Príspevky pre mladé rodiny: Podmienky a možnosti podpory na Slovensku

Založenie rodiny a zabezpečenie bývania sú pre mladých ľudí na Slovensku často spojené s nemalými finančnými výdavkami. Štát a samosprávy sa snažia túto situáciu uľahčiť prostredníctvom rôznych príspevkov a pôžičiek. Tento článok poskytuje komplexný prehľad o dostupných formách podpory pre mladé rodiny, vrátane podmienok nároku a spôsobov financovania bývania.

Rodičovský príspevok: Zvýšenie od roku 2025

Minister práce, sociálnych vecí a rodiny SR Erik Tomáš (HLAS-SD) avizoval zvýšenie rodičovského príspevku od začiatku budúceho roka. Rodičia poberajú rodičovský príspevok do troch rokov veku dieťaťa. "Včera som podpísal návrh opatrenia a dnes to opatrenie ide do medzirezortného pripomienkového konania. Táto suma bude určená pre tých rodičov, ktorí minimálne dva roky pred nástupom na materskú dovolenku a rodičovskú dovolenku pracovali a platili nemocenské." Sumy rodičovského príspevku platné k 31. decembru sa upravujú od 1. Sumy rodičovského príspevku ustanoví každoročne opatrenie, ktoré vydá Ministerstvo práce, sociálnych vecí a rodiny SR a vyhlási jeho úplné znenie uverejnením v Zbierke zákonov SR najneskôr do 31.

V súčasnosti je základná výška rodičovského príspevku 482,30 eura. Ide o významný príspevok, ktorý rodičia poberajú po skončení materskej dovolenky.

Financovanie výstavby rodinného domu

Mať vlastnú strechu nad hlavou je snom mnohých a výstavba rodinného domu predstavuje významnú investíciu. Financovanie je často najväčšou prekážkou. Existuje niekoľko spôsobov, ako si zabezpečiť prostriedky na výstavbu:

• Vlastné prostriedky: Ideálne, ale menej časté riešenie, ktoré vás oslobodzuje od dlhodobých splátok.
• Úver zo Štátneho fondu rozvoja bývania (ŠFRB): Určený pre mladé rodiny s nižšími príjmami na výstavbu menších domov.
• Stavebné sporenie a úver zo stavebných sporiteľní: Kombinácia sporenia a následného úveru s možnosťou štátnej podpory.
• Hypotekárne úvery: Najčastejšia forma financovania, poskytovaná bankami so zabezpečením záložným právom k nehnuteľnosti.

Vlastné prostriedky

Financovanie rodinného domu z vlastných zdrojov je tá najlepšia, ale zároveň aj najmenej používaná forma financovania vlastného bývania. Hlavným benefitom je, že po ukončení výstavby rodinného domu financovaného z vlastných prostriedkov, nie sme zaťažení dlhoročnými splátkami rôznych úverov a môžeme s rodinným domom nakladať podľa vlastného uváženia.

Prečítajte si tiež: Podmienky dotácie na elektromobily

Úver zo ŠFRB

Štátny fond rozvoja bývania (ŠFRB) bol založený v zmysle štátnej bytovej politiky. Jeho úlohou je okrem iného aj podpora výstavby nových domov a bytov formou poskytovania úverov. Žiadateľ o úver zo Štátneho fondu rozvoja bývania musí spĺňať niekoľko podmienok. Žiadateľom musia byť manželia do 35 rokov veku a ŠFRB im môže poskytnúť úver až do výšky 75 % rozpočtových nákladov rodinného domu, alebo maximálne 55 000 eur. Tento úver je poskytnutý na 20 rokov s 2 % úročením. Z uvedeného vyplýva, že úvery zo ŠFRB sú určené na výstavbu menších domov, limitované do 120 m2 podlahovej plochy a pre mladé rodiny s nižšími príjmami. Žiadosť o úver zo ŠFRB sa podáva vždy do 15.1. kalendárneho roka. Na úver zo ŠFRB nie je právny nárok.

Stavebné sporenie

Za zakladateľa stavebného sporenia je považovaný Georg Krapp, ktorý v Nemecku v roku 1921 inicioval vznik združenia, ktoré za príspevky svojich členov začalo stavať rodinné domy a byty. Kvôli nedostatku peňazí boli byty spočiatku prideľované losovaním, a až po väčšom rozšírení idey stavebného sporenia začalo byť sporenie ponúkané bankami ako produkt, ktorý poznáme aj teraz. Princípom stavebného sporenia je účelové sporenie pozostávajúce v prijímaní vkladov od účastníkov a v poskytovaní úverov účastníkom. Je dotované štátom formou každoročnej štátnej podpory,a práve preto si v minulosti získalo takú veľkú obľubu.

Stavebné sporenie je upravené zákonom č. 310/1992 Z.z. Na základe tohoto zákona poskytujú stavebné sporenie viaceré bankové subjekty, ktoré sú oprávnené ponúkať produkt „Stavebné sporenie“. Na Slovensku je viacero stavebných sporiteľní a k najznámejším patrí: Prvá stavebná sporiteľňa, a.s., VÚB Wüstenrot, a.s. a ČSOB - Stavebná sporiteľňa, a.s. Všetky informácie týkajúce sa prípadného uzavretia zmluvy o stavebnom sporení môžete získať na internetových stránkach jednotlivých spoločností.

Hypotekárne úvery

Financovanie zo ŠFRB a zo stavebných sporiteľní je staršia forma financovania výstavby rodinného domu. V súčasnosti je najčastejšou formou financovania rodinného domu hypotekárny úver. Hypotekárne úvery poskytujú banky podľa zákona č. 483/2001 Zb. o bankách, ktoré majú zvláštne povolenie na vydávanie hypotekárnych záložných listov podľa zákona o dlhopisoch. Hypotekárny úver je úver, ktorý sa poskytuje na investície do nehnuteľností na území SR a ktorý je zaistený záložným právom k nehnuteľnosti. Splatnosť hypotekárneho úveru je 4 - 30 rokov. Čím dlhšia je doba splatnosti úveru, tým nižšia je jeho mesačná splátka . Optimálna doba na splácanie je približne 30 rokov.

Podmienky poskytovania hypotekárneho úveru

Záujemca o hypotekárny úver musí predložiť potrebné doklady, a to najmä doloženie výšky príjmov, stavebné povolenie, projektovú dokumentáciu, položkový rozpočet stavby, výpis z katastra nehnuteľností, znalecký posudok zastavovanej nehnuteľnosti, vinkuláciu poistenia tejto nehnuteľnosti v prospech banky, poprípade vinkuláciu životného poistenia. Požadované doklady sa u jednotlivých klientov ako aj bánk môžu líšiť. Základnou podmienkou poskytnutia hypotekárneho úveru je jeho zabezpečenie záložným právom na nehnuteľnosť, ktorá nie je ničím zaťažená. Donedávna boli banky schopné poskytovať úvery až do výšky 100 % ceny výstavby s tým, že sa ručilo pozemkom a samotnou výstavbou. Z dôvodu veľkého rozšírenia hypotekárnych úverov s veľmi nízkou úrokovou mierou s 1,2 až 1,5 % a z obáv o ich budúce splácanie Národná banka pristúpila na nutnosť spolufinancovania nehnuteľnosti so stavebníkom a hypotekárny úver bude možné dostať v budúcnosti len do výšky 70 % z celkového rozpočtu výstavby, pričom 30 %si bude musieť stavebník dofinancovať z vlastných zdrojov alebo doplnkovým úverom.

Prečítajte si tiež: Analýza Cav príspevku

Podporu hypoték pre mladé rodiny momentálne podporuje aj štát príspevkom pre mladé rodiny do 35 rokov, ktoré musia spĺňať hornú hranicu maximálneho príjmu, kde banka prepláca 1 % z úrokovej sadzby a štát až 2 % z úrokovej sadzby pri fixácii úrokovej sadzby na 5 rokov, maximálne však do výšky 50 000 eur.

TIP: Nemyslite si, že banka, v ktorej máte celý život účet, vám dá automaticky najvýhodnejšiu hypotéku. Nespoliehajte sa na online ponuky z internetu, ale choďte radšej na osobné stretnutie do banky, v ktorej si myslíte, žeby ste mohli dostať najvýhodnejšie podmienky hypotéky. Nechajte si ich v nej vytlačiť a choďte s nimi do konkurenčnej banky, kde sa budete snažiť vyjednať výhodnejšiu ponuku. Takouto taktikou môžete na najvýhodnejšej ponuke ušetriť aj niekoľko tisíc eur. Hoci Národná banka má v poslednom období záujem hypotéky regulovať, komerčné banky majú eminentný záujem zase hypotéky poskytovať.

Pokiaľ sa vám nechce osobne venovať veľa času obiehaniu bánk kvôli najvýhodnejšej hypotéke, poverte jednu z mnohých maklérskych hypotekárnych spoločností, ktorá za vás osloví všetky banky a zoženie vám na váš rodinný dom najvýhodnejšie podmienky hypotekárneho úveru.

TIP: Vždy po ukončení fixácie úrokovej sadzby si preverte u ostatných hypotekárnych domov možnosť refinancovania vašej hypotéky za lepších podmienok.

Poistenie hypotekárneho úveru

Aj keď získate veľmi výhodnú hypotéku so štátnym príspevkom s nulovým úrokom, aj tak treba myslieť na to, že získaním tejto výhodnej hypotéky sa to neskončí. Práve naopak. Začína skoro celoživotné splácanie dlhu, ktoré za niekoľko rokov nemusí byť také bezproblémové, akým bolo dovtedy.

Prečítajte si tiež: Žiadosť o príspevok na nové auto

Príspevok na bývanie

Príspevok na bývanie je určený na čiastočnú úhradu nákladov spojených s bývaním. 297,40 eura mesačne, ak ide o domácnosť s viac ako štyrmi členmi domácnosti, alebo ak ide o nájom bytu alebo rodinného domu viac ako štyrmi nájomcami, ktorí sú členom domácnosti, ktorej sa poskytuje pomoc v hmotnej núdzi. byte alebo v rodinnom dome na základe práva zriadeného vecného bremena doživotného užívania nehnuteľnosti; preukazovanie uhrádzania nákladov za služby spojené s bývaním sa nevyžaduje. Podmienky nároku na príspevok na bývanie sa opätovne prehodnotia po uplynutí 12 po sebe nasledujúcich mesiacov od predchádzajúceho preukázania splnenia podmienok nároku na príspevok na bývanie. Príspevok na bývanie v jednom byte, rodinnom dome alebo v obytnej miestnosti v zariadení určenom na trvalé bývanie patrí len raz bez ohľadu na počet domácností užívajúcich byt.

Mladomanželská pôžička zo ŠFRB

Dostupné bývanie predstavuje jednu z najväčších výziev pre mladé páry na Slovensku. Vysoké ceny nehnuteľností, prísne podmienky hypoték a neistota na realitnom trhu často bránia mladomanželom v osamostatnení sa a budovaní vlastného domova. Štát preto prichádza s nástrojmi, ktoré majú pomôcť prekonať tieto prekážky. Jedným z nich je aj mladomanželská pôžička, poskytovaná zo Štátneho fondu rozvoja bývania. Ide o zvýhodnený úver, ktorý je určený pre manželov spĺňajúcich presne definované podmienky a ktorého cieľom je podporiť mladé rodiny pri riešení ich bytovej situácie.

Od dátumu, keď bola predstavená mladomanželská pôžička v novom šate, ubehol už nejaký čas, ktorý sa v pozitívnom zmysle podpísal na nových legislatívnych úpravách, týkajúcich sa zákona č. 150/2013 Z. z. o Štátnom fonde rozvoja bývania, v znení neskorších predpisov. Štátny fond rozvoja bývania chce pomôcť pri financovaní štandardného bývania, ktoré sleduje hlavne na základe limitov podlahovej plochy bytu. Podlahová plocha bytu v bytovom alebo polyfunkčnom dome nemôže presiahnuť 80 m2 vrátane plochy balkónov, lodžií a terás. Podlahová plocha bytu v rodinnom dome nesmie presiahnuť 120 m2. Do podlahovej plochy sa nezapočítava podlahová plocha balkóna, lodžie a terasy.

Rovnako ako pri komerčných úveroch, aj pri tomto type sa sleduje príjem, ktorý je tiež limitovaný nielen zdola, ale aj zhora.

• Maximálny príjem: Celkový čistý mesačný príjem žiadateľa a osôb, ktorých príjmy sa posudzujú spoločne (manžel, manželka), nesmie za predchádzajúci kalendárny rok presiahnuť 2 325,65 € (mesačne) na domácnosť. Tento limit je pre dvojčlennú rodinu, v prípade trojčlennej rodiny (dvaja dospelý a jedno dieťa) je tento maximálny príjem vo výške 2 951,20 €. Príjem sa vypočítava ako 5-násobok životného minima podľa počtu a členov domácností.
• Minimálny príjem: Priemerný mesačný čistý príjem domácnosti za predchádzajúci kalendárny štvrťrok musí predstavovať minimálne 604,67 € ̶ záväzky = výsledná suma musí byť vyššia alebo rovná výške mesačnej splátky požadovaného úveru. Tento limit je pre dvojčlennú rodinu. Príjem sa vypočítava ako ̶ 1,3-násobok životného minima domácnosti ̶ záväzky ≥ výška mesačnej splátky požadovaného úveru.

Hodnota nehnuteľnosti musí byť vyššia alebo rovná 1,3-násobku požadovaného úveru. V prípade výstavby alebo kúpy bytu (v bytovom, rodinnom, polyfunkčnom dome) Podpora sa poskytuje vo forme úveru vo výške do 100 % z obstarávacieho nákladu stavby, najviac 180 000 € najdlhšie na 40 rokov s ročnou úrokovou sadzbou 1 % (lehota splatnosti do 65.

Termín podania žiadosti je v tomto prípade vymedzený a nie je tak možné urobiť kedykoľvek. Ide o časové rozhranie od 15. januára do 30. septembra v jednom kalendárnom roku. Žiadosť sa podáva na mestskom úrade, ktorý má 15 pracovných dní na to (v prípade kompletne doloženej žiadosti), aby žiadosť spracoval a poslal ŠFRB. ŠFRB má zase až 110 dní na to, aby vydal stanovisko - teda schválil, prípadne zamietol žiadosť. Fond o žiadosti rozhodne najneskôr do 31.

Jednou z najvýhodnejších vlastností mladomanželskej pôžičky je zaujímavý úrok 1 % počas celého obdobia splácania, ktorým disponuje tento typ úveru. Ďalšou výhodnou vlastnosťou je aj možnosť na základe požiadania odpustiť 2 000 € z úveru, ak sa žiadateľovi narodí dieťa a dožije sa aspoň 1 roku, alebo v prípade, že si ho osvojí a žije s ním v spoločnej domácnosti aspoň 1 rok. Nevýhodou pri tomto type pôžičky sú všetky limity od podlahových plôch bytov až po maximálne možné príjmy. Hlavným nedostatkom je, samozrejme, dĺžka schvaľovania, keď si reálne nevieme predstaviť, aby predávajúci čakal 110 dní za kupujúcim. Štátny fond rozvoja bývania a celkovo aj štát chápu túto mladomanželskú pôžičku skôr ako podporu pre mladých, ktorí musia zároveň byť aj cieľovou skupinou, tzn.

Príspevok pri narodení dieťaťa

Mladé rodiny majú nárok na príspevok pri narodení dieťaťa, o ktorom určite vedia. Podľa zákona č. 383/2013 Z.z. ide o štátnu sociálnu dávku, na ktorú majú rodiny právny nárok. Vyplácanie tohto príspevku zastrešuje Úrad práce, sociálnych vecí a rodiny. Výška príspevku je rôzna.

Ak ide o dieťa narodené z 1. až 4. pôrodu, jeho výška je 829,86 eura. V prípade, že ide o dieťa z 5. a ďalšieho pôrodu, výška príspevku je 151,73 eura.

Príspevky poskytované samosprávami

Okrem štátnych príspevkov si rodiny môžu prilepšiť aj nenárokovou peňažnou pomocou, ktorú v súčasnosti poskytuje pomerne veľa slovenských obcí a miest. Podmienky na získanie tejto pomoci si stanovujú samotné samosprávy. Informácie na weboch však nie sú vždy najaktuálnejšie, a teda pomôcť môže návšteva mestského a obecného úradu, kde záujemcom informácie ochotne poskytnú.

Podmienky sú rôzne. Môže ísť napríklad o trvalý pobyt dieťaťa v danom meste alebo obci, no zároveň aj o trvalý pobyt rodiča.

• Brezno: Rodičia môžu získať až 400 eur. Podmienkou je, aby trvalý pobyt oboch rodičov a dieťaťa bol v Brezne minimálne 3 roky od vyplatenia príspevku. V prípade porušenia tejto podmienky je potrebné príspevok vrátiť v plnej sume. Žiadosť môžu rodičia podávať do 1. roku života dieťaťa.· aspoň jeden z rodičov musí byť v priebehu 18-tich mesiacov pred narodením dieťaťa zamestnaný minimálne 12 mesiacov, pričom za zamestnanie sa považuje riadny pracovný pomer, dohoda o vykonaní práce a dohoda o pracovnej činnosti, samostatná zárobková činnosť, aj denná forma štúdia. Za splnenie tejto podmienky sa považuje aj kombinácia zamestnania, resp. podnikania a štúdia.· rodičia dieťaťa nemôžu mať v deň podania žiadosti voči mestu Brezno záväzky po lehote ich splatnosti. Mesto Brezno poskytne príspevok oprávnenej osobe na dieťa, ktoré má v čase podania žiadosti trvalý pobyt v meste Brezne a sú povinné dodržať splnenie podmienky trvalého pobytu po dobu 3 rokov odo dňa vyplatenia príspevku.
• Poprad: Rodičia si môžu požiadať o príspevok v hodnote 200 eur. Na webe mesta sa uvádza, že príspevok pri narodení prvého dieťaťa sa poskytuje osobe v prípade, že dieťa sa dožije minimálne 28 dní, oprávnená osoba má trvalý pobyt na území mesta a oprávnená osoba nemá ku dňu podania žiadosti o príspevok pri narodení prvého dieťaťa žiadne záväzky voči mestu. Poskytnutie príspevku je podmienené podaním žiadosti o poskytnutie príspevku pri narodení prvého dieťaťa najneskôr do šiestich mesiacov po narodení dieťaťa, v opačnom prípade nárok na príspevok zaniká.
• Sereď: O príspevok vo výške 200 eur si môžu prilepšiť aj osoby zo Serede. Podľa stránky mesta musí byť o príspevok požiadané do 9 mesiacov od narodenia dieťaťa. Okrem toho musia byť rodičia starší ako 18 rokov a dieťa sa musí dožiť minimálne 60 dní. Podmienkou je aj to, že v období tehotenstva musí matka dieťaťa navštíviť gynekologickú poradňu minimálne 4-krát.
• Bratislava: Výška príspevku je rôzna v každej mestskej časti. Najnižšia je v Záhorskej Bystrici a Lamači, kde má 50 eur.

Štátna podpora hypoték pre mladých

Štátna podpora je zvýhodnenie poskytované štátom za účelom podpory cieľovej skupiny poberateľov finančných produktov. Štát podporuje poskytovanie hypoték pre mladých plnoletých poberateľov do 35 rokov na účely nadobudnutia nehnuteľnosti (dom alebo byt) alebo jej časti, výstavby nehnuteľnosti alebo zmeny dokončenej stavby. Podpora spočíva v daňovom bonuse na zaplatené úroky (v minulosti podpora spočívala vo forme štátneho príspevku pre mladých poberateľov hypotekárneho úveru, tzn. bonifikácie úrokovej sadzby hypotéky). Keďže ide o formu daňového bonusu, podmienkou je, aby poberateľ pracoval a odvádzal štátu dane.

Príjem poberateľa hypotéky musí byť nižší ako 1,3-násobok priemernej mesačnej mzdy zamestnanca v národnom hospodárstve za predchádzajúci kalendárny rok, v prípade manželov ide o koeficient 2,6-násobok. V prípade spoludlžníkov má nárok na daňový bonus iba jeden z nich.

Daňový bonus na zaplatené úroky je vo výške 50 % zo zaplatených úrokov maximálne zo sumy 50 000 eur v príslušnom zdaňovacom období na jednu tuzemskú nehnuteľnosť, najviac 400 eur ročne po dobu piatich po sebe idúcich rokov, počnúc mesiacom začiatku úročenia. Uvedené platí pre zmluvy uzavreté do 31. decembra 2023.

Pozor ZMENA! Pre zmluvy uzavreté od 1. januára 2024 platí, že príjem poberateľa hypotéky musí byť nižší ako 1,6-násobok priemernej mesačnej mzdy zamestnanca v národnom hospodárstve za predchádzajúci kalendárny rok, v prípade manželov ide o 3,2-násobok. Daňový bonus na zaplatené úroky je vo výške 50 % z celkovej výšky zaplatených úrokov v príslušnom zdaňovacom období na jednu tuzemskú nehnuteľnosť, najviac 1200 eur ročne po dobu piatich po sebe idúcich rokov, počnúc mesiacom začiatku úročenia. Táto nehnuteľnosť sa nesmie prenajímať.

Stavebné sporenie a štátna prémia

Stavebné sporenie je účelový, štátom podporovaný produkt stavebných sporiteľní, ktorého cieľom je získať prostriedky na kúpu, výstavbu alebo rekonštrukciu bývania. Pri stavebnom sporení sa sporí aspoň 6 rokov, pričom po splnení podmienok Vám štát poskytne štátnu prémiu.

Štátna prémia je príspevok nepodliehajúci dani z príjmov, plynúci zo štátneho rozpočtu SR. Vypláca sa každoročne stavebnému sporiteľovi na jednu zmluvu o stavebnom sporení po splnení zákonom stanovených podmienok, resp. ak sporiteľ nedodží stanovené podmienky, nárok na štátnu prémiu mu zaniká.

Jednou z podmienok je, že mesačný príjem sporiteľa nesmie byť vyšší ako 1,3-násobok priemernej mesačnej mzdy v hospodárstve za predchádzajúci kalendárny rok. Ak chce stavebný sporiteľ v roku 2024 získať štátnu prémiu v plnej výške 70 eur, musí v roku 2024 vložiť finančné prostriedky vo výške 1000 eur, čiže 83,33 eur mesačne. Tieto finančné prostriedky môže sporiteľ vkladať priebežne, ale napr. aj jednorazovo v priebehu kalendárneho roka.

Nasporené peniaze spolu s úrokom a štátnou prémiou môžete použiť na financovanie vášho bývania.

Mladomanželský úver s podporou štátu

Ide o úver, na získanie ktorého prvou podmienkou je uzavretie manželstva, pričom obaja manželia na úverovej zmluve budú vystupovať ako jeden dlžník. Mladomanželia môžu požiadať o štátnu podporu mladomanželského úveru prostredníctvom banky, v ktorej si plánujú čerpať úver. Samotná podpora pre mladomanželov predstavuje štátny príspevok - percentuálnu výšku, o ktorú štát znižuje výšku úrokovej sadzby určenú v zmluve.

tags: #prispevok #pre #mlade #rodiny #podmienky