Globálny akciový dôchodkový fond: Charakteristika a možnosti investovania

V dnešnej dobe sa investovanie stáva čoraz dostupnejším a populárnejším spôsobom zhodnocovania peňazí. Už dávno neplatí, že banka je jediná inštitúcia, cez ktorú sa dá investovať. S rozvojom technológií a finančných trhov sa otvorili nové možnosti, ako zhodnocovať svoje úspory. Jednou z nich je aj investovanie do globálnych akciových dôchodkových fondov.

Prečo investovať do akciových fondov?

Akciové fondy predstavujú podiel na majetku spoločností a umožňujú investorom zarábať na úspechoch firiem z celého sveta. Investovanie do akcií viacerých firiem je zmysluplné, pretože diverzifikuje riziko spojené s investovaním do akcií jedinej firmy. Akciové fondy sú rizikovejšie ako napríklad dlhopisové, ale európske akcie sú stabilnejšie ako tie v Latinskej Amerike alebo Číne.

Investovanie cez banku vs. ETF fondy

Banky ponúkajú investovanie prostredníctvom podielových fondov, kde si klient vyberie fond zodpovedajúci jeho rizikovému profilu a dodrží investičný horizont. Na zistenie rizikového profilu klienta slúžia štandardizované dotazníky. Banky investujú peniaze klientov prostredníctvom podielových fondov, pričom existujú aj ETF fondy, ktoré fungujú na podobnom princípe.

Poplatky a výkonnosť

Bankár zvyčajne nepredstaví celú poplatkovú štruktúru svojich fondov. Poplatok na úrovni cca 2% ročne nie je málo. Svetový ETF indexový fond iShares Core MSCI World od Blackrocku má priebežný poplatok len na úrovni 0,20%. V banke pracujú portfólio manažéri, ktorí sa o fondy aktívne starajú, zatiaľ čo ETF fondy iba pasívne kopírujú vybraný index a nikto ich aktívne neriadi. Výskumy však ukazujú, že 80% až 90% aktívnych fondov nedokáže poraziť vo výkonnosti pasívne indexové fondy.

Diverzifikácia a sektorové zameranie

Dominantnou krajinou v globálnych fondoch je zvyčajne USA. Trend je stále rovnaký: väčšina investície poputuje priamo do USA. Európe sa posledné obdobie veľmi nedarí, no stále tam putuje približne 20-24% prostriedkov. Okrem krajín, do ktorých fondy investujú, rozlišujeme aj sektory. Niektoré fondy investujú do technologického sektoru až 25-30% prostriedkov.

Prečítajte si tiež: Výhody Progres Akciového Fondu

Globálny akciový fond TB

Ak chcete zarábať na akciách firiem z celého sveta nakupovaných prostredníctvom populárnych ETF fondov, môže vás zaujať Globálny akciový fond TB. Ide o dynamické akciové riešenie s minimálnym podielom akcií na úrovni 95 %. Akcie predstavujú hlavný zdroj výnosu na finančných trhoch. Investície do akcií sa realizujú prostredníctvom nízkonákladových ETF fondov. Fond investuje do viac ako 2 000 firiem z celého sveta, vďaka čomu môže dosiahnuť výnos výrazne nad úrovňou inflácie. Fond investuje do akcií firiem pôsobiacich v oblasti technológií, energetiky, potravinárstva, dopravy, farmácie a v mnohých iných. Ponúka výnos z podnikania firiem z celého sveta.

Indexové fondy ako alternatíva

Indexové fondy kopírujú tie najvýznamnejšie investície v rôznych ekonomických oblastiach, ba dokonca niekedy aj celé ekonomiky krajín alebo sveta, ktoré sú obchodované na burze a pri ktorých sa cena akcií spriemeruje práve na základe údajov z burzy. V porovnaní s podielovými fondami, ktoré majú ročný poplatok v priemere 2%, sú indexové fondy lacnejšie niekoľkonásobne.

Top 10 indexových fondov

1. Akciový fond zahŕňajúci najväčšie americké a medzinárodné spoločnosti (majetok v správe: viac ako 13,23 mld.): Zahŕňa najmä technologické spoločnosti. Nízke náklady (0,33% ročne) z neho robia jeden z najžiadanejších investícii na dlhodobé investovanie na Slovensku.
2. Standard & Poor‘s 500 (majetok v správe: viac ako 13,23 mld. eur): Index najväčších a najhodnotnejších amerických spoločností.
3. Fond investujúci do najvýznamnejších ťažiarov zlata sveta (majetok v správe: 1,87 mld.): Ťažby sa uskutočňujú prevažne v Kanade, ale aj Austrálii, USA a Južnej Afrike.
4. Fond vyberajúci akcie s veľkou a strednou kapitalizáciou v rámci 23 rozvinutých trhov (majetok v správe: 2,16 mld.).
5. Špeciálny indexový fond zameraný na 25 najväčších verejne obchodovaných spoločností vo svete zo sektoru privat equity.
6. Indexový fond vhodný pre pravidelné investovanie, ale aj pre skúsenejších s jednorazovou vyššou investíciou.
7. Fond vyberajúci do svojho portfólia spoločnosti s vysokou návratnosťou vlastného kapitálu, nízkou zadlženosťou a stabilným rastom ziskov.
8. Fond investujúci do 50 najlepších a najväčších firiem sveta. Mnohé z investícií (až 83%) sa však týkajú prevažne USA a spoločností ako Microsoft, NVIDIA, Apple či Google.
9. Fond kopírujúci globálny finančný sektor v rozvinutých krajinách vo svete (majetok v správe: 80,53 mld.).
10. Fond sledujúci viac ako 23 rozvinutých krajín a ich najlepšie firmy. Umožňuje investovať do najlepších svetových značiek ako sú Google, Microsoft, Apple, či Amazon.

Riziká a bezpečnosť investovania

Garančný fond investícií neznamená, že ak investujete cez banku 20 000€ a tá skrachuje, tak vám tie peniaze proste vrátia. Tieto dva fondy takisto nechránia vašu investíciu v prípade poklesu. Investovanie cez banky nie je ani bezpečnejšie, ani lacnejšie, ani efektívnejšie.

Regulácia UCITS

Indexové fondy vo vašom portfóliu by mali spĺňať prísne pravidlá EÚ, a to prísnu reguláciu/bezpečnosť vo forme označenia UCITS - založenie fondu v rámci EÚ s jasne danými podmienkami zverejňovania.

Pasívne vs. aktívne investovanie

Rast fondov obchodovaných na burze (ETF) je za posledných 20 rokov jediným prevratným trendom v odvetví správy investičných aktív. O pasívnom investovaní, ktoré zosobňuje indexové investovanie prostredníctvom ETF, sa už popísalo veľa. Nižšie poplatky a s tým spojené vyššie výnosy sú dve kľúčové výhody pasívneho investovania. Napríklad v USA za 15 rokov, investícia do aktívnych fondov nepriniesla vyšší výnos ako akciový index v 87,5 až 95 % prípadoch. Až 92 % fondov za 10 rokov nedosahuje výkonnosť akciového indexu S&P Europe 350. Ak by sme brali do úvahy eurozónu, podiel fondov so slabšími výsledkami sa vyšplhá až na 94 %.

Prečítajte si tiež: Podmienky reklamácie mobilu od Orange

Prečítajte si tiež: Podmienky príspevkov do III. piliera

tags: #globalny #akciovy #dochodkovy #fond #charakteristika