Hypotéka pre dôchodcov s ručiteľom: Podmienky a možnosti

Hypotéka predstavuje pre mnohých ľudí spôsob, ako si splniť sen o vlastnom bývaní. Avšak, pre dôchodcov môže byť získanie hypotéky náročnejšie kvôli veku a potenciálne nižšiemu príjmu. Existujú však možnosti, ako hypotéku získať, a to aj s ručiteľom.

Úvod do hypoték a úverov

Úver je akékoľvek požičiavanie si finančných prostriedkov. Rôzne typy úverov, ako pôžičky, rýchle pôžičky, spotrebný úver alebo hypotéka, úver na bývanie, hypotekárny úver, slúžia na financovanie potrieb, ktoré presahujú aktuálny rodinný rozpočet. Ak kúpa bytu alebo domu v hotovosti je nad rámec vašich možností, hypotéka vám to umožní. Pred podaním žiadosti o úver je dôležité zvážiť všetky dostupné možnosti a vybrať si najvýhodnejšiu pôžičku.

Typy úverov

Existujú rôzne typy úverov, vrátane:

1. Bankový úver alebo banková pôžička.
2. Nebankový úver alebo nebanková pôžička.
3. P2P pôžička alebo pôžička od ľudí.

Hypotéka pre dôchodcov: Výzvy a riešenia

Získanie hypotéky v dôchodkovom veku prináša určité špecifiká. Banky musia zohľadňovať vek žiadateľa a s ním spojené riziká, ako aj výšku a stabilitu príjmu.

Vek a splatnosť hypotéky

Maximálna splatnosť hypotekárneho úveru je obmedzená. Podľa Dominika Mišu z VÚB banky, klient s vekom do 50 rokov môže splácať hypotéku najneskôr do veku 72 rokov, zatiaľ čo klienti medzi 50 a 55 rokmi majú limit do 70 rokov. Pri starších klientoch sa splatnosť úveru značne skracuje. Tatra banka štandardne poskytuje financovanie maximálne do veku 70 rokov, pričom maximálna doba splatnosti je 30 rokov. Slovenská sporiteľňa vyžaduje, aby klient v čase splatnosti nedosiahol 70 rokov, alebo 75 rokov, ak je na úver zapojený spoludlžník, ktorý je mladší. Mbank poskytuje hypotéku maximálne do veku 70 rokov.

Prečítajte si tiež: Možnosti financovania pre dôchodcov

Príjem a jeho posudzovanie

Jednou z najdôležitejších otázok pre seniorov je výška potrebného príjmu na získanie hypotéky. VÚB banka akceptuje starobný dôchodok ako samostatný príjem, avšak podmienky sa pri starších klientoch sprísňujú. Aj v Tatra banke a Slovenskej sporiteľni sa príjem posudzuje komplexne. Podľa Slovenskej sporiteľne musí byť príjem minimálnej sumy, ktorá pokryje splátku úveru, náklady na domácnosť vo výške životného minima a ešte 40-percentnú rezervu nad týmto minimom. Medzi prijímané príjmy patria okrem starobného dôchodku aj predčasný starobný, výsluhový či invalidný dôchodok, ako aj príjmy z podnikania, prenájmu či pracovného pomeru.

Úrokové sadzby a poistenie

Banky zrejme nediskriminujú podmienky len podľa veku klienta, čo sa týka úrokových sadzieb. Vo všeobecnosti banky nevyžadujú povinné uzatvorenie poistenia pri hypotéke, ale odporúčajú poistenie úveru alebo životného poistenia.

Ručiteľ ako riešenie pre dôchodcov

Ak dôchodca nespĺňa podmienky na získanie hypotéky samostatne, jednou z možností je zapojenie ručiteľa. Ručiteľ preberá zodpovednosť za splácanie úveru v prípade, že dlžník nie je schopný splácať.

Podmienky pre ručiteľa

Podmienky pre ručiteľa sa líšia v závislosti od banky. Ručiteľ by mal mať stabilný príjem a dobrú úverovú históriu. Banka posudzuje bonitu ručiteľa podobne ako pri žiadateľovi o úver.

Založenie nehnuteľnosti s ručiteľom

Ak je hodnota nehnuteľnosti nedostatočná, môžete využiť možnosť založenia dvoch nehnuteľností. S tou druhou môžete ručiť aj vtedy, ak nie ste jej vlastníkom. Založiť sa dá napríklad rodičovský byt či dom alebo stavba či pozemok príbuzného.

Prečítajte si tiež: Všetko o zľavách na vlak

Alternatívne možnosti financovania

Pre seniorov, ktorí nespĺňajú prísne podmienky na získanie hypotekárneho úveru, existujú aj iné formy financovania.

Spotrebný úver

Seniori môžu využiť spotrebný úver, ktorý je dostupnejší, ale s kratšou splatnosťou a vyšším úrokom.

Pôžička na investíciu do domácnosti

VÚB banka ponúka „Pôžičku na investíciu do domácnosti“, ktorá môže poskytnúť až 35 000 eur - prípadne až 40 000 eur pre klientov s podpísanou zmluvou o hypotéke, pričom pre klientov nad 64 rokov je maximálna výška úveru nižšia, okolo 21 000 eur.

Financovanie cez rodinu

Ďalšou možnosťou je financovanie cez rodinu, napríklad úver na meno mladšieho člena rodiny.

Čo robiť v prípade problémov so splácaním?

Ak nastanú ťažkosti so splácaním úveru, je potrebné včas kontaktovať banku. Banky ponúkajú individuálny prístup k riešeniu vzniknutej situácie. Dominik Miša z VÚB banky vysvetľuje, že je možné využiť reštrukturalizáciu úveru - predĺženie lehoty splatnosti, odklad splátok alebo odklad splátok. Podobný prístup platí aj v Tatra banke, kde sa vždy hľadá riešenie, ktoré vyhovie obom stranám. V prípade úmrtia dlžníka sa pohľadávky banky štandardne zahrnú do dedičského konania.

Prečítajte si tiež: Povinnosť podať daňové priznanie v dôchodku

Consumer Finance Holding a.s.

Spoločnosť Consumer Finance Holding a.s. ponúka hypotéky na bývanie. Ak uvažujete nad kúpou nehnuteľnosti, môžete získať hypotekárny certifikát, ktorý potvrdzuje, že váš príjem postačuje na splácanie požadovaného úveru. Platnosť certifikátu je 3 mesiace.

Ďalšie ponuky a možnosti

Tatra banka ponúka prenesenie úveru s úrokovou sadzbou 6 % p. a. Môžete požiadať až o 40 000 EUR s výhodnou úrokovou sadzbou a využiť výhody online pôžičky. Tatra banka ponúka aj úver #premodruplanetu, bezúčelový úver s benefitmi pre financovanie ekologických produktov vo vašej domácnosti.

Bezúčelový úverTB

S financovaním obnovy domu vám pomôže aj zvýhodnený Bezúčelový úverTB až do výšky 28 000 EUR. Ak pri žiadosti o úver predložíte uzatvorenú zmluvu o poskytnutí štátneho príspevku (t. j. úrokovú sadzbu 5,99 % p. a.) získate výhodnejšie podmienky.

Extra splátky

Ak máte peniaze navyše, môžete okrem bežnej mesačnej splátky uhradiť ešte Extra splátku a to až do výšky troj-násobku mesačnej splátky. Splátky nad troj-násobok mesačnej splátky je možné realizovať cez žiadosť o predčasné splatenie úveru.

Ako refinancovať úver v Tatra banke?

Rozmýšľate nad prenesením úveru do Tatra banky? Kliknite na Refinančný úverTB, ktorý vám ponúka možnosť nahradiť viac existujúcich úverov jedným novým za výhodnejších podmienok. Získajte ponuku úveru bez návštevy pobočiek.

Založenie nehnuteľnosti pri hypotéke

Založenie nehnuteľnosti pri hypotéke poskytuje banke istotu, že aj keby nastal problém so splácaním úveru, o požičané peniaze nepríde. Na to, aby ste na ručenie pri hypotéke mohli využiť nehnuteľnosť, musí spĺňať určité podmienky. Nehnuteľnosť musí byť založená v celom rozsahu. Banka si tiež dáva pozor na to, kto je vlastníkom nehnuteľnosti. Patriť môže len fyzickej osobe.

Podmienky pre založenie nehnuteľnosti

Prvou podmienkou je, aby nehnuteľnosť na ručenie pri hypotéke bola na Slovensku. Na založenie nehnuteľnosti pri hypotéke je potrebné určiť aj jej hodnotu. Tú banka stanovuje na základe znaleckého posudku od externého znalca.

Dokumenty potrebné k založeniu nehnuteľnosti

Na schválenie založenia nehnuteľnosti pri hypotéke treba do banky doručiť aj všetky dôležité dokumenty. Najdôležitejší je list vlastníctva a znalecký posudok. Ďalšie dokumenty závisia od účelu hypotéky. Dodáva sa buď kúpna zmluva ako potvrdenie o nadobudnutí nehnuteľnosti, alebo ak ide o ešte len rozostavanú nehnuteľnosť či pozemok, tak nadobúdací doklad k pozemku, geometrický plán, právoplatné stavebné povolenie, rozpočet stavby, projekt stavby (ak sa zohľadňuje jej budúca hodnota), a ak ide o stavbu realizovanú nejakým dodávateľom, tak aj zmluva o dielo, resp.

Založenie nehnuteľnosti s ťarchou

Áno, založenie nehnuteľnosti s ťarchou je možné, každá banka však môže mať iné podmienky. Založenie nehnuteľnosti s inou ťarchou nebude možné.

mBank a jej ponuky

mBank ponúka mPôžičku Plus s úrokovou sadzbou od 5,89 % p. a. V prípade, že Vám nevyhovuje deň splátky úveru, mBank Vám teraz umožnuje na Vašom úvere mHypotéka a mPôžička Plus deň splátky zmeniť a zlepšiť tak komfort pri splácaní Vášho úveru.

Podmienky pre získanie úveru v mBank

Žiadateľom môže byť fyzická osoba vo veku 18-65 rokov s pravidelným príjmom a s trvalým pobytom na Slovensku. Možný je aj príjem z podnikania, ak žiadate o úver na rodné číslo a nie na IČO. K podaniu žiadosti postačuje doklad totožnosti.

Parádna pôžička

Raiffeisen banka ponúka Parádnu pôžičku s rôznymi možnosťami. Napríklad, 2 000 EUR len za 30 EUR mesačne.

Profi Credit

Profi Credit ponúka online pôžičku až do výšky 5 000 €.

Podmienky pre získanie pôžičky v Profi Credit

• Stály príjem zo zamestnania v SR (a zároveň je možný príjem z dôchodku)
• Trvalý pobyt na území SR
• Vek minimálne 18 rokov
• Vlastný bankový účet vedený v banke na území SR
• Nie ste v skúšobnej ani výpovednej lehote
• Nie je voči vám vedená exekúcia, resp. konkurzné konanie

tags: #hypotéka #pre #dôchodcov #s #ručiteľom #podmienky