Rýchla pôžička bez nahliadnutia do registra: Ako sa vyhnúť podvodom a získať výhodnú ponuku

V dnešnej dobe je získanie pôžičky pomerne jednoduché. Stačí si vybrať vhodného poskytovateľa a nadviazať s ním spoluprácu. Avšak, s rastúcim počtom poskytovateľov rastie aj riziko podvodných ponúk. Je preto dôležité vedieť, na čo si dávať pozor, aby ste sa vyhli nepríjemnostiam a finančným stratám.

Podvodné praktiky pri rýchlych pôžičkách

Ponuky poskytovateľov pôžičiek, ktorí sa snažia o podvod, majú väčšinou rovnaké vlastnosti. My vám teraz povieme, na čo si dávať pozor.

• Poplatok vopred: Najčastejšie sa stretávame s podvodníkmi, ktorí vyžadujú zaplatenie menšieho poplatku vopred, pred vyplatením pôžičky. Seriózny poskytovateľ nikdy nebude požadovať poplatok pred poskytnutím samotnej pôžičky.
• Príliš výhodné ponuky: Spravidla sa jedná o ponuky jednotlivcov alebo nie moc známych spoločností. Tie ponúkajú okamžité pôžičky s veľmi nízkym úrokom a bez nahliadnutia do registra. V takýchto prípadoch síce peniaze vyplatené dostanete, ale pri najmenšom omeškaní prídete o celý svoj majetok.
• Nátlak a rýchlosť: Podvodníci sa často snažia klienta dotlačiť k rýchlemu rozhodnutiu, aby nemal čas si ponuku dôkladne premyslieť a overiť.
• Nekomunikácia: Problém nastáva, keď poskytovateľ nekomunikuje transparentne, vyhýba sa priamym odpovediam na otázky a neposkytuje dostatok informácií o podmienkach pôžičky.
• Netransparentné podmienky: Zmluva je nejasná, obsahuje skryté poplatky a podmienky, ktoré sú pre klienta nevýhodné.

Ako rozpoznať podvodnú pôžičku?

Na internete je možné nájsť rôzne neseriózne ponuky, ktoré sľubujú rýchle peniaze bez overovania príjmu a nahliadnutia do úverového registra. To je signál toho, že ide o nevýhodnú pôžičku s vysokým úrokom, vysokými sankciami za oneskorenie platby.

• Overte si poskytovateľa: Skontrolujte si, či má poskytovateľ licenciu od Národnej banky Slovenska (NBS). Informácie o licencovaných subjektoch nájdete na webovej stránke NBS. Ak spoločnosť nie je v zozname, ide s najväčšou pravdepodobnosťou o podvod. Overenie poskytovatelia pôžičiek sú vyberaní ručne a ich zobrazenie na tomto webe nie je spoplatnené.
• Čítajte recenzie a skúsenosti iných: Vyhľadajte si recenzie a skúsenosti iných klientov s daným poskytovateľom. Negatívne recenzie a varovania by mali byť pre vás signálom, že niečo nie je v poriadku.
• Dôkladne si preštudujte zmluvu: Pred podpísaním zmluvy si ju dôkladne prečítajte a uistite sa, že rozumiete všetkým podmienkam. Ak vám niečo nie je jasné, neváhajte sa opýtať.
• Neposkytujte osobné údaje a peniaze vopred: Nikdy neposkytujte osobné údaje ani neplaťte žiadne poplatky vopred. Seriózny poskytovateľ bude všetky poplatky účtovať až po schválení a vyplatení pôžičky.
• Buďte opatrní pri ponukách od súkromných osôb: Pôžičky od súkromných osôb môžu byť rizikové, preto si vždy overte ich dôveryhodnosť.

Pôžička do 24h vs. Pôžička ihneď

Pôžička do 24h je takmer rovnaká ako pôžička ihneď . Poskytovateľ má väčšinou na vyplatenie peňazí práve 24 hodín a teda pôžička do 24h je rovnako ako pôžička ihneď určená prevažne žiadateľom, ktorí potrebujú pôžičku rýchlo .

Pôžičky pre dlžníkov v registri

Pôžičky pre dlžníkov v registri sú často dostupné s vyššími úrokovými sadzbami ako úvery od banky. Je to určitý druh úveru, ktorý je ponúkaný prostredníctvom finančných spoločností, nebankových subjektov a finančných inštitúcií. Dlžník má možnosť získať finančnú pomoc v situácii, keď mu banka odmietla poskytnúť úver. Nedostatočné preverenie bonity dlžníka zo strany internetovej platformy môže spôsobiť, že dlžník sa môže dostať do platobnej neschopnosti. Nemá možnosť overiť si fungovanie internetovej platformy a kto reálne peniaze poskytol. Pre tento typ pôžičky by ste sa mali rozhodnúť iba naozaj v krajnom prípade, keď ste sa ocitli v ťažkej finančnej situácii a potrebujete čo najskôr peniaze na neočakávané výdavky. Takéto pôžičky by ste nemali využívať na bežnú potrebu v prípade, že ste napríklad dlhodobo nezamestnaný. Dostanete sa do väčších problémov, dlhy sa navýšia a môžu prísť na rad sankcie z omeškania splácania a v najhoršom prípade aj exekúcia.

Prečítajte si tiež: Podmienky pôžičky pre seniorov

SMS pôžičky

Na získanie SMS pôžičky hneď a bez registra stačí splniť minimálny požadovaný vek 18 rokov, trvalý pobyt na území SR a príjem. Cez SMS sa dá v mnohých prípadoch požičať aj pre nových klientov bez nutnosti registrácie vopred. Požičať si môžete ľubovoľnú sumu v rozmedzí 50 až 500 eur.

P2P pôžičky (Person-to-person)

P2P pôžičky (Person-to-person) sú pôžičky nebankového charakteru. Na rozdiel od iných nebankových pôžičiek sú poskytovateľmi úveru ľudia s voľnými finančnými prostriedkami. Na slovenskom trhu môžeme nájsť hneď niekoľko portálov, zaoberajúcich sa P2P pôžičkami. Keďže P2P pôžičky sú poskytované veriteľmi, ktorí nepodliehajú dohľadu tak ako banky alebo nebankové inštitúcie s oprávnením poskytovať úvery, NBS upozorňuje na toto kolektívne investovanie. Ako najväčšiu nevýhodu je to, že dlžník a veriteľ konajú na vlastnú zodpovednosť. Obaja musia plne dôverovať pravidlám online platformy nielen vo vzťahu k overeniu údajov. Poplatok 2,98 až 6,70 % v prípade získania pôžičky. Poplatok je len zo sumy zrealizovanej pôžičky a je automaticky strhnutý z poskytovanej pôžičky. Pôžička je poskytnutá tomu klientovi, ktorý prešiel vlastným skóringovým systémom spoločnosti.

Alternatívy k rýchlym pôžičkám

Ak vám bežná banková pôžička nevyhovuje, obráťte sa na overených poskytovateľov. Ak už sa rozhodnete pre nebankovú pôžičku, kontaktovať by ste mali len overené nebankové spoločnosti, ktoré máme aj v porovnávaní na Finančnom kompase. Je potrebné si zistiť podmienky poskytnutia pôžičky, napríklad aké majú sankčné poplatky, ako postupuje spoločnosť v prípade nesplácania pôžičky.

• Bankové pôžičky: Banky sú najbezpečnejšou možnosťou, pretože majú silné zázemie a dlhoročné skúsenosti.
• Overené nebankové spoločnosti: Na trhu existujú aj seriózne nebankové spoločnosti, ktoré ponúkajú pôžičky za férových podmienok. Dôležité je si ich dôkladne overiť a prečítať si recenzie.
• Pôžičky od rodiny a priateľov: Ak potrebujete menšiu sumu, môžete sa obrátiť na rodinu a priateľov.

Ako si bezpečne požičať peniaze?

Bezpečné požičanie závisí od výberu inštitúcie. Keď si poviete, „Chcem si požičať peniaze”, je potrebné prezrieť si celý trh a nevziať hneď prvú ponuku. Môže byť totiž nevýhodná, so zlým úrokom a nedobrými podmienkami. Požičanie je oveľa dlhší proces. Samotné vybavenie je pomerne krátke. Dôležité je ale zamerať sa na to, čo budete robiť ešte predtým, čiže hľadanie ponúk a ich porovnávanie.

Vo všeobecnosti platí, že najbezpečnejšou možnosťou sú banky. Ide o inštitúcie so silným zázemím. Na trhu fungujú už dlho, a preto poskytujú určitú istotu. Spravíte preto najlepšie, keď sa obrátite priamo na ne. Výhodou je taktiež to, že v bankách pracujú odborníci s mnohými skúsenosťami. Veľmi radi vám pomôžu s výberom, prípadne s iným problémom. Úver si vybavíte vo veľkých bankách, ako napríklad VÚB, SLSP alebo ČSOB alebo v menších, ako napríklad Poštová banka či Prima banka. Všetky majú licenciu od NBS na poskytovanie úverov. Väčšie i menšie banky poskytujú rôzne typy úverov. Je len na vás, či siahnete po krátkodobom alebo dlhodobom. Stačí si vybrať z ich ponuky.

Prečítajte si tiež: Podmienky pôžičky počas rodičovskej

Dávajte si pozor na rôzne podvody

Internet je dnes plný rôznych lákavých ponúk, ktoré z vás však vymámia len peniaze a ku koncu nezískate nič. Spojené sú s viacerými poplatkami vopred. Spravidla sú poskytované nebankovkami so zahraničnými investormi. Podpísanie zmluvy s takouto spoločnosťou vás vyjde pekne draho. Zneužitie osobných údajov či peniaze, ktoré už neuvidíte, sú len zlomkom.

Držte sa niekoľkých pravidiel

Nikdy neposielajte peniaze a osobné údaje vopred. Vyhýbajte sa neovereným spoločnostiam a vo všeobecnosti nebankovkám. Peniaze si požičajte tradične v banke.

Pôžičky bez nahliadnutia do registra spôsobia problémy

Ako iste viete, jednou z podmienok na získanie úveru, je nahliadnutie do úverového registra. V ňom banka alebo iná spoločnosť nahliadne do vašej finančnej minulosti. Zistí, ako ste na tom so splácaním, a či ste už niekedy úver mali. Nahliadnutie do registra je povinnosťou a súčasťou licencie od NBS. Hoci sa to zdá ako výhoda, keď si vás spoločnosť nepreverí, môže to spôsobovať len problémy. Hneď prvý je ten, že poskytovateľ úveru nekoná v súlade s podmienkami od NBS, čo znamená, že buď licenciu nemá alebo ju jednoducho nerešpektuje. Všetko tak dopredu signalizuje, že niečo nie je v poriadku. V minulosti dávali pôžičky bez nahliadnutia do registra viaceré spoločnosti. Dnes je to už len raritou a mali by ste sa jej vyhýbať. Môže vám spôsobiť viac problémov ako úžitku, nehovoriac o tom, že takéto pôžičky sú príliš drahé.

Rovnako sú na tom úvery bez dokladovania príjmu

Veľmi podobné problémy môžu nastať pri úveroch bez dokladovania príjmu. Ak ste si niekedy požičiavali, pravdepodobne ste sa stretli s ponukou „len na občiansky preukaz”. Pre mnohých ide o lákavú možnosť, a to najmä vtedy, keď nemajú príjem alebo keď nie je čas na dokladovanie rôznych výpisov a potvrdení. Na výber a celé vybavenie pôžičky by ste si však čas nájsť mali, a to hlavne vtedy, keď nechcete, aby ste si vybrali zle. Overenie bonity žiadateľa je uvedené aj v zákone. Poskytovateľ musí zistiť, či človek bude vedieť úver splácať. Existuje však jedna možnosť, kedy je úver bez dokladovania príjmu vhodný. Je to vtedy, ak ho vybavujete v banke, kde máte otvorený účet. Banka si vie váš príjem skontrolovať prostredníctvom príjmu, ktorý vám chodí na účet. Táto prax sa dá ale využiť len pri človeku zamestnanom na trvalý pracovný pomer.

Ručenie majetkom je nebezpečné, ak…

Pri vybavovaní hypotekárneho úveru musíte ručiť majetkom, spravidla nehnuteľnosťou. Ručiť sa dá aj zmenkou, no tá sa využíva pri podnikateľských úveroch. Takýto spôsob požičiavania je bezpečný v prípade banky, kde vám žiadne riziko nehrozí. Veľké riziko straty majetku ale hrozí vtedy, keď si vyberiete nebankový úver, čiže pôžičku od nebankovej spoločnosti. Dnes na trhu nenájdete žiadnu overenú nebankovku, ktorá by niečo takéto poskytovala. Ak by ste sa s tým stretli, pravdepodobne pôjde o podvod.

Prečítajte si tiež: Podmienky pôžičky na rodičovský príspevok

Výber ponuky sa odvíja od podmienok

Väčšina ľudí sleduje pri vybavovaní úveru úrok, ktorý dopredu naznačuje, ako draho vás pôžička vyjde. Úrok vám ale dopredu nenapovie, aké možnosti v rámci splácania získate. Pred podpísaním si preto prečítajte celú zmluvu. Zamerajte sa hlavne na:

• informácie o poplatkoch
• možnosť predčasného splatenia úveru
• podmienky spojené s omeškaním splácania
• možnosť odloženia splátky.

Podľa čoho zistíte, že je úrok výhodný?

Najpraktickejším ukazovateľom je RPMN. Inak povedané, ročná percentuálna miera nákladov. Úrok vám síce naznačí, koľko zaplatíte ročne pri splácaní požičanej ceny, no nepovie všetko. RPMN vám prezradí všetky finančné náklady spojené s úverom. K týmto nákladom sa radí napríklad poplatok za poskytnutie pôžičky alebo uzatvorenie zmluvy. Na základe RPMN si viete porovnať ponuky bánk a zistiť, ktorá je tá najlepšia. Výpočet RPMN je náročný, no výhodou je, že vzorec naň nepotrebujete. Podľa zákona musia túto hodnotu poskytovatelia úverov uvádzať pri všetkých ponukách.

Proces žiadania peňazí nemusí byť náročný

Postup pri žiadaní peňazí nie je náročný. Skladá sa z niekoľkých krokov. Prvým je porovnanie všetkých možných ponúk. Na trhu sa stretnete s desiatkami úverov. Je preto dôležité, aby ste si vybrali tú správnu. Keď si ju vyberiete, navštívte jednu z pobočiek banky. Množstvo inštitúcií vám umožňuje aj online vybavenie. Pri väčších úveroch, ako napríklad pri hypotéke, je však dobré zájsť na pobočku osobne. Po vyplnení všetkých dôležitých informácií a dokladovaní príjmu môžete mať finančné prostriedky na účte už o niekoľko dní.

Vyberte si bez rizika

Získanie peňazí na nákup hnuteľného alebo nehnuteľného majetku môže byť úplne bez rizika. Stačí, aby ste si pomohli našimi praktickými radami.

Nebankové spoločnosti: Riziká a výhody

Keď premýšľate nad úverom, nebankové spoločnosti sú jednou z alternatív. Umožňujú požičať si peniaze rýchlo a jednoducho. Mnohé z nich majú zaujímavé ponuky a nie príliš prísne podmienky, preto sú pre niektorých obľúbenejšie ako banky. Ľudia si ich však spájajú s viacerými rizikami. Čo všetko je pravda a na čo si dávať pozor?

Čo je nebanková spoločnosť?

Na trhu sa spravidla stretnete s dvoma základnými inštitúciami, a to bankami a nebankovými spoločnosťami. Banky sú charakteristické tým, že poskytujú okrem úverov aj iné služby. K nim sa radí napríklad vedenie účtu, investovanie, sporenie, a niekedy aj poistenie. Nebankové spoločnosti slúžia len na poskytovanie úverov. Spravidla majú len jeden typ. Najčastejšie ide o spotrebný úver, ktorý poskytujú do určitej, obmedzenej hodnoty. Nemusí to byť ale pravidlom. Nebankovky sú charakteristické vyšším úrokom a krátkou dobou splatnosti. Pre mnohých ide o posledné miesto, kde môžu získať pôžičku, keď ju nedostanú v banke. Jednoduchšie vybavenie môže v niekom ale evokovať vyššie riziko.

Príliš lákavá ponuka môže byť podvod

Požičiavanie peňazí sa nezaobíde bez toho, aby ste prezerali jednotlivé ponuky. Keď si chcete vybrať tú najlepšiu, je potrebné hľadať a porovnávať. Po krátkom čase zistíte, že banky nemajú až tak výhodné pôžičky. Spájajú sa s rôznymi poplatkami, majú vyšší úrok alebo nemajú toľko benefitov. Keď sa pozriete na to, čo umožňujú niektoré nebankovky, môže sa vám zdať, že ste vyhrali lotériu. Nenechajte sa ale zmiasť. Príliš lákavá ponuka môže byť podvod alebo v sebe ukrývať nejaký háčik. Môže ísť napríklad o zahraničných investorov, ktorí len zneužijú vaše osobné údaje, prípadne zaplatíte desiatky až stovky eur na skrytých poplatkoch. Ešte predtým, ako sa rozhodnete, že si takúto ponuku vezmete, si všetko dobre naštudujte.

Následne sa držte dôležitých pravidiel

• nikdy neposielajte peniaze vopred,
• nebankovku si vždy dobre overte, prečítajte si referencie a zistite skúsenosti reálnych ľudí,
• nikdy nevypĺňajte osobné údaje predtým, ako si spoločnosť overíte.

Nahliadnutie do registra je nutnosť

Nebankové spoločnosti sú charakteristické tým, že u nich dostane pôžičku takmer každý, dokonca aj človek, ktorý v banke neprešiel. Vyvstáva tu otázka, ako je to možné. Prax bánk je vždy rovnaká. Ešte predtým, ako schvália úver, nahliadnu do viacerých registrov. Zistia, ako ste na tom s platením a či nemáte nejaké dlhy. Ak máte, úver s veľkou pravdepodobnosťou nezískate. Nahliadnutie do registra je nutné, pretože je súčasťou licencie od NBS. Keď nebanková spoločnosť neoverí vašu minulosť, nekoná v súlade s NBS, z čoho vzniká prvý problém. Sú len dve možnosti. Buď nebankovka nemá licenciu alebo ju porušuje. Pôžička bez nahliadnutia do registra je nebezpečná. Vy sami sa viete dostať do problémov. Keď nebankovka neoveruje registre, nájdite si inú.

Netreba zabúdať ani na dokladovanie príjmu

Dokladovanie príjmu je rovnako dôležité ako nahliadnutie do registra. Podľa toho banka či nebankovka zistí, či dokážete splácať úver. Banky, kde máte otvorený účet, dokladovanie niekedy nepožadujú. Poznajú vás a o príjme si vedia sami dohľadať všetky informácie. Ostatné inštitúcie si však musia zistiť, ako na tom ste a či máte príjem. Úvery bez dokladovania príjmu a len na občiansky preukaz môže byť nebezpečné a rizikové. Pokiaľ si od vás nebankovky nepýtajú doklady o príjme ešte neznamená, že ho nezisťujú. Často si dokážu príjem overiť bez toho, aby vás s tým zaťažovali.

Pozor si dávajte hlavne na P2P

Mnohé nebankovky majú vo svojej ponuke tzv. P2P pôžičky, známe ako peer to peer. Ide o pôžičky od ľudí pre ľudí. V praxi to vyzerá tak, že si nepožičiavate od inštitúcie, ale od bežnej osoby. Inštitúcia, čiže nebankovka, v tomto prípade len sprostredkúva komunikáciu. P2P vyzerajú výhodne. Má ísť o „ľudskejšie” pôžičky, no v skutočnosti predstavujú viac rizík, ako tie bežné. Nie sú regulované NBS a úver je pomerne vysoký. Požičať si viete spravidla od 1 000 € do 2 000 € na pár dní. Pôžičku môže dostať úplne každý. Keďže spoločnosti nie sú regulované NBS, nemusia sa riadiť jej pokynmi. Nenahliadajú do registrov ani nepotrebujú dokladovanie príjmu.

Každú ponuku si niekoľkokrát skontrolujte

Keď sa pre nebankovku rozhodnete, je potrebné, aby ste si každú ponuku dobre skontrolovali. Je dôležité zistiť, aké má spoločnosť podmienky a či je regulovaná NBS. Ak nie je, nájdite si inú. Následne si pozrite samotnú pôžičku. Sledujte výšku úroku, dĺžku splácania a celkové náklady známe ako RPMN, ktoré vám napovedia najviac.

Niektoré overené nebankové spoločnosti na Slovensku

Medzi overené a obľúbené patria:

• Home Credit: Umožňuje požičať si od 400 € do 10 000 € s dobou splácania až na 68 mesiacov. Vybaviť si dokážete všetko online, bez dokladovania účelu. Okrem toho nechýba ani konsolidácia pôžičiek. Home Credit patrí medzi známe a overené spoločnosti. Na Slovensku funguje už od roku 1999, preto sa pri požičiavaní peňazí nie je čoho obávať. Na to, aby ste mohli úver získať, musíte mať 18 rokov a pravidelný príjem.
• Cetelem: Ako jedna z mála nebankoviek poskytuje vysoký úver, a to až do hodnoty 50 000 €. Splácanie je v období od 6 do 96 mesiacov s úrokom od 4,9 % p. a. Pôžička je bez viazanosti a ručiteľa, s výsledkom posúdenia okamžite. Výhodou spoločnosti Cetelem je hlavne to, že na slovenskom trhu funguje už dlhé roky. Za ten čas stihla poskytnúť 1,7 milióna úverov. Požičať si môže každý vo veku od 18 do 65 rokov.
• Silverside: Má vo svojej ponuke nebankové pôžičky v hodnote od 500 € do 10 000 € s úrokom od 17,39 % p. a. Požičať si môžete na čokoľvek bez dokladovania účelu. Nechýba ani pôžička na refinancovanie. Úver od Silverside je určený pre každého občana Slovenskej republiky vo veku od 18 do 75 rokov.

tags: #rychla #pozicka #bez #nahliadnutia #do #registra