Jednorazový výber z druhého piliera: Podmienky, možnosti a čo by ste mali vedieť

Druhý pilier predstavuje dôležitú súčasť dôchodkového systému na Slovensku. Umožňuje občanom sporiť si na dôchodok prostredníctvom vlastných príspevkov, čím dopĺňa štátny dôchodkový systém (prvý pilier). Jednou z možností, ktoré druhý pilier ponúka, je aj jednorazový výber nasporenej sumy. V tomto článku sa pozrieme na podmienky, za ktorých je takýto výber možný, a na ďalšie dôležité aspekty spojené s touto témou.

Kto môže požiadať o jednorazový výber?

Podmienky pre jednorazový výber z druhého piliera sú presne stanovené. Hovorca Sociálnej poisťovne, Martin Kontúr, upozornil, že seniori, ktorí plánujú požiadať o starobný dôchodok v roku 2024 a zároveň sporia v druhom pilieri, musia splniť podmienku minimálneho dôchodku.

Referenčná suma: Pre rok 2024 je stanovená referenčná suma minimálneho dôchodku na 651,70 eura. To znamená, že ak suma dôchodku sporiteľa dosiahne túto hranicu alebo ju presiahne, má možnosť požiadať o jednorazový výber z druhého piliera.

Predpokladá sa, že referenčná suma pre rok 2025 bude rásť. Konkrétne hodnoty budú k dispozícii v decembri 2024, pretože sa uzatvárajú k 30. novembru.

Čo znamená jednorazový výber?

Jednorazový výber z druhého piliera znamená, že sporiteľ má možnosť vybrať si celú nasporenú sumu naraz, namiesto toho, aby ju poberal postupne ako pravidelný dôchodok alebo prostredníctvom programového výberu. Táto možnosť je určená pre tých sporiteľov, ktorých nasporená suma nie je dostatočná na zabezpečenie minimálnej mesačnej penzie stanovenej zákonom.

Prečítajte si tiež: Možnosti predčasného výberu z DDS

Následky jednorazového výberu: Dôležité je si uvedomiť, že jednorazový výber má svoje dôsledky. Po vyplatení celej sumy sporiteľ stráca nárok na dôchodok z druhého piliera a musí sa spoliehať na dôchodok z prvého piliera a prípadné ďalšie osobné úspory.

Štatistiky o druhom pilieri

Podľa údajov Martina Kontúra sporí v druhom pilieri k 30. júnu takmer dva milióny ľudí. Medzi nimi je aj 86 tisíc prvopoistencov, ktorí majú menej ako 40 rokov a prvýkrát vstúpili do systému sociálneho poistenia na Slovensku. Títo prvopoistenci pochádzajú až zo 115 krajín, pričom najväčšie zastúpenie majú Slováci (viac ako 70 %), Ukrajinci (14 %), Maďari (1,72 %), obyvatelia Indie (1,39 %), Moldavska a Srbska (okolo 1 %).

Odvody do druhého piliera

Sadzba odvodov do druhého piliera je v súčasnosti stanovená na štyri percentá pre budúcich dôchodcov. Tieto odvody smerujú na osobné dôchodkové účty sporiteľov.

Alternatívy k jednorazovému výberu: Anuitný dôchodok

Ak sa nechcete rozhodnúť pre jednorazový výber, existuje alternatíva v podobe anuitného dôchodku, čo znamená pravidelne vyplácaný dôchodok. Po skončení pracovného života budete namiesto jednorazového výberu dostávať každý mesiac pevnú sumu, podobne ako výplatu. Svoje úspory si tak užívate postupne.

Výhody anuitného dôchodku:

1. Finančná istota a stabilita: Pravidelné vyplácanie dôchodku zabezpečuje stabilný príjem počas dôchodku.
2. Ďalšie zhodnocovanie úspor: Zvyšné peniaze sa vám navyše ďalej zhodnocujú, a tak môžete ročne dostávať aj takzvané podiely na prebytku z výnosov.
3. Garancia vyplácania: Niektoré spoločnosti, ako napríklad Allianz, ponúkajú 7-ročnú garanciu vyplácania mesačných dôchodkov.

Ako získať dôchodok z druhého piliera?

Proces získania dôchodku z druhého piliera nie je zložitý. Ak ste dosiahli dôchodkový vek alebo máte nárok na predčasný dôchodok, vzniká vám nárok aj na vyplácanie dôchodku z druhého piliera.

Prečítajte si tiež: Nové služby pre hotovosť na pošte

Postup:

1. Výber ponuky: Z ponuky si vyberiete tú, ktorá vám vyhovuje najviac.
2. Pomoc špecialistu: Allianz dôchodkový špecialista vám bezplatne pomôže uzatvoriť zmluvu.
3. Anuitný dôchodok: Ak si vyberiete možnosť anuitného dôchodku, nezáleží v ktorej dôchodkovej správcovskej spoločnosti ste mali svoje peniaze.

Zmeny v druhom pilieri v roku 2024

V roku 2024 došlo k niekoľkým zmenám v druhom pilieri. Odplata za správu dôchodkového fondu klesla o 0,025 percentuálneho bodu na úroveň 0,425 percenta z objemu aktív v správe. Zavedenie novej výplatnej fázy v druhom pilieri sa posúva z 1. januára 2025 na 1. januára 2026.

Podmienky výplatnej fázy:

• Ak sporiteľ požiada o dôchodok z druhého piliera do 31. decembra 2025 a uzatvorí dohodu o vyplácaní dôchodku programovým výberom alebo zmluvu o poistení dôchodku, budú sa na neho vzťahovať podmienky výplatnej fázy platnej do 31. decembra 2025.
• Zatiaľ teda platí, že ak sporiteľ požiada o dôchodok z druhého piliera a splní zákonné podmienky, môže mu byť vyplatená v jednej splátke aj celá nasporená suma.
• Ak má sporiteľ záujem o programový výber, podmienkou je, aby súčet súm dôchodkových dávok sporiteľa z prvého piliera a doživotného dôchodku z druhého piliera bol vyšší ako platná referenčná suma (pre rok 2024 je to suma 651,70 eura).

Druhý pilier ako sporenie

Druhý pilier je jediné sporenie, kde nemusíte platiť nič z vlastných peňazí. Starobné dôchodkové sporenie je sporenie v druhom pilieri, ktorého účelom je spolu so starobným poistením v Sociálnej poisťovni v prvom pilieri zabezpečiť sporiteľovi príjem v starobe a pozostalým pre prípad smrti.

Podmienky vyplácania starobného dôchodku:

• Dovŕšenie dôchodkového veku.
• Vyplácanie predčasného starobného dôchodku podlieha podmienke vzniku nároku sporiteľa na výplatu predčasného starobného dôchodku z prvého piliera alebo súčet súm predčasného starobného dôchodku z prvého piliera a doživotného predčasného starobného dôchodku z druhého piliera ku dňu začatia ich vyplácania je vyšší ako 1,6-násobok sumy životného minima pre jednu plnoletú fyzickú osobu.

Na starobný dôchodok z druhého piliera budete mať nárok od prvého dňa kalendárneho mesiaca, v ktorom dovŕšite dôchodkový vek. Predčasný starobný dôchodok môžete poberať najskôr dva roky pred dovŕšením dôchodkového veku.

Ako požiadať o dôchodok z druhého piliera?

O starobný dôchodok a predčasný starobný dôchodok z druhého piliera môžete požiadať v miestne príslušnej pobočke Sociálnej poisťovne alebo v dôchodkovej správcovskej spoločnosti, v ktorej máte uzatvorenú zmluvu o starobnom dôchodkovom sporení.

Postup po podaní žiadosti:

1. Dôchodková správcovská spoločnosť vystaví certifikát o výške nasporených prostriedkov na vašom osobnom dôchodkovom účte.
2. Sociálna poisťovňa vám zašle nasledujúci deň od vyhotovenia certifikátu ponukový list s ponukami jednotlivých dôchodkov.
3. Platnosť ponúk je 30 kalendárnych dní od ich vyhotovenia a je vyznačená v ponukovom liste.
4. Ak si vyberiete jednu z ponúk, kontaktujte príslušnú poisťovňu alebo dôchodkovú správcovskú spoločnosť. Kontaktné údaje nájdete v ponukovom liste.

Prečítajte si tiež: Podmienky výberu dôchodku

tags: #výber #z #2. #piliera