Zmluva o Pôžičke: Vzor s Podmienkou a Dôležité Aspekty

Zmluva o pôžičke predstavuje dôležitý právny nástroj, ktorý umožňuje prenechanie vecí, najčastejšie peňazí, od veriteľa dlžníkovi. Na rozdiel od zmluvy o úvere, zmluva o pôžičke je reálnym kontraktom, kde okrem dohody strán je podmienkou jej vzniku reálne poskytnutie predmetu pôžičky dlžníkovi. Tento článok poskytuje komplexný pohľad na zmluvu o pôžičke, jej náležitosti, odlišnosti od iných zmlúv a praktické rady pre jej správne uzatvorenie.

Čo je Zmluva o Pôžičke?

Zmluva o pôžičke je dvojstranný právny úkon, na základe ktorého veriteľ prenecháva dlžníkovi veci určené podľa druhu, zväčša peniaze, pričom dlžník sa zaväzuje po uplynutí dohodnutej doby vrátiť veci rovnakého druhu. Zmluva o pôžičke sa stáva odplatnou iba ak sa tak strany na odplate dohodli. Pri zmluve o pôžičke je odplatou úrok.

Rozdiel medzi Zmluvou o Pôžičke a Zmluvou o Úvere

Zmluvu o pôžičke je potrebné odlišovať od zmluvy o úvere. Na rozdiel od toho Zmluva o pôžičke je reálnym kontraktom, pri ktorej podmienkou vzniku zmluvy okrem dohody zmluvných strán je aj reálne poskytnutie predmetu zmluvy dlžníkovi (preto ide o tzv. reálny kontrakt). Zmluva o úvere je odplatnou zmluvou, čo je vyjadrené v zákone záväzkom dlžníka platiť úroky za poskytnutie peňažných prostriedkov. Bezúročná zmluva o úvere neexistuje. Zmluva o pôžičke nie je obligatórne odplatnou zmluvou.

Náležitosti Zmluvy o Pôžičke

Pre platné uzatvorenie zmluvy o pôžičke je nevyhnutné, aby obsahovala určité náležitosti. Medzi podstatné náležitosti patria:

1. Identifikácia zmluvných strán: Je potrebné uviesť minimálne meno, priezvisko, dátum narodenia a adresu trvalého pobytu veriteľa a dlžníka. V prípade právnických osôb sa uvádza názov, sídlo a identifikačné číslo (IČO).
2. Prenechanie druhovo určenej veci: Predmetom pôžičky môžu byť len veci druhovo určité, teda veci, ktoré majú rovnaké generické znaky (napr. peniaze, zemiaky I. akosti, atď.). Skutočné odovzdanie veci je podmienkou pre vznik zmluvného vzťahu zo zmluvy o pôžičke, preto je dôležité, aby veriteľ vedel preukázať, že k odovzdaniu veci skutočne došlo.
3. Vrátenie druhovo určenej veci: Zmluva musí obsahovať záväzok dlžníka vrátiť po uplynutí dohodnutej doby veci rovnakého druhu.

Okrem týchto podstatných náležitostí sa v zmluve o pôžičke bežne uvádzajú aj ďalšie dôležité body:

Prečítajte si tiež: Vzor zmluvy o príspevku

• Dohoda o výške úroku: Pri peňažnej pôžičke sa zmluvné strany môžu dohodnúť na úroku. Zmluva o pôžičke však môže byť aj bezúročná. Obdobou úrokov pri nepeňažnej pôžičke je dohoda zmluvných strán o tom, že dlžník veriteľovi vráti väčšie množstvo požičanej veci, resp. veci lepšej akosti.
• Dĺžka trvania pôžičky: Ak dohoda o dĺžke trvania v zmluve o pôžičke chýba, platí, že dlžník je povinný predmet pôžičky vrátiť prvý deň po tom, čo ho o to veriteľ požiadal. Zmluvné strany sa však môžu výslovne dohodnúť aj na tom, že určenie času vrátenia pôžičky bude ponechané na dlžníkovi.

Forma Zmluvy o Pôžičke

Zákon pre zmluvu o pôžičke nepredpisuje nijakú formu, nevyžaduje sa osobitná forma a nie je povinnosť uzavrieť zmluvu o pôžičke písomnou formou. Možno ju uzavrieť ústne, konkludentným spôsobom. Pokiaľ sa však jedná o peniaze, vždy doporučujem písomnú formu. Človek nikdy nevie… Nemusí dôjsť k uzatvoreniu písomnej zmluvy o pôžičke, avšak podľa Občianskeho zákonníka (§ 569 ods. 1 a 2) veriteľ (kto požičiava) je povinný vydať dlžníkovi (komu sa požičiava) na jeho požiadanie písomné potvrdenie (tzv. kvitanciu) o tom, že dlh bol úplne alebo čiastočne splnený a dlžník je oprávnený plnenie odoprieť, ak mu veriteľ nevydá zároveň toto potvrdenie. Takisto môže veriteľ požadovať od dlžníka písomné prehlásenie o dlhu v podobe tzv.

Ak sa rozhodnete pre písomnú podobu uzatvorenia zmluvného vzťahu, uzatvoríte zmluvu o pôžičke, ktorá je upravená v § 657 a 658 Občianskeho zákonníka, čo je zákon č. 40/1964 Zb. Touto zmluvou sa prenechávajú veci určené podľa druhu dlžníkovi na voľné nakladanie, na dohodnutú dobu a zároveň sa stanovuje povinnosť dlžníka, po dohodnutej dobe, veci určené podľa druhu vrátiť veriteľovi. Dlžník nevracia veriteľovi tie isté veci, môže ich spotrebovať, môže s nimi voľne nakladať. Tieto veci určené podľa druhu sa stávajú vlastníctvom dlžníka a dlžník vracia veriteľovi iné veci toho istého druhu. Napr. peniaze.

Úroky a Úroky z Omeškania

Pri poskytovaní peňažnej pôžičky je bežné dohodnúť si s dlžníkom úroky. Úrok je odplata za užívanie peňažnej požičanej sumy (istiny) a platí sa v určitom dohodnutom percente za určité obdobie (spravidla jedného roka). Ich výška je síce stanovená dohodou oboch zmluvných strán, nemôže byť však stanovená tak vysoko, že by bola v rozpore s dobrými mravmi a mohlo by sa jednať zo strany veriteľa o úžeru, čo je trestným činom.

Od úrokov musíme odlišovať úrok z omeškania. Je to odlišný pojem a predstavuje sankciu za omeškanie s platením (vrátením) požičaného peňažného dlhu (čiastky). Výška úroku z omeškania, je na rozdiel od úroku, stanovená osobitným predpisom.

Podľa ustanovenia § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka platí, že "Ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací predpis." Konkrétnu výšku úrokov z omeškania ustanovuje § 3 nariadenie vlády č. 85/1995 Z. z., ktorý hovorí, že výška úrokov z omeškania je o päť percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná k prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu.

Prečítajte si tiež: Pracovná zmluva opatrovateľky v Belgicku

Vymáhanie Pohľadávok

Ak dlžník dlžnú sumu (poskytnutú pôžičku) nevrátil včas, veriteľ má právo vymáhať svoju pohľadávku. V prípade, že ste so svojim dlžníkom uzatvorili písomnú zmluvu o pôžičke, spravili ste dobre. Každý jeden písomný právny úkon sa totiž v súdnom konaní preukazuje jednoduchšie ako ústne dohody o zmluve o pôžičke. Rovnako zákon žiadnym spôsobom nevyžaduje, aby bol podpis dlžníka na zmluve o pôžičke úradne overený. Úradne overený podpis by iba ešte viac zlepšil Vaše postavenie v rámci súdneho vymáhania pohľadávky, nakoľko by sa Váš dlžník nemohol brániť tým, že on zmluvu o pôžičke nepodpísal.

Ak nemáte písomnú zmluvu, dôležitá je elektronická komunikácia (napr. e-maily, SMS správy). Dôležité je, aby z komunikácie jasne vyplývalo, že ste mu peniaze požičali, v akej výške, a že ich mal vrátiť.

Odporúča sa nasledovný postup:

1. Skontrolujte si všetku komunikáciu s dlžníkom, kde sa spomína pôžička, výška sumy, dátum poskytnutia a prípadné dohodnuté podmienky vrátenia. Ak ste pôžičky poskytli prevodom na účet, tento dôkaz si taktiež zaobstarajte.
2. Zašlite dlžníkovi písomnú výzvu na vrátenie dlžnej sumy s určením lehoty (napr. 14 dní) a upozorníte ho, že v prípade neuhradenia budete nútený obrátiť sa na súd.
3. Ak dlžník ani po výzve nezaplatí, môžete podať žalobu na príslušný okresný súd podľa jeho bydliska. V žalobe uveďte všetky relevantné skutočnosti: kto, komu, kedy a koľko požičal, ako aj dôkazy (screenshoty komunikácie, prípadné potvrdenia o prevode peňazí, ak ste peniaze posielali na účet).
4. K žalobe priložte dôkazy (komunikáciu, výzvu na vrátenie, prípadné potvrdenia o prevode). Ak by dlžník popieral pôžičku alebo tvrdil, že už vrátil, bude záležať na sile Vašich dôkazov.

Rozhodcovská Doložka

V prípade, že ste zmluvu o pôžičke stiahli zo spomínanej stránky je vysoko pravdepodobné, že zmluva o pôžičke v záverečných ustanoveniach obsahuje tzv. rozhodcovskú doložku. Podľa ustanovenia § 3 ods. 1 zákona č. 244/2002 Z.z. Pre svoju platnosť vyžaduje rozhodcovská doložka (zmluva) písomnú formu, ktorá by vo Vašom prípade mala byť dodržaná. Vďaka tomu sa pre riešenie Vášho sporu môžete obrátiť na rozhodcovský súd uvedený v spomínanej rozhodcovskej doložke.

Je potrebné, aby ste v zmluve, ktorú ste podpísali s dlžníkmi, mali uvedenú rozhodcovskú doložku, že všetky spory, ktoré vzniknú z tejto zmluvy budú riešené rozhodcom. V rozhodcovskej doložke je uvedený konkrétny rozhodca alebo spoločnosť.

Prečítajte si tiež: Dôležité aspekty zmluvy o sociálnej službe

Odlišnosti od Zmluvy o Výpožičke

Pre mnohých z nás sa môže zdať pôžička to isté ako výpožička, iba inak povedané. Nie je tomu tak.

Zmluva o výpožičke je veľmi podobná so zmluvou o pôžičke, ale taktiež aj s nájomnou zmluvou. Netreba si však tieto zmluvy zamieňať. Každá má svoje opodstatnenie a využitie.

Od pôžičky sa výpožička odlišuje tým, že predmetom výpožičky je individuálne určená vec. Vypožičiavateľ sa nestáva vlastníkom vypožičanej veci a je povinný vrátiť tú istú vec, ktorú si vypožičal. Pričom za výpožičku sa neplatí žiadna odplata.

Naopak pri pôžičke môže dlžník požičanú vec ďalej scudziť (teda poskytnúť inému), pretože sa stáva jej vlastníkom. Pri pôžičke musí dlžník vrátiť veriteľovi vec rovnakého druhu. Napr. ak si požičal peniaze, môže tieto peniaze použiť a veriteľovi musí vrátiť iné peniaze. Nie je povinný vrátiť tie isté bankovky. Za pôžičku možno dojednať aj odplatu.

Zmluvy Uzatvárané s Rôznymi Subjektmi

Obchodné spoločnosti a podnikatelia musia zvažovať a posudzovať viacero skutočností predtým ako sa rozhodnú, ktorý typ alebo druh zmluvy zvoliť na konkrétny zmluvný vzťah. V kontexte uvedeného je zásadný rozdiel, či Vašim zmluvným partnerom je podnikateľ, spotrebiteľ alebo zamestnanec. Na každý z uvedených subjektov sa aplikujú iné náležitosti a podmienky, pričom ich zanedbanie alebo nesprávne aplikovanie môže mať za následok neplatnosť tých ktorých ustanovení zmluvy. Vaša právna ochrana na základe takto uzatvorenej zmluvy, môže byť potom minimálna resp. limitovaná.

• Zmluvy uzatvárané s inými podnikateľmi: V zásade možno upravovať a meniť na základe vôle podnikateľov.
• Zmluvy uzatvárané s občanmi / spotrebiteľmi: Sú fixne viazané so spotrebiteľskými zákonmi, čo znamená, že ak napr. podnikateľ uzatvorí zmluvu, v ktorej sa nachádza ustanovenie, ktoré je posúdené ako neprijateľná podmienka, zmluva môže byť v tejto časti alebo ako celok neplatná.
• Zmluvy uzatvárané so zamestnancami: Spravujú sa Zákonníkom práce.
• Zmluvy uzatvárané do vnútra spoločnosti: Tu je napr. potrebné mať na pamäti aké sú rozdiely medzi Zmluvou o výkone funkcie konateľa, ktorá sa spravuje ustanoveniami mandátnej zmluvy (pojmovým znakom takejto zmluvy je odplatnosť a to bez ohľadu na to či bola uzatvorená ústne alebo písomne) a Zmluvou o výkone funkcie konateľa podľa § 66 ods.

Zmluva o Pôžičke od Zamestnávateľa

Pri poskytnutí pôžičky je potrebné uzatvoriť zmluvu o pôžičke a dohodnúť právne a finančné podmienky poskytnutia a splatenia pôžič­ky. Pôžičky od zamestnávateľa sú poskytované za výhodnejších podmienok, ako keby ich zamestnanci získavali od peňažného ústavu. Zvýhodnením je napr. nenávratnosť, bezúročnosť, úrok nižší, ako je obvyklý bankový úrok. Zamestnávateľ je povinný, v závislosti od dohodnutých podmienok, oceniť toto zvýhodnenie, resp. nepeňažné plnenie, ktoré pre zamestnanca predstavuje nepeňažný príjem v súvislosti s výkonom závislej činnosti a plniť odvodové a daňové povinnosti. Nepeňažný príjem je vymeriavacím základom pre platenie poistného na sociálne aj zdravotné poistenie a predmetom dane z príjmov zo závislej činnosti.

Sú Obchodné Podmienky Súčasťou Zmluvy o Poskytnutí Rýchlej Pôžičky Online?

Obchodné podmienky sú neoddelitelnou súcastou zmluvy o poskytnutí rýchlej pôžicky online, ktorá je uzatvorená medzi spolocnostou poskytujúcou rýchle pôžičky ako veritelom a žiadatelom o poskytnutie rýchlej pôžicky, ako dlžníkom. Predmetom podnikania spolocnosti poskytujúcej rýchle pôžicky online je obyčajne poskytovanie úverov alebo pôžiciek z penažných zdrojov získaných výlucne bez verejnej výzvy a bez verejnej ponuky majetkových hodnôt. Dohľad nad činnosťou spoločnosti poskytujúcej rýchle vykonáva Slovenská obchodná inšpekcia. Zmluva o pôžicke sa v castiach neupravených obchodnými podmienkami spravuje príslušnými ustanoveniami obcianskoprávnych predpisov, predovšetkým zákonom č. 40/1964 Zb. Občiansky zákonník v znení neskorších predpisov (dalej len „Občiansky zákonník“), zákonom č. 266/2005 Z.z. o ochrane spotrebitela pri finančných službách na diaľku, zákonom č. 250/2007 Z. z. o ochrane spotrebitela a o zmene zákona Slovenskej národnej rady č. 372/1990 Zb.

tags: #zmluva #o #pôžičke #vzor #s #podmienkou