Štátny fond rozvoja bývania: Ako získať príspevok na bývanie a výhodnú pôžičku?

Úrokové sadzby v komerčných bankách sú v súčasnosti na dlhodobých maximách, čo pre mnohých ľudí predstavuje prekážku pri kúpe vlastného bývania. V dôsledku toho sa čoraz viac záujemcov obracia na alternatívne možnosti financovania, ako je podpora zo Štátneho fondu rozvoja bývania (ŠFRB). ŠFRB ponúka možnosť získať pôžičku na kúpu bytu až do výšky 180-tisíc eur s úrokom len 1%. Avšak, získanie tejto podpory je podmienené splnením viacerých podmienok a proces schvaľovania môže trvať dlhšie ako v bežnej banke.

Aktuálna situácia na trhu s hypotékami

Úrokové sadzby v niektorých bankách už prekročili hranicu 5 %, čo výrazne ovplyvňuje výšku mesačných splátok hypotekárnych úverov. Táto situácia najviac postihuje jednotlivcov s nižšími príjmami, ktorí majú problém získať úver za aktuálnych podmienok.

Martina Mošková z BpV Group, ktorá sa zaoberá realitami a financovaním kúpy nehnuteľností, odporúča overiť si možnosti financovania vopred, pretože všetko závisí od príjmu klienta. Ak o hypotekárny úver žiadajú dvaja ľudia, situácia je jednoduchšia vďaka dvom príjmom. Komplikácie nastávajú, ak je žiadateľ len jeden a potrebuje peniaze na dofinancovanie, pričom musí mať k dispozícii 20 % vlastných prostriedkov.

Dofinancovanie je možné riešiť spotrebným úverom s vysokým úrokom okolo 7 % alebo stavebným sporením, ktoré však ovplyvňuje celkovú úverovú kapacitu. M. Mošková radí klientom, aby si urobili analýzu svojej situácie a zvážili, či je pre nich výhodnejšie splácať vlastné bývanie alebo platiť nájom. Ak sú schopní splácať nájom, mali by byť schopní splácať aj hypotéku.

Štátny fond rozvoja bývania (ŠFRB) ako alternatíva

ŠFRB je zameraný na nízkopríjmové skupiny obyvateľstva a kladie dôraz na splnenie podmienok minimálneho a maximálneho príjmu žiadateľa. Cieľom je zabezpečiť bonitu klienta a zároveň obmedziť prístup pre ľudí s vyššími príjmami, ktorí majú možnosť získať úver v komerčných bankách.

Prečítajte si tiež: Podmienky dotácie na elektromobily

Výhody podpory zo ŠFRB:

• Nízky úrok (1-2 %)
• Poskytovanie úverov až do výšky 180-tisíc eur

Nevýhody podpory zo ŠFRB:

• Viacero podmienok, ktoré je potrebné splniť
• Dlhšia doba od požiadania po schválenie

Podľa M. Moškovej môžu klienti žiadať o pôžičku na kúpu alebo obnovu bytu od januára do septembra. Na prelome rokov Fond podmienky mierne upravuje. Od januára 2024 sa podmienky zvoľnili a maximálna suma na kúpu nehnuteľnosti sa zvýšila zo 120-tisíc eur na 180-tisíc eur. Úroková sadzba je naďalej výhodnejšia ako v štandardných bankách.

Základné pravidlá získania podpory zo ŠFRB

O podporu môžu požiadať:

• Manželia do 35 rokov alebo manželia s dieťaťom do 6 rokov
• Odchovanci do 35 rokov
• Osamelí rodičia s dieťaťom do 15 rokov
• Osoby s ťažkým zdravotným postihnutím bez ohľadu na vek

Ďalšie podmienky:

• Úver sa poskytuje maximálne na 40 rokov, pričom vek žiadateľa spolu s lehotou splatnosti nesmie presiahnuť 65 rokov.
• Podpora sa môže využiť na výstavbu bytu, nadstavbu, prístavbu, stavebné úpravy alebo kúpu nehnuteľnosti.
• Rozloha bytu v bytovom dome nesmie presiahnuť 80 m² a v rodinnom dome 120 m².
• Žiadateľ ručí výhradne nehnuteľnosťou.
• Maximálny príjem žiadateľa a osôb, s ktorými žije, nesmie prevýšiť 5-násobok životného minima na jeho domácnosť za predchádzajúci kalendárny rok.
• Minimálny príjem sa vypočítava ako priemerný mesačný čistý príjem domácnosti za predchádzajúci kalendárny štvrťrok (1,3 násobok životného minima domácnosti mínus záväzky - výsledná hodnota musí byť vyššia ako mesačná splátka požadovaného úveru).
• ŠFRB môže odpustiť 2000 € z úveru pri narodení dieťaťa.
• Žiadosť sa predkladá písomne prostredníctvom mestského úradu v sídle okresu podľa miesta stavby, a to od januára do septembra príslušného roka.

Podmienky poskytovania podpory upravuje Zákon č. 150/2013 Z. z. o Štátnom fonde rozvoja bývania a vyhláška č. 284/2013 Z. z. o podrobnostiach o výške podpory zo Štátneho fondu rozvoja bývania. Viac informácií nájdete na stránke www.sfrb.sk.

Ďalšie formy štátnej podpory bývania

Okrem ŠFRB existujú aj ďalšie formy štátnej podpory bývania, ktoré môžu byť pre niektorých žiadateľov výhodné.

Prečítajte si tiež: Analýza Cav príspevku

1. Daňový bonus na zaplatené úroky z hypotéky pre mladých

Štát podporuje poskytovanie hypoték pre mladých do 35 rokov na nadobudnutie, výstavbu alebo zmenu dokončenej stavby. Podpora spočíva v daňovom bonuse na zaplatené úroky. Podmienkou je, aby poberateľ pracoval a odvádzal dane.

• Príjem: Príjem poberateľa musí byť nižší ako 1,6-násobok priemernej mesačnej mzdy zamestnanca v národnom hospodárstve za predchádzajúci kalendárny rok, v prípade manželov ide o 3,2-násobok. (pre zmluvy uzavreté od 1. januára 2024)
• Daňový bonus: 50 % z celkovej výšky zaplatených úrokov, najviac 1200 eur ročne po dobu piatich rokov. (pre zmluvy uzavreté od 1. januára 2024)
• Nehnuteľnosť sa nesmie prenajímať.

Príklad:

Ak by Stano zarábal napr. 2 500 eur a jeho manželka poberá rodičovskú dávku (ich spoločný príjem je < 3,2-násobok), banka im schválila hypotéku 100 000 eur. Manželka je spoludlžníkom, ale daňový bonus si môže uplatniť iba Stano, keďže poberá zdaniteľný príjem. V takom prípade má Stano nárok na daňový bonus.

2. Stavebné sporenie

Stavebné sporenie je účelový, štátom podporovaný produkt, ktorého cieľom je získať prostriedky na kúpu, výstavbu alebo rekonštrukciu bývania. Po splnení podmienok štát poskytne štátnu prémiu.

• Štátna prémia: Príspevok nepodliehajúci dani z príjmov.
• Podmienky: Mesačný príjem sporiteľa nesmie byť vyšší ako 1,3-násobok priemernej mesačnej mzdy v hospodárstve za predchádzajúci kalendárny rok.
• Výška prémie: Pre získanie plnej výšky 70 eur v roku 2024, je potrebné vložiť 1000 eur (83,33 eur mesačne).

3. Mladomanželský úver

Ide o úver, na získanie ktorého je prvou podmienkou uzavretie manželstva, pričom obaja manželia vystupujú na úverovej zmluve ako jeden dlžník. Mladomanželia môžu požiadať o štátnu podporu prostredníctvom banky. Podpora predstavuje štátny príspevok, ktorý znižuje výšku úrokovej sadzby.

Bytová politika a dostupné bývanie

Bývanie je základnou ľudskou potrebou a jeho dostupnosť má vplyv na stabilné rodinné prostredie, vzdelávanie, prácu a podnikanie. Nedostupnosť bývania vytvára prekážky, ktoré negatívne ovplyvňujú životné rozhodnutia a príležitosti ľudí. Bytová politika úzko súvisí s rozvojom miest, obcí a regiónov, ovplyvňuje mobilitu pracovnej sily, dostupnosť zamestnancov a zakladanie mladých rodín.

Prečítajte si tiež: Žiadosť o príspevok na nové auto

Ciele bytovej politiky:

• Zníženie cien bytov urýchlením výstavby prostredníctvom zmien v stavebnom zákone.
• Prehodnotenie schvaľovacích procesov vo výstavbe s cieľom ich zrýchlenia a zjednodušenia so špeciálnym dôrazom na pružnejšiu výstavbu obecných nájomných bytov.
• Podpora zvýšenia počtu obecných nájomných bytov vďaka viacerým zmenám vo fungovaní financovania zo ŠFRB.
• Umožnenie výstavby spojených funkcií bývania a sociálnych služieb, na ktorú bude možné čerpať financovanie z fondu.
• Vytvorenie nového programu financovania zo strany ŠFRB, ktorý umožní samosprávam nielen výstavbu, ale aj zakúpenie bytov z komerčného trhu.
• Stanovenie flexibilnejších pravidiel pre určovanie ceny nájmu bytu vo verejnom nájomnom sektore.
• Zvýšenie počtu bytov v nájomnom bývaní miest a obcí vďaka zavedeniu povinnosti pre vlastníkov nehnuteľností pri odpredaji ponúknuť najprv túto nehnuteľnosť pre samosprávu.
• Umožnenie výstavby bytov pre bežných ľudí vďaka vzniku stavebných spoločenstiev.
• Podpora inovatívnych foriem bývania s dôrazom na komunitný rozmer, udržateľnosť, verejný priestor, kvalitu bývania a citlivé zohľadnenie sociálnych a generačných rozdielov.
• Vytvorenie podmienok pre kombináciu financovania dostupného nájomného bývania z verejných aj súkromných zdrojov.
• Zvýšenie počtu obecných nájomných bytov vďaka poskytnutiu nevyužívaného majetku štátu mestám a obciam za zvýhodnených podmienok.
• Zvýšenie počtu dostupných nájomných bytov vďaka realizácii nového národného projektu zameraného na vznik mestských nájomných agentúr.
• Zvýšenie objemu obecného sociálneho nájomného bývania vďaka novelizácii zákona o miestnom poplatku za rozvoj.
• Vyriešenie dlhodobo neriešenej bytovej otázky nájomníkov v reštituovaných bytoch.
• Zdostupnenie štátnej pôžičky na bývanie s nekomerčným úrokom vďaka ešte nižšiemu úroku a zvýšeniu maximálne načerpanej sumy.

Príspevok na bývanie

Príspevok na bývanie je určený na čiastočnú úhradu nákladov spojených s bývaním. Výška príspevku závisí od počtu členov domácnosti a formy bývania. Napríklad, pre domácnosť s viac ako štyrmi členmi môže dosiahnuť až 297,40 eura mesačne.

Príspevok na bývanie bude vyňatý zo systému pomoci v hmotnej núdzi tak, aby mohol byť poskytovaný širšiemu okruhu nízkopríjmových domácností. Cieľom je znížiť energetickú chudobu, zlepšiť finančnú dostupnosť bývania a vytvoriť adresný a rozpočtovo zodpovedný nástroj na boj proti energetickým krízam. Príspevok bude kompenzovať náklady na bývanie, ktoré presiahnu 30 % príjmu domácnosti.

Ďalšie aktivity na podporu dostupného bývania

• Podpora dostupnosti bývania vďaka pilotnému národnému projektu kontaktných centier pre bývanie na úrovni najväčších miest.
• Realizácia akčných krokov v rámci Národnej koncepcie prevencie a ukončovania bezdomovectva.
• Iniciovanie úpravy legislatívy s cieľom legalizácie technicky vyhovujúcich existujúcich obydlí a vysporiadania pozemkov v marginalizovaných rómskych komunitách.
• Podpora vzniku a rozvoja nábytkových bánk na princípe cirkulárnej ekonomiky.
• Podpora poskytovania sociálneho poradenstva v obecných bytových fondoch.

Financovanie zariadení sociálnych služieb zo ŠFRB

V súlade so zákonom o ŠFRB je možné financovať výstavbu a obnovu vybraných zariadení sociálnych služieb, ako sú zariadenia podporovaného bývania, zariadenia pre seniorov, zariadenia opatrovateľskej služby, domovy sociálnych služieb a špecializované zariadenia. Súčasťou žiadosti o podporu je potvrdenie Ministerstva práce, sociálnych vecí a rodiny SR.

tags: #prispevok #na #byvania #z #rozvoj