Revolvingový Spotrebiteľský Úver: Flexibilné Riešenie pre Vaše Finančné Potreby

Život s pôžičkou nie je v súčasnosti nič neobvyklé. Pôžička vám môže byť prospešná, ale tiež vám pridať vrásky. Peniaze si požičiavajte len za predpokladu, že ste schopní ju bez problémov splácať. Ten, kto sa orientuje v oblasti financií, vám potvrdí, že rozhodnutie pre pôžičku je vhodné v situácii, keď to, na čo si požičiavate, vám bude slúžiť dlhšie, než je dĺžka splácania. Dobrým rozhodnutím tiež je, ak bude pôžička slúžiť ako investícia do budúcnosti, ktorá sa vám vráti. Skúsenosť s nejakým druhom pôžičky, úveru či lízingu má väčšina ľudí na Slovensku. Je preto nevyhnutné vedieť, za akých okolností a v akých situáciách je vhodným riešením a naopak, kedy je lepšie sa jej vyhnúť.

Čo je Revolvingový Úver?

Revolvingový úver je typ krátkodobého úveru, ktorý poskytuje klientovi možnosť opakovane čerpať peniaze až do výšky stanoveného úverového rámca. Ide o pôžičku bez konkrétneho účelu. Je to bežný variant spotrebiteľského úveru, ktorý umožňuje opakované čerpanie financií až do výšky úverového rámca. Typicky ide o úver, ku ktorému sa vydáva kreditná karta. Vďaka karte môže klient jednoducho opakovane využívať splatené peniaze pre svoje ďalšie nákupy. Dnes už sú ale bežným variantom tiež revolvingové úvery bez karty.

Princíp revolvingového úveru spočíva v tom, že pri pravidelnom splácaní sa neustále dopĺňa cieľová suma úverového rámca. Ak si teda dohodneme revolvingový úver napríklad vo výške 8 tisíc eur a tieto peniaze na začiatku vyčerpáme, začneme splácať a za nejaký čas splatíme napríklad 3 tisíc eur, zostáva nám doplatiť 5 tisíc. Avšak môžeme opätovne dočerpať tých 3 tisíc eur do výšky úverového rámca a opäť začíname splácať sumu 8 tisíc eur.

Podobnosti s Kontokorentným Úverom

Revolvingový úver viacerým pripomína klasický kontokorentný úver. Podobajú sa v tom, že oba fungujú na podobnom princípe. Ak finančná inštitúcia úver schváli, žiadateľ získava trvalú finančnú rezervu.

Kontokorentný úver je druh požičania peňazí bankou prostredníctvom bežného účtu klienta. A to aj v prípade, že mu na účte chýba dostatočná hotovosť na splácanie. Bežný účet s vopred dohodnutým kontokorentom sa označuje za kontokorentný účet, ktorý je „mixom“ vkladového a úverového účtu. Výhodou kontokorentného úveru je, že dokáže pomôcť preklenúť náročnejšie obdobie podnikateľom aj fyzickým osobám. Peniaze získa klient rýchlo a len si ich jednoducho vyberie z osobného účtu.

Prečítajte si tiež: Výber tlačidlového telefónu pre seniora

Výhody Revolvingového Úveru

1. Opakované využívanie financií: Hlavnou výhodou je možnosť opakovaného využívania financií až do výšky aktuálneho zostatku. Revolvingový úver umožňuje klientovi čerpať financie opakovane, a to aj bez opätovnej žiadosti o úver.
2. Finančná rezerva: Ďalšou výhodou je neustála finančná rezerva, ktorú môže klient kedykoľvek bez oznamovania využiť.
3. Flexibilita: Úroky sa počítajú zo sumy vyčerpanej z úverového účtu. To znamená, že klient nemusí platiť vždy rovnakú mesačnú splátku. Jej výška sa odvíja od množstva vyčerpaného úverového rámca.
4. Navýšenie úverového rámca: V Home Credite je možné kedykoľvek požiadať o navýšenie úverového rámca (limitu). Spoločnosť v takom prípade posúdi riziko schopnosti splácať.
5. Rýchle vybavenie a čerpanie: Výhodami revolvingového úveru a nákupu na splátky sú rýchle vybavenie a okamžité čerpanie bez veľkých „papierovačiek“.

Ako Funguje Splácanie Revolvingového Úveru?

Zákazník môže platiť pravidelne zvolenú splátku až do splatenia poskytnutej sumy, podobne ako pri jednorazovom štandardnom úvere. Spoločnosti, aj Home Credit, poskytujú kalkulačky. V prípade revolvingových účtov spoločnosti poskytujú mesačný výpis, v ktorom je klient informovaný o stave, teda aký má rámec/limit, koľko vyčerpal prostriedkov, akú splátku zaplatil a ako bola splátka rozdelená na úhradu úrokov (prípadne poplatkov), taktiež o akú sumu bola znížená istina (dlžná suma). Nakoniec je uvedená výška zostávajúceho dlhu a voľná (disponibilná) čiastka k opakovanému čerpaniu. Niektoré spoločnosti ponúkajú klientom k dispozícii mobilnú aplikáciu, v ktorej nájdu všetky informácie k svojmu úveru.

Ak klient doplatí revolvingový úver, neplatí ďalej žiadne ďalšie splátky a výška úverového rámca je mu kedykoľvek k dispozícii na ďalšie použitie. Po opakovanom čerpaní začne opäť splácať. Minimálna výška splátky je vždy definovaná v zmluve - buď ako % z vyčerpanej čiastky, alebo ako % z výšky úverového rámca. Minimálna splátka je vždy uvedená aj na výpise z účtu. Klient však môže poslať akúkoľvek vyššiu splátku.

Ukončenie Revolvingového Úveru

Revolvingový úver nezaniká jeho splatením, ale až ukončením zmluvy, teda písomnou výpoveďou zmluvy. To by si spotrebitelia mali jednoznačne uvedomiť, aby nedochádzalo k zbytočným nedorozumeniam a nechceným problémom. Ak chce revolvingový úver úplne ukončiť, musí zaplatiť dlžnú sumu a písomne požiadať poskytovateľa o ukončenie zmluvy o revolvingovom úvere.

Kedy Je Vhodné Žiadať o Spotrebiteľský Úver?

Kedy je teda vhodné žiadať o spotrebiteľský úver?

1. Rekonštrukcia alebo vylepšenie bývania: Vďaka pôžičke si môžete zrekonštruovať alebo vylepšiť svoje obydlie. Na nákup nehnuteľnosti býva obvykle najlepším riešením hypotéka. Ak ste ale trebárs zdedili byt či dom, môžete zo spotrebiteľského úveru zafinancovať napríklad rekonštrukciu kuchyne alebo kúpeľne. Úver oceníte aj v prípade, keď budete chcieť v dlhodobom horizonte ušetriť za energie. Požičané peniaze môžete investovať do zateplenia, výmeny okien, dverí a strechy, ale tiež do nákupu úsporných spotrebičov.
2. Úhrada vzdelania: Spotrebiteľský úver môžete použiť aj na úhradu investície do vzdelania. Môže ísť nielen o štúdium na vysokej škole, ale tiež o najrôznejšie špecializované kurzy, vďaka ktorým budete mať vyššiu hodnotu na pracovnom trhu. Vopred si zistite, o aké odbory a špecializácie je záujem, aby sa vám investované peniaze v budúcnosti vrátili.
3. Podnikanie: Pred rozbehom podnikania si urobte podnikateľský plán, aby ste zistili, či bude mať váš produkt alebo služba na trhu uplatnenie a šancu na úspech. Spracujte si tiež finančný plán, vďaka ktorému si urobíte predstavu, aké budete mať náklady a výdavky. Vďaka tomu budete vedieť, koľko peňazí si požičať. Ak už podnikáte, môžete si podnikateľským úverom zabezpečiť potrebný cash flow alebo ním preklenúť finančne náročnejšie obdobie. Peniaze z pôžičky môžete tiež investovať do nákupu nového vybavenia alebo do rozšírenia výroby.
4. Nečakané výdavky: Nákladná oprava auta, nákup nového notebooku, bez ktorého nemôžete pracovať, nákup novej chladničky, pretože tá stará sa pokazila, prasknuté vodovodné potrubie a podobne.

Na Čo Si Dať Pozor?

Než sa rozhodnete pre pôžičku, dobre sa na to vyspite. Nech už je vaša motivácia na požičanie peňazí akákoľvek, mali by ste si byť istí, že vám splácanie nenaruší rozpočet. Dobre si spočítajte, koľko peňazí budete skutočne potrebovať. Ak si požičiate málo, budete musieť zvažovať, kde vezmete zvyšok. Ak si požičiate nadbytok, bude splátka pôžičky zbytočne vysoká. Za splácanie pôžičky by ste mesačne nemali utratiť viac ako 30 percent zo svojich príjmov. Zároveň by ste kvôli nej nemali mať problém niečo si aj ušetriť.

Prečítajte si tiež: Spotrebiteľský úver a jeho odplata

O spotrebiteľský úver nežiadajte, ak viete, že by ste ho nezvládali splácať. Zároveň nie je vhodný na financovanie vecí, ktoré budú mať v porovnaní s dĺžkou splácania úveru kratší čas úžitku. Ešte jedna zásadná rada na záver. Požičanými peniazmi by ste určite nemali riešiť ani splácanie iných pôžičiek.

Predtým, ako sa definitívne rozhodnete pre pôžičku, zamyslite sa nielen nad svojou súčasnou situáciou, ale tiež nad budúcnosťou: Chystáte sa založiť rodinu? Budete sa sťahovať? Budete meniť prácu? Všetko to môže ovplyvniť výšku pôžičky aj jej splácanie. Úplne základné pravidlo, ktorého sa treba bezpodmienečne držať je, že peniaze by ste si mali požičiavať len za predpokladu, ak ste naozaj schopní ich bez problémov splácať. A za ďalšie, že z tejto pôžičky budete mať dlhodobý prospech. Ten, kto sa orientuje v oblasti financií, vám potvrdí, že rozhodnutie pre pôžičku je vhodné v situácii, keď to, na čo si požičiavate, vám bude slúžiť dlhšie, než je doba splácania.

Klient by mal voľné prostriedky z revolvingového úveru čerpať len v prípade zmysluplnej potreby a neutrácať peniaze za malichernosti.

Ako Sa Vyznat v Množstve Úverov?

Ako sa vyznať v tom množstve dostupných úverov, hypoték a pôžičiek? Nájdite si s nami tú svoju a zorientujte sa v základných pojmoch, ktoré sa s aktuálnymi úvermi spájajú. Úver je vlastne požičanie peňazí za odplatu, takzvaný úrok. Úvery podľa lehoty splatnosti začínajú pri krátkodobých, kde sa splatnosť ráta na 1 mesiac až 1 rok. Ide o spotrebný úver a pôžičku, revolvingový úver alebo povolené prečerpanie účtu (kontokorentný úver). Krátkodobý spotrebný úver sa využíva najmä na nákup spotrebných tovarov a služieb. Jasným príkladom je revolvingový úver a rovnako tak aj nákup na splátky.

V prípade, že je klient dlhodobo disciplinovaný, dokáže úver splácať a má stabilný príjem, môže sa banka rozhodnúť poskytnúť mu revolvingový úver. Splátkový úver na nákup tovaru môže klientovi ponúknuť finančná inštitúcia alebo samotný obchodník. Zjednodušuje sa tým celý proces vybavenia a čerpania úveru. Zárukou pre veriteľa sa stáva zakúpený tovar.

Prečítajte si tiež: Všetko o Spotrebiteľskom Revolvingovom Úvere

Strednodobé úvery sú také, ktorých lehota na splatenie sa pohybuje v rozmedzí 1 až 4 roky. Spotrebný úver je určený pre klienta na nepodnikateľské účely. Výhodou spotrebného úveru je vyššia požičaná suma a dlhšia doba splatnosti, kedy sa požičaná suma rozloží na menej zaťažujúce mesačné splácanie.

Dlhodobé úvery so splatnosťou viac ako 5 rokov majú na trhu s finančnými produktmi svoje pevné miesto. Hypotekárny úver je úver s lehotou splatnosti najmenej 4 a najviac 30 rokov. Je zabezpečený, a to tuzemskou nehnuteľnosťou, ktorá sa s hypotékou viaže. Hypotekárny úver sa poskytuje nakúpu nehnuteľnosti alebo jej časti, na výstavbu alebo zmenu dokončených stavieb, či na údržbu nehnuteľnosti. Hypotekárny úver pre mladých je určený osobám vo veku 18 až 35 rokov. Výhodou je, že im pri ňom štát umožňuje uplatniť si daňový bonus na zaplatené úroky - najviac 50 % zo zaplatených úrokov, do maximálnej výšky 400 eur mesačne počas 5 rokov. Pri hypotéke pre mladých treba myslieť na to, že daňový bonus sa môže uplatniť maximálne do sumy 50 000 eur.

Úverová kalkulačka je pojem, s ktorým sa dnes stretnete takmer všade. Viete, prečo je dobré využiť ju? Poskytne vám online prepočet úveru a vy si môžete jednoducho vypočítať vaše mesačné náklady. Mimoriadne splátky počas fixácie úrokovej sadzby sú skvelou možnosťou, ako vyplatiť úver rýchlejšie a bez ďalšieho finančného zaťaženia. Ide o parameter, ktorý sa líši od banky k banke, ale aj od úveru k úveru, no zvyčajne sú mimoriadne splátky povolené 1-krát ročne alebo k výročiu fixácie.

Úverový register je spoločný register bankových informácií. Bankám umožňuje nahliadnuť na úverovú históriu klienta - žiadateľa o pôžičku. Účelom je, aby sa mohli vyhnúť rizikovým klientom - neplatiteľom alebo tým, ktorí so splátkami pravidelne meškajú.

Zosplatnenie úveru je právo, ktoré má každý veriteľ, a ktoré môže využiť v prípade, že dlžník dlhodobo nespláca úverový záväzok alebo neplní iné dohodnuté podmienky zmluvy. Banka alebo iná finančná inštitúcia môže žiadať po dlžníkovi jednorazové splatenie zostávajúcej dlžnej sumy.

Poistenie úveru je inými slovami poistenie schopnosti splácať úver, keď nastanú neočakávané životné udalosti. Možnosťou je bankoúver alebo komplexné životné poistenie. Bankoúver ponúkajú banky priamo pri komunikácii, ktorá sa týka úveru. Často sú s podpísaním pripoistenia spojené výhodnejšie úverové podmienky.

tags: #spotrebitelsky #uver #revolvingovy