Progres Akciový Negarantovaný Dôchodkový Fond: Charakteristika a Výhody

Dôchodkové sporenie je kľúčové pre zabezpečenie finančnej stability v budúcnosti. Na Slovensku existujú rôzne možnosti, ako si na dôchodok sporiť, vrátane druhého piliera, ktorý ponúka možnosť investovať do rôznych fondov. Medzi nimi vyniká Progres akciový negarantovaný dôchodkový fond, ktorý spravuje Allianz SDSS. Tento článok sa zameriava na charakteristiku, výhody a riziká spojené s týmto fondom, ako aj na porovnanie s inými fondmi a možnosťami sporenia.

Investičné Sporenie a Investovanie Väčšej Sumy

Rozdiel medzi investičným sporením a investovaním väčšej sumy spočíva v periodicite a výške investovanej sumy. Pri investičnom sporení sa do podielového fondu investuje pravidelne, napríklad mesačne, menšie sumy. Naopak, pri investovaní väčšej sumy sa investuje jednorazovo vyššia suma, spravidla od 150 EUR a vyššie.

Podielové fondy Tatra banky ponúkajú efektívnu poplatkovú schému. S Podielovými fondmiTB neplatíte žiadne vstupné poplatky, a po uplynutí 3 rokov od investície ani žiadne výstupné poplatky. Vďaka Investičnému sporeniuTB môžete investovať mesačne ľubovoľné sumy. K svojmu cieľu sa viete priblížiť aj vďaka mimoriadnej platbe, ktorú môžete zrealizovať kedykoľvek a bez poplatkov v mobilnej aplikácii Tatra banka (menu Viac -> Podielové fondy -> Zoznam kônt -> zvoľte Konto -> Mimoriadna platba pri konkrétnom Investičnom sporeníTB).

Výber Podielového Fondu

Pri výbere podielového fondu je dôležité zvážiť predpokladanú dobu investovania, rizikový apetít a očakávaný výnos investície. Z dlhodobého hľadiska sú hlavným ťahúňom výnosu akcie. Preto sa odporúča investovať aj do akciových fondov.

• Dlhopisový fondTB: Investuje najmä do bezpečnejších štátnych dlhopisov krajín eurozóny a strednej Európy, prípadne do atraktívnych emisií bankových a firemných dlhopisov. Je určený pre všetkých klientov, vrátane tých, ktorí nemajú s investovaním skúsenosti. Cieľom je v horizonte 3 rokov dosiahnuť vyšší výnos ako ponúkajú bankové termínované vklady.
• Konzervatívne podielové fondy: Podiel akciovej zložky sa v konzervatívnych podielových fondoch z dlhodobého hľadiska pohybuje na úrovni 25 %. Tieto podielové fondy sú určené pre klientov, ktorí plánujú svoje úspory použiť v horizonte 5 rokov a chcú dosiahnuť výnos na úrovni inflácie.
• Vyvážené podielové fondy: Sú určené pre klientov, ktorí plánujú svoje úspory použiť v horizonte 7 rokov a chcú dosiahnuť výnos nad úrovňou inflácie. Podiel akciovej zložky sa v týchto fondoch z dlhodobého hľadiska pohybuje na úrovni 40 %.
• Dynamické podielové fondy: Sú určené pre klientov, ktorí plánujú svoje úspory použiť v horizonte 10 rokov a viac. Sú to riešenia určené najmä pre pravidelné investovanie. Ich cieľom je dosiahnuť výnos významne nad úroveň inflácie. Podiel akciovej zložky sa pohybuje na úrovni 95 - 100 %.

Doba Investovania

Optimálna doba investovania závisí od vašich plánov a od odporúčaného minimálneho horizontu fondu. Čím má fond vyšší výnosový potenciál, tým dlhšia je optimálna doba investovania.

Prečítajte si tiež: Progres Piešťany: Všetko o autoškole

Riziká Investovania do Fondov

Pri investovaní do podielových fondov vznikajú viaceré riziká, najmä riziko straty z investície v dôsledku poklesu hodnoty podielu. Čím je vyšší potenciálny výnos, tým existuje vyššie riziko poklesu hodnoty investície. Pokles sa stáva reálnym až v čase, keď sa rozhodnete úspory z fondu vybrať.

Ochrana Klienta pri Investovaní

Klienta pri investovaní do podielových fondov chráni legislatíva a dohľad Národnej banky Slovenska, ako aj stratégia každého fondu. Zákon o kolektívnom investovaní upravuje činnosť správcovských spoločností a správu podielových fondov. Na celý proces investovania dohliada NBS ako najvyšší dozorný orgán v oblasti kapitálového trhu. Majetok vo fonde je zverený depozitárovi, ktorý dohliada na dodržiavanie zákonom stanovených pravidiel.

Druhý Pilier a Progres Akciový Negarantovaný Dôchodkový Fond

Druhý pilier je dôležitou súčasťou dôchodkového systému na Slovensku. Umožňuje sporiteľom investovať časť svojich dôchodkových odvodov do rôznych fondov, čím si môžu zabezpečiť vyšší dôchodok v budúcnosti.

Výhody 2. piliera:

• Časť dôchodkových odvodov sa presúva na váš dôchodkový účet.
• Možnosť dedenia nasporenej sumy.

Výber fondu v 2. pilieri:

Cieľom sporenia v 2. pilieri je nasporiť si čo najvyššiu sumu. Preto je dôležité sporiť čo najdlhšiu dobu vo fondoch, ktoré prinesú potrebné zhodnotenie. Takýmito fondami sú negarantované fondy, v prípade Allianz SDSS je to negarantovaný indexový fond PROGRES.

Allianz SDSS spravuje dva fondy:

• GARANT: Garantovaný dlhopisový fond.
• PROGRES: Negarantovaný indexový fond.

Svoje peniaze môžete aj ľubovoľným pomerom rozdeliť medzi oba fondy.

Prečítajte si tiež: Prenájom komerčných priestorov v Bratislave

Progres Akciový Negarantovaný Dôchodkový Fond - Podrobnejšie

PROGRES akciový negarantovaný d.f. je fond spravovaný spoločnosťou Allianz - Slovenská d.s.s., a.s. Ide o negarantovaný fond, čo znamená, že jeho hodnota môže kolísať v závislosti od vývoja na akciových trhoch. Fond investuje do akcií spoločností z rôznych sektorov a regiónov, čím sa snaží dosiahnuť čo najvyšší výnos pre sporiteľov.

Výhody fondu PROGRES:

• Potenciál pre vyšší výnos v dlhodobom horizonte.
• Diverzifikácia portfólia vďaka investíciám do rôznych akcií.

Riziká fondu PROGRES:

• Vyššia volatilita v porovnaní s garantovanými fondmi.
• Možnosť straty časti investície v prípade poklesu akciových trhov.

Zmena Fondov v 2. Pilieri

Zmenu fondov (rozloženie existujúceho majetku alebo aj rozloženie nových príspevkov) môžete uskutočniť kedykoľvek. Táto zmena je bezplatná.

Stav Dôchodkového Účtu

Na svoj dôchodkový účet sa viete prihlásiť prostredníctvom klientskeho webového portálu. Prístupové údaje vám pošle dôchodková spoločnosť. Na klientskom portáli vidíte nielen stav svojho dôchodkového účtu, ale môžete zadávať aj pokyny na zmenu fondov. Raz ročne dostanete informáciu o stave vášho sporenia aj písomne.

Výber Peňazí z 2. Piliera

Peniaze na dôchodkovom účte sú určené na financovanie vášho dôchodku, preto nie je možné vybrať ich predčasne. Môžete nimi disponovať až po dovŕšení dôchodkového veku. Ak splníte zákonné kritériá, môžete požiadať o vyplatenie celej sumy, alebo jej časti aj v hotovosti.

Vstup do 2. Piliera

Do 2. piliera môže vstúpiť každý, kto ešte nedovŕšil vek 40 rokov a je evidovaný v Sociálnej poisťovni, čiže už bol zamestnaný a platil odvody.

Prečítajte si tiež: Charakteristika globálneho akciového dôchodkového fondu

Predvolená Investičná Stratégia

Predvolená investičná stratégia je investičná stratégia - pomer fondov, do ktorých sporiteľ sporí. Je nastavená tak, aby sporiteľ mal možnosť počas čo najdlhšieho obdobia získavať čo najvyššie výnosy a keď sa bude blížiť dôchodkový vek, aby ochránil svoju nasporenú sumu. To znamená, že do veku 50 rokov sa sporí do indexového fondu (PROGRES) a od veku 50 rokov sa postupne majetok presúva do garantovaného fondu (GARANT) tempom 4 % ročne. Predvolená investičná stratégia bude ponúknutá pri uzatvorení zmluvy každému novému sporiteľovi. Existujúci sporiteľ si ju môže zvoliť aj sám.

Efektívne Sporenie a Odhad Budúceho Dôchodku

Vďaka službe lepší dôchodok prinášame klientom DDS Tatra banky ucelenú informáciu o ich predpokladanej nasporenej sume v treťom pilieri k veku odchodu do dôchodku a odhad doplnkového dôchodku vyplácaného na mesačnej báze počas 10 rokov. Môžete si tak sledovať aktuálny vývoj svojho sporenia a naň nadväzujúci odhad doplnkového dôchodku. Vďaka dôchodkovej kalkulačke si dokážete priamo v aplikácii jednoducho nastaviť sporenie tak, aby ste si zachovali životný štandard aj na dôchodku a nemuseli sa spoliehať len na štátny dôchodok.

Ak si začnete sporiť v priemernej výške vo svojich 30 rokoch, máte reálnu šancu nasporiť si na slušný doplnkový dôchodok. Každým odložením svojho sporenia o rok si znížite svoju celkovú nasporenú sumu v priemere o 7 %. Čím skôr začnete myslieť na svoj dôchodok, tým bude vyšší.

Comfort Life

Cieľom Comfort lifeTB je dosahovať dlhodobý rast hodnoty vašich úspor spôsobom, ktorý je optimálny vzhľadom na váš vek. Vhodne zvolený fond Comfort lifeTB spravuje vaše úspory tak, že na začiatku sporenia investuje s dôrazom na výnosy a postupne bude zhodnotené úspory presúvať do konzervatívnejších aktív, aby ich čo najlepšie ochránila pred negatívnym vplyvom finančných trhov.

Doplnkové Dôchodkové Sporenie (DDS)

Doplnkový dôchodkový fond je možné zmeniť kedykoľvek bez poplatku a bez toho, aby sa vám zmenil dávkový plán. Na daňovú úľavu máte nárok, ak vaša účastnícka zmluva spĺňa podmienky podľa § 11 ods 12 písm. a) zákona o dani z príjmov a zároveň nemáte aj inú účastnícku zmluvu s inými podmienkami vyplácania dávok.

V prípade, ak vykonávate tzv. rizikové práce, zamestnávateľ je povinný platiť príspevok na doplnkové dôchodkové sporenie vo výške najmenej 2 % z vášho vymeriavacieho základu. Doplnkové dôchodkové sporenie môžete prerušiť kedykoľvek. Kedykoľvek v priebehu sporenia je možné príspevok znížiť alebo zvýšiť, a to aj bez písomného oznámenia. Takisto môžete kedykoľvek urobiť mimoriadny vklad, najjednoduchšie cez Internet banking alebo mobilnú aplikáciu Tatra banky.

Medzi doplnkovými dôchodkovými spoločnosťami je možné prestúpiť - stačí uzavrieť novú účastnícku zmluvu v novej DDS a s ňou požiadať o prestup v pôvodnej DDS. Ak ste uzatvorili svoju zmluvu pred 1.1.2014 a nepristúpili ste dodatkom na podmienky výplaty dávok účinné od 1.1.2014, nárok na doplnkový starobný dôchodok upravuje váš dávkový plán, ktorý je súčasťou vašej účastníckej zmluvy.

Výkyvy na Trhu a Reakcia Dôchodkových Fondov

Trhy reagovali na stimuly Koncom marca dokázali fondy druhého dôchodkového piliera posilniť, keďže trhy reagovali na protikrízové opatrenia. „Rast trhov spôsobilo predovšetkým ohlásenie dvojbiliónového záchranného balíka v USA. Balík je takmer trojnásobne väčší ako pri finančnej kríze v roku 2008, čo v novodobej histórii nemá obdobu,“ upozorňuje Igor Vilček, vedúci oddelenia Riadenia investícií VÚB Generali d.s.s.Druhý pilier posilnil v reakcii na koordinované stimuly centrálnych bánk. Okrem toho jednotlivé vlády pripravili ďalšie opatrenia na podporu ekonomiky a to prerušilo trend poklesu. „Toto všetko prišlo vo veľmi krátkom čase, čo vyvolalo pozitívne nálady,“ tvrdí spoločnosť NN.

Dôležité v súčasnej situácii je zbytočne sa neponáhľať s presunom prostriedkov do garantovaných fondov. Pravdepodobne by totiž znamenal, že sa klienti svojím vlastným rozhodnutím pripravia o možnosť dostať sa zo strát, ktoré už kríza priniesla. Napriek tomu, že trh krátkodobo rástol, ďalší pokles zďaleka nie je vylúčený. Väčšiny sporiteľov sa ale výraznejšie straty netýkajú, pretože takmer všetky prostriedky v druhom pilieri sú v garantovaných fondoch.

tags: #progres #akciový #negarantovaný #dôchodkový #fond #charakteristika