Hypotéka od Prima banky: Všetko, čo potrebujete vedieť

Hypotéka je dlhodobý úver zabezpečený záložným právom k nehnuteľnosti. Používa sa na financovanie kúpy, výstavby, rekonštrukcie alebo modernizácie bývania. Hoci sa pojem hypotéka bežne používa pre akýkoľvek úver zabezpečený nehnuteľnosťou, je dôležité rozlišovať medzi hypotekárnym úverom definovaným zákonom a inými typmi úverov, pri ktorých je založená nehnuteľnosť.

Čo je hypotekárny úver?

Zákon o bankách č. 483/2001 definuje hypotekárny úver ako úver s lehotou splatnosti najmenej štyri a najviac 30 rokov, zabezpečený záložným právom k tuzemskej nehnuteľnosti. Tento úver je financovaný najmenej vo výške 90 % prostredníctvom vydávania a predaja hypotekárnych záložných listov hypotekárnou bankou. Hypotéka sa poskytuje na tieto účely:

• Nadobudnutie tuzemskej nehnuteľnosti alebo jej časti
• Výstavba alebo zmena dokončených stavieb
• Údržba tuzemských nehnuteľností
• Splatenie iného úveru použitého na tieto účely

Prima banka a hypotéky

Prima banka patrí medzi banky na Slovensku, ktoré poskytujú hypotekárne úvery. Ponúka riešenia pre rôzne situácie a potreby klientov.

Podmienky pre získanie hypotéky v Prima banke

Pre získanie hypotéky v Prima banke je potrebné splniť určité podmienky týkajúce sa príjmu a zamestnania:

• Príjem zo zamestnania na dobu neurčitú: Prima banka patrí medzi banky, ktoré nekrátia príjem, ak máte odrobených menej ako 6 mesiacov. Ak máte kratší príjem ako 3 mesiace, musíte ho podložiť dôvodom a nesmiete byť v skúšobnej dobe (napr. plynulý prechod v zamestnaní, návrat z materskej).
• Zamestnanie na dobu určitú: Prima banka akceptuje dobu určitú bez výnimky, ak máte odrobených aspoň 3 mesiace.
• Dohoda o pracovnej činnosti: Prima banka neakceptuje príjem z dohody o pracovnej činnosti.
• Cestovné náhrady / diéty: Akceptuje 50 % príjmu z diét, ak sú vyplatené na bežný účet a doložené potvrdením o príjme za posledných 6 mesiacov.
• Podnikanie ako živnostník: Akceptuje 30 % Vašich tržieb.
• Príjem z podnikania v SRO: S SRO v tejto banke nepochodíte.
• Príjem z prenájmu nehnuteľnosti: Prima banka neakceptuje prenájom ako príjem.
• Doktorandské štipendium: Akceptuje sa v plnej výške pri dennej forme štúdia a ako hlavný príjem.

Doklady potrebné k žiadosti o hypotéku

K žiadosti o hypotéku v Prima banke budete potrebovať nasledujúce doklady:

Prečítajte si tiež: Porovnanie úverov

• Platné poistenie zakladanej nehnuteľnosti: Kópia poistenia a doklad o úhrade aktuálneho poistného.
• Znalecký posudok (aktuálny): Niektoré banky pri byte nevyžadujú znalecký posudok, stačí im detailné informácie a fotky. Pri dome je znalecký posudok vždy potrebný.
• Kópia dokladu o poslednom nadobudnutí nehnuteľnosti: Dokument, ktorý hovorí, akým spôsobom predávajúci nadobudol nehnuteľnosť.
• Doklady o príjme: Líšia sa podľa typu zamestnania (zamestnanec, živnostník, majiteľ s.r.o., lekár, právnik).
• Doklad o rozvode: V prípade, že ste rozvedený/á.
• Aktuálne vyčíslenie zostatku dlhu: V prípade, že je nehnuteľnosť už založená v prospech ŠFRB alebo stavebnej sporiteľne.

Poistenie hypotéky Prima (Cardif)

Prima banka ponúka možnosť poistenia hypotéky od spoločnosti Cardif. Základný balík zahŕňa:

• 100% krytie úveru pre prípad smrti (max. do výšky 75.000 EUR)
• Trvalú invaliditu
• Pracovnú neschopnosť trvajúcu minimálne 90 dní
• Ukončenie živnosti

Maximálna výška úveru, ktorú je možné poistiť, je 110.000 EUR. Poisťuje sa vždy len hlavný žiadateľ o úver. V prípade poistnej udalosti (práceneschopnosť, strata zamestnania) poisťovňa uhrádza celú mesačnú splátku (anuitnú splátku úveru + poplatok zavedenie úverového úctu + poplatok za poistenie) maximálne po dobu 12 mesiacov.

Bezúčelový úver od Prima banky

Okrem hypoték ponúka Prima banka aj bezúčelový úver, ktorý môžete použiť na čokoľvek bez dokladovania účelu.

Charakteristika bezúčelového úveru

Bezúčelový úver je pôžička, pri ktorej banka nezisťuje, na čo peniaze použijete. Je vhodný na financovanie rôznych potrieb, ako sú rekonštrukcia domu, kúpa auta, dovolenka alebo darčeky.

Výhody bezúčelového úveru

• Nemusíte dokladovať účel použitia peňazí.
• Vhodný na rôzne výdavky.
• Ľahké vybavenie.
• Rýchle získanie peňazí.
• Možnosť uzatvorenia zmluvy z pohodlia domova.

Nevýhody a riziká bezúčelového úveru

• Vyššie úroky ako pri hypotéke.
• Kratšia doba splatnosti, čo znamená vyššie mesačné splátky.
• Jednoduché vybavenie môže viesť k nadmernému zadlžovaniu.

Bezúčelový úver od Prima banky

Prima banka ponúka bezúčelový úver až do výšky 1 500 EUR bez overenia príjmu, bez dokladovania účelu a bez poplatku za zriadenie. Ročná úroková sadzba je 19,90%.

Prečítajte si tiež: Možnosti hypotéky v [Súčasný Rok]

Daňový bonus na zaplatené úroky z hypotéky

Daňovníci, ktorí majú uzatvorenú zmluvu o úvere na bývanie, si môžu uplatniť daňový bonus na zaplatené úroky, ak splnia všetky podmienky. Suma daňového bonusu na zaplatené úroky môže byť najviac do výšky 400 eur za rok.

Podmienky pre uplatnenie daňového bonusu

• Zmluva o úvere na bývanie musí byť uzavretá pred 31.12.2023.
• Nehnuteľnosť, na ktorú sa uplatňuje nárok na daňový bonus, sa musí nachádzať na území Slovenskej republiky.
• Daňovník musí nehnuteľnosť užívať na vlastné bývanie.
• Nárok na daňový bonus je možné uplatniť počas piatich bezprostredne po sebe nasledujúcich rokov, počnúc mesiacom, v ktorom sa začalo úročenie úveru na bývanie.
• Suma úroku, z ktorej sa vypočíta daňový bonus, je obmedzená.

Praktické tipy odborníka na financie

1. Potvrdenie o zaplatených úrokoch na hypotéke: Získate ho od banky, niektoré ho zasielajú automaticky.
2. Nárok na daňový bonus: Aj keď banka vystaví potvrdenie, neznamená to automaticky, že máte nárok na daňový bonus.
3. Výška daňového bonusu: Maximálne vo výške 50 % zo zaplatených úrokov v príslušnom zdaňovacom období, najviac však vo výške 1 200 eur za rok, resp. 400 eur pri zmluvách o úvere uzatvorených do 31.12.2023.
4. Refinancovanie hypotéky: Pri refinancovaní prichádzate o nárok na uplatnenie daňového bonusu.

Predčasné splatenie spotrebiteľského úveru

Žiadosť o predčasné splatenie spotrebiteľského úveru je pomerne častá. Banky umožňujú čiastočné aj úplne predčasné splatenie bez udania dôvodu. Môže byť sprevádzaná poplatkom.

Hypotéka v Žiline: Užitočné kontakty

V prípade, že ste zo Žiliny, tu je zoznam bánk, ktoré poskytujú hypotéky:

• Všeobecná úverová banka, a. s.
• Československá obchodná banka
• Prima banka
• OTP Banka
• Slovenská sporiteľňa
• Tatra banka
• UniCredit Bank
• Sberbank
• mBank
• Oberbank
• Fio banka

Budete potrebovať súdneho znalca na vypracovanie znaleckého posudku.

Prečítajte si tiež: Všetko o hypotékach od Banky

tags: #primabanka #hypotekarna #zmluva #vzor