Zrušenie dôchodkového sporenia vo VÚB: Postup a dôležité informácie

Dôchodkové sporenie, známe aj ako druhý pilier, je na Slovensku dôležitou súčasťou dôchodkového systému. Mnoho ľudí si však kladie otázky ohľadom možnosti zrušenia tohto sporenia, prípadne výberu nasporených prostriedkov pred dosiahnutím dôchodkového veku. Tento článok sa zameriava na objasnenie postupov a podmienok spojených so zrušením dôchodkového sporenia, konkrétne vo VÚB Generali, d.s.s., a.s., a poskytuje užitočné informácie pre sporiteľov.

Úvod do problematiky dôchodkového sporenia

Dôchodkové sporenie v druhom pilieri je dobrovoľné pre osoby od 15 do 35 rokov, po vstupe sa však stáva povinným. Funguje na princípe sporenia časti povinných odvodov, ktoré sú určené na dôchodkové zabezpečenie. Tieto odvody spravuje dôchodková správcovská spoločnosť (DSS), ktorá ich pripíše na osobný dôchodkový účet sporiteľa. DSS má vopred určené pravidlá investovania, pričom povinne spravuje jeden dlhopisový garantovaný fond a jeden akciový negarantovaný fond.

Možnosti nakladania s prostriedkami z 2. piliera pred dôchodkom

Častou otázkou je, či je možné vybrať finančné prostriedky z 2. piliera pred poberaním starobného dôchodku. Nakoľko ide o časť povinných odvodov, určených na Vaše dôchodkové zabezpečenie, výber finančných prostriedkov nie je možný pred poberaním starobného dôchodku z 2. piliera.

Predčasný výber z doplnkového dôchodkového sporenia (III. pilier)

V kontexte doplnkového dôchodkového sporenia (III. pilier) je situácia odlišná. Podľa zákona o doplnkovom dôchodkovom sporení je možný tzv. predčasný výber. Účastníkovi, ktorý nesplnil podmienky na vyplácanie doplnkového starobného dôchodku alebo výsluhového dôchodku a požiada o predčasný výber, vyplatí sa suma zodpovedajúca súčinu aktuálnej hodnoty doplnkovej dôchodkovej jednotky zo dňa predchádzajúceho dňu určenému v žiadosti o vyplatenie predčasného výberu a počtu všetkých doplnkových dôchodkových jednotiek z príspevkov zaplatených účastníkom alebo ním určená časť tejto sumy. Prvýkrát môže byť predčasný výber vyplatený najskôr po uplynutí desiatich rokov odo dňa uzatvorenia prvej účastníckej zmluvy, na základe ktorej boli zaplatené príspevky, ktoré sú súčasťou majetku, z ktorého sa má predčasný výber vyplatiť. Každý ďalší predčasný výber je možný až po uplynutí ďalších desiatich rokov od predchádzajúceho, pričom plynutie tejto lehoty sa neprerušuje ani prestupom do inej doplnkovej dôchodkovej spoločnosti.

Dôležité je zdôrazniť, že v sume predčasného výberu sú zahrnuté len príspevky zaplatené účastníkom, teda nie zamestnávateľom. Vyplatením predčasného výberu účastnícka zmluva nezaniká.

Prečítajte si tiež: Možnosti zrušenia dôchodku

Daňové aspekty predčasného výberu z III. piliera

Ak si daňovník sporí na III. pilier a uskutoční predčasný výber, je potrebné zohľadniť daňové aspekty. Ak si daňovník v predchádzajúcich zdaňovacích obdobiach uplatnil nezdaniteľnú časť základu dane na príspevky na DDS, základ dane sa mu zvýši o sumu uplatnených príspevkov. Daňovník môže základ dane zvýšiť buď jednorazovo v jednom zdaňovacom období, alebo postupne vo viacerých zdaňovacích obdobiach, najneskôr však v lehote ustanovenej v § 11 ods.

Postup pri vstupe do 2. piliera a zmena DSS

Do 2. piliera si môže založiť každý, kto nedosiahol vek 35 rokov a kto v minulosti pracoval - platil odvody do Sociálnej poisťovne. Zmeniť svoju DSS, ktorej ste zverili sporenie na dôchodok, môžete kedykoľvek. Aký je postup pri zmene? Stačí zájsť na pobočku Sociálnej poisťovne a vyžiadať si „akceptačný list“. Ten vám predložia okamžite - na počkanie a vám ostáva už len navštíviť DSS, ku ktorej sa chystáte prestúpiť.

Investičná stratégia v 2. pilieri

Ak sa chystáte založiť si 2. pilier, tak si nastavte svoju investičnú stratégiu čo najefektívnejšie. Je potrebné porovnať si dôchodkové fondy, ktoré nájdete v štatúte DSS. Ak si nie ste istý a pri výbere investičnej stratégie sa necítite komfortne, nechajte si v dôchodkových fondoch poradiť od odborníkov.

Prvou voľbou sporiteľa je výber medzi garantovanými a negarantovanými fondmi. Garantované fondy patria medzi bezpečné formy investovania a negarantované fondy predstavujú, naopak, rizikovejšie investovanie. Garantované fondy nemajú veľké výnosy, niekedy nevyrovnajú ani výšku inflácie. Negarantované fondy sa zase vyznačujú vyšším výnosom, ale väčším rizikom. Aj garantované aj negarantované fondy majú svoje stabilné miesto na finančnom trhu a voľba investičného portfólia závisí od potrieb sporiteľa a jeho samotného (veku, povolania, životnej situácie).

Dôchodkový fond si môžete zmeniť rovnako kedykoľvek, aj niekoľkokrát do roka a bez akéhokoľvek poplatku (na rozdiel od zmeny DSS). Napríklad: možno ste zistili, že sa vám viac oplatí negarantovaný indexový fond ako dlhopisový, tak pre túto zmenu len kontaktujte vašu DSS. Aj pomer sporenia v jednotlivých fondoch sa dá jednoducho upraviť.

Prečítajte si tiež: Starobné dôchodkové sporenie Aegon: Zrušenie

Výhody a nevýhody 2. piliera

Medzi výhody 2. piliera patrí:

• Dlhodobý časový horizont, ktorý zabezpečuje výnos z investovania aj v čase výkyvov na finančnom trhu.
• Daňová efektívnosť, keďže do dôchodku sa investuje z hrubej mzdy.
• Osobné vlastníctvo dôchodkových jednotiek na osobnom dôchodkovom účte.
• Dedenie úspor.
• Nízke poplatky.

Medzi nevýhody 2. piliera patrí:

• Častá legislatívna úprava, ktorá sa spája s neistotou podmienok v budúcnosti.

Alternatívy k 2. pilieru

Mať 2. pilier je rozumné, ale podľa najnovších prognóz sa ukazuje, že to nebude stačiť. Ak chcete mať slušný dôchodok, musíte myslieť aj na ďalšie alternatívy a sporiť vo vlastnej réžii. Sporenie na dôchodok si môžete okrem 2. piliera posilniť aj investovaním do ETF (indexových) fondov.

Informácie pre klientov VÚB Generali, d.s.s., a.s.

Prihlasovacie údaje na portál

Pre prístup k informáciám o vašom dôchodkovom sporení vo VÚB Generali, d.s.s., a.s., budete potrebovať prihlasovacie údaje na portál. Ak ich nemáte, je potrebné kontaktovať spoločnosť a požiadať o ich zaslanie.

Zmena osobných údajov

Zmenu v osobných údajoch môžete vykonať prostredníctvom portálu alebo kontaktovaním spoločnosti.

Prečítajte si tiež: Postup zrušenia doplnkového dôchodkového sporenia

Zmena investičnej stratégie

Investičnú stratégiu, teda výber dôchodkového fondu, môžete meniť kedykoľvek, aj niekoľkokrát do roka.

Dobrovoľné príspevky

Informácie o možnosti posielania dobrovoľných príspevkov do 2. piliera získate priamo vo VÚB Generali, d.s.s., a.s.

Žiadosť o starobný dôchodok z 2. piliera

O starobný dôchodok z 2. piliera je potrebné požiadať po splnení podmienok, teda dosiahnutí dôchodkového veku.

Výplata dôchodkov z 2. piliera

Dôchodky z 2. piliera vypláca dôchodková správcovská spoločnosť, v ktorej ste si sporili.

Formy dôchodkov z 2. piliera

Z 2. piliera sa vyplácajú rôzne formy dôchodkov, ako napríklad starobný dôchodok, predčasný starobný dôchodok, invalidný dôchodok a pozostalostný dôchodok.

Povinnosť požiadať o výplatu dôchodku

O výplatu dôchodku z 2. piliera musíte požiadať, nie je vyplácaný automaticky.

Invalidný dôchodok z 2. piliera

Sporiteľ, ktorý poberá invalidný dôchodok, má nárok na invalidný dôchodok z 2. piliera, ak splnil podmienky.

Zotrvanie v 2. pilieri

Rozhodnutie, či zotrvať v 2. pilieri, je individuálne a závisí od vašej situácie a preferencií.

Dodatočné informácie a rady

• Kontaktujte Sociálnu poisťovňu: Pre všeobecné informácie o 2. pilieri môžete kontaktovať Sociálnu poisťovňu na čísle 0800 123 123 (pre volanie zo zahraničia použite: +421 906 171 931, +421 2 3247 1931).
• Overenie totožnosti: Na overenie totožnosti pri komunikácii so Sociálnou poisťovňou postačí vaše meno, priezvisko, rodné číslo a informácia o vašom zamestnaní.
• Sporenie popri 2. pilieri: Ak chcete mať slušný dôchodok, je vhodné myslieť aj na ďalšie alternatívy a sporiť vo vlastnej réžii, napríklad investovaním do ETF fondov.
• Zmena hesla: Zmenu hesla k vášmu účtu vždy realizujte cez súkromnú sieť.

Zánik poistenia pre neplatenie poistného

Ak máte životné poistenie, je dôležité platiť poistné včas, aby nedošlo k zániku poistenia. Zánik poistenia pre neplatenie poistného upravuje Občiansky zákonník. Ak nie je v poistnej zmluve uvedené inak, poistenie môže zaniknúť tri mesiace od dátumu splatnosti poistného.

Zodpovednosť za škodu

Zodpovednosť za škodu v rámci poistenia domácnosti sa vzťahuje na škody spôsobené v súvislosti s činnosťou poisteného ako člena domácnosti.

tags: #zrušenie #dôchodkového #sporenia #VÚB #postup