Porovnanie fondov v druhom pilieri dôchodkového sporenia

Druhý pilier dôchodkového sporenia predstavuje dôležitú súčasť dôchodkového systému na Slovensku. Umožňuje sporiteľom investovať časť svojich odvodov do rôznych dôchodkových fondov a tým ovplyvniť výšku svojho budúceho dôchodku. Výber správneho fondu je kľúčový pre dosiahnutie optimálneho zhodnotenia úspor. Tento článok poskytuje prehľad a porovnanie výkonnosti jednotlivých fondov druhého piliera, aby sporiteľom pomohol pri informovanom rozhodovaní.

Prehľad výkonnosti dôchodkových fondov

Nasledujúca tabuľka zobrazuje zhodnotenie majetku v rôznych dôchodkových fondoch za rôzne časové obdobia. Údaje sú uvedené v percentách a poskytujú pohľad na historickú výkonnosť fondov.

Dôchodkový fondTyp fondu3 mesiace1 rok5 rokov10 rokovOd vzniku fondu (p.a.)
UNIQA d.s.s., a.s.Indexový negarantovaný a.d.f.7.268%11.754%13.135%10.619%10.671%
VUB Generali d.s.s., a.s.INDEX, indexový negarantovaný d.f.7.407%12.152%13.611%10.970%10.515%
NN dôchodková správcovská spoločnosť, a.s.Index Global - Indexový negarantovaný d.f.7.203%11.806%13.249%10.509%10.477%
KOOPERATIVA d.s.s., a.s.KOOPERATIVA indexový negarantovaný, d. f.8.565%11.030%11.292%8.540%8.608%
NN dôchodková správcovská spoločnosť, a.s.Rešpekt - Akciový negarantovaný ESG d.f.7.516%11.743%11.062%6.780%7.725%
Allianz - Slovenská d.s.s., a. s.PROGRES indexový negarantovaný d.f.7.387%11.576%12.212%9.564%5.773%
VÚB Generali d.s.s., a.s.PROFIT, akciový negarantovaný d.f.7.059%11.588%10.154%7.290%4.909%
NN dôchodková správcovská spoločnosť, a.s.Dynamika - Akciový negarantovaný d.f.6.535%15.517%8.978%6.668%4.332%
VÚB Generali dôchodková správcovskáSMART, zelený inovatívny negarantovaný d.f.8.366%12.235%7.717%5.281%4.012%
UNIQA d.s.s., a.s.Akciový negarantovaný a.d.f.6.601%10.491%6.913%5.269%3.635%
NN dôchodková správcovská spoločnosť, a.s.Harmónia - Zmiešaný negarantovaný d.f.4.592%11.176%5.737%4.795%3.328%
VÚB Generali d.s.s., a.s.KLASIK, dlhopisový garantovaný d.f.0.648%2.591%0.563%0.959%1.843%
KOOPERATIVA d.s.s., a.s.KOOPERATIVA dlhopisový garantovaný, d. f.0.163%-0.464%-1.060%0.810%1.814%
NN dôchodková správcovská spoločnosť, a.s.Solid - Dlhopisový garantovaný d.f.0.639%3.143%0.069%0.502%1.516%
Allianz - Slovenská d.s.s., a.s.GARANT dlhopisový garantovaný d.f.0.336%1.539%-0.320%0.389%1.300%
UNIQA d.s.s., a.s.Dlhopisový garantovaný d.d.f.0.379%2.031%-0.506%0.108%1.134%
KOOPERATIVA d.s.s., a.s.KOOPERATIVA indexový negarantovaný svetový, d. f.-----

Typy dôchodkových fondov

Dôchodkové fondy druhého piliera sa delia na rôzne typy podľa investičnej stratégie a miery rizika. Medzi najbežnejšie patria:

  • Indexové negarantované fondy: Tieto fondy sa snažia kopírovať výkonnosť určitého akciového indexu, napríklad S&P 500 alebo EURO STOXX 50. Investujú prevažne do akcií a sú vhodné pre sporiteľov s dlhším investičným horizontom, ktorí sú ochotní podstúpiť vyššie riziko pre potenciálne vyššie výnosy.
  • Akciové negarantované fondy: Investujú prevažne do akcií, ale ich investičná stratégia nie je viazaná na konkrétny index. Manažéri fondu aktívne vyberajú akcie s cieľom dosiahnuť nadpriemerné výnosy. Tieto fondy sú tiež vhodné pre sporiteľov s dlhším investičným horizontom a vyššou toleranciou rizika.
  • Zmiešané negarantované fondy: Investujú do rôznych tried aktív, ako sú akcie, dlhopisy a nehnuteľnosti. Ich cieľom je dosiahnuť vyvážený pomer medzi výnosom a rizikom. Sú vhodné pre sporiteľov so strednou toleranciou rizika.
  • Dlhopisové garantované fondy: Investujú prevažne do dlhopisov, ktoré sú považované za menej rizikové ako akcie. Tieto fondy garantujú určitú minimálnu úroveň výnosu, ale ich potenciál pre zhodnotenie je obmedzený. Sú vhodné pre sporiteľov s krátkym investičným horizontom a nízkou toleranciou rizika.

Faktory ovplyvňujúce výber fondu

Pri výbere dôchodkového fondu by sporitelia mali zvážiť niekoľko faktorov:

  • Investičný horizont: Čím dlhší je investičný horizont, tým vyššie riziko môže sporiteľ podstúpiť. Sporitelia s dlhším investičným horizontom si môžu dovoliť investovať do akciových alebo indexových fondov, ktoré majú potenciál pre vyššie výnosy. Naopak, sporitelia s kratším investičným horizontom by mali uprednostniť dlhopisové fondy, ktoré sú menej rizikové.
  • Tolerancia rizika: Sporitelia by mali zvážiť svoju ochotu podstúpiť riziko. Ak nemajú radi kolísanie hodnoty svojich investícií, mali by uprednostniť dlhopisové fondy. Ak sú ochotní podstúpiť vyššie riziko pre potenciálne vyššie výnosy, môžu investovať do akciových alebo indexových fondov.
  • Výkonnosť fondu: Je dôležité sledovať historickú výkonnosť fondu, ale treba mať na pamäti, že minulé výnosy nie sú zárukou budúcich výnosov. Pri hodnotení výkonnosti fondu by sa mali zohľadniť rôzne časové obdobia a porovnať výkonnosť fondu s porovnateľnými fondmi.
  • Poplatky: Dôchodkové fondy si účtujú poplatky za správu a zhodnocovanie majetku. Tieto poplatky môžu znížiť výnosy sporiteľa, preto je dôležité porovnať poplatky rôznych fondov a vybrať si fond s primeranými poplatkami.
  • Investičná stratégia: Je dôležité porozumieť investičnej stratégii fondu a zistiť, či je v súlade s cieľmi a toleranciou rizika sporiteľa.

Riziká a investičný dotazník

Investovanie na finančných trhoch je spojené s rizikom. Kolísanie cien smerom nadol je prirodzenou súčasťou investovania, ale neznamená to automaticky stratu finančných prostriedkov. Je to len prechodný stav, počas ktorého sa zníži hodnota účtu. Pokles hodnoty účtu priamo súvisí so správnym výberom fondu. Každý fond má inú investičnú stratégiu, od čoho sa odvíja jeho celkové riziko. Konzervatívne fondy v krízových časoch klesajú menej ako akciové alebo indexové fondy, ale dosahujú aj nižšie dlhodobé výnosy.

Prečítajte si tiež: Podmienky a výhody 2. piliera

Pre lepšie porozumenie vlastnému rizikovému profilu a správnemu výberu fondu slúži investičný dotazník. Vyhodnotenie investičného dotazníka nie je investičným ani iným odporúčaním. Za rozhodnutie účastníka, ktoré uskutoční na základe vyhodnotenia alebo v súvislosti s vyhodnotením investičného dotazníka, nenesie správcovská spoločnosť zodpovednosť.

Doba účasti a skúsenosti s investovaním

Nie je potrebné, aby sporiteľ mal skúsenosti s investovaním. Od výšky podstupovaného rizika závisí výška budúceho výnosu. Predpoklad je, že čím vyššie riziko bude účastník znášať v dlhodobom horizonte, tým vyššie výnosy by mal získať.

Prečítajte si tiež: Informácie o druhom pilieri

Prečítajte si tiež: Zmeny v zákone o treťom pilieri pre invalidných dôchodcov

tags: #2 #pilier #dochodkoveho #sporenia #porovnanie #fondov

Ďalšie články