Ako sa brániť podvodu pri zmluve o pôžičke

Ľudia často v dobrej viere požičiavajú peniaze v rodine alebo známym. Bohužiaľ, niektorí dlžníci sa k vráteniu pôžičky akosi nemajú. Ako sa chrániť a ako postupovať v nepríjemnej situácii?

Myslite dopredu

Ak ešte len uvažujete o tom, že by ste niekomu pomohli preklenúť ťažšie obdobie a požičali mu nejakú sumu, pozorne čítajte. Hoci máte v daného človeka dôveru, je dobré myslieť pre každý prípad na svoju ochranu. Problémy vám môže ušetriť, ak pôžičku zachytíte na papier. Môžete vyhotoviť zmluvu o pôžičke alebo uznanie dlhu.

Zmluva o pôžičke

Či si ju dáte pripraviť právnikovi, alebo sa rozhodnete spísať ju sami, musí obsahovať tieto údaje:

• jasné označenie slovami „zmluva o pôžičke“,
• údaje o veriteľovi aj dlžníkovi (meno, dátum narodenia, trvalé bydlisko, korešpondenčná adresa),
• presnú výšku požičanej sumy,
• ako bola poskytnutá a ako bude vrátená: v hotovosti, či bankovým prevodom,
• dátum, dokedy bude obnos vrátený, prípadne výšku a dátumy splatnosti sumy po častiach,
• ak chcete požičanú sumu úročiť, musíte uviesť aj výšku úrokov a konečnú vrátenú sumu.

V zmluve musí byť ustanovenie, že obe strany ju uzatvárajú slobodne a bez nátlaku a pred podpísaním si ju prečítali aj jej porozumeli. Zmluva musí byť označená dátumom a dlžník aj veriteľ ju vlastnoručne podpíšu. Nie je nutné mať podpisy úradne overené, je to však ďalší stupeň ochrany v prípade neskorších sporov.

Uznanie dlhu

Ide o písomné uznanie, že dlžník zaplatí svoj dlh. Pokiaľ by ste neskôr kvôli nesplatenému záväzku zo strany dlžníka stáli pred súdom, takáto písomnosť vám zabezpečí, že súd bude pozerať na situáciu z tej strany, že dotyčná osoba naozaj voči vám má podlžnosti.

Prečítajte si tiež: Vzor zmluvy o príspevku

Dôležité! Písomná forma je kľúčová. Ak dlžník aj uzná svoj dlh pred viacerými svedkami, podľa Občianskeho zákonníka táto ústna forma nemá rovnakú účinnosť.

V uznaní musí byť zachytené:

• kto si peniaze požičal - jeho meno, dátum narodenia, adresa trvalého pobytu,
• komu ich dlží - meno, dátum narodenia, adresa,
• aká je výška dlhu,
• okolnosti požičania peňazí,
• dátum, kedy boli peniaze odovzdané dlžníkovi,
• ako a kedy sa bude dlh splácať,
• miesto a dátum podpisu.

Aj pri uznaní môžete svoju ochranu zvýšiť tým, že ho vypracuje odborník a podpisy si necháte úradne overiť. V uznaní môžete stanoviť aj ďalšie podmienky, ktoré sa viažu k vráteniu požičanej sumy.

Dôležité! Uznanie dlhu môže byť spísané kedykoľvek po splatnosti uvedenej v zmluve o pôžičke. Pohľadávky sa premlčiavajú po desiatich rokoch od splatnosti - spísaním takéhoto uznania sa táto doba predĺži o ďalších desať rokov.

Pôžička bez zmluvy

Ak ste peniaze požičali bez zmluvy a dotyčný vám ich v ústne dohodnutom termíne nevrátil, písomne ho upozornite na to, že pôžička je po lehote splatnosti a vyzvite ho na uhradenie požičanej sumy. Určite mu lehotu splatnosti a upozornite ho na to, že v prípade nesplatenia sa obrátite na súd. Ak je dlžník ochotný túto situáciu riešiť, môžete spísať vyššie spomínané uznanie dlhu s novou lehotou splatnosti. Ak dlžník na vaše výzvy nijako nereaguje, je dobré poradiť sa s právnikom.

Prečítajte si tiež: Pracovná zmluva opatrovateľky v Belgicku

Ísť na políciu?

Mnohým ľuďom ako prvé riešenie napadne ísť na políciu a podať trestné oznámenie. To je možné, ak bol spáchaný trestný čin alebo priestupok. V tomto prípade by ste museli mať podozrenie, že na vás bol spáchaný podvod. A museli by ste dokazovať, že dotyčný už v čase, keď si od vás vypýtal peniaze, bol rozhodnutý, že vám ich nevráti. Advokáti odporúčajú riešiť tieto situácie radšej formou občianskeho súdneho konania.

Súdna žaloba

Na súd môžete podať podať žalobu podľa Civilného sporového poriadku. Súd sa musí zaoberať každým takýmto návrhom. Podanie môžete zrealizovať písomne, ústne do zápisnice alebo elektronicky. Ak však využijete elektronickú formu, treba mať overený elektronický podpis, bez neho aj tak musíte svoj návrh do troch dní doplniť písomne alebo ústne do zápisnice.

V jednoduchých prípadoch, keď máte k dispozícii všetky jasné podklady, môžete návrh spísať aj sami. V žalobe musíte ale jasne vysvetliť, prečo ju podávate a čo požadujete.

Čo musí návrh obsahovať:

• názov a dresu súdu, ktorému je určený,
• údaje o žalobcovi (meno, bydlisko, štátna príslušnosť),
• pravdivé opísanie skutočností, na základe ktorých podávate žalobu,
• uvedenie dôkazov - aké listiny a akí svedkovia svedčia vo váš prospech, listinné treba rovno pripojiť.

Upomínacie konanie

Na zefektívnenie a zrýchlenie vymáhania peňažných pohľadávok bolo zriadené takzvané upomínacie konanie. O každom takomto návrhu rozhoduje Okresný súd v Banskej Bystrici. Po podaní návrhu vám príde platobný rozkaz na uhradenie súdneho poplatku - musíte ho stihnúť uhradiť do 15 dní. V prípade upomínacieho konania je poplatok polovičný než pri žalobe. Ďalšia výhoda je v tom, že keď súd vášmu návrhu vyhovie, musí vydať platobný rozkaz pre dlžníka už do desiatich dní. Pri žalobe takáto lehota neexistuje.

Prečítajte si tiež: Dôležité aspekty zmluvy o sociálnej službe

Ako ho podať

V tomto prípade sa návrhy podávajú výlučne elektronicky. Ten je zverejnený na internetových stránkach Ministerstva spravodlivosti v sekcii eZaloby. Všetky listinné doklady musia byť podané rovnako elektronicky spolu s návrhom. V samotnom formulári je miesto, kde opíšete skutočnosti, z ktorých vyplýva vami uplatňovaný peňažný nárok.

Zneužitie osobných údajov a podvodné pôžičky

Môže sa to začať celkom nevinne, napríklad stratou občianskeho preukazu. Pokračovanie však nie je ani zďaleka zábavné. Podvodník, ktorý sa skryje za vašu identitu, si môže neoprávnene vybaviť pôžičku, ktorú by ste mali splácať vy.

Ak sa niekto nepovolaný dostane k vášmu občianskemu preukazu, môže dôjsť k zneužitiu vašich osobných údajov. K takémuto podvodu však nemusí dôjsť len v prípade straty vášho dokladu. Môže sa to stať aj vtedy, keď pošlete jeho kópiu v pevnej viere, že ho niekto naozaj potrebuje. Môže to byť napríklad budúci zamestnávateľ, ktorý ho údajne potrebuje na uzavretie pracovnej zmluvy. Avšak pozor, aj v tomto prípade môže ísť o podvodný inzerát, ktorý bol publikovaný práve za účelom získania takýchto citlivých údajov. (!)Vemi rýchlo sa tak môžete stať dlžníkom proti svojej vôli. Osobné údaje môžu byť zneužité na to, aby niekto vo vašom mene uzavrel pôžičku. V prípade, že ju nesplácate, veritelia hrozia žalobami a exekúciou majetku.

Prekvapenie pri schvaľovaní pôžičky

Ako sa vlastne o takomto nedobrovoľnom dlhu dozviete? Jednou z možností je situácia, že vám v banke či v nebankovej spoločnosti zamietnu vašu žiadosť o pôžičku. A to z toho dôvodu, že máte záznam v úverovom registri, ktorý sa niekedy označuje aj ako register dlžníkov.

Na čo vlastne takýto úverový register slúži? Je to zoznam všetkých finančných záväzkov fyzických i právnických osôb. Má v ňom záznam každý, kto spláca alebo v minulosti splácal akýkoľvek úver, teda aj kreditné karty, povolené prečerpanie na účte či nákup na splátky. Sú v ňom uvedené informácie o výške poskytnutého úveru, jeho zostatku a všetkých jeho splátkach - a to nielen v tých, kde vystupujete ako žiadateľ, ale aj ako spolužiadateľ či ručiteľ.

Cieľom úverového registra je poskytnúť veriteľom možnosť posúdiť žiadateľa o úver, ale i spolužiadateľa či ručiteľa z hľadiska schopnosti splácať úver, a to na základe jeho finančnej histórie.

Aby sme však boli úplne presní, úverový register nie je jeden, ale je ich hneď niekoľko. Informácie medzi bankami sprostredkuje predovšetkým Spoločný register bankových informácií. Ďalej je tu Nebankový register klientskych informácií, kde sú zapojené lízingové spoločnosti a spoločnosti splátkového predaja. Údaje medzi týmito registrami sa vymieňajú, takže banky si môžu preveriť dlžníkov nebankových pôžičiek a naopak. Registrov je však oveľa viac - ďalšie napríklad zbierajú informácie o vašich dlhoch voči Sociálnej poisťovni, zdravotným poisťovniam, o daňových dlhoch, ale napríklad aj neskoré úhrady faktúr za telefón.

Bankové spoločnosti i nebankové spoločnosti s licenciou od Národnej banky Slovenska sú totiž podľa zákona o spotrebiteľských úveroch povinné nahliadať do spoločných registrov dlžníkov a ak v nich máte záznam, pôžičku vám neposkytnú. Záznam v registri dlžníkov však môže byť prekážkou nielen pri schvaľovaní pôžičky, ktorú skutočne potrebujete, ale napríklad aj v tom, že u telekomunikačného operátora nedostanete paušál. Toto, samozrejme, nie je jediný spôsob, ako sa o dlhu môžete dozvedieť. Ešte častejšie sa stáva, že dostanete poštou upomienku od veriteľa kvôli nesplácaniu pôžičky, prípadne dostanete poštovú zásielku so súdnym predvolaním.

Zneužitie osobných údajov: Ako sa brániť?

V prvom rade dbajte na to, aby k zneužitiu vašich osobných údajov nikdy nedošlo. V prípade, že ste stratili občiansky preukaz, okamžite jeho stratu nahláste. Nečakajte niekoľko dní, kým sa k tomu odhodláte, lebo potom už môže byť neskoro. Po nahlásení straty sa váš doklad stane neplatným a zapíše do Databázy stratených a odcudzených dokladov Ministerstva vnútra SR. Veriteľ si následne môže overiť, či doklad nie je nahlásený ako stratený alebo odcudzený a pôžičku na takýto doklad neposkytne. V žiadnom prípade tiež neposkytujte kópiu občianskeho preukazu a ani rodné číslo cudzím osobám. Nevypĺňajte dotazníky, v ktorých požadujú citlivé osobné údaje. Dávajte si pozor aj na poskytovanie osobných údajov cez telefón; na tento akt by vás nemala presvedčiť žiadna supervýhodná ponuka. Informujte sa o tom, ako budú osobné údaje spracovávané.

Ak už k zneužitiu vašich osobných údajov došlo, ihneď konajte. Ak ste žiadnu zmluvu o pôžičke neuzavreli, za splácanie pôžičky nezodpovedáte. Zmluva uzavretá s falšovanými osobnými údajmi a podpisom je totiž absolútne neplatná a vyplýva z nej vyvodenie trestnoprávnej zodpovednosti za trestný čin podvodu.

Podvodné praktiky nebankových spoločností a ako sa im vyhnúť

Žiadanie poplatku vopred pred vyplatením úveru od nebankovej spoločnosti nie je bežný ani právne akceptovateľný postup. Licencovaná spoločnosť by od vás nikdy nežiadala poplatok skôr, než vám pošle peniaze, a NBS na takéto praktiky dlhodobo varuje. Ak vám spoločnosť podvodne sľubuje vrátenie peňazí až po zaplatení ďalších poplatkov (napr. „súdnych trov“), ide o ďalšiu formu podvodu. Nikdy neposielajte ďalšie peniaze - seriózna spoločnosť by od Vás v tejto situácii nemá dôvod žiadať žiadne ďalšie platby.

Phishing a iné online podvody

Dnešné techniky online podvodov sú stále prepracovanejšie. Nové možnosti a vynaliezavosť podvodníkom rozhodne nechýbajú. Vedia, ako majú komunikovať a vytvoriť nátlak vplyvom emócií. Obeť im tak zvyčajne sama poskytne všetky potrebné údaje bez toho, aby vôbec niečo tušila.

„Jedným z najdôležitejších aspektov ochrany pred internetovými podvodmi je prevencia,“ odporúča Jozef Úroda, odborník zodpovedný za informačnú bezpečnosť v Tatra banke.

Ako sa chrániť pred online podvodmi:

• Chráňte svoje citlivé údaje: So svojimi citlivými a platobnými údajmi máme zaobchádzať obozretne. V každom momente si je potrebné uvedomiť hodnotu týchto informácií, ktoré je potrebné chrániť.
• Posielajte iba IBAN: Na to, aby vám niekto mohol poslať peniaze, úplne postačí číslo vášho účtu vo forme IBAN. Určite nie je potrebné poskytovať všetky detaily platobnej karty.
• Vyhýbajte sa verejnej Wi-Fi sieti pri platbách na internete.
• Buďte ostražití pri "phishingových" útokoch: Útočníci sa pri phishingu snažia vytvoriť pocit naliehavosti, kedy v návale emócií kliknete na odkaz a zadáte svoje osobné údaje. Nevšimnete si pritom, že ide o podvodnú stránku.
• Overujte si informácie: Ak to znie príliš dobre, pravdepodobne to nie je pravda.

Typy online podvodov:

• Phishing: Podvodné e-maily, SMS správy alebo telefonáty, ktoré sa vydávajú za dôveryhodné inštitúcie (napr. banky) a snažia sa získať vaše osobné údaje.
• Podvodné súťaže: Stránky na sociálnych sieťach, ktoré sľubujú vecné ceny, ale v skutočnosti zbierajú vaše osobné údaje alebo žiadajú poplatky.
• Podvodné e-shopy: E-shopy, ktoré predávajú produkty, ktoré nikdy neodošlú.
• Investičné podvody: Podvodné internetové stránky, ktoré sľubujú vysoké zárobky za vklady.
• Kryptomenové podvody: Podvodníci, ktorí ponúkajú pomoc s investovaním do kryptomien a získajú prístup k vašej krypto peňaženke.

Čo robiť, ak ste sa stali obeťou podvodu:

• Podajte trestné oznámenie: Na najbližšom oddelení policajného zboru SR, pre podozrenie zo spáchania trestného činu podvodu.
• Kontaktujte svoju banku: Ak ste poslali peniaze z bankového účtu, čo najskôr kontaktujte svoju banku a informujte ju o podozrivom prevode, pričom požiadajte o jeho zablokovanie alebo spätné stiahnutie, ak je to ešte možné.
• Uchovajte si všetky dôkazy: Komunikáciu, doklady o platbách a iné relevantné informácie.
• Vyhľadajte právnu pomoc: Advokát vám môže pomôcť s ďalšími krokmi, napríklad s podaním návrhu na vydanie bezdôvodného obohatenia alebo žaloby na vrátenie peňazí.

Čo robiť, ak dlžník zámerne zmenšuje svoj majetok?

Ak máte pochybnosti o tom, že dlžník svoj záväzok riadne a včas splní a z jeho správania vyplýva podozrenie, že zámerne zmenšuje svoj majetok, odporúčame Vám podať na súd návrh na vydanie predbežného opatrenia, ktorým sa budete dožadovať toho, aby súd zakázal dlžníkovi nakladať s nehnuteľnosťami, ktoré sú v jeho vlastníctve.

Po uplynutí lehoty splatnosti dlhu budete mať voči dlžníkovi vymáhateľnú pohľadávku. V tom prípade môžete ako veriteľ podať na sú tzv. odporovaciu žalobu.

Výsledkom podania úspešnej odporovacej žaloby je, že právny úkon, ktorému veriteľ s úspechom odporoval, je právne neúčinný a veriteľ môže požadovať uspokojenie svojej pohľadávky z toho, čo odporovateľným právnym úkonom ušlo z dlžníkovho majetku; ak to nie je možné, má právo na náhradu voči tomu, kto mal z tohto úkonu prospech.

Pokiaľ ide o podanie trestného oznámenia, posúdenie toho, či by v tomto prípade boli naplnené znaky skutkovej podstaty trestného činu podvodu prípadne iného trestného činu, je v právomoci trestnoprávneho súdu.

tags: #zmluva #o #pozicke #podvod #ako #sa