Osobný Bankrot na Slovensku: Podmienky, Trendy a Dôsledky

Osobný bankrot je komplexný proces, ktorý umožňuje fyzickým osobám zbaviť sa dlhov v situácii platobnej neschopnosti. Na Slovensku prešiel tento inštitút viacerými legislatívnymi zmenami, ktoré ovplyvnili jeho dostupnosť a podmienky. Cieľom tohto článku je poskytnúť komplexný pohľad na osobný bankrot na Slovensku, vrátane podmienok, trendov a dôsledkov.

Vývoj osobných bankrotov na Slovensku

V posledných rokoch sme svedkami zaujímavého vývoja v oblasti osobných bankrotov na Slovensku. Zatiaľ čo začiatok roka 2026 priniesol citeľný pokles v počte osobných bankrotov, predošlé roky vykazovali odlišný trend.

V januári 2026 vyhlásilo osobný bankrot na Slovensku 415 ľudí, čo je takmer o polovicu menej ako v decembri, keď ich bolo 591. Medziročne ide o pokles o 10,7 %, keďže pred rokom zbankrotovalo 465 občanov. Drvivá väčšina prípadov, až 93 %, sa týkala nepodnikateľov. Formu konkurzu si zvolilo 408 dlžníkov, zatiaľ čo splátkový kalendár využilo len sedem. V štatistikách dominovali muži, ktorých bolo 245 (59 %), ženy tvorili 41 % (170 prípadov). Vysokoškolské vzdelanie malo iba 11 ľudí - 6 žien a 5 mužov.

Na druhej strane, rok predtým, v prvom štvrťroku 2022, zbankrotovalo 2 309 obyvateľov Slovenska, čo predstavuje nárast až o 84,72 percenta v porovnaní s rovnakým obdobím predchádzajúceho roka. Tento nárast bol ovplyvnený vtedajšími vládnymi obmedzeniami v súvislosti s bojom proti pandémii koronavírusu a prísnejšími legislatívnymi podmienkami, ktoré vyžadovali minimálne rok trvajúcu exekúciu na majetok dlžníka.

V minulosti, v roku 2016, slovenské súdy vyhlásili 177 osobných bankrotov v poslednom štvrťroku. Za celý rok 2016 bolo na Slovensku vyhlásených 731 osobných bankrotov, čo je o 134 viac ako v roku 2015. Od roku 2006 celkovo zbankrotovalo už 2920 obyvateľov Slovenskej republiky.

Prečítajte si tiež: Členský príspevok v Smart City Klasteri

Tieto čísla naznačujú, že počet osobných bankrotov na Slovensku je ovplyvnený viacerými faktormi, vrátane legislatívnych zmien, ekonomickej situácie a mimoriadnych udalostí, ako je pandémia.

Kto bankrotuje?

Štatistiky osobných bankrotov na Slovensku ukazujú rôznorodé skupiny ľudí, ktoré sa ocitajú v situácii platobnej neschopnosti.

V januári 2026 bolo najviac bankrotujúcich vo veku 30 až 39 rokov (115 prípadov), no január priniesol aj nápadný nárast medzi päťdesiatnikmi. Tí tvorili až 25,3 % všetkých prípadov - presne 105 osôb. Analytička Jana Marková zo spoločnosti CRIF zdôrazňuje, že bankroty postihujú všetky vekové kategórie naprieč celým Slovenskom. V januári zasiahli 10 ľudí vo vekovej kategórii 70+ a dokonca aj dve osemdesiatničky.

V marci 2022 najviac bankrotovali muži tridsiatnici a ženy štyridsiatničky. Z celkového počtu osobných bankrotov vyhlásených v marci 2022 ich pripadalo na mužov 518 a na ženy 325. Inštitút osobného bankrotu stále viac využívajú muži. Medzi mužmi, ktorí zbankrotovali v marci 2022, malo 2,32 percenta dlžníkov vysokoškolské vzdelanie.

Z hľadiska regionálneho rozloženia pochádzalo v januári 2026 najviac bankrotujúcich z Bratislavského kraja (112 osôb), nasledovali Nitriansky (56) a Prešovský kraj (55). Na opačnej strane sa nachádza Košický kraj s len 28 prípadmi.

Prečítajte si tiež: Odliv investorov kvôli daniam z kryptomien?

Zaujímavosťou je, že iba šesť ľudí malo pri bankrote blízky rodinný vzťah - štyri manželské páry a dve osoby s inou rodinnou väzbou.

Netreba zabúdať ani na ľudí bez domova, ktorí tvoria významnú časť bankrotujúcich. Až 65 bankrotujúcich boli ľudia bez domova, čo predstavuje výrazných 15,9 % všetkých prípadov.

Osobný bankrot sa nevyhýba ani verejne známym osobnostiam. V januári 2026 sa mediálne najvýraznejším prípadom stala známa športová moderátorka Lenka Čviriková Hriadelová.

Podmienky osobného bankrotu

Pre úspešné vyhlásenie osobného bankrotu je potrebné splniť niekoľko zákonom stanovených podmienok. Tieto podmienky sa v priebehu rokov menili, čo ovplyvnilo dostupnosť tohto inštitútu.

Medzi základné podmienky patrí:

Prečítajte si tiež: Sprievodca: Diaľničná známka ZŤP

• Exekučné konanie: Voči osobe musí byť vedené exekučné konanie. Od 1. januára 2020 je podmienkou, aby exekučné konanie trvalo dlhšie ako jeden rok.
• Platobná neschopnosť: Osoba musí byť platobne neschopná, čo znamená, že nie je schopná plniť 180 dní po lehote splatnosti aspoň jeden peňažný záväzok.
• Poctivý zámer: Dotyčný musí preukázať poctivý zámer, snahu o vyriešenie svojej situácie a zbavenie sa dlhov.
• Súčinnosť: Osoba musí poskytnúť potrebnú súčinnosť, preukázať snahu nájsť si zamestnanie alebo si zabezpečiť iný zdroj príjmov a dokázať, že má riadny záujem o opätovné zaradenie sa do spoločnosti.
• Minimálne dvaja veritelia a dva peňažné záväzky: Dlžník musí mať minimálne dvoch veriteľov a dva peňažné záväzky aspoň 30 dní po lehote splatnosti.

Je dôležité zdôrazniť, že osobný bankrot sa nevzťahuje na všetky typy dlhov. Medzi výnimky patria dlhy z výživného, zabezpečená pohľadávka (napríklad hypotéka), pohľadávky nepeňažného charakteru, pohľadávky za spôsobené škody, peňažný trest podľa trestného konania a pohľadávky z pôžičky poskytnutej Centrom právnej pomoci.

Spôsoby oddlženia

Existujú dva spôsoby, ako sa zbaviť dlhov prostredníctvom osobného bankrotu:

1. Konkurz: Podstata konkurzu spočíva v speňažení majetku dlžníka a použití výťažku na uspokojenie veriteľov. Ak súd vyhlási konkurz, musia súdy bezodkladne zastaviť prebiehajúce konania, ktoré sa týkajú dlhu, ktorý sa má uhradiť v konkurze. Vyhlásením konkurzu zaniká aj bezpodielové spoluvlastníctvo manželov.
2. Splátkový kalendár: Aby dlžník mohol použiť splátkový kalendár, musí spĺňať podmienku pravidelného príjmu a zároveň dlžníkove dlhy nesmú prevyšovať jeho majetok. Súd správcu poverí preskúmaním pomerov dlžníka a správca následne podá na súd návrh na splátkový kalendár, pričom tento sa určí tak, aby sa uspokojilo minimálne 30 % dlhov. Presné percento aké bude musieť dlžník počas piatich rokov splatiť určí až súd. Na rozdiel od konkurzu, pri určení splátkového kalendára sa prebiehajúce súdne ani exekučné konania nezastavujú.

Dôsledky osobného bankrotu

Osobný bankrot má významné dôsledky pre dlžníka, vrátane:

• Záznam v úverových registroch: Informácie o osobnom bankrote sa evidujú v úverových registroch (napr. Slovak Banking Credit Bureau - SBCB, alebo Nebankový register klientskych informácií - NBCI) na základe zmluvných podmienok týchto registrov a podľa zákona o bankách a zákona o ochrane osobných údajov. Informácia o osobnom bankrote sa v úverových registroch uchováva spravidla 5 rokov od ukončenia konkurzu, niekedy až 7 rokov, v závislosti od konkrétneho registra a banky.
• Obmedzená možnosť získať úver: Počas trvania záznamu v úverových registroch môže byť pre dlžníka ťažké získať úver alebo iné finančné produkty.
• Strata majetku (v prípade konkurzu): V prípade konkurzu dlžník stráca majetok, ktorý je speňažený na uspokojenie veriteľov.
• Obmedzenie nakladania s majetkom (počas splátkového kalendára): Počas splátkového kalendára má dlžník obmedzené možnosti nakladania s majetkom.

Je dôležité si uvedomiť, že oddlženie je možné využiť iba raz za desať rokov. Z tohto dôvodu je potrebné si rozmyslieť, či sa vydať touto cestou alebo hľadať iné alternatívy úhrady dlhov (napr. dohodou s veriteľmi, prehodnotením výdavkov, zlepšením platobnej disciplíny).

Ako vymazať údaje z úverového registra po osobnom bankrote

Po uplynutí zákonom stanovenej lehoty (5 rokov od ukončenia konkurzu) má dlžník právo požiadať o výmaz údajov z úverového registra. Postup je nasledovný:

1. Overenie dátumu ukončenia bankrotu: Najprv si overte, kedy presne bol osobný bankrot ukončený (rozhodujúci je dátum právoplatnosti uznesenia o ukončení konkurzu).
2. Kontaktovanie úverového registra: Následne kontaktujte konkrétny úverový register (napr. Spoločný register bankových informácií alebo Nebankový register klientskych informácií) a požiadajte písomnou formou o výmaz údajov podľa § 20 zákona č. 18/2018 Z. z. o ochrane osobných údajov, ak už uplynula zákonná lehota na ich uchovávanie.
3. Sťažnosť na Úrad na ochranu osobných údajov: Ak by register nevyhovel Vašej žiadosti, môžete sa obrátiť na Úrad na ochranu osobných údajov SR so sťažnosťou.

Banky a registre majú povinnosť vymazať údaje po uplynutí zákonnej lehoty, ak už nie je iný právny dôvod na ich spracúvanie.

tags: #slovak #credit #bureau #osobny #bankrot #podmienky