Zneužívanie seniorov deťmi pre peniaze: Realita, ktorej čelí Slovensko

Žijeme v dobe, keď je na Slovensku až 60% domácností odkázaných na úvery a pôžičky. Na úvery a pôžičky, ktoré sú mnohokrát nevyhnutné na chod domácnosti, výchovu detí či na kúpu liekov. Tento stav v našej spoločnosti je neudržateľný, vedie priamo k narušeniu sociálnych štruktúr, ohrozovaniu rodiny a dokonca aj života bežných ľudí. Hoci sa tento článok primárne zameriava na zneužívanie seniorov deťmi pre peniaze, je dôležité pochopiť širší kontext finančnej zraniteľnosti obyvateľstva, ktorá tento problém umožňuje.

Finančná zraniteľnosť a úžera na Slovensku

Je smutnou realitou, že množstvo dlžníkov v tomto ekonomicky a sociálne ťažkom období nestíha splácať svoje záväzky a dostáva sa do bezvýchodiskovej situácie - na splatenie starého dlhu si musia znova a znova požičiavať, a tak to ide stále dokola. Na základe skúseností mnohých ľudí sú najčastejším dôvodom tejto nelichotivej situácie neúmerne predražené pôžičky a úvery. Bežne existujú prípady, keď spotrebitelia splácajú úvery ďalšími úvermi až nastáva situácia, že im ich mesačný príjem nepostačuje na krytie výdavkov domácnosti. Ako ešte splácať všetky predražené úvery!

Aj keď sa to na prvý pohľad nezdá, úžera je dnes doslova prirodzenou súčasťou života bežných občanov. Ľudia si zvykli, že za úver v nebankovej spoločnosti sa musí zaplatiť často viac ako 20, 30, 40 a viac percent ročne! Z prípadov, ktoré pozná mnoho ľudí, sa úžera stala bežnou súčasťou života, nad ktorou sa niektorí už hlbšie ani nezamýšľajú. Toto však v žiadnom prípade nie je v poriadku! A práve tu musí štát začať lepšie chrániť svojich občanov a zabrániť, aby úverové a pôžičkové vzťahy doslova likvidovali rodiny.

V praxi sa stretávame s množstvom prípadov, keď zmluvy sú neplatné pre úžeru, neprimerané podmienky a nekalé obchodné praktiky. Skryté poplatky v zmluvách spôsobujú, že od spotrebiteľa sa niekedy požaduje celková odplata až 70 a viac percent navyše. Úžera predstavuje taký právny inštitút, ktorý je dôvodom absolútnej neplatnosti právneho úkonu (uzavretej zmluvy), ktorý sa od nepamäti používal v občianskom práve. Cieľom právnej úpravy úžery bolo chrániť ľudí pred zneužívaním nadvlády veriteľov a požadovaním neprimeranej odplaty za poskytnutie peňažných prostriedkov (pôžičky, úveru), ak súčasne bola zneužitá slabosť dlžníka.

Platí však, že úžerné plnenie nikdy nemôže mať oporu v práve, je vždy v rozpore s dobrými mravmi a základnými pravidlami slušnosti v zmluvách. Iba vďaka dobrým mravom pretrvala v našom právnom poriadku určitá miera ochrany pred úžerou. Ak v praxi o úžeru nie je núdza a napriek tomu ju zákony výslovne neupravujú, je nanajvýš neobvyklé, že tento stav pretrváva tak dlho. Nemožno sa zbaviť pocitu, že tento stav niekomu vyhovuje. Aj toto však musí raz skončiť.

Prečítajte si tiež: Strategické ciele Sociálnej poisťovne

V praxi sa evidujú početné prípady neprimerane vysokej požadovanej odplaty, ktorá v konečnom dôsledku vedie k tomu, že spotrebitelia nie sú schopní plniť svoje dlhy, hromadne narastá neschopnosť splácať záväzky a nekonečné úvery a pôžičky. V zmluve sa uvedie tzv. zmluvná odmena, ktorá neraz tvorí 60 až 80% požičanej istiny, pričom v zmluve sa vôbec neuvádzajú úroky požadované od spotrebiteľa - veriteľ vyhlasuje, že úver alebo pôžička sú bezúročné a bez poplatkov. Veriteľ uvedie v zmluve, že spotrebiteľ je povinný vrátiť istinu navýšenú o 80 až 90%, pričom vo všeobecných obchodných podmienkach sa uvádza, že tretina z požadovanej odplaty sú úroky, tretina poplatky spojené s poskytnutím úveru a ďalšiu tretinu tvorí odmena veriteľa za poskytnutie úveru.

Na trhu je niekoľko stotisíc zmlúv spoločností, u ktorých celková odplata za rok je 98%. To znamená, že si požičiate 200 eur a za rok musíte vrátiť 398 eur. Zmluvné podmienky však ustanovujú, že tretina z celkovej odplaty je úrok, tretina poplatok za spracovanie alebo za iné administratívne náklady a tretina sú rôzne iné poplatky. V praxi tak dlhodobo prekvitá snaha zahmlievať skutočnú odplatu a túto skrývať do rôznych poplatkov. Treba však dodať, že z výkladu je zrejmé, že aj v týchto prípadoch ide o celú sumu odplaty, ktorá je akoby „skrytým úrokom“.

Na mieste je preto otázka, či a ako je úžera postihovaná. V trestnom práve poznáme trestný čin úžery, ktorý je upravený užšie ako navrhovaná civilnoprávna úžera. Zo štatistík orgánov prokuratúry možno zistiť, že obžaloby vo veci úžery prokurátori takmer vôbec nepodávajú a na Slovensku neexistuje ani jeden právoplatne odsúdený človek za úžeru, v rámci vzťahov požičiavania peňažných prostriedkov podnikateľmi-veriteľmi, napríklad nebankovými subjektmi. O to viac, že úžeru trestné právo fakticky vôbec nepostihuje, dovoláva sa spoločnosť jej úpravy v občianskom práve, kam nevyhnutne aj historicky patrí.

Na finančnom trhu sa vyskytujú spoločnosti, ktoré využívajú nedostatky právnej úpravy a spotrebiteľom poskytujú finančné prostriedky pri celkových nákladoch, ktoré dosahujú niekedy až stovky percent navýšenia oproti požičanej sume. K neprimeraným úrokom pristupujú početné poplatky, ktoré zvyšujú celkové náklady pôžičky alebo úveru a je skutočnosťou, že spotrebiteľ pri úvere 200 eur musí za rok vrátiť až dvojnásobok. Uvedené javy sa veľmi často spájajú s uplatňovaním neprijateľných zmluvných podmienok a nekalých obchodných praktík, ktoré sú značne rozšírené práve pri poskytovaní peňažných prostriedkov spotrebiteľom.

Celkovo možno konštatovať, že v oblasti požičiavania finančných prostriedkov pretrváva v slovenskej spoločnosti značné poškodzovanie práv spotrebiteľov. Zraniteľnosť niektorých skupín občanov rastie v súvislosti s úrovňou slabého až žiadneho právneho vedomia a v priamej súvislosti s ich ekonomickým a sociálnym postavením, ako aj životnou situáciou. Potreba požičiavať si peniaze sa najčastejšie spája s nezamestnanosťou, neočakávanými výdavkami, neschopnosťou hradiť životné náklady rodiny alebo preúverovaním (prípady až päťdesiatich úverov v rodine), čo má vážne následky, ako napr.

Prečítajte si tiež: Štatistiky o zneužívaní v domovoch dôchodcov

Boj proti úžere dáva zmysel všetkým aktivitám, lebo je neprijateľné, aby ľudia na Slovensku museli tak draho preplácať úvery a pôžičky. Zmyslom úveru alebo pôžičky má byť predsa pomôcť dočasne preklenúť zlú finančnú situáciu, a nie ľudsky zruinovať a zlikvidovať človeka. Nikto poskytovateľom úverov a pôžičiek neberie ich právo na zisk, ten však musí byť primeraný.

Zneužívanie seniorov deťmi pre peniaze: Špecifický príklad úžery

Zatiaľ čo úžera postihuje všetky vekové skupiny, seniori sú obzvlášť zraniteľní. Dôvodov je viacero:

• Nižšie právne povedomie: Seniori často nemajú dostatočné právne povedomie a nepoznajú svoje práva, čo ich robí ľahším terčom pre nekalé praktiky.
• Dôverčivosť: Starší ľudia môžu byť dôverčivejší a menej ostražití voči podvodom a manipuláciám.
• Osamelosť a izolácia: Osamelosť a sociálna izolácia môžu seniorov priviesť k hľadaniu pomoci u nesprávnych ľudí, vrátane vlastných detí, ktoré môžu zneužiť ich dôveru.
• Zhoršený zdravotný stav: Fyzické a psychické problémy spojené s vekom môžu zhoršiť schopnosť seniorov robiť informované rozhodnutia.

V kontexte úžery sa zneužívanie seniorov deťmi pre peniaze môže prejavovať rôznymi spôsobmi:

• Tlak na prevod majetku: Deti môžu vyvíjať nátlak na svojich rodičov, aby im previedli majetok (napr. byt, dom, pozemok) pod zámienkou "lepšieho spravovania" alebo "ochrany pred exekúciami". V skutočnosti takto získaný majetok môžu predať alebo zaťažiť úvermi.
• Vymáhanie neexistujúcich dlhov: Deti si môžu vymýšľať dlhy, ktoré ich rodičia údajne majú, a požadovať ich splatenie. Využívajú pritom citovú manipuláciu a vyhrážky.
• Zneužívanie bankomatových kariet a prístupov k účtom: Deti môžu získať prístup k bankomatovým kartám a účtom svojich rodičov a vyberať z nich peniaze bez ich vedomia alebo súhlasu.
• Uzavretie nevýhodných pôžičiek: Deti môžu presvedčiť svojich rodičov, aby si vzali pôžičku, pričom im sľubujú, že ju budú splácať. V skutočnosti však pôžičku nesplácajú a nechávajú ju na pleciach svojich rodičov.
• Zneužívanie opatrovníckych práv: Ak sú deti ustanovené za opatrovníkov svojich rodičov, môžu zneužívať túto pozíciu na spravovanie ich majetku vo svoj prospech.

Príklady zneužívania seniorov deťmi pre peniaze

Hoci je ťažké získať presné štatistiky o zneužívaní seniorov deťmi pre peniaze, existujú prípady, ktoré sa dostali do médií alebo sú známe z praxe:

• Prípad pani Anny: Pani Anna, 80-ročná vdova, žila sama v byte v Bratislave. Jej syn, ktorý mal finančné problémy, ju presvedčil, aby mu byt prepísala s tým, že sa o ňu postará. Syn však byt predal a pani Annu umiestnil do zariadenia pre seniorov, kde ju navštevoval len zriedka.
• Prípad pána Jozefa: Pán Jozef, 75-ročný dôchodca, si vzal na naliehanie svojej dcéry pôžičku na rekonštrukciu jej domu. Dcéra sľúbila, že pôžičku bude splácať, ale po niekoľkých mesiacoch prestala platiť. Pán Jozef sa tak ocitol v ťažkej finančnej situácii a hrozila mu exekúcia.
• Prípad pani Márie: Pani Mária, 85-ročná žena trpiaca demenciou, žila so svojím vnukom. Vnuk zneužíval jej zhoršený zdravotný stav a vyberal peniaze z jej účtu bez jej vedomia. Neskôr sa zistilo, že peniaze použil na hazardné hry.

Tieto prípady ilustrujú, ako deti môžu zneužívať dôveru a zraniteľnosť svojich rodičov pre vlastný finančný prospech.

Prečítajte si tiež: Definícia, formy a prevencia domáceho násilia na senioroch

Právna ochrana a možnosti obrany

Našťastie, existujú právne mechanizmy, ktoré môžu seniorov chrániť pred zneužívaním. Ako už bolo spomenuté, slovenský právny poriadok zavádza inštitút civilnoprávnej úžery, ktorý podstatným spôsobom rozširuje predovšetkým subjektívne znaky úžerného právneho úkonu. Medzi tieto znaky patrí:

• Tieseň: Mimoriadne ťaživá situácia poškodeného vyvolaná naliehavou potrebou.
• Neskúsenosť: Nedostatočná znalosť cien, nákupných možností, spravidla v spojení s dôverčivosťou.
• Dôverčivosť: Stav a konanie spotrebiteľa, ktorý ako tzv. slabšia zmluvná strana nedisponuje takou mierou obozretnosti, ktorá by mu zaručila ochranu jeho práva pri ekonomickej nadvláde dodávateľa.
• Ľahkomyseľnosť: Spotrebiteľ v dôsledku zníženej miery vnímania alebo rozumovej vyspelosti neprisudzuje svojmu konaniu také následky, aké by mu v skutočnosti mal prisudzovať.
• Finančná závislosť alebo neschopnosť plniť záväzky: Opakujúce sa vzťahy spotrebiteľa s dodávateľom, keď spotrebiteľ je vlastne už ekonomicky závislý od dodávateľa.
• Zneužitie neschopnosti plniť záväzky pri súčasnom zanedbaní posudzovania bonity.

Zavedením inštitútu úžery sa v celom právnom poriadku významne posilňujú dobré mravy tým, že sa vytvára osobitná kategória konania v rozpore s dobrými mravmi zakladajúca absolútne neplatný úžerný právny úkon. Znamená to, že postačí, ak občan na úžeru poukáže, potvrdí jej existenciu, a bude už na poskytovateľovi pôžičky, aby na súde dokázal, že zmluva nie je úžerná. Zmluvu môže spotrebiteľovi predbežne posúdiť aj Komisia na posudzovanie spotrebiteľských zmlúv pri Ministerstve spravodlivosti Slovenskej republiky. Samozrejme, ak sa spotrebiteľ domnieva, že je od neho požadované úžerné protiplnenie, má právo kedykoľvek sa obrátiť na súd a žiadať, aby súd uzavretú zmluvu vyhlásil za neplatnú, a to práve z dôvodu úžery.

Okrem toho, seniori majú k dispozícii aj ďalšie možnosti obrany:

• Obrátiť sa na políciu: Ak sa senior stal obeťou trestného činu (napr. podvodu, krádeže, vydierania), mal by sa obrátiť na políciu.
• Kontaktovať advokáta: Advokát môže seniorovi poskytnúť právne poradenstvo a zastupovať ho v súdnom konaní.
• Vyhľadať pomoc u sociálneho pracovníka: Sociálny pracovník môže seniorovi pomôcť s riešením jeho finančnej situácie a poskytnúť mu podporu.
• Obrátiť sa na organizácie na ochranu spotrebiteľov: Tieto organizácie môžu seniorom poskytnúť rady a pomoc pri riešení sporov s veriteľmi.

Prevencia zneužívania seniorov

Najlepšou obranou proti zneužívaniu seniorov je prevencia. Tu je niekoľko tipov, ako predchádzať zneužívaniu seniorov deťmi pre peniaze:

• Zvýšiť právne povedomie seniorov: Je dôležité, aby seniori boli informovaní o svojich právach a vedeli, ako sa brániť proti nekalým praktikám.
• Podporovať sociálnu aktivitu seniorov: Sociálna aktivita a kontakt s inými ľuďmi pomáhajú seniorom udržiavať si duševné zdravie a znižujú riziko izolácie a osamelosti.
• Posilňovať rodinné väzby: Dôvera a otvorená komunikácia v rodine sú dôležité pre prevenciu zneužívania.
• Byť ostražitý: Ak máte podozrenie, že senior vo vašom okolí je zneužívaný, neváhajte zasiahnuť a ponúknuť mu pomoc.
• Vzdelávať mladšiu generáciu: Výchova k úcte a rešpektu k starším ľuďom je kľúčová pre budovanie spoločnosti, v ktorej sa seniori cítia bezpečne a chránení.

Sociálne podniky a podozrenia zo zneužívania

Na okraj problematiky finančnej zraniteľnosti a zneužívania je dôležité spomenúť aj otázku sociálnych podnikov. Sociálne podniky, tak ako sú v súčasnosti nastavené, vzbudzujú podozrenia zo zneužívania verejných financií. Problémom je podľa poslancov aj to, že sociálne podniky musia iba deklarovať, že zamestnávajú zdravotne znevýhodnených, no prvých dvanásť mesiacov majú z tejto povinnosti výnimku. Zákazku tak môže podľa Ledeckého vyhrať sociálny podnik, ktorý počas prvého roka nemá vyššie náklady ako normálna firma, no je zvýhodnený prostredníctvom nižšej DPH. Otázna je podľa poslanca aj možnosť postúpiť práce na zákazke, ktorú podnik vysúťažil, inej firme. Tieto podozrenia poukazujú na potrebu dôkladnej kontroly a transparentnosti v oblasti sociálneho podnikania, aby sa predišlo zneužívaniu verejných financií a zabezpečilo sa, že tieto podniky skutočne plnia svoj sociálny cieľ.

Riešenie exekúcií a pomoc spotrebiteľom

Osobitne problematické sú exekúcie, v ktorých sa vymáhajú plnenia v rozpore s dobrými mravmi, majúce neraz svoj základ práve v neprijateľných zmluvných podmienkach. Občanov trápia aj neprimerané dražby ich nehnuteľností, začaté najmä z dôvodu nesplácania úverov zabezpečených záložným právom, ale aj z dôvodu existencie nedoplatkov na poplatkoch za služby spojené s užívaním bytu. Prax potvrdila zneužívanie nedostatkov v platných zákonoch v neprospech občana, ktorý je slabšou stranou v právnych vzťahoch a nevie sa brániť.

Exekúcie už priebežne riešime. Všade tam, kde sa od spotrebiteľov požadujú úžerné plnenia a je daný dôvod zastavenia exekúcie podľa zákona, súdy aj z úradnej povinnosti preverujú oprávnenosť vedených exekúcií a zastavujú ich. Niekoľko tisíc exekúcií bolo k dnešnému dňu zastavených v prípadoch, keď povinným v exekúcii bol dôchodca, ktorému exekútor vykonával zrážky z dôchodku. Ak spotrebitelia v rámci exekúcií, ktoré sa neskôr ukázali ako nezákonné, prišli o svoj majetok, majú právo na náhradu škody a utrpenej ujmy.

Viete si predstaviť to zaťaženie súdov. Vedie sa väčšina spomínaných exekučných konaní na základe rozhodnutia súdov alebo rozhodcovských súdov z dôvodu, že ľudia majú v zmluvách tzv. Mám zistené, že státisíce exekúcií sa proti spotrebiteľom vedie práve na základe rozhodcovských rozsudkov, ktoré vydali rozhodcovia vybraní veriteľom. Áno, každá rozhodcovská doložka znamená potenciálny rozhodcovský rozsudok a často nešťastný ľudský osud.

tags: #zneužívanie #seniorov #deťmi #pre #peniaze #príklady