Štátny príspevok UniCredit a podmienky pre jeho získanie

Štátny príspevok pre mladých predstavuje formu podpory pre mladých ľudí pri získavaní hypotéky na bývanie. V tomto článku sa zameriame na podmienky získania tohto príspevku, ako si ho uplatniť a ako k nemu pristupujú rôzne banky, vrátane UniCredit Bank.

Daňový bonus na zaplatené úroky: Nová forma štátneho príspevku

Od roku 2018 sa štátny príspevok poskytuje vo forme daňového bonusu na zaplatené úroky. Tento bonus sa vzťahuje na hypotéky do výšky 50 000 eur a je poskytovaný počas prvých piatich rokov splácania. Predstavuje daňovú úľavu vo výške maximálne 50 % zo zaplatených úrokov za predchádzajúci kalendárny rok, pričom maximálna výška bonusu je 400 eur.

Ako si uplatniť daňový bonus

Ak vám spracováva daňové priznanie zamestnávateľ, je potrebné ho informovať o uplatnení nároku na daňový bonus a odovzdať mu potvrdenie o zaplatených úrokoch za predchádzajúce zdaňovacie obdobie. Zároveň musíte podpísať čestné vyhlásenie, že vám nebol poskytnutý hypotekárny úver na základe zmluvy uzatvorenej pred 1. januárom 2018, na ktorý sa uplatňuje štátny príspevok alebo štátny príspevok pre mladých podľa osobitného predpisu. Potvrdenie od banky je potrebné predložiť zamestnávateľovi najneskôr do 15. februára.

Potvrdenie o zaplatených úrokoch od bánk

Rôzne banky poskytujú potvrdenie o zaplatených úrokoch rôznymi spôsobmi:

• VÚB banka: Klienti s Internetbankingom majú potvrdenie vygenerované k ultimu roka k dispozícii na stiahnutie v IB, v časti „Moje dokumenty“, resp. „Zmluvná dokumentácia“. Ak klient nemá IB, potvrdenie mu banka zašle.
• UniCredit Bank: V prípade produktu U - Hypotéka pre mladých banka potvrdenie zašle automaticky do 31. januára.
• Prima banka: Tlačivo bude banka vystavovať automaticky bezplatne do schránky správ Internet bankingu hlavného dlžníka. Ak hlavný dlžník nemá zriadený IB, potvrdenie banka zašle tiež bez poplatku poštou na korešpondenčnú adresu hlavného dlžníka. Potvrdenie sa bude generovať automaticky každoročne k dátumu 15. januára.
• mBank: O potvrdenie je potrebné požiadať osobne na pobočke.

Kedy viem získať 90% hypotéku

Banky štandardne poskytujú hypotéku do 80% z hodnoty, resp. kúpnej ceny nehnuteľnosti. Financovanie nad 80% môžu banky poskytnúť približne každému piatemu žiadateľovi o hypotéku.

Prečítajte si tiež: Štátny príspevok na bývanie a refinancovanie

Hypotéka pre živnostníka alebo spoločníka s.r.o.

Ak ste živnostník a rozmýšľate nad financovaním nehnuteľnosti formou hypotéky, určite budú pre Vás nasledujúce informácie užitočné. Ak ste spoločníkom s.r.o., v článku nájdete najdôležitejšie informácie ohľadom Vašich možností financovania kúpy nehnuteľnosti.

Fixácia úrokovej sadzby pri hypotéke

Fixácia úrokovej sadzby je vopred dohodnuté obdobie, počas ktorého je úroková sadzba úveru nemenná. V ponuke sú fixácie od 1 až po 20 rokov. Po skončení obdobia fixácie Vám banka ponúkne novú úrokovú sadzbu na ďalšie obdobie fixácie, ktorá bude zodpovedať aktuálnym úrokom poskytovaným v čase konca fixácie.

Akou nehnuteľnosťou môžete ručiť pri hypotéke

Existuje viac druhov nehnuteľností, ktoré banky vedia akceptovať.

Na aký účel je možné použiť hypotéku

Klient môže získať hypotéku s uvedením účelu, no aj bezúčelovo.

Financovanie kúpy chaty hypotékou

V prípade financovania záhradných chát resp. rekreačných nehnuteľností formou hypotéky je otázna najmä jej splatnosť. Zo zákona by totiž banky na takýto typ nehnuteľností mali poskytovať úvery so splatnosťou maximálne 8 rokov.

Prečítajte si tiež: Štátny príspevok na pobyt pre schizofrenikov

Financovanie kúpy pozemku hypotékou

Aby banka vedela financovať pozemok formou hypotéky, musia byť splnené určité parametre.

Ako postupovať ak nebudem schopný splácať hypotéku

Nové bývanie financuje väčšina ľudí aj prostredníctvom hypotekárneho úveru. Pri kúpe nehnuteľnosti si často krát ani neuvedomujeme, že sa počas splácania úveru môžeme dostať do finančných, alebo zdravotných problémov a úver nebudeme schopný splácať.

Možnosti dofinancovania hypotekárneho úveru

Banka Vám poskytne za účelom kúpy nehnuteľnosti hypotéku vo výške maximálne 80% resp. 90% z kúpnej ceny, alebo jej hodnoty. Vždy vychádza z nižšej sumy.

Daňový bonus na úroky je len do 35 rokov

Od roku 2024 si môžu daňovníci pri nových úveroch na bývanie uplatniť daňový bonus na zaplatené úroky. Tento bonus platí pre zmluvy uzatvorené od 1. januára 2024 na úvery určené výhradne na vlastné trvalé bývanie daňovníka (byt alebo dom). Výška bonusu je 50 % zo zaplatených úrokov, maximálne však 1 200 eur ročne, a uplatniť ho možno počas piatich rokov, uvádza Finančná správa.

Podmienky na získanie bonusu:

• Vek daňovníka: 18 - 35 rokov v čase podania žiadosti o úver.
• Maximálny príjem: Priemerný mesačný príjem za predchádzajúci rok nesmie presiahnuť 1,6-násobok priemernej mzdy v SR (v roku 2023 to bolo 2 288 eur).
• Úver musí byť poskytnutý podľa zákona o úveroch na bývanie.
• Ak úver má viac dlžníkov, podmienky veku a príjmu musia spĺňať všetci. Bonus si však môže uplatniť iba jeden dlžník.
• Bonus sa vypočíta podľa zaplatených úrokov, pričom v prvom a poslednom roku sa počíta len pomerná časť podľa mesiacov, kedy úver bol aktívny. O bonus sa znižuje výsledná daň daňovníka.

Zamestnanci si tento daňový bonus uplatňujú prostredníctvom ročného zúčtovania daní u zamestnávateľa, do 15. februára je potrebné predložiť potvrdenie od banky. Ostatní daňovníci podaním daňového priznania s priloženým potvrdením od banky.

Prečítajte si tiež: Príspevok pre zamestnancov mimo obce

Ak zomrie dlžník, ktorý mal nárok na bonus, môže ho ďalej uplatňovať osoba, na ktorú prešli jeho nesplatené záväzky. Bonus sa nevzťahuje na úvery uzatvorené pred 1.1.2018 so štátnym príspevkom pre mladých.

Príspevok na zvýšenú splátku úveru na bývanie

Tento príspevok je štátna sociálna dávka určená na kompenzáciu zvýšených splátok úveru na bývanie v dôsledku nárastu úrokových sadzieb.

Podmienky pre jeho získanie sú:

• Zvýšenie úrokovej sadzby: K zvýšeniu úrokovej sadzby úveru na bývanie došlo po 31.12.2022.
• Príjem: Priemerný mesačný príjem oprávnenej osoby nesmie presiahnuť 1,6-násobok priemernej mesačnej mzdy v národnom hospodárstve za predchádzajúci rok.
• Účel úveru: Úver musí byť poskytnutý na nadobudnutie, výstavbu alebo zmenu dokončenej stavby tuzemskej nehnuteľnosti určenej na bývanie.

Príspevok predstavuje 75 % zo zvýšenia mesačnej splátky, maximálne však 150 eur mesačne. Pôvodne sa pomoc so splátkami vzťahovala iba na nové úvery, no po úprave ju môžu využiť aj ľudia s refinancovanými úvermi.

Podľa aktuálnej právnej úpravy je možné súčasne uplatniť daňový bonus na zaplatené úroky z hypotéky a získať príspevok na zvýšenú splátku úveru na bývanie, ak sú splnené podmienky pre obe formy podpory.

Štátny príspevok pre mladých: Detailnejší pohľad

Štátny príspevok pre mladých znižuje úrok o 3 % ročne počas prvých 5 rokov splácania hypotéky. Je zložený z dvoch častí: maximálne o 1 % ročne znižuje úrok banka, ktorá hypotéku pre mladých poskytuje, a 2 % ročne momentálne prispieva štát. Výška príspevku sa uplatňuje do výšky maximálne 50 000 €. Pri hypotékach nad 50 000 € je tým pádom zvýhodnená len časť hypotéky a zvyšok je bez štátneho príspevku pre mladých.

Podmienky pre získanie štátneho príspevku pre mladých

• Vek žiadateľa od 18 do 35 rokov. Najneskôr môžete podať žiadosť v deň svojich 35. narodenín.
• Váš hrubý príjem za predchádzajúci kalendárny rok (napr. 2015) je maximálne 1 119,30 € mesačne a v prípade, že ste dvaja (partneri, manželia), tak je hranica 2 238,60 €. (Tieto sumy sa môžu meniť v závislosti od aktuálnych predpisov.)
• Účelom úveru bude nadobudnutie nehnuteľnosti, výstavba nehnuteľnosti, alebo rekonštrukcia nehnuteľnosti určenej na bývanie (na LV musí byť nehnuteľnosť byt alebo dom), čiže žiadne refinancovanie inej hypotéky alebo inej pôžičky.

Banky poskytujúce hypotéky so štátnym príspevkom pre mladých (príklad)

• Československá obchodná banka, a.s.
• OTP Banka Slovensko, a.s.
• Slovenská sporiteľňa, a.s.
• Tatra banka, a.s.
• UniCredit Bank Czech Republic and Slovakia, a.s.
• VÚB, a.s.
• Prima banka Slovensko, a.s.

Spôsoby pripisovania štátneho príspevku pre mladých

Banky si prispôsobujú zákon o štátnom príspevku pre mladých a uplatňujú rôzne spôsoby pripisovania príspevku, čo môže mať vplyv na zostatok istiny po piatich rokoch splácania.

• Spôsob A: Zaplatíte banke úrokovú sadzbu, ktorá vám vyjde a následne vám posiela štátny príspevok od štátu vo výške 2 % ročne aj banky vo výške 1 % ročne na váš účet.
• Spôsob B: Banka vás nechá zaplatiť úrokovú sadzbu, ktorá vám vyjde, odpočíta od nej výšku prémie banky (1 % ročne) a následne vám posiela štátny príspevok na účet.
• Spôsob C: Priamy spôsob - banka si odpočíta ŠPM v podobe 3 % ročne od úrokovej sadzby, ktorú dostanete od banky.

Najvýhodnejší pre klienta je spôsob C, pri ktorom je štátny príspevok pripisovaný priamo.

Strata nároku na štátny príspevok pre mladých

O strate nároku na štátny príspevok pre mladých rozhodujú slovenské zákony. Medzi najčastejšie dôvody patrí:

• Splatíte hypotéku so štátnym príspevkom pre mladých do 4 rokov od poskytnutia prvého poskytnutia príspevku.
• Prevediete hypotéku na inú ako blízku osobu.
• Nedodržíte účel hypotéky, na ktorú bol poskytnutý štátny príspevok pre mladých, resp. účel, na ktorý môže byť poskytnutá hypotéka s príspevkom.

Nová šanca pre mladých na získanie bývania (informácie z roku 2007)

Mladí ľudia s nižšími príjmami mali v roku 2007 väčšiu šancu zaobstarať si bývanie. Štát im poskytoval na nové byty vyššie pôžičky s nižším úrokom cez Štátny fond rozvoja bývania. Najvyššiu pôžičku mohli mladí získať, ak kupovali už postavený byt v novostavbe. Pre mladých do 35 rokov boli výhodnejšie aj úroky pri pôžičkách z fondu. Pri výstavbe bytu v bytovke alebo kúpe postaveného bytu či domu to boli len dve percentá.

tags: #štátny #príspevok #UniCredit #podmienky