Vlastná Zmenka Bez Protestu: Podmienky a Význam

Zmenka predstavuje dôležitý nástroj v obchodnom a finančnom svete. Upravuje ju Ženevská zmenková konvencia, ktorú v roku 1930 podpísalo 35 štátov a preniesli ju do svojich právnych úprav. Na Slovensku stále platí zmenkový a šekový zákon č. 191/1950 Zb. Tento článok sa zameriava na vlastnú zmenku a podmienky spojené s doložkou "bez protestu".

Čo je Zmenka?

Zmenka je dlžnícky cenný papier, ktorý má zákonom stanovenú formu. Osoby, ktoré sú na nej uvedené, sa zaväzujú majiteľovi zmenky zaplatiť určitú peňažnú sumu v určitom čase a na určitom mieste. Záväzky dlžníka sú priame, bezpodmienečné, nesporné a abstraktné. Majiteľ zmenky má právo požadovať úhradu v stanovenej lehote.

Zmenka je dokonalý cenný papier, čo znamená, že práva a povinnosti sú definované výlučne zmenkovou listinou a zápismi na nej uvedenými. Môže mať podobu cenného papiera na rad alebo na meno, nie však na doručiteľa.

Dlžník a Veriteľ

Počet dlžníkov zo zmenky nie je obmedzený. Rozlišujeme priamych a nepriamych dlžníkov. Priamy dlžník priamo preberá záväzok zaplatiť zmenku. Nepriamy dlžník ručí za to, že zmenka bude zaplatená. Veriteľom zmenky je jej majiteľ.

Európske a Anglo-Americké Zmenkové Právo

Okrem európskeho zmenkového práva existuje aj anglo-americké, ktoré je voľnejšie, čo umožňuje väčšiu variabilitu, ale aj zvyšuje riziko.

Prečítajte si tiež: Vzor Vlastnej Zmenky na Stiahnutie

Členenie Zmeniek

Zmenky sa členia podľa rôznych kritérií:

• Podľa vzniku:
  • Obchodné zmenky: Vznikajú na základe pohybu tovarov a sú nástrojom platenia pri obchodných operáciách.
  • Finančné zmenky: Používajú sa pri vyrovnávaní finančných záväzkov.
• Podľa osoby, ktorá vyrovnáva záväzok:
  • Vlastné (sola): Vystaviteľ zmenky ju uhradí.
  • Cudzie (trata): Tretia osoba (trasát) uhradí zmenku na príkaz vystavovateľa (trasanta) v prospech remitenta.
• Podľa termínu splatnosti:
  • Zmenky s pevným termínom splatnosti (napr. "17. augusta 1996").
  • Zmenky splatné pri predložení (na videnie, vista) ("pri predložení uhraďte").
  • Zmenky splatné po uplynutí určitej doby od predloženia (lehotová vista zmenka) ("po uplynutí 30 dní od predloženia").
  • Zmenky splatné za určitú dobu od vystavenia (datto zmenka) ("po uplynutí 90 dní odo dňa vystavenia uhradím").

Základné Operácie so Zmenkami

• Akcept: Potvrdenie záväzku, že osoba, na ktorú je zmenka vystavená, ju uhradí.
• Aval: Prevzatie záväzku uhradiť zmenku za vystaviteľa alebo trasáta.
• Protest: Využíva ho majiteľ zmenky, ak nebolo naplnené niektoré z jeho práv.
• Eskont: Majiteľ zmenky ju predá pred dňom splatnosti komerčnej banke.
• Reeskont: Komerčná banka predá eskontovanú zmenku emisnej banke.
• Prevod: Veriteľ môže zmenku preniesť na ďalšieho indosamentom.
• Prolongácia: Predĺženie termínu splatnosti zmenky.

Výhody a Nevýhody Zmenky

Výhody pre Dlžníka:

• Umožňuje obchodovať aj v čase momentálnej nesolventnosti.

Výhody pre Veriteľa:

• Získava vlastníctvo zmenky eskontovaním.
• Môže ňou platiť finančné záväzky vlastnému dodávateľovi.
• Uľahčuje vymáhanie, ak dlžník nezaplatí.

Nevýhody pre Veriteľa:

• Riziko predĺženia doby splatnosti alebo odmietnutia platenia.

Použitie Zmenky

• V zahraničnom obchode (vo vývoze a dovoze).
• Vo vnútroštátnom styku.

Náležitosti Zmenky

Cudzia Zmenka:

1. Označenie, že ide o zmenku.
2. Bezpodmienečný príkaz zaplatiť určitú peňažnú sumu.
3. Meno toho, kto má platiť (zmenečníka).
4. Údaj zročnosti.
5. Údaj miesta, kde sa má platiť.
6. Meno toho, komu alebo na rad koho sa má platiť.
7. Dátum a miesto vystavenia zmenky.
8. Podpis vystaviteľa.

Vlastná Zmenka:

1. Označenie, že ide o zmenku.
2. Bezpodmienečný sľub zaplatiť určitú peňažnú sumu.
3. Údaj zročnosti.
4. Údaj miesta, kde sa má platiť.
5. Meno toho, komu alebo na rad koho sa má platiť.
6. Dátum a miesto vystavenia zmenky.
7. Podpis vystaviteľa.

Šek

Šek je dlžnícky cenný papier, ktorým vystaviteľ prikazuje šekovníkovi (peňažný ústav) vyplatiť šekovú sumu osobe uvedenej na šeku alebo doručiteľovi.

Náležitosti Šeku:

1. Označenie, že ide o šek.
2. Bezpodmienečný príkaz zaplatiť určitú peňažnú sumu.
3. Meno toho, kto má platiť (šekovníka).
4. Údaj miesta, kde sa má platiť.
5. Dátum a miesto vystavenia šeku.
6. Podpis vystaviteľa.

Typy Šekov:

• Bankový šek: Vystavuje ho banka na požiadanie klienta.
• Súkromný šek: Klient si ho môže vyžiadať po otvorení účtu v banke.

Pohľadávky a Záväzky

Pohľadávka je právo veriteľa požadovať plnenie od dlžníka, zatiaľ čo záväzok je povinnosť dlžníka plniť veriteľovi. Pohľadávky vznikajú na základe občianskoprávnych alebo obchodnoprávnych vzťahov.

Platobný Styk

Najvýhodnejšie pre podnikateľa je platenie ihneď (cash), pretože sa tým vylučujú riziká nezaplatenia. Používa sa aj platenie v zákonných alebo zmluvne dohodnutých lehotách.

Zmenka ako Nástroj Bezhotovostného Platobného Styku

Zmenka slúži na riešenie krátkodobej platobnej neschopnosti odberateľa. Právna úprava zmeniek je vymedzená zákonom zmenkovým a šekovým (zákon č. 191/1950 Zb.). Pri používaní zmenky, najmä v zahranično-obchodných vzťahoch, je potrebné dávať pozor na to, či štáty podpísali Ženevskú konvenciu.

Prečítajte si tiež: Použitie Vlastnej Zmenky

Funkcie Zmenky

Zmenka má právny, obchodný, ekonomický a spoločenský dôvod. Platenie zmenkou predstavuje situáciu, kedy sa povinnosť splní tak, že sa veriteľ stane majiteľom a oprávneným zo zmenky. Zmenka môže plniť aj zaisťovaciu funkciu, kedy je vydaná pre prípad, že dlžník nesplní svoju povinnosť.

Forma Zmenky

Zmenka je cenný papier, ktorý musí mať vždy podobu listiny. Záväzok, ktorý zo zmenky vyplýva, je pevne zviazaný s listinou zmenky.

Typy Zmeniek

V praxi sa možno stretnúť s rôznymi typmi zmeniek, ktoré sa členia z viacerých hľadísk. Obchodné zmenky zhmotňujú dlh, ktorý vznikol v dodávateľsko-odberateľských vzťahoch. Finančné zmenky sa vyhotovujú s cieľom zabezpečiť peňažné záväzky neobchodného typu. Vlastná zmenka znamená bezpodmienečný prísľub na platbu vyjadrený jej vystaviteľom - dlžníkom. Cudzia zmenka obsahuje bezpodmienečný príkaz tretej osobe (napr. banke), aby zaplatila.

Vystavenie Zmenky

Zmenku možno vystaviť na predtlačenom formulári alebo na nepredtlačenom papieri. Dodržiavanie všetkých náležitostí má veľký význam, pretože ak zmenka niektorú z náležitostí neobsahuje, nie je zmenkou.

Zabezpečenie Zmenky

Bonitnosť zmenky možno zvýšiť zmenečným ručením (avalom). Zmenkový ručiteľ (avalista) môže byť zaviazaný ručením popri inej zmenkovo zaviazanej osobe (avalátovi).

Prečítajte si tiež: Všetko, čo potrebujete vedieť o vlastnej zmenke

Operácie so Zmenkami

• Protest: Využíva ho majiteľ zmenky vtedy, ak niektoré z jeho práv nebolo naplnené.
• Eskont: Je forma prevodu dodávateľského úveru na bankový úver.
• Reeskont: Vzniká, ak komerčná banka predá eskontovanú zmenku emisnej banke.
• Prevod: Veriteľ môže zmenku preniesť na ďalšieho indosamentom (rubopisom, žírovaním).

Prevoditeľnosť Zmenky

Zmenka je cenný papier na rad (ordrepapier). Práva vyplývajúce zo zmenky sú prevoditeľné rubopisom. Prevoditeľnosť zmenky rubopisom je možné obmedziť použitím rektadoložky.

Eskont Zmenky

Na základe zmenky je možné získať krátkodobý zmenkový úver. Najrozšírenejším je eskontný úver, kedy banka nakupuje od klienta zmenky pred lehotou ich splatnosti.

Zmenkový Úver

Za zmenkový úver sa považuje aj akcept a aval zmenky. Pri avale ide o skutočnú záruku za zaplatenie zmenky.

Finančná Zmenka

Finančná zmenka je listinný cenný papier vystavený formou vlastnej zmenky, napr. komerčnou bankou, ktorá predstavuje prísľub banky, že zaplatí zmenkovú sumu majiteľovi zmenky.

Účtovanie o Zmenkách

O zmenkách sa účtuje v závislosti od ich funkcie, spôsobu vzniku záväzku a osoby, ktorá vyrovnáva záväzok. Zmenky sa považujú za cenný papier a účtuje sa o nich ako o cennom papieri alebo ako o platobnom prostriedku.

Zmenka ako Cenný Papier

Ako cenný papier je zmenka individuálne emitovaný, obchodovateľný a prevoditeľný cenný papier, ktorý plní úverovú, platobnú a zabezpečovaciu funkciu.

Súdne Konanie

Ten, kto je žalovaný zo zmenky, nemôže voči majiteľovi zmenky uplatňovať námietky, ktoré sa zakladajú na jeho vlastných záväzkoch voči vystaviteľovi alebo skorším majiteľom. Súd rozhoduje v skrátenom konaní bez nariadenia pojednávania a vypočutia odporcu zmenkovým a platobným rozkazom.

Náležitosti Zmenky

• Bezpodmienečný platobný príkaz (pri cudzej zmenke), platobný prísľub (pri vlastnej zmenke) zaplatiť určitú sumu.
• Zmenka bez uvedenia splatnosti = vistazmenka, splatná na videnie teda pri predložení.
• Miesto, kde sa má platiť (miesto vystavenia) alebo iné miesto (domicil).
• Meno toho, komu alebo na rad ktorého sa má platiť (emitent).
• Dátum a miesto vystavenia zmenky.
• Podpis vystaviteľa (trasanta).

Druhy Zmeniek

• Vlastná zmenka (sólo zmenka): Vystaviteľ zmenky sa zaväzuje zaplatiť určitú sumu v presne určenom čase určitej osobe.
• Cudzia zmenka (trata): Vystaviteľ zmenky (trasant) určuje inej osobe (trasátovi), aby zaplatila určitú sumu v presne určený deň osobe označenej v rade t.j. veriteľovi (remitentovi).

Doložka "Bez Protestu"

Doložka "bez protestu" na zmenke znamená, že majiteľ zmenky sa nemusí domáhať svojich práv prostredníctvom protestu, ak dlžník odmietne zaplatiť. V takomto prípade môže majiteľ zmenky priamo podať návrh na súd. Táto doložka zjednodušuje a urýchľuje proces vymáhania pohľadávky.

Spotrebiteľské Zmluvy a Zmenky

V spotrebiteľských zmluvách je dôležité, aby bola ochrana spotrebiteľa zabezpečená. Použitie zmeniek v spotrebiteľských zmluvách musí byť v súlade so zákonom o spotrebiteľských úveroch.

Vlastná Zmenka a Zabezpečenie Pohľadávky

Vlastná zmenka sa používa vtedy, ak veriteľ chce svoju pohľadávku voči dlžníkovi riadne zabezpečiť. Vlastná zmenka zabezpečí veriteľovi nielen rýchle konanie, ale prenáša dôkazné bremeno na dlžníka.

tags: #vlastná #zmenka #bez #protestu #podmienky