Študentské pôžičky: Podmienky splácania a dôležité informácie

Študentská pôžička predstavuje pre mnohých vysokoškolákov dôležitý nástroj na financovanie štúdia a s ním spojených nákladov. Fond na podporu vzdelávania a komerčné banky ponúkajú rôzne možnosti, ktoré sa líšia podmienkami, úrokovými sadzbami a dobou splácania. Tento článok poskytuje komplexný prehľad o podmienkach splácania študentských pôžičiek, povinnostiach študentov a možnostiach, ako si splácanie uľahčiť.

Možnosti študentských pôžičiek na Slovensku

Študenti vysokých škôl majú možnosť požiadať o zvýhodnenú pôžičku z Fondu na podporu vzdelávania, ako aj z komerčných bánk. Študentské pôžičky sú určené prakticky pre všetkých študentov vysokých škôl. Ak je záujem o pôžičky vyšší ako disponibilné zdroje fondu, prednosť dostanú študenti podľa prioritných kritérií (napr. študenti, ktorým je poskytovaná pomoc v hmotnej núdzi, poberatelia sociálneho štipendia, študujúci dennou formou štúdia, a pod.).

Fond na podporu vzdelávania je štátny nástroj na podporu študentov vysokých škôl a pedagogických zamestnancov. Každoročne zverejňuje Oznam o možnosti predkladania žiadostí o pôžičku pre študentov, ktorý stanovuje základný rámec pre pôžičky poskytované podľa § 10 zákona č. 396/2012 Z. z. o Fonde na podporu vzdelávania v znení neskorších predpisov.

Od akademického roku 2022/2023 je možné požiadať o štyri rôzne typy pôžičiek pre študentov:

1. Pôžička pre študentov I., II. alebo III. stupňa vysokoškolského štúdia.
2. Pôžička pre študentov I. a II. stupňa vysokoškolského štúdia. Žiadateľ nemôže mať ukončené vysokoškolské vzdelanie II. stupňa.
3. Účelovo viazaná pôžička pre študentov I., II. alebo III. stupňa - ak je študent v čase predkladania žiadosti o pôžičku prijatý na štúdium, ale ešte neprebehol zápis, nakoľko ten je podmienený prioritne úhradou školného. Školné pritom musí predstavovať minimálne polovicu z požadovanej výšky pôžičky.
4. Pôžička pre študentov, ktorým bol udelený azyl, bola poskytnutá doplnková ochrana alebo bolo poskytnuté dočasné útočisko. (V akademickom roku 2022/2023 nebolo možné o ňu požiadať).

V prípade všetkých študentov študujúcich na zahraničnej vysokej škole platí, že ich štúdium musí byť podľa rozhodnutia ministerstva školstva svojím rozsahom a úrovňou postavené na roveň štúdia na vysokej škole v Slovenskej republike.

Prečítajte si tiež: Podmienky študentských pôžičiek pre SZČO

Podmienky získania študentskej pôžičky

Podmienky na získanie študentskej pôžičky si stanovujú samotné banky a nebankové spoločnosti. Vo všeobecnosti je potrebné splniť nasledovné kritériá:

• Byť študentom dennej formy vysokoškolského štúdia (Bc., Mgr., Ing., PhD.).
• Byť občanom Slovenskej republiky, Slovákom žijúcim v zahraničí, občanom EÚ s trvalým pobytom v SR (alebo ich rodinným príslušníkom), alebo študentom s priznaným postavením azylanta, s poskytnutou doplnkovou ochranou, alebo s poskytnutým dočasným útočiskom na vysokej škole so sídlom v SR.
• Žiadateľ o pôžičku zároveň musí spĺňať požiadavky bližšie definované v časti 3.2 Oznamu Fondu na podporu vzdelávania.
• Pôžička nebude poskytnutá žiadateľovi, ktorému už v minulosti bolo poskytnutých šesť pôžičiek.

Ako požiadať o študentskú pôžičku z Fondu na podporu vzdelávania

Žiadosti o pôžičku je možné v akademickom roku 2022/2023 doručiť v termíne do 30. septembra 2022. Ak finančné prostriedky alokované na jednotlivé typy pôžičiek pre študentov nebudú vyčerpané po 30. septembri 2022, fond môže stanoviť ďalšie kolo predkladania žiadostí o pôžičku. Výšku pôžičky a dobu splácania si žiadateľ zvolí podľa potreby.

Žiadosť o pôžičku je možné doručiť:

1. V listinnej podobe osobne, poštou alebo kuriérskou službou, pričom žiadosť o pôžičku musí byť doručená ako originál podpísaný osobne žiadateľom. Za dátum doručenia žiadosti o pôžičku osobne, poštou alebo kuriérskou službou sa považuje deň jej doručenia v listinnej podobe na poštovú adresu fondu, NIE deň odoslania na prepravu. Z uvedeného dôvodu sa odporúča v prípade zasielania žiadosti o pôžičku poštou alebo kuriérskou službou odoslať žiadosť o pôžičku minimálne 3 pracovné dni pred stanoveným termínom na doručenie žiadosti o pôžičku (uvedený termín na odoslanie žiadosti o pôžičku je informatívny a termín doručenia sa môže líšiť v závislosti od spôsobu zaslania).
2. Elektronicky prostredníctvom elektronickej schránky aktivovanej na doručovanie.

Žiadateľ predkladá spolu so žiadosťou o pôžičku aj jednotlivé povinné prílohy a prílohy preukazujúce splnenie kritérií na uprednostnenie žiadateľa bližšie definované v časti 3.6 Oznamu. Niektoré prílohy môže nahradiť aj potvrdenie vysokej školy priamo na tlačive žiadosti o pôžičku.

Podmienky splácania študentskej pôžičky

Doba splácania

Doba splatnosti študentských pôžičiek sa pohybuje od minimálneho jedného roka do maximálne desiatich rokov. Doba splácania je min. 5 a max. 10 rokov. Splatnosť si vyberáš pri podávaní žiadosti o pôžičku.

Prečítajte si tiež: Podmienky a výhody pôžičky pre študentov

Začiatok splácania

Prvá splátka pôžičky je splatná v mesiaci nasledujúcom po ukončení odkladu splátok podľa § 13 ods. 3 zákona o Fonde (viac informácií o odkladoch nájdete nižšie). Od tohto mesiaca si povinný začať splácať pôžičku (napr. ak sa odklad končí v júli, prvá splátka je splatná v auguste).

Povinnosti počas splácania

Počas splácania si povinný:

• Mesačne uhrádzať splátky včas - pripísané na účet Fondu najneskôr 25. deň v mesiaci. Odporúča sa posielať splátku do 20. dňa v mesiaci, aby bola zabezpečená jej včasná úhrada.
• Dodržiavať výšku mesačnej splátky podľa zmluvy.
• V prípade závažnej zmeny finančnej situácie bezodkladne písomne informovať fond, najneskôr do 30 dní.

Spôsoby úhrady splátok

Splátky je možné uhrádzať:

• Bezkontantne (bankovým prevodom) - preferovaný spôsob platby.
• V hotovosti priamo v pokladni Fondu - maximálne 1 platba mesačne do výšky 300 €.

Dôležité: Vždy uvádzaj variabilný symbol - bez neho nie je možné platbu identifikovať a priradiť.

Pripomienky

Ak si neplníš povinnosť splácať pôžičku riadne a včas, Fond nepristúpi hneď k vymáhaniu pohľadávky súdnou cestou, ale najskôr ti zašle upomienku, aby si mal možnosť situáciu napraviť. Fond je oprávnený zaslať upomienku aj v prípade, ak si omeškal s menej ako tromi splátkami pôžičky, ale nie je povinný tak urobiť.

Prečítajte si tiež: Porovnanie pôžičiek pre študentov

Mimoriadne splátky

Pôžičku si povinný splácať mesačne v minimálnej výške uvedenej na prvej strane tvojej zmluvy o pôžičke (tzv. riadne splátky). Ak si želáš, môžeš platiť aj viac - ide o tzv. mimoriadne splátky. Mimoriadne splátky môžu výrazne skrátiť dobu splácania a znížiť celkové úroky. Za mimoriadne splátky sa neúčtujú žiadne poplatky.

Poznámka: Ak zaplatíš viac ako je mesačná splátka a nejde o úhradu predchádzajúceho nedoplatku, rozdiel sa automaticky považuje za mimoriadnu splátku. Pôžičku môžeš kedykoľvek po jej poskytnutí splatiť aj jednorazovo - teda predčasne. Stačí ak napíšeš písomnú žiadosť o predčasné splatenie a zašleš nám poštou alebo cez elektronický portál príslušnému referentovi, ktorý ti následne poskytne informáciu o presnom zostatku na účely predčasného splatenia. Ak sa rozhodneš splatiť pôžičku ešte pred začiatkom splácania, účtuje sa zmluvná pokuta.

Odklad splátok

Počas štúdia máš možnosť požiadať o odklad splátok študentskej pôžičky.

Dôležité informácie o začiatku a trvaní odkladu:

• Odklad začína plynúť mesiac nasledujúci po mesiaci, v ktorom fond obdrží tvoju kompletnú žiadosť (musia byť splnené všetky podmienky a uhradené všetky splatné splátky).
• Ak počas odkladu nastane zmena (napr. predčasné ukončenie alebo predĺženie), si povinný do 14 dní doručiť príslušný doklad a prípadne aj novú žiadosť o odklad.

Povinné prílohy žiadosti o odklad:

• Potvrdenie z Personálneho úradu Ozbrojených síl SR o prijatí do dobrovoľnej vojenskej prípravy (originál, nie starší ako 30 dní / overená kópia),
• Potvrdenie o prerušení štúdia - kópia, a
• Ak je potvrdenie v inom ako slovenskom alebo českom jazyku: preklad potvrdenia o prerušení štúdia a vyhlásenie o správnosti prekladu (originál, nie starší ako 30 dní / overená kópia).

Odpustenie časti istiny

Ak si uzavrel poslednú zmluvu o pôžičke od akademického roka 2017/2018, môžeš mať nárok na čiastočné odpustenie istiny - t. j. zníženie nesplatenej výšky pôžičky - pri splnení podmienok. Nesplatená istina pôžičky sa znižuje o jedno percento za každý rok (12 kalendárnych mesiacov), počas ktorého si bol zárobkovo činný na Slovensku a bol si daňovníkom s neobmedzenou daňovou povinnosťou podľa § 2 písm. d) prvý bod zákona č. 595/2003 Z. z. o dani z príjmov v znení zákona č. 534/2005 Z. z.

Zabezpečenie pôžičky: Poistenie a ručenie

Poistenie

Tvoja pôžička je automaticky poistená v rámci skupinového poistenia Fondu (prostredníctvom poisťovne Wüstenrot). Poistenie sa vzťahuje na:

• úmrtie dlžníka,
• trvalú invaliditu spôsobenú úrazom.

Poistenie je súčasťou zmluvy o pôžičke. Podpisom zmluvy súhlasíš s jeho uzatvorením.

• Poistenie začína plynúť dňom čerpania pôžičky (t.j. dňom odpísania finančných prostriedkov z účtu fondu).
• Poistenie končí dňom úplného splatenia pôžičky, vrátane úrokov, poplatkov a nákladov.

V prípade poistnej udalosti (úmrtie dlžníka) sú dedičia povinní zaslať Fondu kópiu Správy o prehliadke mŕtveho a úradný úmrtný list (tlačivo Štatistického úradu Obyv. 3-12 - originál alebo overená kópia). Po obdržaní dokumentov fond zabezpečí ďalšiu komunikáciu s poisťovňou. Poistné plnenie po ukončení poistnej udalosti sa poukáže na účet Fondu na úhradu celkového dlhu ku dňu poistnej udalosti.

Ručenie

Niektoré typy pôžičiek vyžadujú ručiteľa, čo predstavuje dodatočné zabezpečenie pre prípad problémov so splácaním.

Dôležité povinnosti po podpise zmluvy

Podpisom zmluvy o pôžičke preberáš určité povinnosti, ktoré musíš riadne a včas plniť. Ak nastane závažná zmena v tvojej finančnej situácii, si povinný o tom bezodkladne písomne informovať Fond, najneskôr do 30 dní.

Medzi takéto situácie patrí napríklad:

• začatie rokovaní s viacerými veriteľmi ohľadom tvojich záväzkov,
• začatie konkurzného konania, konania o oddlžení alebo reštrukturalizačného konania voči tebe,
• ustanovenie dočasného správcu, núteného správcu alebo reštrukturalizačného správcu,
• začatie exekučného konania alebo obdobného súdneho konania voči tebe,
• akákoľvek podobná právna situácia, ktorá má vplyv na tvoju schopnosť splácať.

tags: #študentská #pôžička #podmienky #splácania