- Kontaktujte nás / Centrála:
- 047 / 5511 200
- [email protected]
Zmluva o pôžičke a zmluvná pokuta: Všetko, čo potrebujete vedieť
Zmluva o pôžičke je jednou z najčastejšie využívaných zmlúv v občianskom práve. Upravuje vzťah medzi veriteľom a dlžníkom, pričom veriteľ prenecháva dlžníkovi určitý predmet (najčastejšie peniaze) a dlžník sa zaväzuje tento predmet po uplynutí dohodnutej doby vrátiť. V článku sa podrobne pozrieme na aspekty zmluvy o pôžičke, vrátane zmluvnej pokuty a ďalších dôležitých detailov.
Základné aspekty zmluvy o pôžičke
Zmluva o pôžičke je upravená v § 657 a nasl. Občianskeho zákonníka. Ide o osobitný zmluvný typ, pri ktorom je nutné dbať na množstvo detailov. Podstatou zmluvy je záväzok veriteľa prenechať dlžníkovi veci určené podľa druhu, najmä peniaze, a záväzok dlžníka vrátiť po uplynutí dohodnutej doby veci rovnakého druhu.
Písomná forma a dôkaz o odovzdaní peňazí
Vždy je vhodné vyhotoviť zmluvu o pôžičke písomne, a to aj medzi priateľmi. Ústne dohody sa ťažko dokazujú. Hoci Občiansky zákonník nevyžaduje, aby zmluva o pôžičke bola písomná, preukázateľnosť dohody je kľúčová. Dôležité je mať aj dôkaz o odovzdaní a prevzatí peňazí.
Úroky a odplatnosť pôžičky
Zmluva o pôžičke môže byť úročná alebo bezúročná. Ak sa zmluvné strany nedohodnú na úroku, platí, že sa uzatvorila zmluva o pôžičke bez úrokov. Úrok predstavuje cenu za poskytnutie pôžičky. Odplatný charakter pôžičky musí vyplývať priamo zo zmluvných ustanovení. Dôležité je si uvedomiť, že dojednanie úrokov nie je podstatnou náležitosťou zmluvy o pôžičke. Dohoda o úrokoch môže byť súčasťou samotnej zmluvy o pôžičke, ale aj predmetom osobitnej dohody.
Výška úrokov sa zväčša určuje percentuálne z istiny, pričom ich maximálna výška nie je žiadnym predpisom upravená. Avšak, dojednanie zmluvných úrokov v neprimeranej výške je v rozpore s dobrými mravmi.
Prečítajte si tiež: Vzor zmluvy o príspevku
Subjekty zmluvy o pôžičke
Medzi subjekty zmluvy o pôžičke zaraďujeme dlžníka a veriteľa. Na oboch stranách zmluvného vzťahu môžu vystupovať fyzické aj právnické osoby. Ak počas trvania manželstva a bezpodielového spoluvlastníctva uzavrel zmluvu o pôžičke ako dlžník len jeden z manželov, nepotrebuje na to súhlas druhého manžela, a to ani vtedy, ak nejde o bežnú vec.
Premlčacia doba
Pri zmluvách o pôžičke je dôležité sledovať plynutie premlčacej doby. Všeobecná premlčacia doba je 3 roky. Uvedené znamená, že po uplynutí tejto doby sa už veriteľ nemôže úspešne domáhať na súde svojho práva, pokiaľ dlžník vzniesol námietku premlčania.
Zmluvná pokuta pri zmluve o pôžičke
Zmluvná pokuta je jedným zo spôsobov zabezpečenia záväzku. Je to suma, ktorú je dlžník povinný zaplatiť veriteľovi v prípade, že poruší svoje zmluvné povinnosti.
Podmienky uplatnenia zmluvnej pokuty
V prípade, že klient nesplní svoje záväzky vyplývajúce zo zmluvy o pôžičke a obchodných podmienok včas a riadne, vzniká spoločnosti poskytujúcej pôžičku právny nárok na zmluvnú pokutu. Výška zmluvnej pokuty býva spravidla určená percentom z dlžnej sumy za každý deň omeškania.
Príklad zmluvnej pokuty
Ak klient nesplní svoje záväzky včas a riadne, vzniká spoločnosti poskytujúcej rýchle pôžičky online právny nárok na zmluvnú pokutu vo výške 0,05 % z dlžnej sumy za každý deň omeškania. Nie je tým dotknutý právny nárok spoločnosti poskytujúcej rýchle pôžičky online na náhradu prípadnej škody vzniknutej v súvislosti s porušením klientovej povinnosti splniť záväzky vyplývajúce zo zmluvy o pôžičke a týchto obchodných podmienok.
Prečítajte si tiež: Pracovná zmluva opatrovateľky v Belgicku
Písomná forma zmluvnej pokuty
Zmluvná pokuta musí byť dohodnutá vždy písomne. Ak by dohoda o zmluvnej pokute nebola písomná, je neplatná.
Zmluvná pokuta a úrok z omeškania
Veriteľ má v prípade omeškania s vrátením predmetu pôžičky právo požadovať úroky z omeškania, uplatniť zmluvnú pokutu, pokiaľ bola dohodnutá, alebo vymáhať dlh súdnou cestou.
Práva a povinnosti zmluvných strán
Práva veriteľa
- Právo na vrátenie predmetu pôžičky v dohodnutom termíne.
- Právo na úroky, ak je pôžička úročná.
- Právo na úroky z omeškania, ak sa dlžník omešká s vrátením pôžičky.
- Právo na zmluvnú pokutu, ak je dohodnutá a dlžník poruší zmluvné povinnosti.
- Právo vymáhať dlh súdnou cestou.
Povinnosti veriteľa
- Prenechať dlžníkovi predmet pôžičky.
- Poskytnúť dlžníkovi potrebné informácie o pôžičke.
Práva dlžníka
- Právo užívať predmet pôžičky.
- Právo na predčasné splatenie pôžičky, ak to zmluva umožňuje.
Povinnosti dlžníka
- Vrátiť predmet pôžičky v dohodnutom termíne.
- Zaplatiť úroky, ak je pôžička úročná.
- Zaplatiť úroky z omeškania, ak sa omešká s vrátením pôžičky.
- Zaplatiť zmluvnú pokutu, ak je dohodnutá a poruší zmluvné povinnosti.
Vzor zmluvy o pôžičke
Pre lepšiu predstavu uvádzame vzor zmluvy o pôžičke:
Zmluva o pôžičke
uzatvorená podľa § 657 a nasl. Občianskeho zákonníka
Článok I.
Zmluvné strany
Prečítajte si tiež: Dôležité aspekty zmluvy o sociálnej službe
Veriteľ:
Meno a priezvisko:
Bydlisko:
Dátum narodenia:
(ďalej len "Veriteľ")
Dlžník:
Meno a priezvisko:
Bydlisko:
Dátum narodenia:
(ďalej len "Dlžník")
Článok II.
Predmet zmluvy
- Veriteľ prenecháva Dlžníkovi peňažnú sumu vo výške …………… EUR (slovom: …………… eur).
- Dlžník sa zaväzuje vrátiť Veriteľovi túto sumu v lehote do …………… .
- Dlžník vráti peňažnú sumu na bankový účet Veriteľa č. …………………….
Článok III.
Úroky
Zmluvné strany sa dohodli, že pôžička je bezúročná.
Článok IV.
Zmluvná pokuta
V prípade omeškania Dlžníka so zaplatením akejkoľvek splátky pôžičky alebo s vrátením celej sumy pôžičky, je Dlžník povinný zaplatiť Veriteľovi zmluvnú pokutu vo výške 0,05 % z dlžnej sumy za každý deň omeškania až do úplného zaplatenia dlžnej sumy.
Článok V.
Záverečné ustanovenia
- Zmluva bola prečítaná, schválená a podpísaná oboma stranami.
- Zmluva je vyhotovená v dvoch rovnopisoch, z ktorých každá strana obdrží po jednom.
V ………………………………. dňa ……………………………….
………………………………………………….. ………………………………………..
Podpis Veriteľa Podpis Dlžníka
Zabezpečenie záväzku
Zákon pri záväzkoch všeobecne upravuje spôsoby jeho zabezpečenia, aby ten, kto pôžičku poskytuje, mal istotu jej navrátenia. Súčasťou dojednaní ustanovení zmluvy o pôžičke môže byť aj dojednanie o zriadení záložného práva. Zriadenie záložného práva je jedným zo spôsobov zabezpečenia záväzku. Záložné právo je upravené v § 151a a nasl. Občianskeho zákonníka ako vecné právo cudzej veci, ktoré slúži na zabezpečenie pohľadávky a jej príslušenstva. V prípade, ak obligačný dlžník nesplní svoj záväzok riadne a včas, môže sa záložný veriteľ uspokojiť z predmetu zálohu. Záloh môže byť poskytnutý treťou osobou odlišnou od dlžníka. Záložné právo sa najčastejšie zriaďuje aj na nehnuteľnosti a zapisuje sa do katastra nehnuteľností.
Omeškanie s plnením a jeho dôsledky
Dlžník, ktorý svoj dlh riadne a včas nesplní, je v omeškaní. Ak ho nesplní ani v dodatočnej primeranej lehote poskytnutej mu veriteľom, má veriteľ právo od zmluvy odstúpiť; ak ide o deliteľné plnenie, môže sa odstúpenie veriteľa za týchto podmienok týkať aj len jednotlivých plnení. Ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací predpis.
Rozdiely medzi zmluvou o pôžičke a zmluvou o úvere
Obchodný zákonník neupravuje zmluvu o pôžičke. Jej úprava sa nachádza výlučne v Občianskom zákonníku. V Obchodnom zákonníku však nájdeme právnu úpravu zmluvy o úvere, a to v ustanoveniach § 497 až § 507. Ide o tzv. absolútnu obchodnú zmluvu, a to aj v prípade, ak by zmluvnými stranami boli osoby, ktoré nie sú podnikateľmi.
Zmluva o pôžičke medzi manželmi
Možnosť uzavretia zmluvy o pôžičke medzi manželmi je vylúčená len v prípade zmluvy o pôžičke, ktorou by sa mali požičať jednému z manželov peňažné prostriedky z bezpodielového spoluvlastníctva manželov alebo ktorou by jeden z manželov mal požičať obom manželom ako bezpodielovým spoluvlastníkom peňažné prostriedky z jeho oddeleného majetku; v iných prípadoch nezakladá samotná skutočnosť, že účastníkmi zmluvy o pôžičke sú manželia, neplatnosť tohto právneho úkonu. Ak si požičiava jeden z manželov od iného občana alebo organizácie peniaze a v zmluve o pôžičke vystupuje ako dlžník, zo zmluvy o pôžičke je zaviazaný a oprávnený len ten z manželov, ktorý ju ako dlžník uzavrel, a na jej platnosť netreba súhlas druhého manžela v zmysle ustanovenia § 145 OZ, keď sa netýka spoločných vecí.