Zmluva o pôžičke so zabezpečením automobilu: vzor zadarmo a dôležité aspekty

Nebankové pôžičky sa v posledných rokoch stávajú čoraz populárnejšími ako alternatíva k tradičným bankovým úverom. Ponúkajú pohodlnú a dostupnú možnosť pre jednotlivcov a podniky, ktoré potrebujú financovanie. V tomto článku sa zameriame na zmluvu o pôžičke so zabezpečením automobilu, jej dôležité aspekty a ako si vybrať najlepšiu nebankovú pôžičku pre vaše potreby.

Nebankové pôžičky: Alternatíva k tradičným bankovým úverom

Nebankové pôžičky sú finančné produkty ponúkané nebankovými subjektmi. Tieto úvery poskytujú jednotlivcom a podnikom alternatívny zdroj financovania, keďže tradičné banky môžu mať prísnejšie kritériá oprávnenosti a dlhší čas na vybavenie. Nebankové pôžičky sa poskytujú v rôznych typoch, pričom každý z nich zodpovedá rôznym potrebám a účelom. Medzi najbežnejšie patria:

• Osobné pôžičky: Určené pre fyzické osoby na uspokojenie ich osobných finančných potrieb, ako sú konsolidácia dlhov, zlepšenie bývania, zdravotné výdavky alebo dovolenka.
• Podnikateľské úvery: Špeciálne prispôsobené potrebám financovania malých a stredných podnikov, napríklad na rozšírenie podnikania, prevádzkový kapitál alebo nákup zariadenia.
• Hypotekárne úvery: Používané na financovanie kúpy nehnuteľnosti, ponúkané nebankovými veriteľmi, ako sú úverové spoločnosti, súkromní veritelia alebo poskytovatelia online úverov.
• Nebankové úvery so založením nehnuteľnosti: V prípade, že dlžník nie je schopný splácať pôžičku, veriteľ môže prevziať zábezpeku, aby získal späť svoje straty.

Ako si vybrať najlepšiu nebankovú pôžičku

Pri takom veľkom množstve dostupných možností môže byť výber najlepšej nebankovej pôžičky pre konkrétne potreby pomerne neprehľadný. Tu je niekoľko krokov, ktoré vám pomôžu pri výbere:

1. Preskúmanie a porovnanie rôznych veriteľov: Dôkladne preskúmajte rôzne možnosti, ktoré máte k dispozícii. Môže to zahŕňať online prieskum, hľadanie odporúčaní u priateľov alebo kolegov alebo konzultáciu s finančným poradcom.
2. Úrokové sadzby a poplatky: Nebankoví veritelia môžu mať v porovnaní s tradičnými bankami vyššie úrokové sadzby, preto je veľmi dôležité poobzerať sa po najlepších ponukách. Okrem toho si treba dať pozor na všetky skryté poplatky, ako sú poplatky za poskytnutie úveru, poplatky za oneskorené splátky alebo sankcie za predčasné splatenie.
3. Recenzie a hodnotenia zákazníkov: Poskytujú cenné informácie o skúsenostiach ostatných, ktorí využili služby nebankového poskytovateľa úveru. To môže pomôcť posúdiť úroveň zákazníckeho servisu, transparentnosti a celkovej spokojnosti veriteľa.
4. Akreditácia a overenie: Uistite sa, že nebankový veriteľ je akreditovaný a overený renomovanými organizáciami. Legitímni veritelia budú mať riadnu akreditáciu a licenciu od príslušných regulačných orgánov.
5. Podmienky pôžičky: Predtým, ako sa človek zaviaže k nebankovej pôžičke, je veľmi dôležité dôkladne si prečítať a pochopiť jej podmienky. Tie zahŕňajú výšku úveru, dobu splácania, úrokovú sadzbu, poplatky a všetky ostatné dôležité údaje.

Nebankové úvery so zabezpečením nehnuteľnosťou

Jedným z typov nebankových pôžičiek, ktoré získavajú na popularite, je nebankový úver so založením nehnuteľnosti. V prípade, že dlžník nie je schopný splácať pôžičku, veriteľ môže prevziať zábezpeku, aby získal späť svoje straty.

Hlavnou výhodou použitia nehnuteľnosti ako zábezpeky na nebankový úver je možnosť zabezpečiť si vyššie sumy úveru. To môže byť užitočné najmä pri pôžičke pre dlžníkov s významným majetkom, ktorí však nemusia mať silnú úverovú históriu alebo príjem.

Prečítajte si tiež: Vzor zmluvy o príspevku

Hlavným rizikom použitia nehnuteľnosti ako zábezpeky je však možnosť straty majetku, ak dlžník úver nespláca. To môže predstavovať značný problém, najmä pre majiteľov domov, ktorí môžu riskovať stratu svojho domu v prípade nesplácania úveru.

Zmluva o pôžičke: Základné náležitosti

Zmluvu o pôžičke upravuje Občiansky zákonník a môže byť uzatvorená medzi dvoma fyzickými aj právnickými osobami. Osoba, ktorá finančné prostriedky požičiava, je veriteľ a osoba, ktorá si finančné prostriedky požičiava, je dlžník. Hlavnou úlohou zmluvy o pôžičke je zaviazať veriteľa k tomu, že poskytne financie dlžníkovi, ktorý sa zaväzuje riadne a včas požičané peniaze vrátiť. Vrátenie musí byť vykonané v určitom čase, ktorý je v zmluve uvedený.

Obchodný zákonník umožňuje vytvoriť zmluvu o pôžičke v dvoch formách: písomnej a ústnej. Ústna dohoda je vhodná skôr pre ľudí, ktorí sa navzájom poznajú a veria si. Ani v tomto prípade ale nemusí byť dobrým riešením. Najlepším rozhodnutím je písomná zmluva o pôžičke. Obe strany sa dohodnú na tom, čo v nej bude a aké podmienky si stanovia. Následne ju obaja podpíšu, ak nemajú námietky. Zmluvu o poskytnutí pôžičky uzatvárajte vždy písomne. Aj keď je zmluva o pôžičke platná aj bez toho, aby boli podpisy úradne overené, je určite dobré tak urobiť. Môžete tým zabrániť tomu, aby sa dlžník neskôr vyhováral, že to nebol on, kto zmluvu podpisoval. Ak budete spisovať zmluvu o pôžičke, odporúča sa tak urobiť pred notárom, ktorý o tom spíše zápisnicu. Takáto zmluva má vyššiu vierohodnosť a dôkaznú silu pri prípadnom vymáhaní dlhu než konvenčná zmluva uzavretá len za prítomnosti zmluvných strán - veriteľa a dlžníka. V prípade, ak dlžník vráti požičané veci, môže si od veriteľa vyžiadať potvrdenie (kvitanciu) o tom, že dlh bol úplne alebo čiastočne splatený. Veriteľ je povinný odovzdať dlžníkovi kvitanciu, ak ten ju od veriteľa požiada. Ak ste sa rozhodli peniaze požičať známemu, alebo niekomu z rodiny, vsaďte na dobrú zmluvu o pôžičke. Nič tým nestratíte, práve naopak.

Dôležité body zmluvy o pôžičke

• Identifikácia zmluvných strán: Jasné uvedenie mena, adresy a identifikačných údajov veriteľa a dlžníka.
• Výška pôžičky: Presná suma požičaných peňazí.
• Úroková sadzba: Ak je pôžička úročená, musí byť uvedená výška úrokovej sadzby a spôsob jej výpočtu.
• Doba splatnosti: Stanovenie dátumu alebo lehoty, do ktorej musí byť pôžička splatená.
• Spôsob splácania: Určenie, ako budú splátky prebiehať (napr. mesačné splátky, jednorazová splátka).
• Zabezpečenie pôžičky: Ak je pôžička zabezpečená (napr. záložným právom na auto), musí byť táto skutočnosť uvedená v zmluve.
• Sankcie za nesplácanie: Určenie sankcií, ktoré nastanú v prípade, ak dlžník nebude splácať pôžičku podľa dohodnutých podmienok.
• Podmienky predčasného splatenia: Ak je možné pôžičku splatiť predčasne, musia byť uvedené podmienky, za ktorých je to možné.
• Riešenie sporov: Dohoda o tom, ako budú riešené prípadné spory medzi veriteľom a dlžníkom.
• Podpisy zmluvných strán: Zmluva musí byť podpísaná oboma zmluvnými stranami.

Trh nebankoviek na Slovensku

Trh nebankoviek na Slovensku v posledných rokoch rýchlo rastie a vstupuje naň čoraz viac subjektov. Tieto inštitúcie sú držiteľmi nebankovej licencie od Národnej banky Slovenska. Na Slovensku je k dispozícii niekoľko druhov nebankových pôžičiek, ktoré vyhovujú rôznym finančným potrebám a situáciám. Nebankovky na Slovensku musia spĺňať nariadenia stanovené zákonom o ochrane spotrebiteľa a tiež zákonom o spotrebiteľských úveroch v Slovenskej republike. Okrem toho musia nebankové úverové inštitúcie dodržiavať aj etický kódex asociácie nebankových finančných inštitúcií.

Pôžičky na čokoľvek v roku

Pôžičky na čokoľvek budeme s určitosťou potrebovať aj v budúcnosti. Úver, ktorý môžete použiť na akýkoľvek účel, môže byť naozaj výhodný. Musíte si však vyberať obozretne a venovať pozornosť podmienkam, ktoré banky ponúkajú. Ak si plánujete vziať pôžičku, porovnanie aktuálnych úrokov sa vám bude určite hodiť. Myslite pritom však aj na to, že výhodnosť pôžičky sa nedá posudzovať len na základe úrokovej sadzby.

Prečítajte si tiež: Pracovná zmluva opatrovateľky v Belgicku

Existuje viac typov spotrebných úverov, v nasledujúcich riadkoch sa však zameriame na pôžičku na čokoľvek, teda bezúčelový úver. Ide o pôžičku, ktorý vám banka poskytne bez toho, aby ste museli dokladovať účel jej využitia. V mnohých prípadoch nie je potrebné dokladovať príjem a nevyžaduje sa ani zábezpeka ako pri hypotéke. Takáto pôžička sa dá získať pomerne rýchlo a jednoducho, samozrejme, ak banka posúdi, že ste schopný ho spoľahlivo splácať. Keďže ide o bezúčelovú pôžičku, môžete ju použiť naozaj na čokoľvek od rekonštrukcie, cez kúpu nového auta až po dovolenku. O takýto typ pôžičky môžete požiadať aj nebankovú spoločnosť. Rátajte však s tým, že aj keď vám nebankovka poskytne bezúčelovú pôžičku za menej prísnych podmienok, nevyhnete sa vysokým úrokovým sadzbám a podstatne kratšej splatnosti.

Úroky v bankách - porovnanie

Pôžičky na čokoľvek poskytujú všetky slovenské banky. Aby ste získali lepší prehľad o tom, aké sú aktuálne úrokové sadzby, prinášame vám prehľad. Upozorňujeme, že banky žiadosti o úver posudzujú individuálne a uvedené čísla sú iba orientačné.

• UniCredit Bank - Presto úver
  • úroková sadzba: od 4,9 %
  • minimálna výška úveru: 650 €
  • maximálna výška úveru: 40 000 €
  • doba splatnosti: 12 - 96 mesiacov
• Poštová banka - Dobrá pôžička
  • úroková sadzba: od 4,9 %
  • minimálna výška úveru: 300 €
  • maximálna výška úveru: 30 000 €
  • doba splatnosti: 12 - 96 mesiacov
• 365.bank - Digitálna pôžička
  • úroková sadzba: od 4,9 %
  • minimálna výška úveru: 300 €
  • maximálna výška úveru: 20 000 €
  • doba splatnosti: 3 - 96 mesiacov
• mBank - mPôžička Plus
  • úroková sadzba: od 4,99 %
  • minimálna výška úveru: 350 €
  • maximálna výška úveru: 40 000 €
  • doba splatnosti: 12 - 96 mesiacov
• ČSOB - Spotrebný úver
  • úroková sadzba: od 5,5 %
  • minimálna výška úveru: 600 €
  • maximálna výška úveru: 25 000 €
  • doba splatnosti: 12 - 96 mesiacov
• VÚB banka - Pôžička na čokoľvek
  • úroková sadzba: od 5,9 %
  • minimálna výška úveru: 500 €
  • maximálna výška úveru: 30 000 €
  • doba splatnosti: 13 - 96 mesiacov
• Prima Banka - Pôžička
  • úroková sadzba: od 5,9 %
  • minimálna výška úveru: 1 000 €
  • maximálna výška úveru: 15 000 €
  • doba splatnosti: 24 - 96 mesiacov
• Tatra banka - Bezúčelový úver
  • úroková sadzba: od 5,99 %
  • minimálna výška úveru: 500 €
  • maximálna výška úveru: 30 000 €
  • doba splatnosti: 12 - 96 mesiacov
• Slovenská sporiteľňa - Moderná pôžička
  • úroková sadzba: od 5,99 %
  • minimálna výška úveru: 300 €
  • maximálna výška úveru: 35 000 €
  • doba splatnosti: 12 - 96 mesiacov
• Raiffeisen BANK - Parádna pôžička
  • úroková sadzba: od 6,9 %
  • minimálna výška úveru: 300 €
  • maximálna výška úveru: 30 000 €
  • doba splatnosti: 18 - 96 mesiacov

Úrokové sadzby je možné znížiť

V porovnaní sú uvedené štandardné úrokové sadzby, ale niektoré banky vám dávajú možnosť si úrok si znížiť. Samozrejme za určitých podmienok. Napríklad pri čerpaní pôžičky na čokoľvek v mBank si môžete znížiť úrok o 2 % v prípade, že uzavriete aj poistenie schopnosti splácať.

Pri spotrebnom úvere ČSOB si znížite úrok o 1 % pri aktívnom využívaní účtu, teda ak vám mesačne chodí na účet aspoň 400 €, odchádzajú aspoň 3 pravidelné platby a 5 platieb debetnou kartou. O ďalšie 2 % sa úrok zníži pri refinancovaní úveru. Tatra banka znižuje úrok pre klientov, ktorý využijú pôžičku na nákup udržateľných produktov, ako sú napríklad elektromobil, spotrebiče energetickej triedy A, B, C a D, fotovoltaické panely, zateplenie fasády a podobne. Ponuky na zníženie úroku môžu mať iba obmedzené trvanie a môžu sa aj meniť. Keď budete žiadať o úver, informujte sa priamo v banke, či takúto možnosť ponúkajú a za akých podmienok sa dá získať. Okrem toho môžete využiť aj ponuky bezúročných pôžičiek. Dlhodobo ponúkajú takéto pôžičky dve banky. V mBank si môžete požičať do 1 500 € na 12 alebo 24 mesiacov. Za pôžičku zaplatíte poplatok vo výške 2 %, čo však predstavuje RPMN len 3,91 %. Musí ísť však o vašu prvú pôžičku v tejto banke. Pôžičku s úrokom 0 % si vybavíte aj v Poštovej banke, a to dokonca bez poplatku za poskytnutie. Ak potrebujete pôžičku len v nižšej sume, takúto ponuku sa určite oplatí využiť.

Výška úrokovej sadzby nie je najpodstatnejšia

Ročné úrokové sadzby sú ostro sledované. Hoci je dobré mať prehľad o tom, aké sú úroky v bankách, porovnanie by malo zahŕňať aj ďalšie atribúty. Okrem úrokovej sadzby totiž do hry vstupujú aj rôzne poplatky, ako je napríklad poplatok za poskytnutie úveru. Niektoré banky poskytujú úver bez poplatku alebo ho za určitých podmienok odpustia, niektoré ho však požadujú vždy.

Prečítajte si tiež: Dôležité aspekty zmluvy o sociálnej službe

Veľmi dôležitá je ročná percentuálna miera nákladov (RPMN), ktorá vyjadruje celkové náklady spojené s pôžičkou. Kým ročná úroková sadzba môže byť 6 %, RPMN môže byť oveľa vyššia, pokojne aj 10 - 12 %, niekedy aj viac. Orientačné údaje o úrokových sadzbách, RPMN či výške splátky vám poskytnú úverové kalkulačky na stránkach jednotlivých bánk, ale aj online porovnávače.

tags: #zmluva #o #pôžičke #zabezpeka #auta #vzor