Spotrebiteľský úver: Na čo ho nemožno použiť a ako ho získať

Spotrebiteľský úver je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na základe zmluvy vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci. Hoci je spotrebiteľský úver flexibilný finančný nástroj, existujú obmedzenia, na čo sa dá použiť. V tomto článku sa pozrieme na to, na čo spotrebiteľský úver nemožno použiť, ako ho získať, ako ho refinancovať a na dôležité aspekty, ktoré by ste mali zvážiť pred jeho čerpaním.

Čo je spotrebiteľský úver?

Spotrebiteľský úver je definovaný zákonom ako dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov. Poskytuje sa bezhotovostným prevodom na platobný účet spotrebiteľa, poštovým poukazom alebo platobným prostriedkom vydaným na meno spotrebiteľa.

Aké typy príjmov banka akceptuje?

Pre získanie informácií k príjmu z prenájmu, príjem na dohodu, sezónne práce a pod. si môžete vytlačiť potrebné tlačivá k potvrdeniu o príjme.

Na čo sa spotrebiteľský úver nedá použiť?

Zákon o spotrebiteľských úveroch definuje, na čo sa úver dá použiť, ale implicitne tým aj určuje, na čo sa použiť nedá. Hoci je spotrebný úver bezúčelový, nemôže byť použitý na obchádzanie zákona. Je zakázané predkladať spotrebiteľovi návrhy zmlúv, ktorých zrejmým účelom je obchádzanie ustanovení tohto zákona.

Ako získať spotrebiteľský úver?

Žiadateľom o spotrebiteľský úver môže byť fyzická osoba vo veku 18-65 rokov s pravidelným príjmom a s trvalým pobytom na Slovensku. Možný je aj príjem z podnikania, ak žiadate o úver na rodné číslo a nie na IČO. K podaniu žiadosti postačuje doklad totožnosti. Nie je nevyhnutné dokladovať príjem od zamestnávateľa, pretože väčšinu príjmov si vieme overiť automaticky a bez dokladovania.

Prečítajte si tiež: Výber tlačidlového telefónu pre seniora

Úroková sadzba

Úroková sadzba spotrebného úveru je individuálna a jej výška závisí od celkového posúdenia bonity klienta. Úroková sadzba pre Bezúčelový úverTB je od 6,49 % p.a. a je nemenná počas celej doby splácania. V prípade že peniaze z Bezúčelového úveruTB použijete na kúpu udržateľných produktov, znížime vám úrokovú sadzbu na 5,99 % p.a.

Refinancovanie spotrebiteľského úveru

Ak rozmýšľate nad prenesením úveru do Tatra banky, môžete využiť Refinančný úverTB, ktorý vám ponúka možnosť nahradiť viac existujúcich úverov jedným novým za výhodnejších podmienok. Úroková sadzba 6,00 % ročne je garantovaná v prípade refinancovania úverov iných bánk, respektíve poskytovateľov spotrebných úverov, a to aj na prípadnú zvyšnú časť úveru, ktorú môžete získať bez dokladovania účelu, a teda peniaze z tejto časti pôžičky môžete použiť na čokoľvek. Za refinančný úver neplatíte poplatok uvedený v sadzobníku poplatkov.

Refinancovanie hypotéky

Je možné refinancovať úver na splatenie úverov. Ak máte hypotéku so štátnym príspevkom pre mladých, je dôležité porovnať si spôsoby výpočtu bonifikácie medzi bankami, aby ste si vybrali tú najvýhodnejšiu. Hypotéka pre mladých sa dá bez nutnosti vrátiť štátny príspevok predčasne splatiť po štyroch rokoch. O refinancovanie konkrétneho hypotéveru v tej istej banke môže požiadať aj splnomocnená osoba majiteľom hypovéru.

Splácanie a problémy so splácaním

Úver možno kedykoľvek predčasne splatiť. V prípade, ak bol úver poskytnutý s benefitom Odpustená prvá splátka/1. splátku zaplatíme za vás ak požiadate o jeho čiastočné alebo úplné predčasné splatenie, počas prvých 24 mesiacov od poskytnutia úveru, ste povinný doplatiť aj odpustenú prvú splátku. Ak nastanú ťažkosti so splácaním úveru, je potrebné včas zavolať na DIALOG Live alebo navštíviť pobočku.

Čo robiť, ak máte problém so splácaním?

Ak sa ocitnete v situácii, kedy máte problém so splácaním, môžete využiť štandardný odklad splátok až na 6 mesiacov, 2-krát počas celej doby splácania. Ak pracujete na Slovensku, potrebujete potvrdenie z Úradu práce. Ak pracujete v zahraničí, je potrebné dodať potvrdenie o skončení pracovného pomeru od bývalého zamestnávateľa. Je potrebné predložiť PN potvrdenú lekárom alebo potvrdenie zo Sociálnej poisťovne. V prípade úmrtia v rodine je potrebné predložiť kópiu úmrtného listu. V prípade výkonu trestu si nachystajte právoplatný rozsudok a potvrdenie o výkone trestu. Nachystajte si potvrdenie o poberaní materskej, resp. Po skončení odkladu je potrebné pokračovať v splácaní úveru v pravidelných mesačných splátkach v stanovenom termíne.

Prečítajte si tiež: Spotrebiteľský úver a jeho odplata

Alternatívy k spotrebiteľskému úveru

Ak nemáte dostatočné úspory na kúpu nehnuteľnosti, môžete zvážiť medziúver zo stavebnej sporiteľne. Stavebný úver na rozdiel od hypoték s pohyblivými úrokmi garantuje úrokovú sadzbu počas celého obdobia splácania. Navyše, úver môžete splatiť predčasne bez poplatku a ušetríte tak na úrokoch.

Financovanie auta

Ak plánujete kúpu nového či ojazdeného auta, existuje viacero možností jeho financovania. Jednou z nich je kúpa v hotovosti - v prípade, že máte dostatok peňazí. Medzi uvedenými spôsobmi financovania existujú rozdiely a nedá sa jednoznačne určiť, ktorý z nich je najvýhodnejší. Ako podnikateľ môžete využiť lízing alebo pôžičku na auto. Pri finančnom leasingu je vozidlo zaradené do majetku nájomcu. Pri operatívnom leasingu je vozidlo majetkom prenajímateľa. V takomto prípade si peniaze na kúpu auta môžete požičať formou pôžičky v banke alebo u nebankovej spoločnosti.

Dôležité rady a odporúčania

1. Prečítajte si celú zmluvu: Pred podpisom zmluvy si dôkladne prečítajte všetky podmienky a pýtajte sa na nejasnosti.
2. Šetrite: Mladí ľudia by mali sporiť, ešte kým bývajú u rodičov. Zvládnuť šetrenie na byt popri bývaní v podnájme je naozaj ťažké.
3. Simulujte výdavky: Pol roka pred žiadosťou o hypotéku si nasimulujte výdavky spolu so splátkou.
4. Plánujte dopredu: Bývanie plánujte dopredu, najprv myslite na financovanie, až potom hľadajte byt.
5. Pripravte si rozpočet: Pripravte si rozpočet a plán výdavkov na splácanie úverov.
6. Poistite si úver: Zriaďte si výhodné poistenie úveru hneď pri žiadosti o pôžičku.
7. Predvídajte: Odložte si každý mesiac aspoň pár eur, podľa toho koľko vám dovoľuje váš finančný rozpočet.

Investovanie vs. splácanie úveru

Ak máte spotrebný úver, odporúča sa zbaviť sa najskôr úveru. Spotrebný úver banka úročí 4 - 13 % ročne. Takéto zhodnotenie je reálne aj pri akciových investíciách, no s tým rozdielom, že platiť banke úrok 4 - 13 % je garantované, no dosiahnuť takýto výnos je iba želaním. Pri hypotéke je situácia odlišná a v súčasných podmienkach sa neodporúča predčasne splácať hypotekárny úver, pokiaľ jeho splátka príliš nezaťažuje rodinný rozpočet.

Kedy investovať?

Určite neodkladajte investície. Na pokles môžete čakať niekoľko rokov, počas ktorých prídete o zaujímavé zhodnotenie. Viac peňazí ľudia strácajú čakaním na korekcie ako v samotných korekciách. Zarábajú len zainvestované peniaze. Hotovosť predstavuje jedinú istotu straty v podobe poklesu reálnej hodnoty v dôsledku inflácie.

Posudzovanie schopnosti splácať úver

Veriteľ je povinný posúdiť schopnosť spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver najmä s ohľadom na údaje získané z jedného alebo viacerých registrov, do ktorých poskytujú údaje veritelia. Veriteľ je povinný použiť dostatočné, primerané a aktuálne informácie o príjmoch, nákladoch na zabezpečenie základných životných potrieb spotrebiteľa a osôb, voči ktorým má spotrebiteľ vyživovaciu povinnosť, peňažných záväzkoch spotrebiteľa, výške celkovej zadlženosti a ďalšie informácie o finančnej a ekonomickej situácii spotrebiteľa.

Prečítajte si tiež: Všetko o Spotrebiteľskom Revolvingovom Úvere

tags: #spotrebitelsky #uver #na #co #sa #neda