Splátkový kalendár: Nástroj pre efektívne riadenie finančných záväzkov

V dnešnej dobe sa takmer každý z nás môže dostať do situácie, keď nie je schopný splácať svoje záväzky riadne a včas. Práve v takýchto prípadoch prichádza na rad splátkový kalendár, ktorý predstavuje efektívny nástroj pre riadenie finančných záväzkov. Čo to vlastne splátkový kalendár je a ako ho možno využiť?

Čo je splátkový kalendár?

Splátkový kalendár je dohoda medzi veriteľom a dlžníkom o postupnom splácaní dlhu v určitých časových intervaloch a v stanovených sumách. Ide o nástroj, ktorý umožňuje dlžníkovi splniť záväzok aj pri nedostatku finančných prostriedkov na jednorazovú úhradu, pričom veriteľ získava istotu postupného plnenia. Splátkový kalendár môže uzavrieť dlžník s veriteľom, pričom môže ísť o fyzickú, ale aj právnickú osobu.

Alternatívne názvy

• Žiadosť o platbu za tovar formou splátok

Pre koho je určený?

Splátkový kalendár je určený pre každého, kto sa ocitol v situácii, keď nie je schopný jednorazovo uhradiť svoj dlh. Môže ísť o dlh voči banke, nebankovej spoločnosti, zdravotnej poisťovni, finančnému úradu, obci, colnej správe, ale aj voči fyzickej osobe.

Výhody splátkového kalendára

Pre dlžníka má splátkový kalendár rozhodne viac výhod:

• Dlh sa rozloží do menších, pravidelných splátok, ktoré sa lepšie plánujú a nezaťažujú toľko rodinný rozpočet.
• Zmierni sa tak riziko pokút, úrokov z omeškania alebo súdneho vymáhania.
• Opadne zbytočný stres.

Ako požiadať o splátkový kalendár?

Na splátkový kalendár nemáte nárok automaticky a veriteľ na túto možnosť nemusí vôbec pristúpiť. Preto je dobré podať si žiadosť o splátkový kalendár ešte predtým, než budete so splácaním v omeškaní.

Prečítajte si tiež: Podmienky splátkového predaja pri invalidnom dôchodku

Príprava žiadosti

Než začnete riešiť, ako napísať žiadosť o splátkový kalendár a kam ju odoslať, mali by ste sa starostlivo pripraviť.

• Zmapujte si svoju finančnú situáciu a vopred spočítajte, akú čiastku môžete mesačne splácať. Pomôže vám, keď si spíšete všetky svoje príjmy a výdavky na papier. Urobíte si tak prehľad v tom, ktoré výdavky sú nevyhnutné a ktoré je v prípade potreby možné osekať.
• Preštudujte zmluvu, ktorú ste s veriteľom podpísali - zistite, či obsahuje nejaké informácie o splátkovom kalendári alebo podmienkach splácania. Zistíte, či vôbec veriteľ na splátkový kalendár pristúpi a za akých podmienok, a overíte, či má nejaký vzor žiadosti alebo požiadavky na obsah a formu žiadosti.

Forma žiadosti

Niektoré inštitúcie majú pre žiadosť o splátkový kalendár vzor, u iných môžete zažiadať prostredníctvom špeciálneho formulára. Sú však aj prípady, keď si žiadosť o splátkový kalendár musíte spísať sami. Nie je predpísaná žiadna záväzná forma, ako by mal vyzerať, ale je potrebné uviesť všetky kľúčové informácie, teda:

• Identifikáciu dlžníka
• Žiadosť o povolenie splátkového kalendára vrátane jej odôvodnenia
• Uznanie dlhu a informácie o jeho výške
• Návrh splátok
• Miesto, dátum a podpis

K žiadosti potom priložte všetky dokumenty, ktoré dokazujú vašu situáciu (napr. potvrdenie o príjme, doklady o výdavkoch).

Postup schválenia

Postup schválenia splátkového kalendára sa môže líšiť v závislosti od typu dlhu a inštitúcie, s ktorou sa splátkový kalendár dojednáva. Veriteľ potrebuje overiť vašu bonitu, takže si môže vyžiadať ďalšie informácie a dokumenty. Ak veriteľ vašu žiadosť schváli, splátkový kalendár sa stáva záväzným.

Čo robiť, ak žiadosť zamietnu?

Pokiaľ veriteľ vašu žiadosť o splátkový kalendár zamietne, nezúfajte. Môžete sa tiež skúsiť dohovoriť na jednorazovom znížení dlhu - niektorí veritelia môžu byť ochotní znížiť celkovú dlžnú čiastku, ak ju zaplatíte hneď. V prípade, že veriteľ na jednorazové zníženie dlhu pristúpi, budete musieť zaistiť potrebné prostriedky. Aj keď to môže byť lákavé, určite si na tento účel neberte ďalšie pôžičky. Mohli by ste sa dostať do začarovaného kruhu dlhov, z ktorých už nebude úniku.

Prečítajte si tiež: Ako funguje splátkový predaj pre dôchodcov?

Dodržiavanie splátkového kalendára

Dohodnutý splátkový kalendár je potrebné dodržiavať. Zmeny je však potrebné komunikovať včas. Akonáhle sa začnete oneskorovať so splátkami, alebo dokonca prestanete platiť úplne, veriteľ má právo splátkový kalendár zrušiť a požadovať uhradenie celej dlžnej čiastky naraz. Môže vám tiež naúčtovať zmluvné pokuty, úroky z omeškania alebo prípadné administratívne poplatky.

Vzor žiadosti o splátkový kalendár

Pre lepšiu predstavu uvádzame vzor žiadosti o splátkový kalendár:

Vec: Žiadosť o splátkový kalendár

Dole podpísaný ………………. Vás týmto žiadam o schválenie splátkového kalendára v exekučnom konaní EX …………………., ktoré je vedené Vaším exekútorským úradom z dôvodu, že: …………………………………………………………………………………………………………..

Vymáhanú pohľadávku sa zaväzujem splácať v minimálnej výške ………… EUR mesačne. Prvá splátka bola/bude uhradená dňa …………. a splatnosť každej ďalšej splátky bude najneskôr do ……… dňa v danom mesiaci.

Uznanie dlhu ako súčasť splátkového kalendára

V obchodnej praxi je uznanie záväzku spôsobom zabezpečenia záväzku dlžníka vyplývajúceho zo záväzkového vzťahu (napríklad z kúpnej zmluvy- záväzok zaplatiť fakturovanú kúpnu cenu za dodaný tovar, alebo záväzok nahradiť škodu, ktorá bola spôsobená pri vykonávaní zmluvy o dielo).

Prečítajte si tiež: Vzor žiadosti o splátkový kalendár na výživné

Pojmové znaky uznania dlhu

V zmysle § 558 Občianskeho zákonníka platí: „Ak niekto uzná písomne, že zaplatí svoj dlh určený čo do dôvodu aj výšky, predpokladá sa, že dlh v čase uznania trval.“ Z tohto ustanovenia vyplýva, že pre uznanie dlhu musia byť splnené nasledovné podmienky:

• Dobrovoľnosť
• Prísľub zaplatiť dlh
• Písomná forma
• Dôvod dlhu
• Výška dlhu

Následky uznania dlhu

Uznanie dlhu je dokument, ktorý veriteľovi poskytuje základ pre vymáhanie jeho pohľadávky. Vďaka takej listine sa zjednodušuje dokazovanie v prípadnom súdnom spore a presúva sa dôkazné bremeno na dlžníka. Uznanie dlhu má takisto vplyv na premlčanie. Zároveň poukazujeme na to, že uznaním dlhu nevzniká medzi veriteľom a dlžníkom nový záväzkový vzťah. Uznaním dlhu dlžník potvrdzuje, že v čase uznania taký dlh existoval / trval.

Uznanie dlhu a premlčanie

Osobitnú úpravu inštitútu uznania dlhu prináša skutočnosť, ak je dlh premlčaný. Uznanie premlčaného dlhu totiž vyvoláva právne následky jedine za podmienky, že dlžník vedel o jeho premlčaní. Aby o uvedenom nevznikli pochybnosti, odporúčame priamo v uznaní uviesť, že dlžník si je vedomý premlčania.

Splátkový kalendár v exekučnom konaní

O schválenie splátkového kalendára môžete požiadať aj v exekučnom konaní. Dohoda s exekútorom o splátkach však nie je samozrejmosťou - rozhoduje sa na základe okolností prípadu, ako je výška dlhu, počet vedených exekúcií proti dlžníkovi, jeho majetková situácia a navrhovaná výška splátok. Existuje aj možnosť tzv. zákonného splátkového kalendára, ktorý môže dlžníkovi umožniť odklad predaja hnuteľného majetku, nie je však dostupná vo všetkých prípadoch.

Príklad splátkového kalendára

Pre lepšiu predstavu uvádzame príklad splátkového kalendára:

Účastníci dohody:

• Veriteľ: Jozef Novák, Veselá 12, 020 01 Púchov
• Dlžník: Peter Novák, Okružná 20, 020 01 Púchov

Článok I. Predmet dohody

Na základe žiadosti dlžníka zo dňa 02.01.2015 uzatvárajú zmluvné strany v zmysle ust. § 565 Občianskeho zákonníka dohodu o splátkach dlžnej sumy 3.000,- Eur, ktorá vznikla na základe porušenia zmluvných podmienok zmluvy o pôžičke uzatvorenej dňa 01.10.2014.

Článok II. Spôsob splácania

Dlžník sa zaväzuje zaplatiť veriteľovi dlžnú sumu vo výške 3.000,- Eur v splátkach, a to tak, že bude splácať dvanásť (12) mesiacov po 250,- Eur nasledovne:

Pri nedodržaní dohodnutej výšky splátky a dohodnutého termínu splátky sa stáva splatnou celá dlžná suma.

Záver

Splátkový kalendár je užitočný nástroj, ktorý môže pomôcť dlžníkom zvládnuť finančné ťažkosti a splniť si svoje záväzky. Je dôležité k nemu pristupovať zodpovedne a dodržiavať dohodnuté podmienky. V prípade problémov je vždy lepšie komunikovať s veriteľom a hľadať spoločné riešenie.

tags: #splatkovy #kalendar #priklad