Štatistika vyplácania invalidity nad 40 percent: Komplexný prehľad

Poistenie invalidity je často podceňované, avšak mimoriadne dôležité pripoistenie v rámci životného poistenia. Poskytuje finančnú ochranu v prípade, že v dôsledku zdravotných problémov dôjde k zníženiu schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť. V tomto článku sa podrobne pozrieme na štatistiky vyplácania invalidity nad 40 percent, rôzne typy poistenia invalidity, ako aj na faktory, ktoré ovplyvňujú nárok na invalidný dôchodok a jeho výšku.

Typy poistenia invalidity

Existujú rôzne formy poistenia invalidity, ktoré sa líšia spôsobom vyplácania poistnej sumy:

• Poistenie invalidity s konštantnou sumou: Poisťovňa vyplatí celú dohodnutú poistnú sumu naraz, ak Sociálna poisťovňa uzná plnú invaliditu (nad 71 %). Pri čiastočnej invalidite (41-71 %) poisťovňa vyplatí celú sumu dohodnutú v poistnej zmluve.
• Poistenie invalidity s klesajúcou sumou: Dohodnutá poistná suma sa každý rok znižuje.
• Rentové vyplácanie invalidity: Poisťovňa vypláca dohodnutú sumu mesačne.

Ako poisťovne posudzujú invaliditu

Nie každá poisťovňa vypláca plnú výšku dohodnutej sumy v zmluve. Ak dostanete rakovinu, môže vás posudkový lekár ohodnotiť napríklad na 80 % invalidity. Pri úraze vás ocenia na 30 % poškodenia. Sociálna poisťovňa uzná plnú invaliditu na rakovinu, keďže je to viac ako 71 % (80 % > 71 %). Pri plnej invalidite vám poisťovňa vyplatí celú poistnú sumu uvedenú v zmluve. Pri poškodení chrbta vás ocenia na spomínaných 50 % poškodenia. Keďže je to v intervale od 41-71 %, stanete sa čiastočne invalidným. Poisťovňa vám vyplatí celú sumu dohodnutú v poistnej zmluve. Ak vás pri úraze ramena ocenia na 30 %-né poškodenie, plnenie nedostanete vôbec, lebo podľa zákona ste čiastočne invalidný až od percenta 41 % a plne invalidný od 71 %.

Typy poistenia invalidity a ich charakteristika

Konštantná suma

Poistná suma na začiatku poistenia je nastavená na určitú sumu (napr. 40 000 €). Ak na nej nemáte indexáciu, po 10 rokoch je to stále tá istá suma. S indexáciou sa poistná suma každý rok zvyšuje o zhruba 3 %. Naopak, pri klesajúcej sume je to po 10 rokoch už menej.

Renta

Poisťovňa vám bude každý mesiac vyplácať dohodnutú sumu (napr. 500 €). Ak máte len 30 rokov, poistenie invalidity formou renty sa zdá byť ako najrozumnejšie. Veď keď sa stanete invalidným tak skoro, viete vyzbierať nejaké peniaze.

Prečítajte si tiež: Striedavá starostlivosť: Čo hovoria štatistiky?

Výhody a nevýhody renty

• Áno, aj to sa môže stať - vy sa vyliečite a už vám žiadne zdravotné problémy nebránia v práci. No vtedy vám aj poisťovňa prestane vyplácať túto rentu a poistenie platíte naďalej. V podstate sa dá povedať, že nedostanete plných 500 € na rente, lebo stále poisťovni platíte.
• Toto je skôr psychologický efekt. Veľakrát sa stane, že človek to má na invalidnom dôchodku z pohľadu financií veľmi ťažké (ak už nemôže pracovať). Či už ide o zaplatenie výdavkov na liečbu, opatrovateľstvo a podobne.

Cena poistenia invalidity

Cena poistenia invalidity sa líši od prípadu k prípadu a závisí aj od ďalších položiek v poistení a dodatočných zliav.

Suma sumárum, najviac zaplatíte na konštantnej invalidite s indexáciou. Je to logické, keďže vám toto pripoistenie rastie každý rok o zhruba 3 %. Považujeme to však za najlepší spôsob poistenia invalidity. Predstavuje to stabilnú ochranu - nemusíte sa báť, ak prestanete byť invalidom. Konštantná invalidita aj renta bývajú najdrahšie položky v celom životnom poistení. Pre tých, ktorí si to nemôžu dovoliť, je možnosť aj klesajúcej invalidity. Nevýhodou je, že v neskorších rokoch už to tak nemusí byť. Klesajúca invalidita je výborný spôsob pokrytia záväzkov a úveru. V neskorších rokoch už to tak nemusí byť. Táto možnosť je ešte vhodná pre ľudí s veľkým majetkom, alebo tých, ktorí si majetok budujú.

Oslobodenie od platenia poistky pri invalidite

Existuje možnosť oslobodenia od platenia celej poistky, ak sa stanete invalidným. Ak si platíte aj oslobodenie od platenia, v takomto prípade za vás poisťovňa začne platiť celú poistku. Funguje to len pre plnú invaliditu. Pri čiastočnej invalidite naďalej platíte celé poistenie vy. Pri investičnom životnom poistení dokonca za vás poisťovňa platí aj investičnú čiastku.

Staršie zmluvy a poistenie invalidity

Staršie zmluvy životného poistenia často obsahujú poistenie invalidity iba následkom úrazu. To tvorí celkovú invaliditu len v 3 % prípadov.

Invalidita vs. Ťažké zdravotné postihnutie (ŤZP)

Mnoho ľudí si často mýli pojmy ťažko zdravotne postihnutý (ŤZP) a invalidita, čo vedie k nedorozumeniam v bežných situáciách aj v kontakte s úradmi.

Prečítajte si tiež: Príčiny invalidity

• Ťažké zdravotné postihnutie (ŤZP): Rozumie sa osoba, ktorá trpí dlhodobým alebo trvalým zdravotným postihnutím, ktoré značne ovplyvňuje jej schopnosť vykonávať bežné aktivity. Definícia ŤZP vychádza zo zákona o sociálnej pomoci a konkrétne kritériá stanovené úradmi zahŕňajú zdravotné diagnózy a mieru funkčného obmedzenia. Na označenie ŤZP slúži preukaz ŤZP, ktorý poskytuje jeho držiteľovi určité výhody, ako je zľava na cestovnom, parkovanie na vyhradených miestach alebo finančné príspevky na kompenzáciu zdravotného postihnutia.
• Invalidita: Je stav definovaný najmä v súvislosti s pracovnou schopnosťou. Podmienky priznania invalidity určuje zdravotný stav a miera poklesu schopnosti vykonávať prácu v porovnaní so „zdravou“ osobou. Tento pokles sa vyjadruje v percentách a minimálna hranica na priznanie invalidného dôchodku je viac ako 40 percent. Invaliditu posudzuje sociálna poisťovňa na základe lekárskej správy a odborných vyšetrení.

Zatiaľ čo status ŤZP reflektuje celkový dosah zdravotného postihnutia na život jednotlivca, invalidita sa týka výlučne schopnosti vykonávať prácu. Je možné, že osoba s preukazom ŤZP nemusí byť invalidná, ak jej zdravotný stav neovplyvňuje pracovnú schopnosť.

Finančné príspevky pre osoby s ŤZP

Nie každý človek so zdravotným postihnutím (ŤZP) má nárok na peňažné príspevky. Tieto príspevky sú podmienené príjmom a vyplácajú sa len tým, ktorých príjem neprekračuje zákonom stanovenú hranicu. Pri posudzovaní sa spočítavajú všetky zdroje príjmu, ako sú čistý mesačný príjem, invalidný či starobný dôchodok alebo príspevok na opatrovanie. Do výpočtu sa zahrnú aj príjmy manžela/manželky a nezaopatrených detí žijúcich v spoločnej domácnosti. Tento výsledný príjem sa porovnáva s hranicou životného minima pre dospelého. Ak je príjem osôb s ŤZP vyšší ako päťnásobok životného minima, nárok na príspevky nevzniká.

Invalidný dôchodok

Invalidný dôchodok má ľuďom, ktorí sú invalidní, aspoň sčasti nahradiť príjem, ktorý by mohli dosiahnuť prácou, ak by boli zdraví. Žiaden zákon nezakazuje poberateľovi invalidného dôchodku pracovať, a to bez ohľadu na to, ako je ohodnotený pokles jeho schopnosti pracovať.

Podmienky nároku na invalidný dôchodok

Na to, aby vznikol nárok na invalidný dôchodok, musia byť splnené tri podmienky:

1. Byť uznaný za invalidného.
2. Získať potrebný počet rokov dôchodkového poistenia.
3. Ku dňu vzniku invalidity nespĺňať podmienky nároku na starobný dôchodok a žiadateľovi nebol priznaný predčasný starobný dôchodok.

Osoba má nárok na invalidný dôchodok aj vtedy, ak sa stala invalidnou v období, v ktorom je nezaopatreným dieťaťom a má na území Slovenskej republiky trvalý pobyt. Nárok na invalidný dôchodok tejto osobe vzniká najskôr odo dňa dovŕšenia 18 rokov veku. Nárok na invalidný dôchodok má aj osoba, ktorá sa stala invalidnou počas doktorandského štúdia v dennej forme, nedovŕšila 26 rokov veku a má na území Slovenskej republiky trvalý pobyt.

Prečítajte si tiež: Náhradná rodinná starostlivosť: Aktuálne dáta a trendy

Kedy je osoba invalidná

Osoba je invalidná, ak má pre dlhodobo nepriaznivý zdravotný stav pokles schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť o viac ako 40 % v porovnaní so zdravým človekom. Dlhodobo nepriaznivý je zdravotný stav, ktorý má podľa poznatkov lekárskej vedy trvať alebo je predpoklad, že bude trvať dlhšie ako jeden rok.

Pokles schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť (invaliditu) posudzuje posudkový lekár pobočky Sociálnej poisťovne na základe lekárskych správ a údajov zo zdravotnej dokumentácie, pričom miera poklesu v percentách sa určuje podľa druhu zdravotného postihnutia, ktoré je rozhodujúcou príčinou dlhodobo nepriaznivého zdravotného stavu. Percentuálna miera poklesu schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť pri jednotlivých ochoreniach a ich štádiách je uvedená v Prílohe č. 4 zákona o sociálnom poistení (zákon č. 461/2003 Z. z.). V prípade, ak osoba trpí ešte ďalšími ochoreniami, pokles schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť možno navýšiť o najviac do 10 % za všetky tieto ďalšie ochorenia spolu.

Potrebné obdobie dôchodkového poistenia

Získanie potrebného obdobia dôchodkového poistenia je druhou podmienkou vzniku nároku na invalidný dôchodok. Obdobie dôchodkového poistenia je čas, kedy bolo z príjmu osoby odvádzané poistné na dôchodkové poistenie, teda bola zamestnaná, podnikala, bola inak zárobkovo činná alebo si platila dôchodkové poistenie dobrovoľne.

Koľko rokov dôchodkového poistenia je potrebných, závisí od veku žiadateľa o invalidný dôchodok ku dňu uznania invalidity. Rok dôchodkového poistenia je 365 dní. Získať určitý počet rokov dôchodkového poistenia nie je potrebné v prípade, ak invalidita vznikne v mladosti, v období do skončenia povinnej školskej dochádzky alebo v období kedy je osoba nezaopatreným dieťaťom. Invalidný dôchodok je však možné priznať až od dovŕšenia 18 rokov veku.

V prípade, že pre priznanie invalidného dôchodku chýba nejaká časť potrebnej doby zamestnania, odporúčame kontaktovať Sociálnu poisťovňu, za účelom možnosti dodatočného spätného zaplatenia poistného na toto chýbajúce obdobie.

Starobný a predčasný starobný dôchodok

Treťou podmienkou je, že žiadateľ ku dňu vzniku invalidity nespĺňa podmienky nároku na starobný dôchodok alebo mu nebol priznaný predčasný starobný dôchodok. Deň vzniku invalidity je dátum, od ktorého je preukázaný pokles schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť. Invalidný dôchodok nemôže žiadateľ poberať v prípade, ak k dátumu vzniku invalidity bol v starobnom dôchodku alebo splnil podmienky nároku na starobný dôchodok, teda bol dôchodkovo poistený aspoň 15 rokov a dovŕšil dôchodkový vek.

O predčasný starobný dôchodok je možné požiadať najviac 24 mesiacov pred dovŕšením dôchodkového veku, pričom výška predčasného dôchodku musí dosahovať aspoň 1,6 násobok životného minima pre jednu plnoletú fyzickú osobu.

Výška invalidného dôchodku

Výška invalidného dôchodku sa vypočíta podľa vzorca:

• POMB x ODP x ADH - ak miera poklesu schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť je viac ako 70 % (plný invalidný dôchodok).
• (POMB x ODP x ADH) x percentuálna miera poklesu - ak schopnosť vykonávať zárobkovú činnosť poklesla o viac ako 40 %, ale menej ako 70 % (ide o čiastočný invalidný dôchodok).

Kde:

• POMB je priemerný osobný mzdový bod, teda priemer osobných mzdových bodov za obdobie, kedy bol žiadateľ dôchodkovo poistený.
• ODP je súčet obdobia dôchodkového poistenia získaného ku dňu vzniku nároku na invalidný dôchodok, ku ktorému sa pripočíta obdobie od vzniku nároku na invalidný dôchodok do dovŕšenia dôchodkového veku.
• ADH je aktuálna dôchodková hodnota ku dňu vzniku nároku na výplatu dôchodku.

Výška invalidného dôchodku sa môže zmeniť. Dlhodobo nepriaznivý zdravotný stav na účely invalidity sa posúdi opätovne, ak sa predpokladá zmena vo vývoji zdravotného stavu a zmena schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť. Trvanie invalidity skúma posudkový lekár Sociálnej poisťovne.

Ako si vybaviť invalidný dôchodok

Žiadosť o invalidný dôchodok sa podáva v pobočke Sociálnej poisťovne podľa miesta trvalého bydliska žiadateľa. Formulár žiadosti spíše so žiadateľom zamestnanec Sociálnej poisťovne. Pri podaní žiadosti by žiadateľ mal mať všetky doklady, ktoré preukazujú, že bol dôchodkovo poistený potrebný počet rokov a lekárske správy preukazujúce jeho nepriaznivý zdravotný stav.

Po podaní žiadosti posúdi invaliditu posudkový lekár, ktorý pôsobí v pobočke Sociálnej poisťovne. Sociálna poisťovňa je povinná o žiadosti rozhodnúť do 60 dní od podania žiadosti, v obzvlášť zložitých prípadoch do 120 dní. Rozhodnutie o nároku na dôchodok a o jeho sume musí byť žiadateľovi doručené.

Invalidný dôchodok sa žiadateľovi môže vyplatiť aj spätne za obdobie ku dňu vzniku invalidity. Ak však invalidita vznikla skôr ako tri roky pred podaním žiadosti o invalidný dôchodok, ten sa mu doplatí iba za obdobie týchto troch rokov.

Odvolanie proti rozhodnutiu Sociálnej poisťovne

Ak sa žiadateľ domnieva, že rozhodnutie o invalidnom dôchodku nie je správne, napríklad bola jeho žiadosť o invalidný dôchodok zamietnutá alebo nesúhlasí so stanovenou mierou poklesu schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť, má právo do 30 dní od doručenia tohto rozhodnutia proti nemu podať odvolanie. Odvolanie sa podáva v Sociálnej poisťovni.

Aktuálne sumy invalidných dôchodkov

Výška invalidného dôchodku sa môže výrazne líšiť. Závisí najmä od toho, ako dlho ste boli poistení, koľko ste v minulosti zarábali a aký stupeň invalidity vám uznali.

Príklady výpočtu invalidného dôchodku

V nasledujúcej časti si ukážeme niekoľko príkladov výpočtu invalidného dôchodku pre rôzne situácie.

Príklad 1: Pán Ivan (narodený v roku 1995)

Pán Ivan sa narodil v roku 1995 a k 3.8.2023 má 28 rokov. Získal len 4 roky a 8 mesiacov dôchodkového poistenia. V roku 2021 bol evidovaný ako nezamestnaný. Pán Ivan si preto ešte pred podaním žiadosti o invalidný dôchodok dodatočne doplatil poistné za dobu, kedy bol v evidencii uchádzačov o zamestnanie.

Príklad 2: Pani Ivana (narodená v roku 1992)

Pani Ivana sa narodila v roku 1992 a k 3.8.2023 má 31 rokov. K 3.8.2023 získala 6 rokov dôchodkového poistenia. Od vzniku invalidity (3.8.2023) do dovŕšenia dôchodkového veku je 33 rokov.

Príklad 3: Pani Ilona (narodená v roku 1992)

Pani Ilona sa narodila v roku 1992 a k 3.8.2023 má 31 rokov. K 3.8.2023 získala 8 rokov dôchodkového poistenia. Od vzniku invalidity (3.8.2023) do dovŕšenia dôchodkového veku je 33 rokov.

Príklad 4: Pán Igor (invalid z mladosti)

Pán Igor je invalid z mladosti - ako 5-ročný mal ťažký úraz s trvalými následkami. Dňa 3.8.2023 dovŕšil 18 rokov a od tohto dňa je Sociálnou poisťovňou uznaný za invalida z mladosti, s poklesom schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť o 75 %. Od vzniku nároku na invalidný dôchodok (3.8.2023, kedy má 18 rokov) do dovŕšenia dôchodkového veku je 46 rokov.

Príklad 5: Pani Iveta (dobrovoľne dôchodkovo poistená)

Pani Iveta bola dobrovoľne dôchodkovo poistená v čase od 1.2.2023 do 31.7.2023. Získala tak obdobie dôchodkového poistenia, ale v rozsahu menej ako jeden rok. Pani Iveta po dovŕšení 16 rokov navštevovala strednú školu.

Valorizácia invalidných dôchodkov

Invalidné dôchodky sa valorizujú každoročne k 1. januáru o percento medziročného rastu spotrebiteľských cien za domácnosti dôchodcov. V roku 2023 sa invalidné dôchodky valorizovali dvakrát.

tags: #štatistika #vyplácanie #invalidity #nad #40 #percent