Životné poistenie pre prípad invalidity: Podmienky a dôležité informácie

Životné poistenie je dôležitý nástroj finančného zabezpečenia pre prípad nepredvídateľných udalostí. Jedným z kľúčových pripoistení v rámci životného poistenia je poistenie invalidity. V tomto článku sa zameriame na podmienky a aspekty, ktoré sú s týmto typom poistenia spojené.

Prečo zvážiť poistenie invalidity?

Život prináša rôzne situácie a je rozumné byť pripravený na tie nečakané. Úraz, nehoda alebo vážna choroba môžu negatívne ovplyvniť osobný alebo rodinný rozpočet. Poistenie invalidity slúži ako finančná ochrana v prípade, že v dôsledku zdravotných problémov stratíte schopnosť pracovať a zabezpečovať si príjem. Rizikové životné poistenie poskytuje finančnú ochranu v prípade nepriaznivých životných situácií. Zaisťuje finančnú podporu pri liečbe úrazu a choroby, pri vzniku invalidity alebo zníženej sebestačnosti a pri úmrtí.

Čo je to invalidita a ako ju posudzuje Sociálna poisťovňa?

Invalidita je stav, kedy má človek dlhodobý pokles schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť v dôsledku zdravotného stavu. Na Slovensku posudzuje mieru invalidity Sociálna poisťovňa. V prvom polroku 2015 Sociálna poisťovňa evidovala 11 877 ľudí s mierou poklesu schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť o viac ako 40 percent. Najvyšší počet uznaných invalidít je vo vekovej skupine 50 až 60 rokov.

Ako funguje poistenie invalidity?

V prípade úrazu posudzuje stav klienta Sociálna poisťovňa a lekár. Poistnou udalosťou je akýkoľvek úraz, ktorý nastal počas trvania poistenia a jeho následkom sa klient stal invalidným, a to najneskôr do 3 rokov od dátumu konca poistenia.

Poistné plnenie z poistenia invalidity je jednorazová alebo pravidelná suma, ktorú poisťovňa vyplatí poistenému v prípade, že mu bola invalidita uznaná. Táto suma má pomôcť kompenzovať výpadok príjmu a pokryť zvýšené náklady spojené so zdravotným stavom. Poistnú sumu, ktorú v prípade invalidity poisťovňa vyplatí, si určí každý klient sám pri uzatváraní poistenia. Suma nie je fixná, v priebehu doby poistenia si ju poistený môže meniť podľa svojej aktuálnej životnej situácie. „V prípade invalidity sa naši klienti poisťujú na priemerne 9 754 eur.

Prečítajte si tiež: Praktické rady o dôchodkoch

Podmienky pre získanie poistného plnenia pri invalidite

Podmienky pre získanie poistného plnenia sa môžu líšiť v závislosti od poisťovne a konkrétnych podmienok poistnej zmluvy. Medzi základné podmienky však zvyčajne patrí:

• Uznanie invalidity: Invalidita musí byť oficiálne uznaná Sociálnou poisťovňou alebo inou príslušnou inštitúciou.
• Trvanie poistenia: Poistenie musí byť platné v čase vzniku invalidity.
• Príčinná súvislosť: Invalidita musí byť spôsobená úrazom alebo chorobou, na ktoré sa vzťahuje poistná zmluva.
• Lehoty: Dodržanie lehoty na nahlásenie poistnej udalosti.

Allianz - Slovenská poisťovňa prijíma denne 400 hlásení o poistných udalostiach, z ktorých pozitívne vybaví až 95 percent.

Ako nahlásiť poistnú udalosť?

V prípade vzniku invalidity je potrebné čo najskôr nahlásiť poistnú udalosť poisťovni. Každá poisťovňa má vlastný postup a formuláre na nahlásenie poistnej udalosti. Dôležité je preštudovať si poistné podmienky a pripraviť si všetky potrebné doklady, ako napríklad:

• Číslo poistnej zmluvy
• Rozhodnutie Sociálnej poisťovne o priznaní invalidity
• Lekárske správy a iné relevantné dokumenty

Poistnú udalosť môžete nahlásiť online z pohodlia domova cez Klientsky portál moja UNIQA alebo na webe skody.uniqa.sk.

Postup pri hlásení poistnej udalosti v Kooperative

Skôr ako nahlásite poistnú udalosť, preštudujte si prosím, aké doklady je nevyhnutné poisťovni predložiť ku konkrétnej poistnej udalosti. Do formulára (tlačiva), ktorý je súčasťou online nahlásenia poistnej udalosti, je nevyhnutné uviesť dáta poistenej (poškodenej) osoby. V prípade, že poistenou (poškodenou) osobou je maloletá osoba, prosíme, uviesť aj údaje zákonného zástupcu poisteného (poškodeného).

Pre nahlásenie poistnej udalosti si pripravte:

Prečítajte si tiež: Vzťah medzi minimálnym dôchodkom a životným minimom

• Číslo poistnej zmluvy poisteného (poškodeného).
• Všetky lekárske správy z liečby, hospitalizácie alebo pracovnej neschopnosti a doklady nevyhnutné k nahláseniu poistnej udalosti (povinné doklady k jednotlivým uplatňovaným rizikám sú uvedené v úvode príslušného tlačiva).

Každé tlačivo „Oznámenie o poistnej udalosti“, ktorým si poistený, zákonný zástupca, alebo osoba oprávnená na výplatu poistného plnenia uplatňuje nárok na poistné plnenie, musí byť overené zamestnancom spoločnosti KOOPERATIVA, a.s. Vienna Insurance Group, alebo finančným agentom v sektore poistenia a zaistenia.

Tlačivo „Oznámenie o poistnej udalosti" nám môžete zaslať cez ONLINE FORMULÁR alebo písomne na adresu:

KOOPERATIVA poisťovňa, a.s.Vienna Insurance GroupŠtefanovičova 4816 23 Bratislava

Náklady spojené s vypísaním tlačív pre poisťovňu znáša poistený, resp. oprávnená osoba na poistné plnenie.

Na čo si dať pozor pri uzatváraní poistenia invalidity?

• Výluky z poistenia: Dôkladne si preštudujte výluky z poistenia, teda situácie, kedy poisťovňa poistné plnenie nevyplatí. Obvykle sa dojednávajú poistné sumy podľa vašich potrieb a finančnej situácie. Na rizikové poistenie sa samozrejme vzťahujú aj výluky, medzi ktoré patria napríklad: úmyselné konanie, rizikové tehotenstvo a nedodržanie podmienok zmluvy.
• Čakacia doba: Niektoré poisťovne môžu mať čakaciu dobu, počas ktorej poistenie nie je platné. Nie je stanovená žiadna čakacia doba, t. j.
• Zdravotný stav: Pri uzatváraní poistenia je dôležité uviesť pravdivé informácie o svojom zdravotnom stave. Ak máte existujúci zdravotný problém a zvažujete rizikové životné poistenie u UNIQA, je dôležité uviesť všetky relevantné zdravotné informácie pri dojednávaní.
• Poistná suma: Zvážte, akú poistnú sumu potrebujete na pokrytie svojich potrieb v prípade invalidity.

Ďalšie pripoistenia v rámci životného poistenia

Okrem poistenia invalidity si môžete v rámci životného poistenia dojednať aj ďalšie pripoistenia, ako napríklad:

Prečítajte si tiež: Úvaha o životnom prostredí

• Poistenie úrazu: Poskytuje finančnú ochranu v prípade úrazu s trvalými následkami alebo pri smrti následkom úrazu.
• Poistenie choroby: Poskytuje finančnú ochranu v prípade vážnej choroby, ako je napríklad rakovina, infarkt alebo mozgová príhoda. Onkologické choroby: nárok na výplatu poistného plnenia vzniká pri diagnostikovaní onkologického ochorenia.
• Poistenie smrti: Poskytuje finančnú ochranu pre vašich blízkych v prípade vašej smrti.
• Poistenie denného odškodného: Poskytuje finančnú kompenzáciu za každý deň liečenia úrazu. Denné odškodné času nevyhnutného liečenia úrazu Nárok na plnenie vzniká: ak čas nevyhnutného liečenia úrazu alebo denného odškodného času nevyhnutného liečenia úrazu je dlhší ako 2 týždne (15 dní).
• Poistenie chirurgického zákroku: Poskytuje finančnú kompenzáciu v prípade, že musíte podstúpiť chirurgický zákrok. Vylepšené poistenie ponúka vybrané pripoistenia bez ochranných lehôt, poistné riziká si môžete zvoliť sami podľa vlastných potrieb.

Poistenie pre celú rodinu

Klienti vyhľadávajú poistenie Bezstarostný život najmä kvôli jeho praktickým výhodám - je cenovo dostupné a na jednej zmluve môže byť poistená celá rodina. Benefit získate zadarmo k pripoisteniu "Odškodné za chirurgický zákrok“ s dojednanou poistnou sumou 3 000 EUR a viac. Výplatou poistného plnenia 200 EUR pripoistenie zaniká. Uzavretie jednej rodinnej zmluvy pre rizikové životné poistenie je často z hľadiska nákladov výhodnejšie. V UNIQA môže byť na jednej zmluve až 8 dospelých a neobmedzený počet detí. Poistenie pre sedem ďalších osôb na pripoistenia v jednej poistnej zmluve, zľava z poistného až do 40 % za pripoistenia, zľava pri ročnej platbe poistného, možnosť zmeniť pripoistenie podľa životnej situácie a dopoistiť ďalšie osoby (napríklad novorodenca), poistná doba od 5 až do 40 rokov.

Ako nahlásiť škodu pri úraze?

Čas nevyhnutného liečenia úrazu Nárok na plnenie vzniká: ak čas nevyhnutného liečenia úrazu je dlhší ako 2 týždne (15 dní).

Ako nahlásiť škodu a povinné doklady:

• písomne na tlačive Oznámenie o úraze
• v oznámení uveďte čísla všetkých zmlúv pre prípad úrazu uzavretých s poisťovňou KOOPERATIVA
• príslušnú časť tlačiva vyplní poistený, v mene maloletého poisteného oznámenie vyplňuje jeho zákonný zástupca
• doložte všetky lekárske správy z celého priebehu liečby úrazu (fotokópie)
• policajná správa v prípade, že úraz prešetrovala polícia (fotokópia)
• záznam z pracovného úrazu v prípade, že išlo o úraz pracovný (fotokópia)

Každé tlačivo „Oznámenie o poistnej udalosti“, ktorým si poistený, zákonný zástupca, alebo osoba oprávnená na výplatu poistného plnenia uplatňuje nárok na poistné plnenie, musí byť overené zamestnancom spoločnosti KOOPERATIVA, a.s. Vienna Insurance Group, alebo finančným agentom v sektore poistenia a zaistenia.

Úraz, ktorý zanechal trvalé následky Nárok na plnenie vzniká: za úraz, ktorý zanechal trvalé následky (funkčného poškodenia, jazvy). Po ustálení trvalých následkov, čo podľa medicínskych poznatkov býva spravidla najskôr rok po úraze. V prípade, že sa trvalé následky neustálili ani do troch rokov odo dňa úrazu, hodnotí sa ich rozsah ku koncu tretieho roka od vzniku úrazu.

Ako nahlásiť škodu - poistnú udalosť a potrebné doklady:

Ak ste si už uplatňovali nárok na poistné plnenie za úraz a lekár uviedol na tlačive predpoklad zanechania trvalých následkov úrazu, pre posúdenie rozsahu trvalých následkov úrazu:

• budete predvolaný na lekársku prehliadku alebo
• budete vyzvaný na doloženie prílohy tlačiva, ktorá Vám bude postúpená spolu s informačným listom (tlačivo musí byť vyplnené odborným lekárom),
• pre posúdenie trvalých následkov môžete predložiť (najskôr rok od úrazu / najneskôr k 3 roku od úrazu) lekársku správu od odborného lekára s podrobným popisom druhu a rozsahu zanechaných trvalých následkov.

Ak ste si už uplatňovali nárok na poistné plnenie za úraz a lekár na tlačive neuviedol predpoklad zanechania trvalých následkov úrazu, ale napriek tomu Vám zostali trvalé následky úrazu (funkčného rozsahu, jazvy):

• nahláste písomne poistnú udalosť na tlačive Oznámenie o trvalých následkoch úrazu, vyplňte všetky časti tlačiva, doplňte príslušné prílohy alebo predložte (najskôr rok od úrazu / najneskôr k 3 roku od úrazu) lekársku správu od odborného lekára s podrobným popisom druhu a rozsahu zanechaných trvalých následkov, v mene maloletého poisteného tlačivo vyplňuje jeho zákonný zástupca.

Ak máte na poistnej zmluve dojednané iba riziko trvalých následkov úrazu, nárok na poistné plnenie za trvalé následky si uplatnite:

• najskôr rok od vzniku úrazu / najneskôr k 3. roku od úrazu:
• poistnú udalosť nahláste písomne alebo elektronicky na tlačive Oznámenie o trvalých následkoch úrazu
• v mene maloletého poisteného tlačivo vyplňuje jeho zákonný zástupca
• doložte všetky lekárske správy z liečenia úrazu (fotokópie)
• v prípade, že úraz prešetrovala polícia, predložte policajnú správu (fotokópiu)
• v prípade, že išlo o pracovný úraz, predložte záznam z pracovného úrazu (fotokópia)
• pre uplatnenie TN predložte odborným lekárom vyplnenú tú prílohu tlačiva, ktorá sa týka zanechaných trvalých následkov alebo doložte lekársku správu s podrobným popisom druhu a rozsahu zanechaných trvalých následkov (fotokópia)

Každé tlačivo „Oznámenie o poistnej udalosti“, ktorým si poistený, zákonný zástupca, alebo osoba oprávnená na výplatu poistného plnenia uplatňuje nárok na poistné plnenie, musí byť overené zamestnancom spoločnosti KOOPERATIVA, a.s. Vienna Insurance Group, alebo finančným agentom v sektore poistenia a zaistenia.

tags: #životné #poistenie #invalidita #podmienky