Žiadosť o štátny príspevok pre mladých: Podmienky a možnosti

Vstup do samostatného života a zabezpečenie vlastného bývania predstavuje pre mnohých mladých ľudí dôležitý životný krok. Financovanie nehnuteľnosti prostredníctvom hypotéky je bežným riešením, avšak orientácia v ponukách a podmienkach môže byť komplikovaná. Tento článok poskytuje komplexný prehľad o hypotékach pre mladých, s dôrazom na podmienky, príspevky a možnosti financovania, vrátane hypoték s postupným čerpaním a aktuálnych zmien v štátnej podpore.

Hypotéka pre mladých: Riešenie pre osamostatnenie sa

Po ukončení štúdia a nástupe do zamestnania prichádza čas, kedy mladí ľudia začínajú uvažovať o osamostatnení sa a kúpe vlastného bývania. Ak máte jasnú predstavu o svojom vysnívanom bývaní, ale neviete, ako ho financovať, hypotéka pre mladých môže byť riešením.

Podmienky pre získanie hypotéky pre mladých

Podmienky pre získanie hypotéky pre mladých sa môžu meniť, preto je dôležité sledovať aktuálne informácie. V minulosti existoval štátny príspevok pre mladých, ktorého výška sa mohla každý rok meniť. Ministerstvo financií uvažovalo o novej podobe podpory bývania pre mladých, ale tieto úvahy boli v štádiu príprav.

Medzi základné podmienky patrili:

• Vek: Ak o úver žiadajú dvaja spoludlžníci alebo manželia, obaja museli spĺňať vekovú hranicu. Žiadosť bolo možné podať najneskôr v deň 35. narodenín.
• Výška hypotéky: Maximálna výška hypotéky pre mladých bola zákonom obmedzená, napríklad do výšky 50 000 €.
• LTV (Loan to Value): Výška hypotéky pre mladých mohla byť maximálne 70 % z hodnoty nehnuteľnosti, ktorú ste založili v prospech banky podľa znaleckého posudku. Ak ste si chceli kúpiť byt za 62 000 €, banka Vám mohla požičať na hypotéku pre mladých 70 %, čo je 43 400 €.

Porovnanie ponúk a výber správnej banky

Správne rozhodnutie, v ktorej banke požiadate o hypotéku pre mladých, je rozhodnutie, ktoré vás ovplyvní na celý život. Keď už máte ponuky od bánk, pozorne ich porovnajte. Dôležitý údaj pre Vás je RPMN (ročná percentuálna miera nákladov) a zostatok istiny po 5. roku splácania. Oslovte finančného poradcu, ktorý Vám s tým pomôže. Urobí za Vás prieskum, vysvetlí Vám ponuky, tak aby ste im rozumeli. Prajeme veľa šťastia pri správnom rozhodovaní ako financovať vaše nové bývanie.

Prečítajte si tiež: Podmienky a suma príspevku pri narodení dieťaťa

Štátny príspevok pre mladých a jeho uplatňovanie

Štátny príspevok pre mladých banky uplatňovali 3 rôznymi spôsobmi. Ukážeme si to na príklade 40 000 € hypotéky s dobou splácania 30 rokov a základným úrokom 3,5 %, kde uplatníme štátny príspevok 3 spôsobmi, tak ako to robia aj banky. Sami zistíte, aký výrazný vplyv to má na rýchlosť splácania hypotéky a na zostatok hypotéky po 5. roku.

1. Banka zníži klientovi úrok hneď na začiatku o celý štátny príspevok 3 %: Zostatok istiny po 5. roku bude najnižší.
2. Banka zníži základný úrok len o príspevok banky 1 % a vypočíta splátku úveru. Následne vráti klientovi na účet 2 %, čo je príspevok od štátu: Klient zaplatí banke splátku 158,05 €. V tomto prípade klient zaplatí v 1. mesiaci na úrokoch 83,33 € a zníži si zostatok úveru o 74,72 €. Následne mu banka vráti 2 % na účet, čo je 38,37 €. Zostatok istiny po 5. roku bude vyšší ako v prvom prípade.
3. Banka pri ňom od úrokovej sadzby na začiatku neodpočíta žiadny príspevok. Príspevok potom vráti klientovi na účet: Klient zaplatí banke splátku 179,62 €. Na úrokoch 1. mesiac banke zaplatí 116,67 €. Zostatok úveru si zníži o 62,95 €. Potom banka vráti klientovi celý príspevok na účet vo výške 59,94 €. Zostatok istiny po 5. roku bude najvyšší.

Už vidíte, že nie je jedno, akým spôsobom banka uplatňuje výpočet štátneho príspevku. V ilustratívnom príklade vznikol rozdiel medzi 1. a 3. spôsobom uplatnenia štátneho príspevku rozdiel na zostatku na úvere po 5. rokoch až 2 135,96 €. Prvý spôsob vám ponúknu napríklad v OTP Banke a v Tatra banke.

Hypotéka s postupným čerpaním

Pri porovnávaní hypoték sa môžete stretnúť s viacerými ponukami. Niektoré sú výhodnejšie, iné menej. Delia sa od seba tým, aké podmienky poskytujú, a aké poplatky zaplatíte. K obľúbeným typom, určeným hlavne na stavbu domu, sa radí hypotéka s postupným čerpaním. stavať dom,kúpiť dom alebo byt,rekonštruovať dom alebo byt.

V takýchto prípadoch je možné vybrať si dva typy čerpania hypotéky. Peniaze získate buď hneď, alebo ich budete dostávať po častiach, inak povedané, v tranžiach. Všetko závisí od samotných bánk a toho, ako sa s nimi dohodnete. Niektoré inštitúcie možnosť postupného čerpania neposkytujú, iné áno, ale len za určitých podmienok. Hypotéka s postupným čerpaním je spravidla úplne bežná pôžička. Rozdiel je len v tom, akým spôsobom a na koľkokrát dostanete finančné prostriedky.

Jednorazové čerpanie využívajú ľudia pri kúpe bytu či domu. Peniaze potrebujú naraz, aby si mohli nehnuteľnosť dovoliť, prípadne túto možnosť využívajú pri refinancovaní úveru. Jednorazové čerpanie je klasikou a pozná ho každý. Po splnení všetkých podmienok a podpísaní dokumentov vám budú financie prevedené na účet.

Prečítajte si tiež: Podmienky príspevku pri PN

Na druhej strane, postupné čerpanie využívajú klienti, ktorí plánujú stavať alebo rekonštruovať. Ide o výhodnejšiu možnosť. Na účet vám financie pribudnú na viackrát. Takýmto spôsobom si budete môcť omnoho jednoduchšie rozložiť svoje výdavky, a tiež celý proces. Jednotlivé čerpania sa nazývajú tranže a bude ich toľko, koľko si dohodnete s bankou. Vo väčšine prípadov ide o 3 - 5 tranží. Nejde teda o čerpanie každý mesiac alebo dva.

Splácanie hypotéky s postupným čerpaním

Splácanie bežnej, jednorazovo vyplatenej hypotéky, je jednoduché. Peniaze dostanete na účet a následne začnete mesačne splácať určitú sumu. Pri splácaní hypotéky s postupným čerpaním je prax trochu iná.

V čase čerpania úveru väčšina bánk účtuje klientom len úroky z vyčerpanej sumy úveru. Tranže bývajú čerpané 3 - 5 krát počas obdobia 18 mesiacov. V tomto období tak platíte len úrok zo sumy, ktorú ste zatiaľ vyčerpali. V zmluve o hypotéke máte určené percento úroku, ktoré sa pri splácaní môže zdať vyššie. Dôvodom je, že obdobie splácania sa kráti o spomínaných 18 mesiacov, prípadne inú dobu, kedy čerpáte tranže. Výška splátok sa tak musí rozrátať na mesiace, ktoré zostali, bez obdobia, kedy ste čerpali tranže.

Ako získať hypotéku s postupným čerpaním?

Hypotéka s postupným čerpaním sa dostáva pomerne jednoducho. Ide o bežnú hypotéku. Odlišné je len to, akým spôsobom získate finančné prostriedky.

Požiadanie o hypotéku sa skladá z niekoľkých krokov. Prvým je porovnanie jednotlivých ponúk. Zistite, aké možnosti máte, a čo všetko vám banky poskytujú. Niektoré hypotéky sú výhodnejšie, iné menej. Nezoberte hneď prvú možnosť.

Prečítajte si tiež: Ako podať žiadosť o umiestnenie do zariadenia pre seniorov?

Druhým krokom je podanie žiadosti vo vami vybranej banke a predkladanie rozpočtu na stavbu alebo rekonštrukciu. Plus, fotografie o stave nehnuteľnosti pred poskytnutím hypotéky.

Po vyplnení všetkých dokumentov si vás banka overí. Overovať bude hneď niekoľko vecí, a to:

• váš príjem,
• vášho zamestnávateľa,
• register dlžníkov,
• vaše dlhy, záväzky, exekúcie,
• vašu nehnuteľnosť (na založenie).

Okrem tohto príjmu však banky berú do úvahy aj ďalšie typy, a to:

• príjem z podnikania,
• príjem z prenájmu nehnuteľnosti,
• prídavky na deti,
• rodičovský príspevok,
• príjem z dôchodku.

Pri študentoch berú niektoré banky do úvahy aj štipendiá. Nie je to ale pravidlom. Preto sa vopred vždy informujte. Pri hypotékach platí, že vyšší príjem a trvalý pracovný pomer sú výhodou. Pre banky predstavujú stabilitu a bezpečnosť. Môžete s nimi preto získať výhodnejšiu ponuku. Presný opak platí v spojitosti s registrom dlžníkov a dlhmi či záväzkami. Ak ste zapísaní v registri, hypotéku nezískate. Veľmi ťažko sa dostane aj vtedy, keď si neplníte iné finančné záväzky. Samozrejme, dôležitá je tiež samotná nehnuteľnosť, ktorú plánujete založiť.

Keď je všetko overené a banka hypotéku schváli, peniaze získate do niekoľkých dní. Následne ich môžete využívať. Tu prichádza rozdiel v jednorazovom a postupnom čerpaní. Na účet vám nepríde celá čiastka, ale len určitá časť.

Výhody hypotéky s postupným čerpaním

Hypotéka s postupným čerpaním má viacero výhod. Najväčšou je, že financie dostávate postupne. Viete si ich prakticky rozložiť na jednotlivé obdobia.

Výhodná je tiež pre tých, ktorí nemajú čo založiť. Banka uvoľňuje financie postupne, na základe toho, ako rastie vaša stavba, ktorá je následne založená. K dátumu poslednej tranže budete mať nehnuteľnosť skoro celú hotovú. Budete mať preto čím založiť úplne celý úver.

Nevýhody hypotéky s postupným čerpaním

Hypotéka s postupným čerpaním má aj svoje nevýhody. Jednou z nich je fakt, že pri stavaní sa nemusí vždy všetko podariť. Niektoré veci jednoducho nejdú podľa plánu a trvajú dlhšie, ako sa očakávalo, prípadne sú finančne náročnejšie. V takej situácii nemáte všetky finančné prostriedky, čo dokáže skomplikovať celý proces.

Banky s hypotékou s postupným čerpaním

Pri hľadaní hypoték s postupným čerpaním sa stretnete s viacerými bankami, ktoré vám ich poskytnú:

• ČSOB
• UniCredit Bank
• Tatra banka
• VÚB

ČSOB

ČSOB poskytuje hypotéku s postupným čerpaním s maximálnym počtom 6 tranží. Na jej získanie stačí predložiť len fotografie. V prvej tranži vám poskytne 70 - 90 % z hodnoty pozemku. Výška ďalšej tranže závisí od schváleného LTV.

UniCredit Bank

UniCredit Bank umožňuje klientom využiť maximálne 6 tranží. V prvej tranži poskytuje 70 % z hodnoty pozemku. Suma sa následne počíta podľa schváleného LTV. Na získanie hypotéky vám budú stačiť fotografie a obhliadka nehnuteľnosti.

Tatra Banka

Tatra Banka má prísnejšie pravidlá. V prvej tranži poskytuje len 60 % z hodnoty pozemku. Ďalšie tranže sa odvíjajú od schváleného LTV. Výhodou však je, že ako jediná umožňuje ich neobmedzený počet. Na získanie hypotéky budete potrebovať fotografie nehnuteľnosti a súpis prác.

VÚB

VÚB má maximálny počet tranží 6 a v prvej poskytuje 70 % z hodnoty pozemku. Na získanie hypotéky budete potrebovať len fotografie nehnuteľnosti.

Hypotéka s postupným čerpaním je najlepšou voľbou v prípade, keď idete stavať alebo rekonštruovať. Financie získavate postupne a vždy v určitý čas.

Skúsenosti klientov s UniCredit Bank

Skúsenosti klientov s UniCredit Bank sa rôznia. Niektorí klienti sú s bankou spokojní a odporúčajú ju, iní majú negatívne skúsenosti a upozorňujú na rôzne problémy.

Medzi časté problémy, na ktoré klienti upozorňujú, patria:

• Poistenie úveru: UniCredit Bank vyžaduje zaplatenie poistenia úveru vopred, čo predstavuje 3 % z výšky úveru. Klienti upozorňujú, že toto poistenie je nevýhodné a že po skončení fixácie, keď už klient nie je poistený, stále platí poistenie.
• Úrokové sadzby: Niektorí klienti tvrdia, že úrokové sadzby ponúkané UniCredit Bank sú zavádzajúce a že konečná úroková sadzba je vyššia ako pôvodne ponúkaná.
• Schvaľovací proces: Niektorí klienti sa sťažujú na dlhý schvaľovací proces a nedostatočnú komunikáciu zo strany banky.
• Podmienky úročenia: Niektorí finanční poradcovia upozorňujú na to, že v banke, kde je nižšia úroková sadzba, je po 3 alebo 5 rokoch pri výročí fixácie výška istiny vyššia ako v banke s vyššou úrokovou sadzbou.

Daňový bonus na zaplatené úroky (od roku 2024)

Hypotéka pre mladých formou daňového bonusu na zaplatené úroky je štátna podpora bývania pre mladých. Princíp spočíva v tom, že štát prepláca 50 % zaplatených úrokov z hypotéky za kalendárny rok, maximálne však 1200 € za jeden rok. Daňový bonus je možné uplatniť si 60 po sebe nasledujúcich mesiacov počnúc mesiacom, kedy ste začali platiť úrok banke.

Podmienky pre získanie daňového bonusu (od roku 2024):

• Vek všetkých žiadateľov musí byť v čase žiadosti o hypotéku v intervale od 18 do 35 rokov vrátane (musí byť dovŕšený 18. rok veku a neprekročený 35. rok veku).
• Maximálna hranica priemernej hrubej mzdy jedného žiadateľa za kalendárny rok 2024 pre žiadosti podané v roku 2025 je 2374,4 €. V prípade dvoch žiadateľov je táto suma dvojnásobná, t. j. 4748,8 €. Naopak do vašich príjmov sa nezarátavajú všetky sociálne dávky štátu - rodičovský príspevok, materská, dôchodky a pod.
• Úver musí byť poskytnutý na nadobudnutie, výstavbu alebo rekonštrukciu tuzemskej nehnuteľnosti určenej na bývanie.

Možnosti získania daňového bonusu aj pri nesplnení podmienok:

• V prípade, že ste žiadateľ sám a máte vyšší príjem ako 1,6-násobok priemernej mzdy, je možné, aby ste si ako spolužiadateľa do úverovej zmluvy vzali niekoho, kto má príjem za skúmané obdobie v takej výške, že súčet vašich príjmov bude v intervale do 3,2násobku priemernej mzdy. Kupovať nehnuteľnosť však budete len vy ako hlavný žiadateľ (umožňujú to len niektoré banky) a následne po niekoľkých mesiacoch požiadate banku o vyňatie spoludlžníka z úveru.
• Podobná situácia vzniká, keď sú žiadatelia dvaja, napr. manželia alebo dvaja partneri, ktorých súčet príjmov je vyšší ako 3,2násobok priemernej mzdy. V takom prípade je možné spraviť to, že manželia si zúžia BSM (bezpodielové spoluvlastníctvo manželov) formou notárskej zápisnice resp. z partnerov pôjde do žiadosti len jeden. V oboch prípadoch by do žiadosti o hypotéku pre mladých vstupoval len ten z dvojice, kto spĺňa podmienku maximálneho limitu príjmu 1,6násobku priemernej mzdy. Nehnuteľnosť by sa v tomto prípade kupovala buď do výlučného vlastníctva žiadateľa o hypotéku alebo do podielového vlastníctva tak, že žiadateľ o hypotéku by nadobúdal napr. 99% a druhý z dvojice len 1%. Pokiaľ má jeden manželov resp. partnerov vyšší vek ako 35 rokov, je možné aplikovať postup popisovaný vyššie.

Časté chyby pri uplatňovaní daňového bonusu:

Jednou z najčastejších chýb, ktorú robia klienti uplatňujúci si daňový bonus je ten, že po určitom čase splácania si refinancujú hypotéku do inej banky. Nárok na daňový bonus na zaplatené úroky si každý klient žiada po uplynutí aktuálneho zdaňovacieho obdobia. Ak teda klient začal splácať úrok banke napríklad v júni aktuálneho roka, nárokovať si daňový bonus bude v nasledujúcom roku a to za pomernú časť výšky daňového bonusu zodpovedajúcu počtom mesiacov v aktuálnom zdaňovacom období. V praxi to znamená, že za prvý kalendárny rok splácania si vie klient nárokovať na daňový bonus vo výške maximálne 700 € ((1200 € / 12) * 7), keďže v prvom roku splácania začal splácať úrok až v júni tj dokopy 7 mesiacov.

Ako si uplatniť daňový bonus:

Pokiaľ si o daňový bonus na zaplatené úroky budete žiadať prvou formou t.j. prostredníctvom zamestnávateľa formou ročného zúčtovania dane, nezabudnite, že povinnou prílohou je potvrdenie banky o výške zaplatených úrokov za predchádzajúci kalendárny rok. Najneskorší možný termín na podanie ročného zúčtovania dane je 15. február.

Pokiaľ si o daňový bonus budete žiadať podávaním daňového priznania, aj tu je povinnou prílohou potvrdenie o výške zaplatených úrokov z banky, avšak keďže termín na podanie daňového priznania je až 31. marca, máte na jeho podanie o niečo viac času…

Štátny príspevok pre mladých do roku 2017

Do 31. decembra 2017 bol ŠPM poskytovaný formou zníženia úrokovej sadzby na hypotéke. Základné pravidlá upravoval zákon o bankách. Vďaka nemu ste mohli získať úrok nižší o 3% ročne. Štát znížil úrok o 2% a banka o 1%. To znamenalo, že ak ste spĺňali podmienky, mohli ste získať hypotéku s výrazne nižším úrokom, čo sa prejavilo na nižšej mesačnej splátke a rýchlejšom splácaní istiny.

Podmienky pre získanie ŠPM do roku 2017:

• Vek do 35 rokov: O hypotéku ste museli požiadať najneskôr v deň vašich 35. narodenín.
• Príjem: Váš hrubý príjem za predchádzajúci kalendárny rok nesmel presiahnuť 1,3-násobok priemernej hrubej mzdy v národnom hospodárstve.
• Výška hypotéky: ŠPM sa vzťahoval na hypotéky do výšky maximálne 50 000 € a do 70% z hodnoty nehnuteľnosti, ktorá bola predmetom zabezpečenia.

Straty nároku na ŠPM do roku 2017:

O strate nároku na ŠPM nerozhodovali banky, ale slovenské zákony. Najčastejšie ste o príspevok prišli, ak ste:

• Splácili hypotéku so ŠPM dlhšie ako 5 rokov od prvého poskytnutia príspevku.
• Previedli hypotéku na inú ako blízku osobu.
• Nedodržali účel hypotéky, na ktorú bol poskytnutý ŠPM.

Rozdiely medzi bankami pri ŠPM do roku 2017:

Pri hypotéke so ŠPM nebolo jedno, z ktorej banky ste si úver zobrali. Niektoré banky poskytovali hypotekárne úvery podľa zákona o bankách, iné nie. Banky si zákon prispôsobovali tomu, čo im vyhovovalo. Niektoré banky vám najskôr úrok zvýšili, čím ste sa dostali na vyšší úrok ako pri hypotéke bez príspevku, a následne vám ho znížili. Spôsob úročenia istiny zostatku hypotéky si každá banka robila po svojom. Dôvodom bol rôzny výklad zákona a rôzna forma preplácania príspevku.

Štátny príspevok pre mladých od roku 2018: Zmena na daňový bonus

Od 1. januára 2018 sa ŠPM zmenil na daňový bonus.

Podmienky pre získanie daňového bonusu od roku 2018:

Podmienky na získanie daňového bonusu zostali v zásade nezmenené:

• Vek do 35 rokov: Posledný deň na podanie žiadosti o hypotéku boli vaše 35. narodeniny.
• Príjem: Hrubý príjem za predchádzajúci kalendárny rok nesmel prekročiť 1,3-násobok priemernej hrubej mzdy v národnom hospodárstve. Pri jednom žiadateľovi to bolo od 1.1.2018 maximálne 1.215,50 € mesačne.
• Výška hypotéky: Limitom aj naďalej zostala výška zvýhodnenej hypotéky do 50 000 €, resp. do 70% z hodnoty zabezpečenia.

Výška daňového bonusu:

Daňový bonus bol do výšky 50% zo zaplatených úrokov na hypotéke pre mladých v jednom zdaňovacom období. Výška bola však limitovaná na 400 € ročne. Zvýhodnenie bolo podstatne nižšie ako pred rokom 2018.

Ako získať potvrdenie o zaplatených úrokoch:

Pre uplatnenie daňového bonusu ste potrebovali od banky potvrdenie o zaplatených úrokoch. Banka vám ho vystavila na základe žiadosti. Niektoré banky, ako napríklad VÚB Banka, mali potvrdenie k dispozícii aj na stiahnutie v internetbankingu. UniCredit Bank evidovala svojich klientov, ktorí spĺňajú nárok na daňovú úľavu. O potvrdenie ste mohli požiadať prostredníctvom žiadosti v internet bankingu, prostredníctvom mLinky alebo na ktorejkoľvek pobočke mBank.

Postup pri získaní hypotéky so ŠPM (resp. daňovým bonusom):

1. Získajte ponuky zo všetkých bánk: Porovnajte si ponuky všetkých bánk, ktoré poskytujú hypotéky so štátnym príspevkom pre mladých (resp. daňovým bonusom).
2. Porovnajte podmienky: Porovnajte si podmienky hypoték podľa vami zadaných kritérií.
3. Vyberte si banku: Vyberte si banku, ktorá vám ponúka najvýhodnejšie podmienky.
4. Požiadajte o potvrdenie: Požiadajte banku o potvrdenie o zaplatených úrokoch pre účely daňového priznania.

OTP Banka patrila medzi banky, ktoré poskytovali hypotéky so štátnym príspevkom pre mladých. Do 1.1.2018 úročila zostatok istiny hypotéky tak, že reálne odrátala od úroku 3% ročne. Po zmene na daňový bonus poskytovala potvrdenia o zaplatených úrokoch pre klientov, ktorí spĺňali podmienky.

Emil a Ivana (ilustrácia rozdielu medzi ŠPM a bez neho):

Emil a Ivana požiadali o hypotéku vo výške 50 000 € so splatnosťou 30 rokov. Banka im ponúkla úrokovú sadzbu 3,5 %. Emil žiaľ nespĺňal podmienky na ŠPM, Ivana áno. Preto bola jej úroková sadzba znížená o 3 % (2 % štát a 1 % banka) na 0,5 %. Kvôli zníženej úrokovej sadzbe mala Ivana samozrejme nižšiu splátku.

Fixácia úrokovej sadzby a štátny príspevok:

Štátny príspevok pre mladých sa poskytoval na dobu 5 rokov. Ak ste si teda zafixovali úrok len na tri roky, mohla nastať nepríjemná situácia. Banka vám po troch rokoch mohla ponúknuť novú - nevýhodnú úrokovú sadzbu.

Doklady potrebné k žiadosti o hypotéku

Záujemca o úver na stretnutí s poradcom uvedie, čo potrebuje financovať a banka mu nájde riešenie šité na mieru. Tiež sa dozvie všetky potrebné informácie o podmienkach poskytnutia úveru. Preukáže sa dokladmi totožnosti a predloží žiadosť o poskytnutie úveru. V žiadosti klient uvedie súhlas s overením údajov v Sociálnej poisťovni, pri niektorých typoch príjmov je však potrebné predložiť aj dodatočné doklady. Banka potom posúdi bonitu klienta a predloženého zabezpečenia. Na schválenie úveru je tiež potrebné predložiť doklady k nehnuteľnosti, ktorou bude úver zabezpečený. Znalecký posudok objedná aj zaplatí za klienta banka. Rovnako banka za klienta zaplatí vklad do katastra.

Ručenie

Hypotéka je zabezpečená záložným právom k tuzemskej nehnuteľnosti. Táto nehnuteľnosť môže, ale nemusí byť vo vlastníctve žiadateľa o úver. Ako ručenie akceptuje banka byt, rodinný dom (aj rozostavaný) a stavebný pozemok. Nehnuteľnosť môže byť aj nešpecifikovaná.

Poplatky

V SLSP sa takýto poplatok nazýva spracovateľský. Pri refinančnom úvere ho banka vôbec neúčtuje, pri bežnej hypotéke jeho výška závisí od výšky úveru, začína sa od 199 eur, maximálna výška poplatku je 999 eur. Poplatok za poskytnutie hypotekárneho úveru, aktuálne v prípade, že klient investuje do zelených technológií alebo prinesie elektronický znalecký posudok, môže získať 100 % zľavu z poplatku. S vybavením hypotéky sú spojené aj ďalšie poplatky týkajúce sa ocenenia nehnuteľnosti a poplatky na katastri.

Predčasné splatenie

Každý klient, ktorý podpísal zmluvu o úvere a po uplynutí jedného roka od podpisu zmluvy chce vložiť mimoriadnu splátku, môže každý kalendárny rok vložiť mimoriadnu splátku 20 % zo zostatku istiny úveru úplne bez poplatku. Navyše, pri refixácii, teda keď sa končí doba fixácie úroku dohodnutého v banke, môže každý bez poplatku splatiť celý úver alebo vložiť akúkoľvek mimoriadnu splátku bez obmedzenia. Pri hypotekárnom úvere pre mladých môžu klienti počas prvých 5 rokov splatiť celý úver alebo jeho časť úplne bez poplatku. Po tomto období môžu urobiť mimoriadnu splátku až do výšky 20 % zostatku istiny úveru raz ročne bez poplatku. V prvých 5 rokoch od poskytnutia úveru môže klient hypotekárny úver pre mladých splatiť mimoriadnou splátkou kedykoľvek a bez poplatku. V prípade, že splatí hypotéku v prvých 4 rokoch, je povinný vrátiť štátny príspevok a bonifikáciu k úrokovej sadzbe od banky. Klienti môžu požiadať o predčasné splatenie úveru, pričom pri požiadaní o predčasné splatenie úveru v čase refixácie úrokovej sadzby klienti neplatia žiadny poplatok súvisiaci s touto zmenou. Navyše, pri hypotéke so štátnym príspevkom, ak klienti požiadajú o predčasné splatenie počas prvých 5 rokov jeho trvania, neplatia poplatok ani v čase, keď o predčasné splatenie požiadajú mimo fixácie úrokovej sadzby. Žiadateľ má možnosť predčasného splatenie úveru bez poplatku či možnosť odkladu splátok istiny. Predčasné splatenie Hypotéky pre mladých alebo jej časti poskytujeme bezplatne pri výročí fixácie, teda v súvislosti so zmenou úrokovej sadzby. Mimo tohto obdobia je poplatok 5 % z predčasne splatenej sumy úveru, min. 300 eur. Počas obdobia poberania štátneho príspevku (prvých 5 rokov splácania) má klient možnosť vykonať mimoriadne splátky aj celý úver splatiť bez obmedzenia a bez poplatku.

tags: #ziadost #o #statny #prispevok #pre #mladych