Novela Zákona o spotrebiteľských úveroch: Prehľad zmien a dopadov

Spotrebiteľské úvery zohrávajú významnú úlohu v slovenskej ekonomike a ich objem neustále rastie. Vzhľadom na dynamický vývoj v tejto oblasti je nevyhnutné, aby legislatíva reagovala na nové trendy a zabezpečila transparentnosť, ochranu spotrebiteľa a efektívny dohľad nad trhom. Tento článok sa venuje novelám Zákona o spotrebiteľských úveroch, pričom analyzuje ich ciele, zmeny a potenciálne dopady.

História a ciele noviel

Zákon č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov bol novelizovaný dňa 3. februára 2015. Predmetná novela nadobudla účinnosť 1. apríla 2015 s výnimkou ustanovenia čl. I § 7 ods. 3 až 14 a ods. 16 písm. b) časti vety za bodkočiarkou v bode 6, ktoré nadobudne účinnosť 30. septembra 2015. Podľa dôvodovej správy je cieľom novely prijatie krokov, ktoré majú prispieť k transparentnosti a zvýšeniu výkonu dohľadu na trhu poskytovateľov spotrebiteľských úveroch.

Cieľom novely bolo dosiahnuť väčšiu transparentnosť a zlepšiť dohľad nad trhom poskytovateľov spotrebiteľských úverov.

Najvýznamnejšie zmeny

Medzi najvýznamnejšie zmeny patrí:

• Zavedenie povoľovacieho procesu pre veriteľov, ktoré nahradilo proces zápisu do registra veriteľov.
• Zavedenie povinnosti nahliadania do registra údajov o spotrebiteľských úveroch z dôvodu posúdenia schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver.

Povoľovací proces pre veriteľov

Zavedenie povoľovacieho procesu veriteľov, ktoré nahradilo proces zápisu do registra veriteľov, bude podmienené splnením viacerých zákonom uložených povinností. V zmysle ustanovenia § 20 zákona je veriteľ oprávnený poskytovať spotrebiteľské úvery len na základe povolenia udeleného Národnou bankou Slovenska, a to buď bez obmedzenia rozsahu poskytovania spotrebiteľských úverov, alebo v obmedzenom rozsahu poskytovania spotrebiteľských úverov. Povolenie v obmedzenom rozsahu je limitované objemom ročne poskytnutých spotrebiteľských úverov, a teda pri obmedzenom povolení žiadateľ nesmie za rok poskytnúť spotrebiteľské úvery klientom za viac ako 10.000,- eur. O udelení povolenia rozhoduje Národná banka Slovenska na základe písomnej žiadosti o udelenie povolenia a predkladá ju žiadateľ, ktorý chce poskytovať spotrebiteľské úvery. Banka rozhodne o žiadosti o povolenie do troch mesiacov odo dňa podania úplne žiadosti. Každé povolenie na poskytovanie spotrebiteľských úverov je viazané na osobu veriteľa a je vylúčený prechod a prevod predmetného povolenia. Zákon ustanovuje povinnosť veriteľa dodržiavať podmienky na udelenie povolenia nepretržite počas celej doby platnosti povolenia a povinnosť veriteľa písomne informovať Národnú banku Slovenska o každej zmene prípadne o všetkých skutočnostiach, ktoré sú pre udelenie povolenia rozhodujúce.

Prečítajte si tiež: Výber tlačidlového telefónu pre seniora

Zákon tiež upravuje kto môže byť žiadateľom o udelenie povolenia na poskytovanie spotrebiteľských úver bez obmedzenia rozsahu poskytovania, aké obligatórne náležitosti musí obsahovať žiadosť o povolenie poskytovať spotrebiteľské úvery a aké prílohy je k žiadosti potrebné priložiť. Žiadateľ o povolenie poskytovať spotrebiteľské úvery bez obmedzenia rozsahu poskytovania môže byť len spoločnosť s ručením obmedzeným a akciová spoločnosť. Žiadateľ je povinný zriadiť si dozornú radu, musí mať základné imanie najmenej 500.000,- eur a bude povinný preukazovať jednak pôvod základného imania, jednak pôvod finančných zdrojov, z ktorých budú spotrebiteľské úvery poskytované. Významná je aj skutočnosť, že uvádzaný žiadateľ bude musieť preukázať odbornú spôsobilosť, bezúhonnosť a dôveryhodnosť zákonom ustanovených osôb, ktorými sú napr. členovia štatutárneho orgánu, prokurista či člen dozornej rady.

Nahliadanie do registra údajov o spotrebiteľských úveroch

Od 30. septembra 2015 nadobudnú účinnosť ustanovenia, ktoré upravujú povinnosť nahliadať do registra údajov o spotrebiteľských úveroch, a to z dôvodu posúdenia schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver. Zákon ustanovuje povinnosť spotrebiteľa na žiadosť veriteľa poskytnúť údaje, ktoré sú potrebné na posúdenie jeho schopnosti splácať spotrebiteľský úver a tiež povinnosť veriteľov poskytovať údaje o spotrebiteľských úveroch do elektronického registra. Po novom zákon upravuje v ustanovení § 7 ods. 4 zákona povinnosť veriteľa, ktorý má povolenie na poskytovanie spotrebiteľských úverov bez obmedzenia rozsahu poskytnutia, aby s vynaložením odbornej starostlivosti na účely posudzovania schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver získavali a účelne využívali údaje o spotrebiteľských úveroch z elektronického registra údajov o spotrebiteľských úveroch. Zároveň zákon ustanovuje povinnosť vyššie uvádzaných veriteľov zriadiť aspoň jeden register. Register vedie prevádzkovateľ, je neverejný a majú k nemu prístup iba zákonom vymedzené subjekty, a to na zákonom stanovený účel.

Nový Zákon o spotrebiteľských úveroch (účinnosť od 20.11.2026)

Od 20.11.2026 bude účinný nový Zákon o spotrebiteľských úveroch. Prijatie nového Zákona o spotrebiteľských úveroch predstavuje zásadnú zmenu v chápaní toho, čo sa považuje za spotrebiteľský úver. Nový Zákon o spotrebiteľských úveroch totiž rozširuje definíciu spotrebiteľských úverov. Po novom sa za spotrebiteľský úver považuje aj úver pod limitom 100 EUR alebo odložená platba poskytovaná treťou stranou (Buy Now, Pay Later - BNPL platformy). Pre veriteľov je presná definícia spotrebiteľského úveru kritická. Nesprávne vyhodnotenie úverového produktu môže viesť od sankcii regulátora až po neplatnosť úverových zmlúv.

Rozšírenie definície spotrebiteľského úveru

Nový Zákon o spotrebiteľských úveroch prináša novú definíciu spotrebiteľského úveru.

• Odložené platby poskytované dodávateľmi tovarov alebo služieb: Odloženou platbou sa rozumie napríklad splátkový nákup (predaj), platobná karta predajcu bez možnosti úveru. V podstate ide o možnosť zakúpiť tovar alebo dostať službu, pričom k platbe má dôjsť po dodaní tovaru alebo poskytnutí služby. Podstatou je, že v tomto prípade neexistuje tretí subjekt, ktorý poskytuje úver. Uvedené však platí len pre mikropodniky, malé a stredné podniky. V prípade, ak nebudú dodržané všetky podmienky pre uplatnenie tejto výnimky, v každom prípade pôjde o spotrebiteľský úver.
• Veriteľ, ktorý poskytuje spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby (platformy a aplikácie Buy Now, Pay Later - kúp teraz a zaplať neskôr): Okrem odloženej platby, ktorú poskytuje dodávateľ tovaru alebo služby bez zapojenia tretej strany, existuje aj iný druh odložených platieb. Ide o tzv. Rozdiel oproti predchádzajúcim odloženým platbám je v tom, že medzi dodávateľom, ktorý poskytuje možnosť odkladu platby, a spotrebiteľom, ktorý si kúpil tovar alebo službu, je ešte tretia strana. Takáto forma odloženej platby, ktorú bežne ponúkajú platformy Buy Now, Pay Later, sa bude v každom prípade považovať za spotrebiteľský úver, a to bez obmedzenia výšky úveru. Takto sa pod reguláciu nového Zákona o spotrebiteľských úveroch dostanú aj online platformy poskytujúce odloženie platby tzv.
• Leasingové zmluvy: Ide o klasický finančný leasing, kde spotrebiteľ má právo alebo povinnosť prevziať predmet leasingu do svojho vlastníctva.

Výnimky z nového zákona

Nový Zákon o spotrebiteľských úveroch sa však nebude vzťahovať na tzv.

Prečítajte si tiež: Spotrebiteľský úver a jeho odplata

• Úvery pod limitom 100 EUR: Aktuálne stále platný Zákon o spotrebiteľských úveroch sa nevzťahuje na úvery, ktorých výška je menej ako 100 EUR. Platí však, že na spotrebiteľský úver do výšky 200 EUR sa niektoré ustanovenia nového Zákona o spotrebiteľských úveroch nevzťahujú.
• Úver, ktorý sa musí splatiť do 3 mesiacov: Podľa aktuálne platného Zákona o spotrebiteľských úveroch platí výnimka, že za spotrebiteľský úver sa nepovažuje úver, ktorý sa musí splatiť najneskôr do 3 mesiacov.

Návrh zákona z dielne Ministerstva financií SR

Vláda schválila návrh nového zákona, ktorý má výrazne zlepšiť podmienky pre poskytovanie spotrebiteľských úverov. Návrh zákona o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov, ktorý vypracovalo Ministerstvo financií SR, si kladie za cieľ implementovať požiadavky európskej smernice (CCD2) z roku 2023.

Ministerstvo financií v dôvodovej správe zdôraznilo, že poskytovanie spotrebiteľských úverov prešlo od roku 2008 výraznými zmenami, najmä vďaka digitalizácii. Spotrebitelia očakávajú rýchlejšie a jednoduchšie získavanie úverov, často online. Cieľom nového zákona je nielen prispôsobiť sa novým technológiám, ale aj vyjasniť nepresné formulácie v predchádzajúcej smernici. Účinnosť nového zákona je navrhovaná od 20.

Aplikácia Odporúčania Národnej banky Slovenska

Predmetom návrhu zákona o spotrebiteľských úveroch je legislatívna aplikácia existujúceho Odporúčania Národnej banky Slovenska č. 1/2014 zo 7. októbra 2014 v oblasti politiky obozretnosti na makroúrovni k rizikám spojeným s vývojom na trhu retailových úverov, ktoré už v súčasnosti platí pre banky poskytujúce spotrebiteľské úvery.

Predkladaný návrh zákona o spotrebiteľských úveroch je potrebné zároveň vnímať aj v kontexte návrhu zákona o úveroch na bývanie a o zmene a doplnení niektorých zákonov, ktorým sa do slovenského právneho poriadku transponuje smernica Európskeho parlamentu a Rady 2014/17/EÚ zo 4. februára 2014 o zmluvách o úvere pre spotrebiteľov týkajúcich sa nehnuteľností určených na bývanie a o zmene smerníc 2008/48/ES a 2013/36/EÚ a nariadenia (EÚ) č. 1093/2010. Tento návrh zákona o úveroch na bývanie stanovuje taktiež viaceré obozretné zásady pre poskytovanie úverov na bývanie.

Návrh zákona je v súlade s Ústavou Slovenskej republiky, ústavnými zákonmi, nálezmi Ústavného súdu Slovenskej republiky, inými zákonmi a ostatnými všeobecne záväznými právnymi predpismi Slovenskej republiky, s právom Európskej únie a s medzinárodnými zmluvami, ktorými je Slovenská republika viazaná. Prijatie zákona a jeho aplikácia nebude mať vplyvy na rozpočet verejnej správy, vplyvy na informatizáciu, vplyvy na životné prostredie a vplyvy na služby verejnej správy pre občana. Tento zákon nadobúda účinnosť 1. januára 2017 okrem čl. I. bodov 2, 3 a 8, ktoré nadobúdajú účinnosť 1.

Prečítajte si tiež: Všetko o Spotrebiteľskom Revolvingovom Úvere

Ďalšie zmeny a spresnenia

Novela zákona prináša aj ďalšie zmeny a spresnenia, ktoré sa týkajú:

• Registra údajov o spotrebiteľských úveroch: Dopĺňa sa povinnosť vkladať do registra údajov o spotrebiteľských úveroch údaje o úveroch poskytnutých podľa § 1 ods. 6 zákona. Zákon neobsahuje úpravu výmazu údajov z registra z dôvodu ich možného chybného poskytnutia od povinného subjektu, ani ako dôsledok kontrolného zaobstarania finančnej služby v zmysle zákona č. 747/2004 Z. z. o dohľade nad finančným trhom a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov.
• Spresnenie rozsahu použitia zákona: Spresňuje sa rozsah použitia ustanovení zákona č. 129/2010 Z. z. na novú zmluvu o spotrebiteľskom úvere o ustanovenie § 17 zákona č. 129/2010 Z.
• Výnimky zo zákona: Spresňuje sa rozsah použitia výnimky z ustanovení zákona č. 129/2010 Z. z. pri nahradení pôvodného záväzku novým záväzkom aj na pohľadávky z pôvodnej spotrebiteľskej zmluvy v prípadoch, keď došlo ku zmene v osobe veriteľa v súlade so zákonom č. 129/2010 Z. z. v znení účinnom od 23. decembra 2015 a nový veriteľ pri vymáhaní svojich práv nepostupoval podľa § 1 ods. 3 písm. n) zákona č. 129/2010 Z.
• Nediskriminačný prístup k registru: Podstatou nediskriminačného prístupu prevádzkovateľa registra voči veriteľom je dať každému subjektu rovnaké príležitosti (to sa nepochybne vzťahuje aj na oblasť cien alebo skutočnosti, či daný veriteľ prispieva do registra údajmi alebo nie).
• Zverejňovanie údajov: Cieľom predmetného ustanovenia je vymedziť rozsah zverejňovaných údajov za účelom konzistentnosti ustanovenia § 36 zákona č. 747/2004 Z. z. o dohľade nad finančným trhom a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov s týmto osobitným predpisom, ktorý upravuje iný register vedený Národnou bankou Slovenska.

Ukazovateľ schopnosti splácať spotrebiteľský úver

Navrhovaným doplnením ustanovenia § 7 odsek 19 sa ukladá povinnosť pre veriteľa podľa § 20 ods. 1 písm. a) a veriteľa, ktorý je bankou, zahraničnou bankou, pobočkou zahraničnej banky určovať, dodržiavať a pravidelne prehodnocovať limit pre ukazovateľ schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver na účely zvýšenia odborného posúdenia schopnosti splácať spotrebiteľský úver.

Príjmy a výdavky spotrebiteľa

• Príjmom uvedeným v písm. a) sa rozumie napríklad „priemerný čistý mesačný zárobok“ spotrebiteľa podľa § 134 ods. 9 Zákonníka práce.
• Výškou splátky spotrebiteľského úveru uvedenou v písm. c) sa rozumie výška splátky (novo) poskytnutého spotrebiteľského úveru.
• Peňažnými záväzkami znižujúcimi príjem spotrebiteľa uvedenými v písm. d) sa rozumejú všetky pravidelné výdavky spotrebiteľa, ktoré znižujú jeho príjem (výška výživného, výška splátky úverov a pôžičiek a pod.).
• Položky uvedené v písmenách b) až d) tvoria celkové výdavky.

Ďalšie podmienky na výpočet limitu

Navrhovaným ustanovením § 7 ods. 22 sa určuje ďalšia podmienka na výpočet limitu pre ukazovateľ schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver, ktorá spočíva v tom, že keď (nový) spotrebiteľský úver nemá určenú fixnú úrokovú sadzbu počas celej doby splatnosti spotrebiteľského úveru, je potrebné do výpočtu limitu ukazovateľa schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver zahrnúť splátku tohto spotrebiteľského úveru pri zohľadnení možného zvýšenia úrokovej sadzby, ktoré stanoví Národná banka Slovenska opatrením podľa § 7 ods.

Navrhovaným ustanovením § 7 ods. 23 sa určuje podmienka, ktorú sú veriteľ podľa § 20 ods. 1 písm. a), banka, zahraničná banka a pobočka zahraničnej banky povinní uplatniť pri poskytovaní spotrebiteľského úveru. Od tejto podmienky je možné upustiť za predpokladu, že nastanú prípady uvedené v § 7 ods.

Výnimky z uplatnenia ukazovateľa

Navrhovaným ustanovením § 7 ods. 24 sa určujú výnimky z uplatnenia ustanovenia § 7 ods. 19 až 23. Prvá výnimka sa vzťahuje na prípad, keď sa spotrebiteľský úver splatí spotrebiteľským úverom (refinancovaný úver) a pre prípad, keď nastane zmena zmluvy (o spotrebiteľskom úvere) spočívajúca v navýšení počiatočnej výšky úveru (navýšený úver); za predpokladu, že v týchto prípadoch bude splnená určitá podmienka. Druhá výnimka sa vzťahuje na tzv.

Navrhovaným ustanovením sa špecifikuje obozretný spôsob určenia hodnoty finančného zabezpečenia na účely uplatnenia ustanovenia podľa § 7 ods. 24 písm. c), ako aj ustanovenia podľa § 7 ods.

Ďalšie povinnosti veriteľa

Navrhovaným ustanovením § 7 ods. 26 sa ukladá povinnosť veriteľovi podľa § 20 ods. 1 písm. Poistením splatenia spotrebiteľského úveru alebo jeho časti podľa písm. c) sa rozumie poistenie týkajúce sa spotrebiteľa aj veriteľa.

Navrhovaným ustanovením § 7 ods. 27 sa ukladá povinnosť posudzovať položky vstupujúce do výpočtu pre ukazovateľ schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver na základe jednoznačných, overiteľných, aktuálnych a pravdivých informácií. Tieto informácie majú byť ľahko a jednoznačne overiteľné nielen na základe predložených podkladov od spotrebiteľa, ale aj ďalších zdrojov, ktoré sú nezávislé od spotrebiteľa (napríklad overovaním predložených dokladov u osôb, ktoré ich vystavili, používaním údajov týkajúcich sa posudzovania schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver a podobne). S ohľadom na znižovanie administratívnej záťaže spotrebiteľa pri preukazovaní rôznych druhov nákladov je vhodné stanoviť jednoznačný mechanizmus na určovanie výšky nákladov s použitím vzorca. Životné minimum a príjem sú vstupujúce veličiny na účely výpočtu nákladov na zabezpečenie základných životných potrieb spotrebiteľa a osôb, voči ktorým má spotrebiteľ vyživovaciu povinnosť. Minimálne štandardy na výpočet vzorca určí Národná banka Slovenska opatrením podľa § 7 ods.

Navrhovaným ustanovením § 7 ods. 28 sa ukladá povinnosť posudzovať príjem z pohľadu jeho zmeny predovšetkým, pokiaľ ide o jeho zníženie. V prípade, že je zrejmé, že sa spotrebiteľ stane poberateľom starobného dôchodku alebo iného dôchodku (prípadne je spotrebiteľ vo výpovednej lehote alebo je poberateľom príjmov za vykonávanie sezónnych prác) v dôsledku čoho dôjde k zníženiu jeho príjmu, je potrebné túto skutočnosť zohľadniť pri posudzovaní schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver.

Lehota splatnosti a postupné splácanie

Navrhovaným ustanovením § 7 ods. 29 sa ukladá povinnosť určovať, dodržiavať a na pravidelnej báze prehodnocovať limit lehoty splatnosti spotrebiteľského úveru.

Navrhovaným ustanovením § 7 ods. 30 sa určuje podmienka, ktorú sú veriteľ podľa § 20 ods. 1 písm. a), banka, zahraničná banka a pobočka zahraničnej banky povinní uplatniť pri poskytovaní spotrebiteľského úveru. Od tejto podmienky je možné upustiť za predpokladu, že nastane prípad uvedený v § 7 ods.

Navrhovaným ustanovením § 7 ods. 31 sa určuje výnimka z uplatnenia ustanovení § 7 ods. Ustanovenia § 7 ods.

Navrhovaným ustanovením § 7 ods. 32 sa ukladá povinnosť vypracúvať vnútorné predpisy o určení podmienok pre postupné splácanie spotrebiteľských úverov a zároveň ich pravidelne prehodnocovať.

V navrhovanom ustanovení § 7 ods. 33 sa uvádzajú podrobnosti, ako je potrebné nastaviť podmienky na postupné splácanie spotrebiteľského úveru. Od týchto podmienok je možné upustiť za predpokladu, že nastanú prípady uvedené v § 7 ods. 34, 35 a 37. Pod pravidelnými splátkami sa myslia splátky platené pravidelne v rovnakej výške platenej peňažnej sumy.

V navrhovanom ustanovení § 7 ods. 34 sa určujú výnimky z uplatnenia odseku 33 písm. a). V zmysle tejto výnimky je možné pri splnení dodatočných požiadaviek nahradiť požiadavku mesačnej frekvencie splátok ročnou frekvenciou. Ide o úvery, ktorých účelom je nadobudnutie vlastníckeho práva k hnuteľnej veci, ktorá slúži ako zabezpečenie tohto spotrebiteľského úveru a pri ktorých spotrebiteľ splatil platbu aspoň vo výške 20% kúpnej ceny pred odovzdaním predmetu kúpy a zostatková hodnota úveru po tejto platbe neprevyšuje 80% kúpnej ceny. Za pravidelné splátky sa považujú napr.

V navrhovanom ustanovení § 7 ods. 35 sa určujú výnimky z uplatnenia odseku 33 písm.

V navrhovanom ustanovení § 7 ods.

V navrhovanom ustanovení § 7 ods. 37 sa špecifikujú podmienky splácania úverov na stavebné účely podľa § 12 ods. 2 písm. a) zákona č. 310/1992 Zb. o stavebnom sporení. Pri týchto úveroch je možné nahradiť požiadavku ich pravidelného splácania, ak sú prostriedky pravidelne poukazované ako vklady na účet stavebného sporiteľa. Pritom výška poukazovanej čiastky je minimálne vo výške, ktorá by umožňovala splatiť rozdiel medzi sumou potrebnou na vznik nároku na poskytnutie stavebného úveru a sumou na účte stavebného sporiteľa v čase poskytnutia spotrebiteľského úveru rovnomerným spôsobom pri zohľadnení jeho úrokovej sadzby a lehoty splatnosti úveru. Táto špecifikácia nadväzuje na trhovú prax aplikovanú na splácanie medziúverov.

V navrhovanom ustanovení § 7 ods.

Regulácia a monitorovanie

V navrhovanom ustanovení § 7 ods. 39 sa ukladá povinnosť regulovať a monitorovať objem spotrebiteľských úverov poskytnutých prostredníctvom samostatných finančných agentov voči objemu poskytnutých spotrebiteľských úverov veriteľom.

V navrhovanom ustanovení § 7 ods.

Splnomocňovacie ustanovenie pre Národnú banku Slovenska

Navrhovaným ustanovením § 7 ods. 41 sa do návrhu zákona dopĺňa splnomocňovacie ustanovenie pre Národnú banku Slovenka na vydanie opatrenia (prípadne viacerých opatrení) za účelom úpravy podrobností o povinnostiach, ktoré sa doplnili do ustanovení § 7 ods.

Ďalšie spresnenia ustanovení

Navrhovaným ustanovením § 7 ods.

Navrhovanou úpravou sa spresňuje ustanovenie § 11 ods.

Navrhovaným ustanovením sa spresňuje ustanovenie § 17 ods.

Transparentnosť a dohľad

Za účelom zvýšenia transparentnosti zákona č. 129/2010 Z. z. sa navrhuje upraviť znenie § 20 ods. 1 úvodnej vety tak, aby bolo precízne zosúladené s vymedzením definície veriteľa v ustanovení § 2 písm. b) zákona č. 129/2010 Z. z., čím sa zároveň prispieva k zdokonaleniu legislatívnych predpokladov na zabezpečenie efektívnejšieho, operatívnejšieho a účinnejšieho výkonu dohľadu pri postihovaní neoprávneného ponúkania alebo poskytovania spotrebiteľských úverov bez povolenia vyžadovaného zákonom č. 129/2010 Z.

Navrhovaná úprava zohľadňuje skutočnosť, že v prípade splnenia podmienok uvedených v § 20a ods. 7 postačuje, aby mal veriteľ podľa § 20 ods. 1 písm.

Navrhovaná úprava zohľadňuje skutočnosť, že v prípade splnenia podmienok uvedených v § 20a ods. 7 postačuje, aby mal veriteľ podľa § 20 ods. 1 písm. a) ustanoveného len vedúceho zamestnanca zodpovedného za výkon vnútornej kontroly. Súčasne sa do ustanovenia § 20a ods. 3 písm.

Navrhovaná úprava zohľadňuje skutočnosť, že v prípade splnenia podmienok uvedených v § 20a ods. 7 postačuje, aby mal veriteľ podľa § 20 ods. 1 písm. a) ustanoveného len vedúceho zamestnanca zodpovedného za výkon vnútornej kontroly.

Navrhovaná úprava zohľadňuje skutočnosť, že v prípade splnenia podmienok uvedených v § 20a ods. 7 postačuje, aby mal veriteľ podľa § 20 ods. 1 písm.

Doplnením navrhovaného ustanovenia § 20a ods. 19 písm. c) sa postupy na schvaľovanie spotrebiteľských úverov dopĺňajú o ďalšie postupy, ktoré budú jeho súčasťou.

• a) postup týkajúci sa uplatňovania limitu pre ukazovateľ schopnosti splácať spotrebiteľský úver podľa § 7 ods.
• b) postup týkajúci sa uplatňovania lehoty splatnosti spotrebiteľského úveru podľa § 7 ods.
• c) postup týkajúci sa uplatňovania požiadaviek na spôsob a podmienky splácania spotrebiteľského úveru podľa § 7 ods.

Podľa aktuálneho znenia zákona o spotrebiteľských úveroch Národná banka Slovenska nemá zákonné splnomocnenie na zbieranie potrebných údajov od veriteľov, ktorí majú udelené povolenie poskytovať spotrebiteľské úvery v neobmedzenom rozsahu, touto úpravou sa toto splnomocňovacie ustanovenie navrhuje do návrhu zákona doplniť. Pre veriteľov s povolením poskytovať spotrebiteľské úvery v obmedzenom rozsahu je takého splnomocňovacie ustanovenie uvedené v § 20b ods.

Navrhovanou úpravou sa do § 20b ods. 2 dopĺňa právna forma veriteľa podľa § 20 ods. 1 písm. b).

tags: #spotrebiteľský #úver #novela