Príspevok na stavbu pre mladých: Podmienky a možnosti financovania bývania

Kúpa vlastného bývania je pre mnohých mladých ľudí a rodiny dôležitým životným krokom. Avšak, rastúce ceny nehnuteľností a úrokové sadzby môžu tento cieľ sťažiť. Našťastie, existujú rôzne možnosti financovania a štátne príspevky, ktoré môžu mladým ľuďom uľahčiť prístup k bývaniu. Tento článok sa zameriava na podmienky a možnosti získania príspevku na stavbu pre mladých, vrátane hypoték s daňovým bonusom, podpory zo Štátneho fondu rozvoja bývania (ŠFRB) a ďalších alternatív.

Hypotéka s daňovým bonusom pre mladých od roku 2024

Od roku 2024 vstúpili do platnosti nové pravidlá pre hypotéky pre mladých, ktoré prinášajú možnosť získania daňového bonusu na zaplatené úroky. Tento bonus predstavuje štátnu podporu bývania pre mladých a spočíva v tom, že štát prepláca 50 % zaplatených úrokov z hypotéky za kalendárny rok, maximálne však 1200 € ročne. Daňový bonus je možné uplatniť si počas 60 po sebe nasledujúcich mesiacov, počnúc mesiacom, kedy ste začali platiť úrok banke.

Podmienky pre získanie daňového bonusu

• Vek: Všetci žiadatelia musia mať v čase podania žiadosti o hypotéku vek od 18 do 35 rokov vrátane.
• Príjem: Maximálna hranica priemernej hrubej mzdy jedného žiadateľa za kalendárny rok 2024 pre žiadosti podané v roku 2025 je 2374,4 €. V prípade dvoch žiadateľov je táto suma dvojnásobná, t.j. 4748,8 €. Do príjmov sa nezapočítavajú sociálne dávky štátu, ako napríklad rodičovský príspevok, materská, dôchodky a pod.

Ako získať hypotéku s daňovým bonusom aj pri nesplnení podmienok?

Existujú určité situácie, kedy je možné získať hypotéku s daňovým bonusom aj v prípade, že niektorú z podmienok nespĺňate:

• Vyšší príjem: Ak máte vyšší príjem ako 1,6-násobok priemernej mzdy, môžete si ako spolužiadateľa do úverovej zmluvy vziať osobu, ktorej príjem za skúmané obdobie je v takej výške, že súčet vašich príjmov bude v intervale do 3,2-násobku priemernej mzdy. Po niekoľkých mesiacoch môžete požiadať banku o vyňatie spoludlžníka z úveru.
• Dvaja žiadatelia s vyšším príjmom: Ak sú žiadatelia dvaja a ich súčet príjmov je vyšší ako 3,2-násobok priemernej mzdy, môžu si zúžiť BSM (bezpodielové spoluvlastníctvo manželov) formou notárskej zápisnice alebo do žiadosti pôjde len jeden z partnerov.
• Vyšší vek: Ak má jeden z manželov alebo partnerov vyšší vek ako 35 rokov, je možné aplikovať postup popísaný vyššie.

Na čo si dať pozor pri daňovom bonuse?

• Refinancovanie hypotéky: Ak si po určitom čase splácania refinancujete hypotéku do inej banky, môžete stratiť nárok na daňový bonus.
• Potvrdenie o zaplatených úrokoch: Uistite sa, že vaša banka vydáva potvrdenie o výške zaplatených úrokov za predchádzajúci kalendárny rok, ktoré je potrebné pre uplatnenie daňového bonusu.

Výška hypotéky a daňový bonus

Plnú výšku daňového bonusu 1200 € ročne a 6000 € za 5 rokov je možné získať pri hypotéke vo výške približne 75 000 € a úrokovej sadzbe okolo 3,5 %.

Štátny fond rozvoja bývania (ŠFRB)

Štátny fond rozvoja bývania (ŠFRB) ponúka podporu vo forme úveru s nízkym úrokom pre rôzne skupiny ľudí. Táto podpora je zameraná na nízkopríjmové skupiny a je obmedzená minimálnym aj maximálnym príjmom žiadateľa.

Prečítajte si tiež: Podmienky dotácie na elektromobily

Základné pravidlá získania podpory zo Štátneho fondu rozvoja bývania

• Kto môže požiadať: Manželia do 35 rokov alebo manželia s dieťaťom do 6 rokov, odchovanci do 35 rokov, osamelí rodičia s dieťaťom do 15 rokov a osoby s ťažkým zdravotným postihnutím bez ohľadu na vek.
• Doba splatnosti: Maximálne 40 rokov (vek žiadateľa s lehotou splatnosti nesmie presiahnuť 65 rokov).
• Účel úveru: Výstavba bytu, nadstavba, prístavba, stavebné úpravy alebo kúpa nehnuteľnosti.
• Rozloha nehnuteľnosti: V bytovom dome nesmie rozloha presiahnuť 80 m² a v rodinnom dome 120 m².
• Ručenie: Žiadateľ ručí výhradne nehnuteľnosťou.
• Príjem: Maximálny príjem žiadateľa a osôb, s ktorými žije, nesmie prevýšiť 5-násobok životného minima na jeho domácnosť za predchádzajúci kalendárny rok. Minimálny príjem sa vypočítava ako 1,3-násobok životného minima domácnosti mínus záväzky (výsledná hodnota musí byť vyššia ako mesačná splátka požadovaného úveru).
• Ďalšie výhody: ŠFRB môže odpustiť 2000 € z úveru, ak sa žiadateľovi narodí dieťa.
• Termín podania žiadosti: Od januára do septembra príslušného roka prostredníctvom mestského úradu v sídle okresu podľa miesta stavby.

Podmienky a výška úveru

• Úroková sadzba: 1 % p. a.
• Maximálna výška úveru: 100 % z obstarávacej ceny bytu (do roku 2024 zvýšená suma na 180 000 EUR).
• Založenie nehnuteľnosti: Hodnota zakladanej nehnuteľnosti musí byť aspoň 1,3-násobok výšky požadovaného úveru.
• Mimoriadne splátky: Možnosť realizovať mimoriadnu splátku úveru maximálne 2x ročne (minimálne 1 500 € u fyzických osôb a 15 000 € u právnických osôb).

Nevýhody ŠFRB

• Viacero podmienok: Je potrebné splniť viacero podmienok.
• Dlhšia doba schvaľovania: Dlhšia doba od požiadania po schválenie (až 110 dní na vydanie stanoviska).

Príspevok na zvýšenú splátku úveru na bývanie od roku 2023

V súvislosti s nárastom úrokových sadzieb pri úveroch na bývanie sa zvyšuje finančné zaťaženie najmä nízkopríjmových domácností. Na zmiernenie tohto dopadu bol zavedený príspevok na zvýšenú splátku úveru na bývanie.

Kto má nárok na príspevok?

Oprávneným žiadateľom môže byť dlžník alebo spoludlžník uvedený na zmluve o úvere na bývanie. Príspevok je možné poskytnúť na zmluvy o úvere na bývanie s fixáciou úrokovej sadzby (uzatvorené pred 01.01.2024, ku zvýšeniu úrokovej sadzby došlo po 31.12.2022) a na refinancované úvery s refixom (uzatvorené pred 01.06.2024, ku zvýšeniu úrokovej sadzby došlo po 31.12.2022).

Príjem pre posúdenie nároku na príspevok

Na účely posúdenia nároku na príspevok sa zohľadňuje zdaniteľný príjem oprávnenej osoby a spoludlžníka za kalendárny rok, ktorý dva roky predchádza kalendárnemu roku, v ktorom bola podaná žiadosť.

Výška príspevku

Výška príspevku je 75 % z kladného rozdielu medzi uhradenou mesačnou splátkou za príslušný mesiac a referenčnou splátkou, najviac v sume 150 eur mesačne.

Ako požiadať o príspevok?

Nárok na príspevok sa uplatňuje podaním písomnej žiadosti oprávnenej osoby na tlačive určenom Ústredím práce, sociálnych vecí a rodiny.

Prečítajte si tiež: Analýza Cav príspevku

Program Nulová hotovosť

Ekonomické stavby ponúkajú program Nulová hotovosť, ktorý umožňuje mladým ľuďom a rodinám stavať dom bez vlastných úspor a pozemku. V spolupráci s bankami kúpia pozemok, postavia dom a klient spláca mesačné splátky.

Dotácie na rodinné domy s takmer nulovou potrebou energie

Majitelia nových rodinných domov s energetickým certifikátom A0 môžu požiadať o dotáciu. Podmienkou je, že celková podlahová plocha rodinného domu nesmie presiahnuť 200 m2 a stavba sa musí nachádzať na území Slovenskej republiky.

Energetický certifikát vs. projektové energetické hodnotenie

Je dôležité rozlišovať medzi projektovým energetickým hodnotením a energetickým certifikátom. Projektové energetické hodnotenie uvádza energetické nároky domu vypočítané podľa projektovej dokumentácie, zatiaľ čo energetický certifikát vyhodnocuje reálny stav domu podľa použitých stavebných materiálov a technológií.

Faktory ovplyvňujúce energetickú bilanciu domu

• Orientácia na svetové strany
• Kvalitné stavebné materiály
• Vhodný projekt rodinného domu, ktorý eliminuje tepelné mosty
• Tvar stavby
• Precízna realizácia stavebných prác
• Moderné technológie

Dôležité aspekty pri žiadosti o hypotéku

• Overenie všeobecných podmienok: Pred žiadosťou o hypotéku si overte, či spĺňate všeobecné podmienky, bez ktorých hypotéku s daňovým bonusom nedostanete.
• Interné podmienky banky: Okrem legislatívnych kritérií musíte splniť aj interné podmienky banky, ktorá posudzuje vaše údaje a bonitu.
• Znalecký posudok: Banka bude potrebovať znalecký posudok na zistenie ceny nehnuteľnosti.
• Vlastné prostriedky: Začnite si sporiť v predstihu, aby ste našetrili vlastné prostriedky.
• Analýza situácie: Urobte si analýzu, čo je pre vás lepšie - splácať nájom alebo splátku hypotéky.

Prečítajte si tiež: Žiadosť o príspevok na nové auto

tags: #príspevok #na #stavbu #pre #mladých #podmienky