužívate.
• Prehodnotenie nákladov na vozidlo: Zvážte, či náklady spojené so starostlivosťou o vozidlo nie sú vyššie ako samotná hodnota staršieho auta a aj jeho využitie.
• Stravovanie v školských jedálňach: Mnoho školských jedální ponúka možnosť stravovania aj pre seniorov za priaznivejšie ceny.
• Zmena bydliska: Cieľom je zmena bydliska kvôli úspore nákladov na bývanie.
• Pravidelné sporenie: Nastavte sa na pravidelný prevod vopred stanovenej pevnej sumy na sporenie, a to na začiatku každého mesiaca, respektíve po získaní dôchodku.
• Pravidlo 50:50 pri mimoriadnych príjmoch: V prípade mimoriadneho príjmu, akým je napríklad aj 13. dôchodok, je dobré využiť pravidlo 50 : 50, pri ktorom smerujete 50 % zo sumy do rezervy a 50 % môžete v prípade potreby minúť.
• Dva sporiace účty: Optimálne je mať jeden účet založený primárne na sporenie do rezervy, ktoré slúži na neočakávané výdavky, a mala by byť v ideálnom prípade vo výške šesťnásobku mesačných výdavkov dôchodcu.

Adresnosť sociálneho systému

Princíp adresnosti

Adresnosť (cielenosť) je princíp, ktorý zdôrazňuje základnú úlohu štátu, a to pomáhať tam, kde je to potrebné a nemíňať zdroje tam, kde to potrebné nie je. Je na ďalšiu diskusiu, ako veľmi má sociálna politika sledovať aj iné ciele, než len pomoc v ťažkých životných situáciách spojených so stratou príjmu alebo nízkymi príjmami.

Systém dávok, príspevkov a podpôr

Systém dávok, príspevkov a podpôr nad rámec sociálneho a zdravotného poistenia tvorí objem asi 4,3 mld. eur. Systém obsahuje množstvo rôznych dávok - niektoré sú viazané na príjem a aktivitu (daňový bonus na dieťa), iné na zdravotný stav (príspevky na kompenzáciu ŤZP) a ďalšie sú plošné (13. dôchodok).

Rozdelenie výdavkov medzi príjmové skupiny

Na 30% rodín s najnižšími príjmami štát vynakladá 1,4 mld. eur, čo je v relatívnom vyjadrení len mierne viac ako 1,7 mld. eur vynakladaných na 40% rodín nachádzajúcich sa v strede príjmovej distribúcie a tiež len o málo viac ako 1,1 mld. Väčšina výdavkov smerujúca k vyššie príjmovým rodinám ide najmä cez prídavky na deti, 13. dôchodok a daňový bonus, ktoré boli zamýšľané ako plošné dávky.

Zvýšenie adresnosti

Prípadné zvýšenie adresnosti si nevyžaduje nevyhnutne dramatické škrty. Ide skôr o to, aby pravidlá nároku na pomoc vychádzali z vopred jasne definovaných princípov - napríklad vo väčšej miere aj z príjmovej a majetkovej situácie rodiny. Diskusia o adresnosti je zložitá, no potrebná.

Zavedenie adresného systému

Platí, že ucelený systém adresnosti nie je možné zaviesť v podmienkach Slovenska okamžite. Bude potrebné sa v prvej fáze zmieriť so zjednodušeniami, s vedomými nedostatkami, ktoré bude potrebné riešiť v ďalšom období a neustále. Nejde len o aktuálne hľadanie úspor, ale aj o to, ako zabezpečiť dôveru v sociálny systém a v jeho udržateľnosť.

Prečítajte si tiež: Príspevok na kompenzácie a príjem

Prečítajte si tiež: Kompletný sprievodca pre daňovníkov s príjmami zo zahraničia

tags: #príjmy #a #výdavky #dôchodcov #štatistiky