Podmienky odstúpenia od zmluvy o stavebnom sporení

Stavebné sporenie bolo kedysi obľúbeným spôsobom, ako si našetriť na bývanie. V posledných rokoch však jeho atraktivita klesla, a to najmä v dôsledku nízkych úrokových sadzieb a znižujúcej sa štátnej prémie. Vzhľadom na tieto zmeny sa mnohí sporitelia zamýšľajú nad tým, či sa im oplatí v stavebnom sporení pokračovať, alebo radšej zmluvu zrušiť. Tento článok sa zameriava na podmienky odstúpenia od zmluvy o stavebnom sporení, s dôrazom na dopady na štátnu prémiu a poplatky.

Čo je stavebné sporenie?

Stavebné sporenie je účelové sporenie, ktorého cieľom je zhromaždiť finančné prostriedky na financovanie potrieb súvisiacich s bývaním. Medzi tieto potreby patrí kúpa nehnuteľnosti alebo pozemku, stavebné práce a rekonštrukcie, bytové zariadenie, dofinancovanie hypotéky alebo splatenie úverov spojených s bývaním. Stavebné sporenie môžu poskytovať len stavebné sporiteľne. Po určitom, vopred stanovenom období, môže sporiteľ požiadať o úver získaný z jeho stavebného sporiaceho účtu. Ak sporiteľ splní všetky podmienky na čerpanie úveru, vznikne mu na tento úver právny nárok zo zákona, ktorý je sprevádzaný výhodnejšími podmienkami, ako sú aktuálne na trhu. Medzi tieto výhody patrí lepšia úroková sadzba a tým pádom možnosť vyššej hypotéky alebo ušetrené peniaze na splátke a úrokoch pre dlžníka.

Dôvody pre zrušenie zmluvy o stavebnom sporení

Existuje viacero dôvodov, prečo sa ľudia rozhodujú zrušiť zmluvu o stavebnom sporení:

• Nízke úrokové sadzby: Úrokové sadzby na stavebnom sporení sú v súčasnosti veľmi nízke, často nižšie ako úrokové sadzby na termínovaných vkladoch.
• Klesajúca štátna prémia: Štátna prémia sa postupne znižuje, čo znižuje atraktivitu stavebného sporenia. V roku 2024 je štátna prémia na úrovni 7 % z ročných vkladov sporiteľov, pričom maximálna výška štátnej prémie je 70 eur. Na získanie maximálnej štátnej prémie je potrebný ročný vklad 1 000 eur.
• Obmedzenia použitia prostriedkov: Prostriedky zo stavebného sporenia je potrebné použiť na stavebné účely, čo nemusí vyhovovať každému.
• Poplatky: Ak dôjde k výpovedi zmluvy o stavebnom sporení do 6 rokov od jej uzatvorenia, sú tieto zmluvy pri výpovedi zaťažené poplatkom.

Podmienky odstúpenia od zmluvy

Podmienky odstúpenia od zmluvy o stavebnom sporení sa líšia v závislosti od toho, kedy bola zmluva uzatvorená a aké sú podmienky konkrétnej stavebnej sporiteľne. Všeobecne však platí, že:

• Výpoveď bez poplatku je možná po 6 rokoch sporenia. V opačnom prípade sa účtuje poplatok podľa sadzobníka.
• Ak sporiteľ vyberie peniaze skôr ako po šiestich rokoch, zaplatí poplatok za zrušenie zmluvy a vyberie si ich bez štátnej prémie.

Dôležité aspekty pri zvažovaní odstúpenia od zmluvy

Predtým, ako sa rozhodnete odstúpiť od zmluvy o stavebnom sporení, je dôležité zvážiť nasledujúce aspekty:

Prečítajte si tiež: Mladistvý vzhľad a prvé vrásky

1. Štátna prémia: Ak zrušíte zmluvu pred uplynutím 6 rokov, prídete o štátnu prémiu.
2. Poplatky: Za predčasné zrušenie zmluvy sa platí poplatok.
3. Budúce možnosti: Aj keď dnes úver nepotrebujete, o pár rokov môže byť veľkou výhodou, že máte naň nárok.
4. Alternatívy: Namiesto zrušenia zmluvy môžete zvážiť jej prevedenie na člena rodiny.

Ako postupovať pri odstúpení od zmluvy

Ak ste sa rozhodli odstúpiť od zmluvy o stavebnom sporení, je potrebné postupovať nasledovne:

1. Preštudujte si zmluvu: Pozrite si zmluvu o stavebnom sporení, kde nájdete informácie o podmienkach odstúpenia od zmluvy.
2. Kontaktujte stavebnú sporiteľňu: Kontaktujte stavebnú sporiteľňu a informujte sa o postupe pri zrušení zmluvy.
3. Podajte žiadosť o zrušenie zmluvy: Podajte písomnú žiadosť o zrušenie zmluvy.
4. Vyplatite si prostriedky: Po zrušení zmluvy si vyplatite nasporené prostriedky.

Alternatívy k zrušeniu zmluvy

Ak si nie ste istí, či chcete zmluvu o stavebnom sporení zrušiť, môžete zvážiť nasledujúce alternatívy:

• Prevod zmluvy na člena rodiny: Ak stavebné sporenie momentálne nevyužijete vy, môže poslúžiť vašim deťom - napríklad na dofinancovanie ich prvého bývania.
• Požiadanie o stavebný úver: Ak potrebujete peniaze, skôr než výpoveď zmluvy zvážte možnosť získať stavebný úver, na ktorý máte nárok. Ak ešte nemáte nárok na klasický stavebný úver, môžete využiť medziúver.
• Úprava zmluvy: Každá zmluva o stavebnom sporení je iná a niekedy stačí len malá úprava, aby vám opäť začala vyhovovať, bez potreby zrušenia zmluvy.

Zmeny v stavebnom sporení od roku 2019

Od 1. januára 2019 došlo k viacerým zmenám v stavebnom sporení. Štátna prémia klesla na 2,5 %, čo znamená, že pre získanie plnej štátnej prémie bude potrebný celkový ročný vklad až vo výške 2800 eur. Kritériom pre zisk štátnej prémie je príjem. Štátnu prémiu môže získať len osoba, ktorá zarába maximálne 1,3 násobok priemernej hrubej mzdy v hospodárstve. Za najvážnejší zásah do sporenia sa dá považovať práve obmedzenie priateľských sporiteľov. Ak sa od januára naozaj prestanú uzatvárať nové zmluvy, je pravdepodobné, že fajn produkt, sa z trhu vytratí.

Stavebné sporenie dnes

Stavebné sporenie dnes nie je také obľúbené ako kedysi, no stále môže byť veľmi užitočné, napríklad pri hypotéke. Ak potrebujete dofinancovať bývanie a nemáte vlastné úspory, stavebné sporenie môže byť zaujímavým tromfom v rukáve. Aktuálna úroková sadzba, ktorou sa zhodnocujú vaše úspory na stavebnom sporení sa pohybuje na úrovni 1% p.a.. Ak k tomu prirátame štátnu prémiu, ani to nestačí na pokrytie priemernej ročnej inflácie. Zo zisku je ešte sťahovaná každý rok aj zrážková daň.

Prečítajte si tiež: Práva rodín s prvým dieťaťom v Nórsku

Prečítajte si tiež: Čo potrebujete vedieť o príspevku pri narodení dieťaťa

tags: #prve #stavebne #sporenie #odstupenie #od #zmluvy