Štátna Prémia a Nároky v Oblasti Bývania na Slovensku

Štátna podpora v oblasti bývania predstavuje významný nástroj štátnej politiky, ktorého cieľom je zvýšiť dostupnosť bývania pre rôzne skupiny obyvateľstva. V Slovenskej republike existuje viacero foriem tejto podpory, ktoré sú upravené rôznymi právnymi predpismi. Medzi najvýznamnejšie patria štátny príspevok pre mladých, štátna prémia na stavebné sporenie a štátna podpora mladomanželských úverov.

Zákon o bankách a štátny príspevok

Zákon o bankách je kľúčovým právnym predpisom, ktorý upravuje fungovanie bánk a finančných inštitúcií na Slovensku. Jeho cieľom je zabezpečiť stabilitu finančného trhu, chrániť vkladateľov a investorov a harmonizovať slovenské právo s európskymi smernicami. Hoci zákon primárne neupravuje priamo všetky formy štátnej podpory bývania, definuje rámec pre fungovanie bánk, ktoré tieto podpory poskytujú alebo sprostredkúvajú.

Základné princípy bankového podnikania

Podľa § 2 ods. 1 Zákona o bankách, banky môžu byť založené iba ako akciové spoločnosti alebo štátne peňažné ústavy, pričom sa výslovne zakazuje ich iná právna forma. Základnými bankovými činnosťami, ktorých výkon súčasne môžu vykonávať iba banky alebo subjekty, ktorým to výslovne povolí osobitný zákon sú prijímanie vkladov a poskytovanie úverov. Na výkon týchto činností musia mať banky bankové povolenie. Vkladom sa rozumejú zverené peňažné prostriedky, ktoré predstavujú záväzok voči vkladateľovi na ich výplatu, a to buď hneď na požiadanie alebo v súlade s podmienkami dohodnutými pri vkladovom vzťahu. Úver je tiež chápaný v najširšom význame, tzn. ako dočasne poskytnuté peňažné prostriedky bez ohľadu na formu (druh) obchodu. Súčasťou takejto definície úveru sú aj špeciálne úverové formy ako factoring a forfaiting.

Dohľad nad bankami

Činnosť bánk a pobočiek zahraničných bánk podlieha dohľadu vykonávanému Národnou bankou Slovenska (§ 47 ods. 1). Národná banka Slovenska pri výkone dohľadu nad bankou alebo pobočkou zahraničnej banky najmä preskúmava a hodnotí organizáciu riadenia, rozdelenie zodpovednosti, prijaté stratégie, zavedené systémy a postupy pri výkone povolených bankových činností, informačné toky a riziká, ktorým banka alebo pobočka zahraničnej banky je alebo môže byť vystavená, pričom súčasne overuje ich dostatočné krytie vlastnými zdrojmi podľa § 29 ods. 3.

Štátny príspevok podľa § 85

Ustanovenie § 85 Zákona o bankách upravuje podmienky, za ktorých je možné poskytnúť štátny príspevok banke.

Prečítajte si tiež: Všetko o stavebnej fyzike I

• Ohrozenie stability finančného systému: Banka sa musí nachádzať v situácii, ktorá ohrozuje stabilitu celého finančného systému. Táto situácia musí byť preukázaná a potvrdená Národnou bankou Slovenska.
• Nedostupnosť iných opatrení: Poskytnutie štátneho príspevku je možné len vtedy, ak nie sú dostupné iné opatrenia na záchranu banky, ako napríklad využitie vlastných zdrojov banky, získanie pomoci od iných finančných inštitúcií alebo využitie systému ochrany vkladov.
• Súhlas vlády: Poskytnutie štátneho príspevku musí schváliť vláda Slovenskej republiky. Vláda pri rozhodovaní zvažuje dopad na štátny rozpočet a celkovú ekonomickú situáciu.
• Opatrenia na nápravu: Banka, ktorej bol poskytnutý štátny príspevok, je povinná prijať opatrenia na nápravu svojej finančnej situácie. Tieto opatrenia musia byť schválené Národnou bankou Slovenska a vládou.

Štátny príspevok môže byť poskytnutý v rôznych formách, ako napríklad:

• Kapitálová injekcia: Navýšenie základného imania banky zo štátnych zdrojov.
• Poskytnutie záruky: Štát poskytne záruku za záväzky banky.
• Poskytnutie úveru: Štát poskytne banke úver za výhodných podmienok.

Poskytnutie štátneho príspevku podlieha prísnej kontrole a dohľadu zo strany Národnej banky Slovenska a vlády. Banka je povinná pravidelne informovať o svojej finančnej situácii a o realizácii opatrení na nápravu.

Štátny príspevok pre mladých: Daňový bonus na zaplatené úroky

Štátny príspevok pre mladých je forma podpory bývania, ktorá má za cieľ uľahčiť mladým ľuďom do 35 rokov nadobudnutie vlastného bývania. Táto podpora prešla v priebehu rokov niekoľkými zmenami. V súčasnosti je poskytovaná formou daňového bonusu na zaplatené úroky z hypotéky.

História a vývoj štátneho príspevku pre mladých

Do 31. decembra 2017 fungoval štátny príspevok pre mladých vo forme priameho zníženia úrokovej sadzby. Štát bonifikoval hypotéku znížením úrokovej sadzby o 2 % a banky znižovali sadzbu o 1 %, čo viedlo k celkovému zníženiu o 3 %. Toto bolo historicky považované za najvýhodnejší typ hypotéky. Maximálna výška hypotéky, na ktorú sa príspevok vzťahoval, bola 50 000 eur.

Od 1. januára 2018 sa forma príspevku zmenila na daňový bonus na zaplatené úroky.

Prečítajte si tiež: Podmienky a výzvy v stavebníctve

Súčasná forma: Daňový bonus na zaplatené úroky

V súčasnosti, od roku 2018, sa štátny príspevok pre mladých poskytuje ako daňový bonus na zaplatené úroky z hypotéky. Tento bonus sa vzťahuje na hypotéky poskytnuté na kúpu, výstavbu alebo rekonštrukciu tuzemskej nehnuteľnosti (domu alebo bytu).

Podmienky pre získanie daňového bonusu (do 31. decembra 2023)

Pre zmluvy o hypotéke uzavreté do 31. decembra 2023 platili nasledovné podmienky:

• Vek: Žiadateľ o hypotéku musel mať v čase podania žiadosti menej ako 35 rokov.
• Príjem: Príjem žiadateľa nesmel presiahnuť 1,3-násobok priemernej mesačnej mzdy zamestnanca v národnom hospodárstve za predchádzajúci kalendárny rok. V prípade manželov bol limit 2,6-násobok priemernej mzdy.
• Výška bonusu: Daňový bonus bol vo výške 50 % zo zaplatených úrokov, maximálne zo sumy 50 000 eur. Maximálna výška bonusu bola 400 eur ročne po dobu piatich po sebe idúcich rokov, počnúc mesiacom začatia úročenia.

Zmeny v podmienkach od 1. januára 2024

Od 1. januára 2024 vstúpili do platnosti nové pravidlá pre štátny príspevok pre mladých. Medzi najvýznamnejšie zmeny patria:

• Príjmové kritérium: Príjem žiadateľa nesmie presiahnuť 1,6-násobok priemernej mesačnej mzdy zamestnanca v národnom hospodárstve za predchádzajúci kalendárny rok. V prípade manželov je limit 3,2-násobok priemernej mzdy. Pre žiadosti podané v roku 2025 je maximálna hranica priemernej hrubej mzdy jedného žiadateľa za kalendárny rok 2024 stanovená na 2374,4 €. V prípade dvoch žiadateľov je táto suma dvojnásobná, teda 4748,8 €. Do príjmu sa nezapočítavajú sociálne dávky ako rodičovský príspevok, materská alebo dôchodky.
• Výška bonusu: Daňový bonus je vo výške 50 % z celkovej výšky zaplatených úrokov, maximálne 1200 eur ročne po dobu piatich rokov, počnúc mesiacom začatia úročenia. Spolu tak štát prispeje mladým maximálne 6000 eur.
• Zrušenie limitu výšky úveru: Zrušil sa maximálny limit výšky úveru 50 000 eur, čo znamená, že štátny príspevok je možné uplatniť aj na celú výšku hypotéky.
• Podmienka trvalého pobytu: Pribudla podmienka trvalého pobytu vo financovanej nehnuteľnosti. Nie je teda možné uplatniť si príspevok na nehnuteľnosť, v ktorej žiadateľ nebýva alebo ju prenajíma.

Ako si uplatniť daňový bonus

Daňový bonus na zaplatené úroky si môžete uplatniť dvoma spôsobmi:

• Prostredníctvom zamestnávateľa: Ak vám spracováva daňové priznanie zamestnávateľ, je potrebné ho informovať o uplatňovaní nároku na daňový bonus a odovzdať mu potvrdenie o zaplatených úrokoch za predchádzajúci kalendárny rok (zdaňovacie obdobie). Zároveň podpíšete čestné vyhlásenie, že vám nebol poskytnutý hypotekárny úver na základe zmluvy o hypotekárnom úvere uzatvorenej pred 1. januárom 2018, na ktorý sa uplatňuje štátny príspevok alebo štátny príspevok pre mladých podľa osobitného predpisu. Potvrdenie z banky je potrebné predložiť zamestnávateľovi najneskôr do 15. februára.
• Podaním daňového priznania: Daňový bonus si môžete uplatniť aj sami prostredníctvom daňového priznania k dani z príjmov fyzických osôb. K daňovému priznaniu je potrebné priložiť potvrdenie o výške zaplatených úrokov z banky. Termín na podanie daňového priznania je 31. marec.

O sumu daňového bonusu sa znižuje vaša daň. Ak ste zamestnancom, štát vám de facto daňový bonus vyplatí, pretože každý mesiac platíte preddavky na daň z príjmu.

Prečítajte si tiež: Činnosti Beaty Cordakovej v Košiciach

Potvrdenie o zaplatených úrokoch

Pre uplatnenie daňového bonusu je potrebné doložiť potvrdenie banky o výške zaplatených úrokov za predchádzajúci kalendárny rok. Niektoré banky vydávajú toto potvrdenie automaticky, v iných je potrebné oň požiadať. Je dôležité požiadať o potvrdenie v dostatočnom predstihu, pretože banky majú podľa zákona na jeho vydanie až 30 dní.

Príklady, ako získate potvrdenie v niektorých bankách:

• VÚB banka: Klienti s Internetbankingom (IB) majú potvrdenie vygenerované k ultimu roka k dispozícii na stiahnutie aj v IB, v časti „Moje dokumenty“, resp. „Zmluvná dokumentácia“. Ak klient nemá IB, je potrebné o potvrdenie požiadať.
• UniCredit Bank: V prípade produktu U - Hypotéka pre mladých banka potvrdenie zašle automaticky do 31. januára. V ostatných prípadoch je potrebné o potvrdenie požiadať.
• Prima banka: Tlačivo bude banka vystavovať automaticky bezplatne do schránky správ Internet bankingu hlavného dlžníka. V prípade, ak hlavný dlžník nemá zriadený IB, potvrdenie banka zašle tiež bez poplatku poštou na korešpondenčnú adresu hlavného dlžníka. Potvrdenie sa bude generovať automaticky každoročne k dátumu 15.

Príklady výpočtu daňového bonusu

Príklad 1:

Stano a jeho manželka (obaja 21 rokov) si vzali hypotéku 100 000 eur. Ich spoločný príjem je nižší ako 2,6-násobok priemernej mzdy (pre zmluvy uzavreté do 31.12.2023) resp. 3,2-násobok priemernej mzdy (pre zmluvy uzavreté od 1.1.2024). Manželka je spoludlžníkom, ale daňový bonus si uplatní iba Stano, pretože poberá zdaniteľný príjem. V roku 2023 zaplatili na úrokoch 1 200 eur.

• Výpočet bonusu (do 31.12.2023): Zo sumy 50 000 eur je to polovica, teda 600 eur. Uplatniť si môže 50 % zo 600 eur = 300 eur (čo je menej ako maximálnych 400 eur). Stano má nárok na daňový bonus 300 eur.
• Výpočet bonusu (od 1.1.2024): Uplatniť si môže 50% z celkovej sumy zaplatených úrokov, t.j. 50% z 1200 eur = 600 eur (čo je menej ako maximálnych 1200 eur). Stano má nárok na daňový bonus 600 eur.

Príklad 2:

Ak by Stano zarábal napríklad 2 500 eur, pričom jeho manželka poberá rodičovskú dávku (ich spoločný príjem je nižší ako 3,2-násobok priemernej mzdy pre zmluvy uzavreté od 1.1.2024), stále by mal nárok na daňový bonus podľa nových pravidiel platných od 1.1.2024.

Alternatívy k hypotéke so štátnym príspevkom

Okrem hypotéky so štátnym príspevkom existujú aj ďalšie možnosti financovania bývania, ako napríklad:

Stavebné sporenie

Ide o účelový, štátom podporovaný produkt stavebných sporiteľní. Po splnení podmienok, ako je sporenie aspoň 6 rokov, vám štát poskytne štátnu prémiu. Podmienkou je, že mesačný príjem sporiteľa nesmie byť vyšší ako 1,3-násobok priemernej mesačnej mzdy v hospodárstve za predchádzajúci kalendárny rok (pre získanie prémie v roku 2024). Ak chce stavebný sporiteľ v roku 2024 získať štátnu prémiu v plnej výške 70 eur, musí v roku 2024 vložiť finančné prostriedky vo výške 1000 eur, čiže 83,33 eur mesačne. Tieto finančné prostriedky môže sporiteľ vkladať priebežne, ale napr. aj jednorazovo v priebehu kalendárneho roka.

Mladomanželské úvery

Samotná podpora pre mladomanželov predstavuje štátny príspevok - percentuálnu výšku, o ktorú štát znižuje výšku úrokovej sadzby určenú v zmluve.

Peňažné príspevky na kompenzáciu ťažkého zdravotného postihnutia (ŤZP)

So zmenou životnej situácie je potrebné prispôsobiť bývanie tak, aby bolo imobilným osobám a osobám so zníženou pohybovou aktivitou čo najviac komfortné. Financovanie úpravy bytu, domu alebo garáže môžete využiť štátny peňažný príspevok. V prvom rade sa zisťuje, či má ZŤP osoba v byte alebo v rodinnom dome trvalý pobyt. V prípade záujmu o získanie peňažného príspevku na úpravu garáže sa zisťuje, či je ZŤP osoba vlastníkom garáže alebo či je garáž súčasťou nájomného bytu a nie je súčasťou celoročnej pobytovej sociálnej služby.

Peňažný príspevok môže získať ŤZP osoba, ktorá je podľa komplexného posudku odkázaná na úpravu bytu, rodinného domu alebo garáže. Za úpravu bytu, rodinného domu alebo garáže nemožno považovať vybudovanie nového objektu, alebo zariadenia, ktorými sú kúpeľňa, WC, plyn, kanalizácia, vodovod. Peňažný príspevok sa poskytuje na základe dokladu o cene úpravy bytu, domu alebo garáže predložením predfaktúry, alebo faktúry.

Žiadosť o priznanie peňažného príspevku sa podáva písomne na príslušnom úrade práce, sociálnych vecí a rodiny, pričom žiadosť musí obsahovať odôvodnenie. Toto tlačivo získate na príslušnom úrade. Riešenie každej žiadosti je individuálne. Lehota na vypracovanie posudku je 60 dní od začatia konania a lehota na vyhotovenie rozhodnutia je 30 dní od vyhotovenia posudku. Nárok na príspevok vzniká vydaním právoplatného rozhodnutia príslušného úradu.

Podmienky zamietnutia peňažného príspevku

Peňažný príspevok úrad neprizná v prípade vybudovania nového objektu alebo zariadenia ako kúpeľňa, WC, plyn, kanalizácia, vodovod. Taktiež úrady neuznajú peňažný príspevok v prípade úpravy z dôvodu opotrebovania a prekročenia životnosti existujúceho zariadenia alebo úpravy. Ďalej sa peňažný príspevok neposkytne ani v prípade, ak príjem ZŤP osoby a spoločne posudzovaných osôb prevyšuje päťnásobok sumy životného minima.

Bariéry v byte, dome a garáži

Podľa zákona o peňažných príspevkoch na kompenzáciu ťažkého zdravotného postihnutia sa za bariéry v byte, bytovom dome, rodinnom dome a v garáži považujú prekážky, pre ktoré ZŤP osoba nie je schopná premiestňovať sa, orientovať sa, dorozumievať sa a zabezpečiť si pre seba obsluhu.

Ako požiadať o peňažný príspevok

Žiadosť o priznanie peňažného príspevku sa podáva písomne na úrade práce, sociálnych vecí a rodiny podľa miesta trvalého pobytu žiadateľa. Žiadosť musí obsahovať odôvodnenie a je potrebné k nej doložiť lekársky nález, potvrdenie o príjme, čestné prehlásenie o majetku a ďalšie doklady, ktoré určí úrad. Tlačivo je možné získať priamo na úrade, prípadne si ho stiahnuť z internetu.

Rozhodovanie o príspevku

O tom, či máte nárok na peňažný príspevok, rozhoduje zdravotný stav, príjem a bariéry, ktoré je potrebné odstrániť. Schvaľovanie príspevku prebieha formou posudzovacieho a rozhodovacieho procesu. Úradníci prídu do bytu a zhodnotia, či je žiadosť oprávnená alebo nie. Rovnako posúdia aj prekážky a bariéry, ktoré treba príspevkom odstrániť. Ak je podkladom na rozhodnutie o peňažnom príspevku na kompenzáciu komplexný posudok, lehota na jeho vypracovanie je 60 dní od začiatku konania, t.j. odo dňa podania a prevzatia písomnej žiadosti. Lehota na vyhotovenie rozhodnutia je 30 dní od vyhotovenia posudku. V prípade, že príslušný úrad nesplní túto povinnosť v stanovenej lehote, môže sa táto doba predĺžiť najviac o 30 dní.

Opakované poskytnutie príspevku

Peňažný príspevok je možné poskytnúť aj viackrát na rôzne úpravy bytu, rodinného domu alebo garáže. Vykonať úpravu bytu, rodinného bytu alebo garáže treba do 9 mesiacov od poskytnutia peňažného príspevku, najneskôr však do 12 mesiacov, ak úpravu nie je možné vykonať z dôvodov na strane osoby, ktorá vykonáva úpravy. Úradu treba predložiť doklad o cene úpravy od osoby, ktorá vykoná úpravy. Ak je potrebné, tak treba predložiť potvrdenie o skutočnosti, že si nemôžete dať upraviť byt, rodinný dom alebo garáž v lehote 9 mesiacov od poskytnutia peňažného príspevku z dôvodov na strane osoby, ktorej predmetom činnosti je vykonávanie úprav.

Úmrtie ZŤP osoby

Ak ZŤP osoba zomrie pred začatím stavebných prác súvisiacich s vykonaním úpravy bytu, rodinného domu alebo garáže, výška vyplateného peňažného príspevku sa uplatní ako pohľadávka v konaní o dedičstve.

Refinancovanie hypotéky so štátnym príspevkom na bývanie

V dnešnej dobe, keď úrokové sadzby hypoték kolíšu a mesačné splátky môžu nečakane narásť, je dôležité mať prehľad o možnostiach, ako si udržať svoje bývanie finančne dostupné. Jednou z týchto možností je refinancovanie hypotéky so štátnym príspevkom na bývanie.

Refixácia vs. Refinancovanie

Na úvod je nevyhnutné pochopiť rozdiely medzi refixáciou a refinancovaním hypotéky.

• Refixácia Hypotéky: Fixácia úrokovej sadzby pri hypotéke znamená, že výška vašej mesačnej splátky zostáva počas určitého obdobia nemenná. Po uplynutí tejto doby nastáva refixácia hypotéky, čo znamená, že banka vám ponúkne novú úrokovú sadzbu na ďalšie obdobie. Banka je povinná vás o tejto zmene informovať dva mesiace vopred, aby ste mali čas rozhodnúť sa, či novú ponuku prijmete, alebo sa poobzeráte po výhodnejšej ponuke v inej banke.
• Refinancovanie Hypotéky: Refinancovanie je proces prenesenia úveru z jednej banky (banka A) do druhej (banka B). Klienti sa pre tento krok rozhodujú najmä kvôli lepším podmienkam, ktoré im banka B ponúka. V období rastúcich úrokových sadzieb sa refinancovanie mimo výročia fixácie zvyčajne neoplatí. Situácia sa mení, keď sa blíži výročie fixácie v banke A a nové podmienky sú menej výhodné. Navýšenie pôvodnej úrokovej sadzby môže spôsobiť nárast mesačnej splátky o desiatky až stovky eur.

Hlavný rozdiel spočíva v tom, že pri refinancovaní váš pôvodný úver v banke A zaniká a začínate splácať nový úver v banke B.

Štátna Pomoc s Hypotékami od 1. júna 2024

Od 1. júna 2024 vstúpili do platnosti zmeny v pravidlách pre štátnu pomoc s hypotékami, ktoré prinášajú úpravy v podmienkach dotácií pri zvýšených splátkach. Po novom môžu o príspevok žiadať aj tí, ktorí majú refinančný úver, ktorým bol splatený pôvodný úver na bývanie s účelom aspoň z časti na kúpu, výstavbu alebo rekonštrukciu. Podmienkou je, že pôvodný úver bol poskytnutý pred 1. januárom 2024.

Kto Má Nárok na Štátnu Pomoc?

Nárok na štátnu pomoc vzniká aj klientom, ktorých aktuálna úverová zmluva obsahuje iba účel refinancovanie, za predpokladu, že je možné preukázať účel „bývanie” pôvodného úveru. Naopak, nárok na štátnu pomoc nevzniká, ak máte refinančnú hypotéku určenú iba na splatenie skôr poskytnutého spotrebného úveru alebo úverov, či bezúčelovú hypotéku.

Zmeny v Dôvodoch Zvýšenia Úrokovej Sadzby

Ďalšou dôležitou zmenou je rozšírenie dôvodov zvýšenia úrokovej sadzby a splátky úveru, čo je jednou zo základných podmienok pre uplatnenie príspevku od štátu. Okrem refixácie úrokovej sadzby mohlo po novom k zvýšeniu dôjsť aj refinancovaním úveru do inej banky, ktoré však muselo nastať v období medzi 1. januárom 2023 a 31. májom 2024.

Spätné Požiadanie o Príspevok

Veľkou novinkou je, že o príspevok si môžu po 1. júna 2024 spätne požiadať klienti, ktorým naň vznikol nárok za obdobie od 1. januára 2024 do 31. mája 2024. Žiadosť o príspevok však musia stihnúť podať najneskôr do 31. júla 2024.

Zhrnutie Podmienok pre Refinancované Hypotéky

Nové znenie zákona platné od 1. júna 2024 rozšírilo štátnu pomoc aj na čisto refinančné hypotéky s účelom nadobudnutia, výstavby tuzemskej nehnuteľnosti alebo zmeny dokončenej stavby uzatvorenej pred 1. januárom 2024 a k zvýšeniu úrokovej sadzby úveru došlo po 31.

Typy Úverových Zmlúv a Štátna Pomoc

Pre lepšiu orientáciu uvádzame prehľad typov úverových zmlúv, na ktoré sa vzťahuje štátna pomoc:

• Zmluva „Refinancovaný Úver s Refixom“: Zmluva uzatvorená pred 1. januárom 2024, kde k zvýšeniu úrokovej sadzby úveru došlo po 31. decembri 2022.
• Zmluva „Refinancovaný Úver bez Refixu“: Zmluva uzatvorená v období od 1. januára 2023 do 31. mája 2024, kde úver bol poskytnutý na splatenie jedného alebo viacerých úverov a aspoň jeden z týchto splatených (pôvodných) úverov bol poskytnutý na účel nadobudnutia, výstavby tuzemskej nehnuteľnosti alebo zmeny dokončenej stavby. Pôvodný (splatený) úver bol poskytnutý na základe zmluvy o úvere uzatvorenej pred 1. januárom 2024.

Príklady Z Života

Príklad 1:

Fixácia sa vám končí 15. júla 2024. Vo vašej úverovej zmluve sa uvádza ako jediný účel refinancovanie. Pôvodný úver ste si zobrali na kúpu nehnuteľnosti. Vaša banka vám na ďalšie obdobie fixácie ponúka podmienky, ktoré sa rozhodnete prijať, a teda aj po výročí budete pokračovať v splácaní úveru v tej istej banke. V tomto prípade máte nárok na štátnu pomoc.

Príklad 2:

Fixácia úrokovej sadzby sa vám končí 15. júla 2024. Úver ste si zobrali na výstavbu rodinného domu. Z domovskej banky ste dostali podmienky, ktoré vám nevyhovujú a rozhodli ste sa úver refinancovať do inej banky s lepším úrokom. Úverovú zmluvu ste stihli podpísať pred 31. májom 2024. Aj v tomto prípade máte nárok na štátnu pomoc.

Príklad 3:

Refinancovali ste svoj úver na rekonštrukciu bytu 15. novembra 2023, kedy narástol váš úrok aj mesačná splátka. Ak stihnete podať žiadosť o príspevok do 31. júla 2024, bude vám preplatený príspevok za obdobie, odkedy naň máte nárok, teda najskôr od 1. januára 2024.

Výpočet Príspevku

Príspevok sa počíta z rozdielu medzi zvýšenou a pôvodnou splátkou hypotéky po výročí fixácie alebo refinancovaní do inej banky. Štát preplatí maximálne 75 % z tohto rozdielu. Ak vám mesačná splátka hypotéky narástla napríklad zo 170 eur na 300 eur, ide o navýšenie o 130 eur a štát vám preplatí max. 75 % zo 130 eur = 97,50 eura.

Budúcnosť Štátnej Pomoci

Vláda plánuje poskytovať pomoc až do roku 2027, ale výška príspevku na rok 2025 a ďalšie roky bude závisieť od ekonomickej situácie v krajine a stavu štátneho rozpočtu.

Podmienky pre Získanie Príspevku

Pri žiadostiach o dotáciu podaných v tomto roku nesmie príjem žiadateľa presiahnuť 2 086,40 eura v hrubom. Za príjem sa považuje zdaniteľný príjem dlžníka, o ktorom má Finančná správa SR údaje z daňových priznaní.

Špecifické Situácie

• Príjem v Roku 2022: Ľudia, ktorých príjem v roku 2022 bol nad horným limitom, no následne klesol, sa posudzujú špeciálne.
• Prenájom Nehnuteľnosti: Nehnuteľnosť, ktorá bola financovaná hypotékou, sa nemôže prenajímať.
• Nové Úvery: Nárok na príspevok nemajú klienti, ktorí si po 31. máji 2024 vzali nové úvery, keďže pri nich nejde o navýšenie splátky.

Ako Požiadať o Príspevok

Tí z vás, ktorí v prechodnom období do 31. mája 2024 podpísali refinančné úvery, nezabudnite žiadosť o príspevok podať najneskôr do 31. júla 2024, aby vám mohli poskytnúť príspevok aj spätne od 1. januára 2024.

Stavebné sporenie - oplatí sa ešte?

Stavebné sporenie, kedysi populárny nástroj financovania bývania, zažíva v posledných rokoch útlm. Konkurencia v podobe hypoték a iných úverov na bývanie, ako aj zmena správania klientov, ktorí čoraz viac obľubujú podielové fondy či zaručené investície, spôsobili pokles záujmu o tento produkt.

Hoci štátna prémia pre sporiteľov stále prežíva, jej význam sa značne znížil. Pred piatimi rokmi dokázali sporiteľne uzavrieť takmer 440-tisíc nových zmlúv, no v posledných rokoch to bola niečo vyše polovice tohto počtu.

Napriek tomu, stavebné sporenie môže byť stále zaujímavou alternatívou pre tých, ktorí hľadajú bezpečnú a štátom podporovanú formu sporenia s možnosťou získania výhodného úveru v budúcnosti.

#

tags: #stavebná #prémia #a #rozvod #nárok