Zmluva o zriadení záložného práva: Komplexný sprievodca

Zmluva o zriadení záložného práva (tiež známa ako záložná zmluva) je právny dokument, ktorý zohráva kľúčovú úlohu pri zabezpečovaní pohľadávok veriteľov. V slovenskom právnom systéme je táto zmluva upravená Občianskym zákonníkom (§ 151a až § 151me) a slúži ako dôležitý nástroj na posilnenie postavenia veriteľa v prípade, že dlžník nesplní svoje záväzky riadne a včas.

Čo je zmluva o zriadení záložného práva?

Záložné právo slúži na zabezpečenie pohľadávky a jej príslušenstva tým, že záložného veriteľa oprávňuje uspokojiť sa alebo domáhať sa uspokojenia pohľadávky z predmetu záložného práva, ak pohľadávka nie je riadne a včas splnená. Zjednodušene povedané, ak dlžník nesplní svoj dlh, veriteľ má právo predať záloh (predmet záložného práva) a z výťažku uspokojiť svoju pohľadávku.

Účastníci zmluvy

Zmluva o zriadení záložného práva sa uzatvára medzi dvoma stranami:

  • Záložný veriteľ: Osoba, ktorá má pohľadávku voči dlžníkovi (veriteľ).
  • Záložca: Osoba, ktorá zaťažuje svoj majetok záložným právom na zabezpečenie pohľadávky veriteľa. Záložca nemusí byť totožný s dlžníkom.

Príklad:

Je napríklad možné, aby zmluvu o pôžičke uzatvoril ako dlžník syn a pohľadávka na vrátenie pôžičky bola zabezpečená záložným právom na byt otca. V takom prípade je záložný dlžník syn, záložca (ktorý uzatvorí zmluvu o zriadení záložného práva) je však otec.

Náležitosti zmluvy o zriadení záložného práva

Aby bola zmluva o zriadení záložného práva platná, musí obsahovať určité náležitosti:

Prečítajte si tiež: Vzor zmluvy o príspevku

  1. Označenie zmluvných strán: Je potrebné presne identifikovať záložného veriteľa a záložcu. V prípade podnikateľov sa uvádza obchodné meno, sídlo, právna forma a IČO, ak ho majú pridelené. V prípade fyzických osôb sa uvádza meno a priezvisko, dátum narodenia a trvalý pobyt.
  2. Určenie zabezpečenej pohľadávky: Je potrebné jasne identifikovať pohľadávku, ktorú má veriteľ voči dlžníkovi a ktorá sa zabezpečuje záložným právom. Bez vymedzenia pohľadávky by nebolo možné určiť, čo vlastne má byť zabezpečené. Pri označení pohľadávky je potrebné určiť jej hodnotu. V prípade, ak nie je určená hodnota zabezpečenej pohľadávky, je potrebné určiť najvyššiu hodnotu istiny, do ktorej sa pohľadávka zabezpečuje.
  3. Určenie zálohu: Ďalšou náležitosťou zmluvy je označenie predmetu záložného práva, tzv. zálohu. Je to vec, ktorá zabezpečuje pohľadávku určenú v záložnej zmluve a ktorú bude môcť záložný veriteľ speňažiť v prípade, ak jeho pohľadávka nebude riadne a včas splnená dlžníkom. Bez určenia zálohu by nebolo možné identifikovať, čo vlastne zabezpečuje pohľadávku.

Ak niektorá z týchto náležitostí chýba, zmluva je absolútne neplatná. Hľadí sa na ňu, ako keby ani nebola uzatvorená.

Príklad neplatnosti zmluvy:

A, s.r.o. evidovala voči B, s.r.o. pohľadávku vo výške 10 000 eur. A, s.r.o. uzatvorila dňa 1.12. so B, s.r.o. záložnú zmluvu. V zmluve uviedli, že sa zabezpečuje peňažná pohľadávka A, s.r.o. voči B, s.r.o. vo výške 10 000 eur. V zmluve však opomenuli špecifikovať záloh, ktorý má zabezpečiť pohľadávku. Uviedli len, že pohľadávka je zabezpečená “osobným vozidlom vo vlastníctve záložcu”, napriek tomu, že záložca má vo vlastníctve viacero osobných vozidiel. Záložná zmluva medzi A, s.r.o. a B, s.r.o. je tak neplatná.

Písomná forma

Záložná zmluva, v ktorej je zálohom nehnuteľnosť, musí mať písomnú formu. Nestačí ústna dohoda medzi záložným veriteľom a záložcom. Je tomu tak z dôvodu potreby zapísania záložného práva do katastra nehnuteľností. Záložnú zmluvu musíte predložiť na katastrálny úrad.

Aké pohľadávky možno zabezpečiť?

Občiansky zákonník umožňuje zabezpečiť záložným právom nielen peňažné, ale aj nepeňažné pohľadávky. Zabezpečiť je možné aj pohľadávku, ktorá vznikne až v budúcnosti. Pri nepeňažnej pohľadávke je dôležité, aby jej hodnota bola určitá, prípadne určiteľná kedykoľvek počas trvania záložného práva.

Príklad:

A, s.r.o. uzatvorila dňa 1.2. s B, s.r.o. zmluvu, na základe ktorej sa zaviazala do jedného roka vykonať stavebné práce - postaviť budovu v hodnote 200 000 eur. Dohodli sa, že časť sumy 100 000 eur bude vyplatená pri podpise zmluvy, druhá časť sumy, 80 000 eur bude vyplatená po uskutočnení stavebných prác a tretia časť sumy 20 000 eur bude vyplatená až po roku od uskutočnenia stavebných prác, ako určitá forma bezchybného vykonania prác. Za účelom zabezpečenia svojej pohľadávky, ktorá vznikne v budúcnosti (B, s.r.o. má povinnosť zaplatiť sumy 80 000 eur, resp. 20 000 eur až neskôr, po uzavretí záložnej zmluvy), uzavreli súčasne dňa 1.2. záložnú zmluvu, pričom ako záloh dohodli budovu, ktorú má A, s.r.o. postaviť.

Prečítajte si tiež: Pracovná zmluva opatrovateľky v Belgicku

Čo môže byť zálohom?

Pojmom záloh sa označuje predmet záložného práva, teda určitá vec, ktorá zabezpečuje splnenie pohľadávky záložného veriteľa. Zálohom môže byť vec, právo, iná majetková hodnota, byt alebo nebytový priestor, ako aj súbor vecí, práv, cenný papier a podnik. Záložné právo sa vzťahuje aj na príslušenstvo týchto vecí (napr. úroky z omeškania pri nezaplatenej pohľadávke), ak sa v zmluve nedohodlo inak. Dokonca je možné, aby záloh vznikol až v budúcnosti (viď príklad vyššie na zabezpečenie pohľadávky, ktorá vznikne v budúcnosti, kde zálohom je budova postavená až po uzatvorení záložnej zmluvy).

Príklad:

A, s.r.o. uzatvorila s B, s.r.o. zmluvu o zriadení záložného práva. Ako záloh si dohodli pohľadávku, ktorú eviduje B s.r.o. voči C, s.r.o.. B, s.r.o. nesplní pohľadávku voči A, s.r.o. riadne a včas. A, s.r.o. môže uspokojiť svoju pohľadávku voči B, s.r.o. pohľadávkou, ktorú má B, s.r.o. voči C, s.r.o., pričom na uspokojenie svojej pohľadávky môže použiť aj úroky z omeškania, ktoré má C, s.r.o. povinnosť zaplatiť B, s.r.o. za to, že pohľadávku voči B, s.r.o. neuhradila včas.

Vznik záložného práva

Vznik záložného práva prebieha v dvoch štádiách:

  1. Uzatvorenie zmluvy o zriadení záložného práva: Ide o dohodu medzi záložným veriteľom a záložcom, ktorá definuje podmienky záložného práva.
  2. Registrácia záložného práva: V závislosti od typu zálohu sa registrácia vykonáva v príslušnom registri. Pri nehnuteľnostiach sa záložné právo zapisuje do katastra nehnuteľností. Pri hnuteľných veciach sa môže registrovať v Notárskom centrálnom registri záložných práv. Ak je zálohom obchodný podiel v s.r.o., zapisuje sa do obchodného registra.

Záložné právo k nehnuteľnosti

Celý proces vzniku záložného práva k nehnuteľnosti pozostáva z dvoch štádií. Prvou fázou je uzavretie samotnej zmluvy o zriadení záložného práva. Bez uzavretia zmluvy nie je možné pristúpiť k druhej fáze, ktorou je zápis záložného práva do katastra nehnuteľností. Po uzavretí záložnej zmluvy je potrebné podať návrh na vklad záložného práva do katastra nehnuteľností na príslušnom Okresnom úrade, katastrálnom odbore. Následne má kataster lehotu 30 dní na to, aby záložné právo zavkladoval do katastra nehnuteľností. Rozhodnutím Okresného úradu o povolení vkladu záložného práva sa končí proces vzniku záložného práva.

Práva a povinnosti zmluvných strán

Uzavretie každej zmluvy prináša pre jej účastníkov určité práva a povinnosti.

Prečítajte si tiež: Dôležité aspekty zmluvy o sociálnej službe

Práva a povinnosti záložného veriteľa

Azda najpodstatnejším právom záložného veriteľa je právo začať s výkonom záložného práva v prípade, ak jeho pohľadávka nebude riadne a včas splnená. Výkon záložného práva sa uskutočňuje predovšetkým predajom zálohu. Zabezpečená pohľadávka sa uspokojí z výťažku predaja. Veriteľ sa však môže uspokojiť aj tým, že si záloh ponechá. Takáto dohoda je však možná až po tom, ako zabezpečená pohľadávka nadobudne splatnosť.

Príklad neplatnosti dohody:

A s.r.o. uzatvorila dňa 1.2. záložnú zmluvu s B, s.r.o na zabezpečenie svojej pohľadávky vo výške 100 000 eur z titulu pôžičky. Zálohom bol nebytový priestor v hodnote 100 000 eur. Pohľadávka má nadobudnúť splatnosť dňa 1.6. (do tohto dátumu je B, s.r.o. povinná vrátiť A, s.r.o. pôžičku). V záložnej zmluve sa dohodli, že ak B, s.r.o. nezaplatí včas pohľadávku, A, s.r.o. sa môže uspokojiť tak, že nadobudne vlastnícke právo k nebytovému priestoru. Takáto dohoda je však neplatná, nakoľko ešte nenastala splatnosť pohľadávky. Až po 1.6. sa môže A, s.r.o. dohodnúť s B, s.r.o. tak, že sa stane vlastníkom nebytového priestoru.

Práva a povinnosti záložcu

Na druhej strane účastníkov je záložca. Ak sa v zmluve nedohodne inak, je oprávnený užívať záloh “zvyčajným spôsobom”. Musí sa však zdržať všetkého, čím by sa zmenšila hodnota zálohu. Kým zabezpečená pohľadávka nenadobudne splatnosť, má záložca právo aj disponovať so zálohom, čiže napr. môže predať záloh alebo ho darovať, ak sa v zmluve nedohodli inak. Povinnosťou záložcu je strpieť výkon záložného práva v prípade, ak nesplní pohľadávku veriteľa riadne a včas.

Zánik záložného práva

Občiansky zákonník vymenúva situácie, za ktorých dochádza k zániku záložného práva. To zaniká v prípade, ak:

  • zanikne zabezpečená pohľadávka - dlžník riadne a včas splní pohľadávku veriteľa,
  • zanikne predmet záložného práva - záloh sa zničí,
  • ak sa záložný veriteľ vzdá záložného práva,
  • uplynutím času, na ktorý bolo záložné právo zriadené,
  • vrátením veci, ak záložné právo vzniklo odovzdaním hnuteľnej veci,
  • prevedením zálohu v bežnom obchodnom styku, alebo ak nadobúdateľ zálohu (ten, kto napr. kúpil záloh) bol dobromyseľný v tom, že nadobúda záloh, ktorý nie je zaťažený záložným právom,
  • ak zmluva o zriadení záložného práva určuje, že záložca môže previesť záloh bez zaťaženia záložným právom,
  • iným spôsobom uvedeným v zmluve,
  • výkonom záložného práva, napr. speňažením zálohu.

Výmaz záložného práva z katastra nehnuteľností

Nielen vznik záložného práva prebieha v dvoch štádiách, ale aj zánik. Po zániku záložného práva k nehnuteľnosti je potrebné vykonať výmaz záložného práva z katastra nehnuteľností. Za týmto účelom je záložný veriteľ povinný podať žiadosť o výmaz bez zbytočného odkladu po zániku záložného práva.

Špecifiká zmluvy o zriadení záložného práva na byt

Osobitosťou zmluvy o zriadení záložného práva na byt je to, že predmetom zálohu musí byť v takom prípade nie len samotný byt, ale aj spoluvlastnícky podiel na spoločných častiach a zariadeniach bytového domu prislúchajúci k bytu a spoluvlastnícky podiel na zastavanom a priľahlom pozemku prislúchajúci k bytu.

Vzorové zmluvy

Pre lepšiu predstavu o tom, ako vyzerá zmluva o zriadení záložného práva, uvádzame niekoľko vzorových zmlúv:

Zmluva o zriadení záložného práva na obchodný podiel

Zmluvné strany:

1/ Meno a priezvisko: Jozef Novák, rod. NovákBydlisko: Veselá 12, 020 01 Púchov, Slovenská republikaDátum narodenia: 01.01.1990Rodné číslo: 900101/1234Štátna príslušnosť: SR(ďalej len „záložný veriteľ“)

a

2/ Meno a priezvisko: Peter Novák, rod. NovákBydlisko: Okružná 20, 020 01 Púchov, Slovenská republikaDátum narodenia: 01.01.1990Rodné číslo: 900101/1234Štátna príslušnosť: SR(ďalej len „záložca“)

(záložný veriteľ a záložca spolu aj ako „zmluvné strany“ a každý samostatne aj ako „zmluvná strana“)

sa dohodli na uzatvorení tejto Zmluvy o zriadení záložného práva na obchodný podiel (ďalej len „zmluva“) v zmysle ust. § 117a a nasl. zákona č. 513/1991 Zb. Obchodný zákonník a ust. §151b zákona č. 40/1964 Zb. Občiansky zákonník v platnom znení, za nasledovných podmienok:

Článok I. Úvodné ustanovenie

Záložný veriteľ ako veriteľ a záložca ako dlžník uzavreli dňa 02.01.2015 zmluvu o pôžičke, predmetom ktorej bolo poskytnutie peňažných prostriedkov záložným veriteľom záložcovi, a to vo výške 3.000,- Eur (slovom: tritisíc Eur). Záložca sa zaviazal vrátiť peňažného prostriedky záložnému veriteľovi v zmysle podmienok zmluvy o pôžičke, a to najneskôr do 01.07.2015. Pohľadávka, ktorá je zabezpečovaná záložným právom podľa tejto zmluvy je pohľadávka záložného veriteľa na vrátenie pôžičky vo výške 3.000,- Eur (slovom: tritisíc Eur) od záložcu, a to riadne a včas, tak ako to zmluvné strany dojednali v zmluve o pôžičke (ďalej len „zabezpečovaná pohľadávka“).

Článok II. Predmet zmluvy

Záložca je spoločníkom obchodnej spoločnosti ABC, s.r.o. so sídlom Veselá 12, 020 01 Púchov, Slovenská republika, IČO: 12 345 67, zapísanej v Obchodnom registri Okresného súdu Trenčín, Oddiel: Sro, Vložka číslo: 123456/R s obchodným podielom vo výške 50 %, ktorý zodpovedá peňažnému vkladu 3.000,- Eur (slovom: tritisíc Eur), ktorý bol splatený v plnom rozsahu (ďalej len „obchodný podiel“ alebo „záloh“). Záložca na záloh, ktorý je špecifikovaný v bode 1. tohto článku zriaďuje záložné právo v prospech záložného veriteľa z titulu zabezpečenia pohľadávky záložného veriteľa, ktorá je uvedená čl. I. tejto zmluvy, a to vo výške 3.000,- Eur (slovom: tritisíc Eur).

Článok III. Niektoré podmienky výkonu záložného práva

Záložca vyhlasuje, že ak nesplní svoj záväzok vyplývajúci zo Zmluvy o pôžičke uvedenej v čl. I tejto zmluvy riadne a včas, uzavrie so záložným veriteľom do tridsať (30) dní po splatnosti pohľadávky zmluvu o prevode obchodného podielu, ktorou na záložného veriteľa prevedie svoj obchodný podiel v spoločnosti ABC, s.r.o. špecifikovaný v čl. II. tejto zmluvy. Valné zhromaždenie spoločnosti ABC, s.r.o., schválilo založenie obchodného podielu záložcu na zabezpečenie pohľadávky záložného veriteľa na zasadaní dňa 20.12.2014.

Článok IV. Záverečné ustanovenia

Záložné právo vzniká záložnému veriteľovi dňom zápisu do obchodného registra.

Vo veciach neupravených zmluvou sa zmluvný vzťah spravu­je Občianskym zákonníkom a príslušnými ustanove­niami všeobecne záväzných právnych predpisov.

Zmluva je vyhotove­ná v štyroch (4) rovnopisoch, jeden (1) rovnopis obdrží záložný veriteľ, jeden (1) rovnopis obdrží záložca, jeden (1) rovnopis ostane uložený v sídle spoločnosti ABC, s.r.o. a jeden (1) rovnopis bude pripojený k návrhu na zápis záložného práva do obchodného registra.

Zmluva nadobúda platnosť a účinnosť dňom jej podpisu zmluvnými stranami.

Zmluvné strany vyhlasujú, že si zmluvu riadne prečítali a potvrdzujú, že zmluva je zrozumiteľná a určitá a vyjadruje ich skutočnú, slobodnú a vážnu vôľu, nie je uzatvorená v tiesni za nápadne nevýhodných podmienok a na znak súhlasu ju vlastnoručne podpísali.

Zmluva o zriadení záložného práva na byt

Zmluvné strany:

1/ Meno a priezvisko: Jozef Novák, rod. NovákBydlisko: Veselá 12, 020 01 Púchov, Slovenská republikaDátum narodenia: 01.01.1990Rodné číslo: 900101/1234Štátna príslušnosť: SR(ďalej len „záložný veriteľ“)

a

2/ Meno a priezvisko: Peter Novák, rod. NovákBydlisko: Okružná 20, 020 01 Púchov, Slovenská republikaDátum narodenia: 01.01.1990Rodné číslo: 900101/1234Štátna príslušnosť: SR(ďalej len „záložca“)

(záložný veriteľ a záložca spolu aj ako „zmluvné strany“ a každý samostatne aj ako „zmluvná strana“)

sa dohodli na uzatvorení tejto Zmluvy o zriadení záložného práva na byt (ďalej len „zmluva“) v zmysle ust. § 151b a nasl. zákona č. 40/1964 Zb. Občiansky zákonník v platnom znení, za nasledovných podmienok:

Článok I. Úvodné ustanovenia

Záložný veriteľ ako veriteľ a záložca ako dlžník uzavreli dňa 02.01.2015 zmluvu o pôžičke, predmetom ktorej bolo poskytnutie peňažných prostriedkov záložným veriteľom záložcovi, a to vo výške 50.000,- Eur (slovom: päťdesiattisíc Eur). Záložca sa zaviazal vrátiť peňažného prostriedky záložnému veriteľovi v zmysle podmienok zmluvy o pôžičke, a to najneskôr do 01.07.2015. Pohľadávka, ktorá je zabezpečovaná záložným právom podľa tejto zmluvy je pohľadávka záložného veriteľa na vrátenie pôžičky vo výške 50.000,- Eur (slovom: päťdesiattisíc Eur) od záložcu, a to riadne a včas, tak ako to zmluvné strany dojednali v zmluve o pôžičke (ďalej len „zabezpečovaná pohľadávka“).

Záložca vyhlasuje, že je výlučným vlastníkom nehnuteľnosti zapísanej v katastri nehnuteľností Slovenskej republiky, vedenom Okresným úradom Púchov, katastrálnym odborom, na liste vlastníctva č. 1234, a to bytu č. 13 vo vchode číslo 50, na 5. poschodí bytového domu, pod súpisným č. 4563, postavený na parcele registra KN/C č. Záložca poskytuje nehnuteľnosť ako záloh podľa podmienok tejto záložnej zmluvy.

Článok II. Predmet zmluvy

Záložca je výlučným vlastníkom zálohu, ktorý je špecifikovaný v bode 2. čl. I. tejto zmluvy a na tento záloh zriaďuje záložné právo v prospech záložného veriteľa z titulu zabezpečenia pohľadávky záložného veriteľa, ktorá je uvedená v bode 1. čl. I. tejto zmluvy, a to vo výške 50.000,- Eur (slovom: päťdesiattisíc Eur).

Článok III. Práva a povinnosti záložcu

Záložca je oprávnený aj počas trvania záložného práva záloh riadne užívať v súlade s jeho obvyklým určením, je však povinný zdržať sa všetkého, čím sa okrem bežného opotrebovania hodnota zálohu zmenšuje. Záložca sa zaväzuje, že bude záloh chrániť pred poškodením a zničením, a že sa o záloh bude starať so starostlivosťou riadneho hospodára.

Článok IV. Niektoré podmienky výkonu záložného práva

V prípade, že zabezpečovaná pohľadávka nebude včas a riadne splnená, je záložný veriteľ po predchádzajúcom upozornení záložcu oprávnený predať záloh a z výťažku uspokojiť zabezpečovanú pohľadávku, a to aj v prípade, že zabezpečovaná pohľadávka je už premlčaná. Pri predaji zálohu koná záložný veriteľ v mene záložcu. Záložný veriteľ je oprávnený zvoliť sám vhodný spôsob predaja zálohu, najmä:

  • formou výberu kupujúceho obdobne ako na verejnej dražbe (ďalej len „verejná dražba“),
  • verejnou súťažou,
  • verejným výberovým konaním,
  • priamo kupujúcemu,
  • iným vhodným spôsobom, ktorý zvolí záložný veriteľ,
  • prostredníctvom tretej osoby.

V prípade predaja zálohu, je záložný veriteľ povinný predať záloh najmenej za trhovú cenu určenú v znaleckom posudku.

V prípade, že záložný veriteľ predáva záloh iným spôsobom, než je predaj na verejnej dražbe, je záložný veriteľ oprávnený poveriť výkonom predaja takýmto iným vhodným spôsobom tretiu osobu.

V prípade, že záložný veriteľ záloh nepredá niektorým z vyššie uvedených spôsobov, je oprávnený záloh predať priamo akejkoľvek tretej osobe za cenu a podmienok splatnosti, ktoré dohodne s treťou osobou, pokiaľ záložného dlžníka minimálne šesťdesiat (60) dní vopred upozornil na zamýšľaný spôsob predaja zálohu, na výšku a splatnosť kúpnej ceny, pričom záložný dlžník počas tohto obdobia ani sám nenašiel iného záujemcu na kúpu za výhodnejších podmienok (najmä výška ceny a jej splatnosť).

Článok V. Záverečné ustanovenia

Na vznik záložného práva sa vyžaduje jeho vklad do katastra nehnuteľností. Návrh na vklad záložného práva podáva a poplatky s tým súvisiace znáša záložca.

Vo veciach neupravených zmluvou sa zmluvný vzťah spravu­je Občianskym zákonníkom a príslušnými ustanove­niami všeobecne záväzných právnych predpisov.

Zmluva je vyhotove­ná v štyroch (2) rovnopisoch, jeden (1) rovnopis obdrží záložný veriteľ, jeden (1) rovnopis obdrží záložca a dva (2) rovnopisy sú určené pre príslušný Okresný úrad, katastrálny odbor.

tags: #zmluva #o #zriadeni #zalozneho #prava #vzor

Ďalšie články