Problémy so zmenkami a poplatkami v úveroch od spoločnosti Profi Credit na Slovensku

Článok sa zaoberá problematikou zmeniek a poplatkov v spotrebiteľských úveroch, najmä v kontexte spoločnosti Profi Credit na Slovensku. Analyzuje rozsudok Súdneho dvora Európskej únie (SD EÚ) vo veci C-280/24 Malicník a upozorňuje na nekalé praktiky nebankových spoločností, vrátane tlačenia spotrebiteľov do podpisu zmeniek a účtovania neprimeraných poplatkov. Cieľom je poskytnúť spotrebiteľom komplexné informácie a rady, ako sa brániť proti týmto praktikám a chrániť svoje práva.

Rozsudok Súdneho dvora Európskej únie C-280/24 Malicník

Súdny dvor Európskej únie (SD EÚ) vyniesol 5. júna 2025 rozsudok vo veci C-280/24 Malicník, v ktorom zodpovedal tri prejudiciálne otázky položené Krajským súdom v Prešove, týkajúce sa nekalých podmienok v spotrebiteľských zmluvách. Konkrétne sa zaoberal povahou tzv. spracovateľského poplatku. Cieľom tohto článku je analyzovať rozsudok SD EÚ C-280/24, najmä v súvislosti s prvou položenou otázkou s úmyslom porozumieť výhradám, ktoré SD EÚ a vnútroštátne všeobecné súdy vyjadrili voči judikatúre Najvyššieho súdu Slovenskej republiky (NS SR) a objasniť požiadavku transparentnosti z pohľadu SD EÚ poukázaním na judikatúru, ktorá spolu s právnou úpravou dáva tomuto pojmu obsah. Návrh Krajského súdu v Prešove na výklad práva EÚ, prostredníctvom zodpovedania troch prejudiciálnych otázok, bol podaný v rámci sporu medzi spotrebiteľom a bankou vo veci zmluvnej podmienky v zmluve o spotrebiteľskom úvere, ktorá sa týka spracovateľského poplatku, a ktorá je, údajne, nekalej povahy. Okresný súd žalobu zamietol, keďže dospel k záveru, že zo samotného označenia tohto poplatku vyplýva, že je úhradou za úkony, ktoré sú nevyhnutné na uzavretie zmluvy o úvere, ako je napríklad samotné vypracovanie tejto zmluvy a ďalších listín súvisiacich s poskytnutím úveru. Spotrebiteľ podal proti rozsudku odvolanie. Krajský súd v Prešove, ako súd odvolací, rozsudok čiastočne zrušil a vrátil vec okresnému súdu. Následne okresný súd opätovne zamietol návrh spotrebiteľa na určenie nekalej povahy zmluvnej podmienky, o ktorú ide vo veci samej, v rozsahu, v ktorom sa týkal spracovateľského poplatku. Oprel sa pri tom o judikatúru NS SR. Krajský súd rozhodujúci o odvolaní voči uvedenému rozsudku mal pochybnosti o súlade uvedenej judikatúry NS SR s judikatúrou SD EÚ a právom EÚ, najmä so smernicou 93/13. v treťom rade tento vnútroštátny súd uvádza, že z judikatúry Súdneho dvora vyplýva, že na posúdenie nekalej povahy zmluvnej podmienky týkajúcej sa spracovateľského poplatku treba určiť, či takýto poplatok už nie je stanovený v inej podmienke dotknutej zmluvy.

Nekalé praktiky nebankových spoločností

Ani licencia udelená Národnou bankou Slovenska (NBS) neznamená, že nebankovka dôsledne dodržiava zákon. Upozorňuje na to sama centrálna banka. Tá musela udeliť licenciu každému subjektu, ktorý splnil legislatívne požiadavky. V rámci mystery shoppingu vystupovali vyškolení agenti v pozícii naivných klientov a naplno tak umožnili nebankovkám realizovať neetické a nekalé praktiky. NBS kontrolovala pôžičkové firmy len nedávno a sankčné konanie ešte neukončila. Aj preto žiadnu spoločnosť nemenovala. Vzhľadom na závažnosť pochybení sa však rozhodla klientov upozorniť.

Medzi najčastejšie previnenia nebankových spoločností patria:

1. Nepravdivé uvádzanie vyššieho príjmu

Aby mohli nebankovky požičiavať spotrebiteľské úvery, musia si overiť, či klient bude schopný splácať. Výsledky prieskumu potvrdili, že v praxi to všetky nerobia. Podľa NBS aj preto, aby mohli poskytnúť čo najviac úverov a ak spotrebiteľ úver nespláca, tak mu veriteľ siahne na majetok. Zaujímavým prípadom bolo, keď pracovník nebankovky odporučil klientovi, aby nepravdivo uviedol vyšší príjem. „Ak vznikne následne problém so splácaním, v nevýhode bude spotrebiteľ, nie nebanková spoločnosť, lebo spotrebiteľ uviedol nepravdivú výšku príjmu,“ upozorňuje NBS a radí: Poskytnutie úveru bez dokladovania príjmu neberte ako výhodu a v žiadnom prípade nepristúpite na uvádzanie vyššieho príjmu ako reálne máte.

Prečítajte si tiež: Podmienky pre profesionálne náhradné rodičovstvo

2. Hotovostné pôžičky s poplatkom

Ďalším legislatívnym obmedzením je zákaz hotovostných pôžičiek. Niektoré spoločnosti to však aj naďalej robia. Rozhodne však nejde o nezištnú službu klientovi, skôr o snahu obísť úrokový strop. Zo sumy uvedenej v zmluve si nebankovky nechajú istú časť, napríklad ako poplatok za hotovostnú službu. Spotrebiteľovi tak podľa NBS poskytnú menej peňazí, ako je uvedené v zmluve, pričom o tom neexistuje dôkaz. Klient tak napríklad musí vrátiť 300 eur uvedených v zmluve plus úroky, hoci v hotovosti dostal len 250 eur. NBS upozorňuje: Výplatu úveru v hotovosti neberte ako výhodu. Nenechajte si vyplatiť menej, ako je uvedené na zmluve o úvere.

3. Obchádzanie úrokového limitu doplnkovými službami

Ďalším spôsobom ako obísť úrokový limit je nanútenie doplnkových služieb. K 300-eurovej pôžičke dostanú klienti doplnkovú službu za ďalších 300 eur, napríklad za inkasovanie splátok v hotovosti. Dlžná suma pri 300-eurovom úvere tak okamžite narastie na dvojnásobok. Nebankovka pritom tvrdí, že bez doplnkovej služby úver poskytnúť nevie. To však nie je pravda. Takzvaný viazaný predaj je zakázaný vo všetkých sektoroch finančného trhu. NBS radí: Neuzatvárajte zmluvy o doplnkových službách.

4. Tlačenie do podpisu zmenky

Kedysi boli zmenky častým nástrojom ručenia. Aj preto, že uľahčujú exekvovanie dlžnej sumy a spotrebiteľ sa na súde ocitá v nevýhodnej pozícii. Aj vplyvom negatívnych skúseností z minulosti v súčasnosti nesmú nebankové spoločnosti požadovať ručenie zmenkou. Napriek tomu spotrebitelia sú do ich podpisu tlačení. NBS radí: Nikdy nesúhlaste so zabezpečením úveru zmenkou.

5. Poskytovanie podnikateľských úverov živnostníkom na súkromné účely

Na rozdiel od spotrebiteľských úverov poskytujú iné pôžičky menšiu právnu ochranu, nevzťahujú sa na ne ustanovenia o ochrane spotrebiteľa. To je aj prípad podnikateľských úverov. Aj preto využívajú nebankovky možnosti, ako klientovi poskytnúť horšiu alternatívu. Napríklad tým, že žiadateľovi, ktorý je živnostníkom, nepravdivo tvrdí, že si nemôže si zobrať spotrebiteľský úver ako fyzická osoba, aj keď peniaze potrebuje na súkromné účely. Toto však nie je pravda. NBS varuje: Ak ste živnostník a peniaze potrebujete na súkromné účely, trvajte na poskytnutí spotrebiteľského úveru. A v prípade, že predajca nie je ochotný poskytnúť vám úver ako fyzickej osobe bez doplnkových služieb, bez výplaty úveru v hotovosti, bez podpisu zmenky alebo overiť váš príjem, úver odmietnite podpísať.

Sankcie pre nebankové spoločnosti

Podľa zákona o dohľade môže NBS v blokovom konaní uložiť pokutu do 2 500 eur a v rozkaznom konaní do 5 tisíc eur. V prípade najvážnejších nedostatkov to môže byť až 700 tisícová sankcia. Pri opakovaných porušeniach zákona dokonca dvojnásobok tejto sumy. NBS tiež môže zakázať nekalú obchodnú praktiku alebo neprijateľnú podmienku. V prípade, že regulovaný subjekt nerešpektuje uložené opatrenia, alebo ignoruje súdne rozhodnutie, môže NBS odňať licenciu.

Prečítajte si tiež: Profi Credit pre opatrovateľky

Profi Credit a negatívna mediálna pozornosť

Spomedzi nebankových spoločností získala najviac negatívnej mediálnej pozornosti Pohotovosť. Na jej praktiky upozornil koncom leta poslanec Alojz Hlina, keď spomenul prípad pani zo Spišskej Belej, ktorá si požičala 600 eur, ale zmluvu podpísala na 1100 eur a v exekúcii musela zaplatiť až 7500 eur. Ešte v auguste zdôraznil A. Hlina, že požiada NBS o pozastavenie licencie pre túto spoločnosť a začiatkom septembra sa zviditeľnil zamurovaním vchodu do jej pobočky. Vtedy argumentoval, že spoločnosť nemá licenciu. Tú získala až 11. septembra.

Rady a odporúčania pre spotrebiteľov

Definícia spotrebiteľa

Dobrý deň, legálnu definíciu spotrebiteľa nájdete v paragraf 52 odsek 4 Občianskeho zákonníka. "Spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej činnosti. A tiež dôležité je, že pokiaľ ste pri plnení spotrebiteľskej zmluvy nekonali v rámci predmetu svojej obchodnej činnosti, potom ste boli spotrebiteľom. Dôležité je teda aj to, odkiaľ ste platili úver, ak to bolo z podnikateľského účtu, je to problém, ak to bolo zo súkromného účtu, môžem Vám to pomôcť. Ak by ste napríklad boli nútený otvoriť si živnosť, potom by sa to dalo využiť.

Dohoda o zrážkach zo mzdy

Ak zamestnávateľovi bola doručená žiadosť vymáhačskej spoločnosti, aby vykonával zrážky zo mzdy na základe dohody o zrážkach zo mzdy, ktorú ste podpísali v čase, keď vám bol poskytnutý spotrebný úver, potom dohoda o zrážkach zo mzdy je neplatná, lebo v čase jej podpísania ste neboli v omeškaní a neexistoval žiadny dlh, lebo ste neboli v omeškaní so žiadnou splátkou. Zamestnávateľovi písomne oznámte, aby sa zdržal zrážok zo mzdy, lebo na to nie je zákonný dôvod /chýba platobný rozkaz alebo rozsudok, nie je nariadená exekúcia/. Nevykonaním zrážok zo mzdy sa zamestnávateľ nedopustí porušenia žiadneho zákona a veriteľ resp. spoločnosť, ktorá mu výzvu zaslala ho nemôže žalovať na súde.

Premlčanie pohľadávky

Ak ste si požičali peniaze a nebanková spoločnosť nepodala žalobu na súd v premlčacej dobe, ktorá uplynula niekedy v roku 2017 - 2018, potom je nárok veriteľa premlčaný. Platí všeob. premlčacia doba 3 roky podľa § 101 Obč. zákonníka a táto už dávno uplynula. Vy nič neuhradzujte, nepodpisujte žiadne uznanie dlhu prípadne listinu, z ktorej by vyplývalo, že pri čiastočnej úhrade dlhu Vám zostatok odpustia.

Splátkový kalendár

Ak v čase podpísania splátkového kalendára bola pohľadávka premlčaná a teda uplynuli viac ako 3 roky od splatnosti neuhradenej splátky, potom v zmysle ust. § 101 Obč. zákonníka ste pohľadávku spoločnosti Profi Credit neuznali v zmysle Obč. Toto je podstatné pri možnosti zodpovedania otázky. Vo veci neuhradzujte ďalšie splátky a odporúčame kontaktovať najbližšie Centrum právnej pomoci prípadne združenie na ochranu spotrebiteľa.

Prečítajte si tiež: Možnosti Profi Credit

Preplatenie úveru

Poukazujeme, že požičali ste si 2000 € a uhradili ste spolu zatiaľ cez 5000 €, čo nezodpovedá ust. zákona o ochrane spotrebiteľa, došlo k preplateniu úveru, čo je v rozpore s ust. citovaného zákona o spotreb. úveroch a zákona na ochranu spotrebiteľa. Súčasne odporúčame vzhľadom na požičanú sumu 2000 € a uhradenú sumu 5000 € nič viac neuhradzovať. Je pravdepodobné, že Vaša zmluva o spotreb. úvere - pôžičke obsahuje neprijateľné zmluvné podmienky, ktoré v zmysle ust. Obč. zákonníka sú nedovolené, a preto je zmluva neplatná.

Žaloba o určenie neprijateľnej podmienky

V danom prípade môžete podať na súd i žalobu o určenie neprijateľnej podmienky v zmluve o úvere, a to z dôvodu, že sa nebankový subjekt bezdôvodne obohatil.

Zmluva o spotrebiteľskom úvere

Podľa § 11 zákona o spotreb. úvere sa zmluva považuje za bezúročnú a bez poplatkov, ak:

• a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods.
• b) zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm.
• c) zmluva o spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie alebo do troch mesiacov, neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. d), e), g) a § 10 ods. 1 písm.
• e) veriteľ spotrebiteľský úver poskytne inak ako bezhotovostným prevodom finančných prostriedkov na platobný účet spotrebiteľa, poštovým poukazom, ktorého adresátom je spotrebiteľ alebo platobným prostriedkom vydaným na meno spotrebiteľa a nejde o bezhotovostné poskytnutie viazaného spotrebiteľského úveru podľa § 15 alebo poskytnutie spotrebiteľského úveru bezhotovostne na splatenie iného úveru alebo úverov úhradou veriteľovi oprávnenému poskytovať úver podľa tohto zákona alebo osobitného predpisu.

Alternatívne možnosti financovania

Spotrebný úver

Už názov evokuje, že peniaze z tohto typu môžete minúť skutočne na čokoľvek len chcete. Nemusíte pritom dokladovať to, na čo ste peniaze minuli, prípadne na čo ich chcete minúť. To znamená, že si môžete zaobstarať auto, nábytok, spotrebiče, dovolenku, no môžete ho využiť aj na bývanie či kadečo iné. Čím vyššiu sumu žiadate, tým náročnejšie podmienky sa na vás môžu klásť. Pričom väčšinou platí, že nemusíte ručiť nehnuteľnosťou, ani inou osobou.

Hypotéka

Tento typ finančného produktu má stavebný charakter a teda patrí medzi účelové produkty, pretože je určený predovšetkým na bývanie. V širšom zmysle slova sa vzťahuje na nehnuteľnosť, v konkrétnejšom zmysle sú peniaze u neho určené na dom, na byt, na pozemok, na ich rekonštrukciu , stavbu či kúpu atď. Väčšinu žiadateľov však zaujíma, do akej maximálnej výšky môže banka poskytnúť hypotekárny úver? Býva to maximálne 200 000 eur s maximálnou splatnosťou 30 rokov, pričom na trhu existuje špeciálny zvýhodnený produkt pre mladých, o ktorom si povieme aj nižšie. Ak však viete dokázať vysoké príjmy, môžete požiadať aj o vyššie sumy, napr. Pri tomto type je nutná zábezpeka v podobe ručenia danou nehnuteľnosťou. Jeho nevýhodou býva to, že niektoré banky neposkytujú 100% potrebnej sumy, ale napr. len 60% (tento fakt určuje údaj LTV a poskytnutá suma závisí tiež od hodnoty založenej nehnuteľnosti). V niektorých bankách môžete žiadanú sumu získať bez dokladovania príjmu, ak má založená nehnuteľnosť hodnotu napr. aspoň zo 70% z požadovanej sumy. V tomto prípade ide o produkt, ktorý poskytujú hlavne sporiteľne.

Stavebné sporenie

V rámci neho je nutné si uzatvoriť aj stavebné sporenie. Podobne ako v predchádzajúcom type produktu, hlavnou podmienkou je investovanie získaných peňazí do nehnuteľnosti, teda je nutné to vedieť aj zdokladovať. To znamená, že ide o účelový produkt. Na rozdiel od hypotéky, pri tomto nemusíte disponovať nejakou čiastkou na to, aby vám bola žiadosť o finančnú pomoc schválená. Jednotlivé spoločnosti vám sú v rámci tohto konkrétneho produktu ochotné poskytnúť presne takú sumu, o akú žiadate. No založenie nehnuteľnosti bude nutné už od 5 000 eur. Rovnako sa žiadosť neobíde ani bez dokladovania príjmu. Tento typ pôžičky sa spláca dovtedy, kým si nebudete môcť „dovoliť“ stavebný úver. Ak bude vaša žiadosť o posledný typ schválená, preklenovacia pôžička zaniká a vy sa môžete sústrediť len na splácanie toho druhu, na ktorý ste čakali.

Pôžička na auto

Tento typ pôžičky je účelový, keďže jeho cieľ (účel) je stanovený už samotným jeho názvom. Peniaze sú poskytnuté buď na kúpu nového alebo ojazdeného auta. Vy sa už len musíte rozhodnúť, či sa vám viac oplatí táto účelová pôžička alebo auto na leasing. Tento typ produktu ponúka napr. nebanková spoločnosť Quatro (do 5 000 eur) či Profi credit (do 3 000 eur), z bánk vám požičia napr. OTP banka (do 20 000 eur), Cetelem (do 34 000 eur) a iní.

Kreditná karta a povolené prečerpanie

Hoci sme ich dali do jedného bodu, nejde o synonyma, ale o úvery, ktoré fungujú na rovnakom princípe, a síce na povolenom prečerpaní vašej bankomatovej karty. Ak vás povolené prečerpanie zaujíma, skoro každá spoločnosť vám už vie vystaviť kreditnú kartu. Výhodou takéhoto spôsobu pôžičky je to, že nemusíte splácať ku konkrétnemu dátumu, ale splácate vtedy, keď môžete, po vyšších či nižších čiastkach. Otázka, ktorá sa nám prirodzene nasúka je, ako funguje jeden a ako druhý? Revolvingový funguje tak, že z vašej karty môžete finančné prostriedky (pre)čerpať opakovane (ale do obmedzenej výšky), pričom nemusíte danú spoločnosť o každé jedno prečerpanie opakovane žiadať. Žiadatelia majú tento produkt v obľube u spoločnosti Celetem, ktorá vám napr. umožní prečerpať až 600 eur. Kontokorentný je taký, pri ktorom môžete vaše konto prečerpať len vtedy, keď o to požiadate spoločnosť, od ktorej máte kartu, a len vtedy, keď už ste predchádzajúce prečerpanie splatili.

Pôžička od súkromných osôb

Tento typ finančnej pôžičky je poskytovaný hlavne súkromnými osobami, prípadne spoločnosťami, ktorých prvoradým podnikateľským záujmom nie je sprostredkovanie financií. Sú pomerne ľahko získateľné, väčšinou netreba ručiť ani nehnuteľnosťou, ani ručiteľom a takisto sú dostupné bez registra a bez dokladovania účelu. Všetky podmienky však závisia od výšky žiadanej sumy. Väčšinou stačí preukázať pravidelný príjem, nech už žiadate o akúkoľvek sumu. Istotou pre veriteľa je zmenka, teda právny dokument, ktorý obsahuje detaily pôžičky, ako aj podpisy oboch strán.

Eskontný úver

So zmenkami resp. ich odkúpením súvisí aj tzv. eskontný úver, pri ktorom majiteľ zmenky predá zmenku banke. Banka ho vyplatí, pričom odráta úroky a niektoré iné položky.

Lombardný úver

Mnohí z nás ani netušia, čo to je, keďže je na Slovensku pomerne neznámy, tak by tiež potešila nejaká jeho stručná charakteristika. Ide o finančnú pôžičku, pri ktorej nemusíte dokladovať nič, ale musíte dať do stávky (založiť) buď cenné papiere, tovar, pohľadávky, drahé kovy atď. Pričom záloha musí byť vyššia než poskytnutá suma. Väčšinou poskytnutá suma nepresahuje 60-90% hodnoty založených vecí. Ak hodnota založených cenných papierov klesá, dlžník je povinný danú hodnotu dorovnať inou vecou.

Refinančný úver

Chcete si preniesť úver do inej banky, lebo podmienky v tej vašej sú menej výhodné? Alebo máte viacero dlhov a chcete si ich spojiť do jedného? Tak v tom prípade je tú pre vás tento finančný produkt, ktorého cieľom je ušetriť vaše financie, a to tak, že vám niektorá spoločnosť zlepší podmienky splácania (napr. zníži úrok, zníži mesačné splátky, skráti dobu splácania, atď.). Tento typ pôžičky poskytujú skoro všetky bankové spoločnosti, ale aj niektoré nebankové.

Úvery pre študentov a mladých

To, aký finančný produkt chcete a aký v konečnom dôsledku dostanete, výrazne ovplyvňuje aj to, do akej vekovej či sociálnej kategórie sa zaraďujete. Ako ste si mohli domyslieť, cieľovou kategóriou budú študenti, hlavne na vysokej škole. Tí môžu o návratnú dotáciu požiadať v rôznych fondoch alebo priamo v spoločnostiach , ktoré majú produkty špeciálne pre nich určené. Väčšinou ide o čiastky do 500 eur v nebankových spoločnostiach a do 10 000 eur v bankách, ktoré je možné splácať až po skončení štúdia (nie u všetkých poskytovateľov). Nad 2 000 eur je potrebné nájsť si ručiteľa. Ináč sú bez dokladovania príjmu a účelu. Medzi najatraktívnejšie finančné produkty produktívnej kategórie obyvateľstva patrí vysoko medializovaný mladomanželský úver, ktorého podmienky si stručne predstavíme. Opäť ide o účelový produkt, ktorý je určený na operácie súvisiace s nehnuteľnosťou. Žiadatelia môžu mať maximálne 35 rokov, trvalý príjem, prípadne nehnuteľnosť, ktorú by vedeli založiť. Ako mladý máte nárok aj na štátny príspevok, pokiaľ spĺňate podmienky ako: žiadosť o sumu do 50 000 eur a nepresiahnutie 1,3 násobku hrubej mesačnej mzdy (u manželov 2,6 násobok). Pri splnení týchto podmienok vám ročný úrok klesne až o 3%.

Podnikateľské úvery

Pokiaľ potrebujete peniaze na podnikanie či developérske projekty, tento produkt, ktorý je určený aj pre začínajúcich podnikateľov, vám môže byť veľmi nápomocný. Požičať si môžete až do niekoľkých miliónov eur, pričom splatnosť je relatívne nízka, približne do 10 rokov, no samozrejme dá sa s bankou dohodnúť. Nie sú však schvaľované tak, ako by sa mohlo zdať. Každú spoločnosť totiž treba vedieť presvedčiť o tom, že si sumu zaslúžite a že ju riadne splatíte. Ak ju nepresvedčíte, finančnú pomoc získate len veľmi ťažko. Ručenie bude nevyhnutné, či už v podobe nehnuteľnosti, hnuteľnosti či cenných papierov.

Úvery pre osoby s nízkym príjmom

Ak patríte k takej kategórií, ktorá poberá štátne príspevky alebo ktorá nemôže dokladovať pravidelný príjem, nemusíte sa báť, že ste z kategórie žiadateľov vylúčený. Pokiaľ patríte k prosperujúcim živnostníkom / podnikateľom, ktorí môžu preukázať svoj príjem a môžu si aj dovoliť niečím ručiť, škála poskytovateľov úveru sa podstatne rozširuje, tak ako sa zväčšuje aj suma, o ktorú môžete požiadať. Môže to byť až v státisícoch eur. To, aké podmienky je nutné na ich získanie spĺňať, si už musíte naštudovať svojpomocne, pretože každý poskytovateľ ich má iné. Preto, ak hľadáte úver či už bez dokladovania príjmu, bez založenia nehnuteľnosti či bez registra, mali by ste sa sústrediť skôr na nebankové spoločnosti, prípadne na súkromné osoby, ktoré vám vedia peniaze poskytnúť na zmenku. Čím ďalej, tým viac aj nebankovky presedlávajú na kontrolu registra, čo znevýhodňuje mnoho pravidelných žiadateľov o finančnú pomoc.

Online porovnanie ponúk

O úver môžete požiadať osobne, telefonicky, cez sms alebo online, pričom online metóda je najúspornejšia, najrýchlejšia a presne vám povie, ktorá ponuka je pre vás tá najlepšia a najvýhodnejšia. Jedine online máte možnosť komplexne si porovnať rôzne ponuky, a to na základe vami zadaných parametrov. Ako na to? Na čo strácať čas návštevou desiatok spoločností a zisťovať ich jednotlivé podmienky a ponuky, keď tak môžete urobiť ihneď do niekoľkých sekúnd a ešte k tomu aj z domu? Kalkulačka online vám nielenže urobí porovnanie ponúk viacerých spoločností, ale zobrazí vám aj celkové náklady na úver (či už hypotekárny pre mladých, spotrebný bezúčelový na čokoľvek, refinančný atď.)!

Úrok a RPMN

Čo je to vlastne úrok? Úrok je percentuálne vyjadrené číslo, ktoré hovorí o tom, koľko za daný produkt preplatíte. Podľa jednotlivých produktov ide o vyššie či nižšie čísla. Úvery, či už hypotekárne alebo spotrebné, ktorými sa zaväzujete na dlhšiu dobu majú nižšie úroky, napr. Okrem úroku má výpovednú hodnotu o výhodnosti produktu aj RPMN (ročná percentuálna miera nákladov), ktorá určuje vaše preplatky za rok. Všetky tieto presné údaje vám určite pomôžu v rozhodovaní o tom, ktorý spotrebný, hypotekárny či iný úver je pre vás ten najvýhodnejší. Zistíte, že zdanlivo podobné ponuky sa môžu líšiť až v desať tisícoch eur.

Rýchly úver

Niektorí sú na finančnú pomoc odkázaní natoľko, že ju potrebujú čo najrýchlejšie. Existuje pre nich nejaká možnosť? Áno, tou možnosťou je rýchly úver, ktorý vie byť na účte žiadateľa už do 24 hodín, niekedy aj do 10 minút od schválenia! Najlepšie na tom je, že ju neposkytujú len nebankové spoločnosti, ale čím ďalej tým viac sa na expresné vybavenie sústreďujú aj banky, napr. Tatra banka, pričom u nich môžete žiadať vyššie sumy, no samozrejme žiadosti aj patrične zdokladovať. Expresne rýchlo už nemusíte mať na účte „len“ 500 eur, dnes to už môže byť aj 6 000 eur!

tags: #profi #credit #slovakia #zmenka #poplatky