Pôžičky na Slovensku: Prehľad ponúk a obchodných miest

Podnikanie je cesta plná výziev, ale aj príležitostí. Ak máte podnikateľský zámer, ktorý je reálny a finančne udržateľný, no chýbajú vám prostriedky, pôžička môže byť riešením. Tento článok vám poskytne prehľad o aktuálnych možnostiach pôžičiek na slovenskom trhu, podmienkach ich získania a na čo si dať pozor.

Pôžičky pre začínajúcich podnikateľov

Aj keď ste len na začiatku svojej podnikateľskej cesty, máte šancu získať financie. Ročná úroková sadzba investičných úverov pre začínajúcich podnikateľov sa pohybuje v rozmedzí od 6,7 % do 14,0 % ročne. Konkrétna výška úroku sa stanovuje individuálne na základe viacerých faktorov, ako je biznis plán, životopis žiadateľa, predpoklady na podnikanie, predmet a forma financovania. Nižšie sadzby sú dostupné pre úvery zabezpečené nehnuteľnosťou alebo v rámci európskych a štátnych záručných programov. Výsledná úroková sadzba je tiež ovplyvnená vývojom úrokových sadzieb na medzibankovom trhu.

Prehľad aktuálnych ponúk pôžičiek

Nasledujúci prehľad vám poskytne informácie o niektorých z najlepších pôžičiek na trhu. Zistili sme pre vás, ktoré banky aktuálne ponúkajú najvýhodnejšie podmienky, čo musíte splniť pre ich získanie a akú sumu si môžete požičať.

mPôžička Plus v mBank

V mBank môžete získať mPôžičku Plus od 350 až do 40 000 €. Pôžičku môžete využiť na čokoľvek s úrokom už od 3,9 %, táto výhodná sadzba je však podmienená poistením úveru. Ak vám stačí nižšia suma, môžete dokonca získať 0 % úrok a s RPMN do 3,91 %. Požičať si môžete od 350 do 1 500 € a splácať budete 12 alebo 24 mesiacov. Za poskytnutie úveru zaplatíte poplatok 2 % z dlžnej sumy (tieto už sú započítané v RPMN). Podmienky získate za predpokladu, že ide o vašu prvú pôžičku v mBank. Veľkou výhodou je možnosť kedykoľvek a bez poplatku predčasne splatiť pôžičku. Ak ste klientom tejto banky, vybavenie pôžičky bude pre vás rýchle, stačí si podať online žiadosť a peniaze budete mať do dvoch dní na účte. Ak klientom mBank nie ste, budete sa musieť zastaviť v niektorej z jej pobočiek a spolu s podaním žiadosti o pôžičku si založiť aj bezplatný bežný účet, na ktorý vám banka zašle peniaze.

Výhody pôžičky od mBank:

• Bezplatné vybavenie, vedenie a predčasné splatenie úveru.
• Možnosť vybaviť si pôžičku z domu pomocou internet bankingu (alebo aj prostredníctvom obchodnej siete).
• On-line proces schvaľovania pre existujúcich zákazníkov (noví zákazníci musia navštíviť niektorú z pobočiek mBank).
• Prehľad o všetkých splátkach, splatených a nesplatených úrokoch prostredníctvom internet bankingu.
• Možnosť realizovať mimoriadne splátky kedykoľvek a zadarmo.

Podmienky pre získanie mPôžičky Plus:

• Fyzická osoba staršia ako 18 rokov spôsobilá na právne úkony.
• Trvalé alebo prechodné bydlisko a kontaktná adresa na území SR.
• Žiadateľ o úver nesmie byť v skúšobnej ani výpovednej lehote.
• Žiadateľ nesmie byť v oneskorení so splátkou v inej banke.
• Žiadateľ nesmie mať negatívny záznam v databázach Credit Bureau.
• Žiadateľ nemôže mať žiadny dlh v mBank.
• Ak klient žiada o sumu vo výške nad 10.000€, musí sa dostaviť na obchodné miesto s manželom/manželkou a podpísať na obchodnom mieste Súhlas manžela/ky s uzavretím úverovej zmluvy.

Základné parametre mPôžičky Plus:

• Výška pôžičky: od 350 € do 40 000 €
• Splatnosť: 1 až 8 rokov
• Spôsob splácania: Anuitný
• Poplatok za poskytnutie: Bez poplatku
• Zmena zmluvy: 20 €
• Prvá upomienka: 15 €
• Druhá upomienka: 1 €
• Sankčná úroková sadzba: Základná úroková sadzba ECB + 5% p.a.
• Predčasné splatenie: 0 €

Potrebné dokumenty:

• Občiansky preukaz alebo povolenie na trvalý pobyt pre cudzinca a cestovný pas v prípade cudzincov.
• Ak je príjem pripisovaný na mKonto, nie sú potrebné ďalšie dokumenty na preukázanie príjmu.
• Ak je príjem overiteľný v Sociálnej poisťovni, nie je potrebné Potvrdenie o príjme ani výpis z účtu.
• V prípade, že príjem nie je overiteľný v Sociálnej poisťovni, je potrebné ho dokladovať:
  • Príjem zo závislej činnosti: posledné 3 kompletné výpisy z účtu, na ktorý je pripisovaný príjem alebo potvrdenie o výške príjmu na formulári banky.
  • Príjem zo závislej činnosti v zahraničí: posledné 3 kompletné výpisy z účtu, na ktorý je pripisovaný príjem aj potvrdenie o výške príjmu na formulári banky.
  • Príjem z podnikania: posledné podané daňové priznanie, potvrdenie o zaplatení dane.
  • Invalidný, starobný, výsluhový alebo vdovský dôchodok: doklad o priznaní dôchodku a posledný kompletný výpis z účtu, na ktorý je dôchodok pripisovaný.
  • Príjem z podielu na zisku: daňové priznanie spoločnosti, zápis z valného zhromaždenia o rozdelení zisku, výpisy z účtu potvrdzujúce prijatie výplaty.
  • Príjem z prenájmu: posledné podané daňové priznanie, potvrdenie o zaplatení dane a nájomná zmluva.

Reprezentatívny príklad úveru mPôžička Plus:

Úver vo výške 6 000 EUR, pevná ročná úroková sadzba 5,89 % p. a., RPMN 6,05 %, doba splatnosti 96 mesiacov, počet splátok 96, poplatky za podanie a vedenie úveru 0 EUR, poplatok za poskytnutie 0 EUR, mesačná splátka 78,60 EUR, celková suma na úhradu 7 530,80 EUR.

Prečítajte si tiež: Poistenie pre nepracujúcich dôchodcov

Výhodné pôžičky v Poštovej banke

Poštová banka aktuálne ponúka dva výhodné úverové produkty. Ak potrebujete menšiu sumu, môžete získať pôžičku prakticky zadarmo s 0 % úrokovou sadzbou a bez poplatku za poskytnutie. Splácať budete 20 mesiacov a vrátite len to, čo ste si požičali. O túto pôžičku je možné požiadať len na ktoromkoľvek pracovisku Poštovej banky na pošte.

Ak si chcete požičať vyššiu sumu, môžete požiadať o Dobrú pôžičku. Pôžička je limitovaná hornou hranicou 30 000 € a splatnosťou od 12 mesiacov do 8 rokov. Banka poskytuje úrokovú sadzbu od 4,9 % a nulový poplatok za poskytnutie. RPMN sa pohybuje na úrovni 5,1 %. Veľkou výhodou je možnosť požiadať o odklad splátok na 6 mesiacov bez poplatku.

Jednoduchá pôžička s 365.bank

Ak hľadáte moderné riešenie bez nutnosti návštevy pobočky, môžete sa rozhodnúť pre pôžičku od 365.bank. Poskytuje podobné podmienky ako Dobrá pôžička od Poštovej banky, ale s jednoduchším vybavením cez mobilnú aplikáciu. Ak ešte nemáte v tejto banke bežný účet, budete si ho musieť založiť, čo zvládnete rovnako rýchlo cez apku.

365.bank vám požičia od 300 do 20 000 € s garanciou úrokovej sadzby 4,9 % a RPMN 5,1 % pre každého klienta. Splácať môžete od 3 mesiacov do 8 rokov. Banka rýchlo vyhodnotí žiadosť a pošle návrh zmluvy. Po jej podpísaní vám peniaze prídu na účet. Poskytnutie pôžičky je podmienené tým, že nemáte v 365 banke práve prebiehajúci odklad splátok, nie ste neplatičom v iných finančných inštitúciách a aktuálne nie ste práceneschopný.

Spotrebný úver od ČSOB

ČSOB vám v rámci spotrebného úveru požičia od 600 do 25 000 € so splatnosťou od 1 do 8 rokov. Banka poskytuje úrok 5,5 % s fixáciou počas celej doby splácania a RPMN 5,76 %. Poplatok za spracovanie je 35 €. Aktívnym využívaním účtu v ČSOB si môžete znížiť úrokovú sadzbu o 1 %. Za aktívne využívanie účtu banka považuje mesačný príjem na účet minimálne 400 €, 3 pravidelné platby z účtu a 5 platieb zrealizovaných kreditnou alebo debetnou kartou. Zvýhodnený úrok môžu získať aj klienti, ktorí majú hypotéku od ČSOB. Samozrejmosťou je aj možnosť mimoriadnych splátok. Pôžičku si môžete vybaviť na pobočke alebo online cez ČSOB Smartbanking. Refinancujte svoje staré nevýhodné úvery alebo preneste svoj bežný účet do ČSOB.

Prečítajte si tiež: Nova Pozicka: Kompletný sprievodca

Úver na čokoľvek od UniCredit Bank

Medzi najlepšie pôžičky patrí aj bezúčelový Presto úver od UniCredit Bank s úrokovou sadzbou 4,9 % a RPMN od 4,97 %. Poplatok za poskytnutie takéhoto úveru je 50 €. Výhodné podmienky získate so splatnosťou minimálne 85 mesiacov. Požičať si však musíte aspoň 10 000 €, horná hranica pôžičky je 40 000 €. Podmienkou pre získanie výhodného úroku je zasielanie príjmu na účet v tejto banke. Pre vybavenie pôžičky sa budete musieť zastaviť na pobočke s dokladom totožnosti a potvrdením o príjme za predchádzajúci kalendárny rok. Toto môžete nahradiť daňovým priznaním alebo výpismi z účtu. Ak bude vaša žiadosť schválená, podpíšete zmluvu a banka vám poukáže peniaze priamo na účet.

Pôžička s 0 % úrokom od Prima banky

Prima banka ponúka pri svojej pôžičke aktuálne 0 % úrok a RPMN na úrovni 1,29 % pri pôžičke v hodnote 3 000 €. V tomto prípade sa platí jednorazový poplatok za poskytnutie úveru 150 €. Ak budete pôžičku splácať z osobného účtu v Prima banke, poplatok vám bude vrátený. Ponuka platí len aktuálne a je viazaná na konkrétne popísané podmienky. Úvery, ktoré nespĺňajú vyššie popísané parametre, poskytuje banka s úrokom od 5,9 do 9,9 %. Vďaka poisteniu schopnosti splácať pôžičku máte istotu, že ak prídete o prácu alebo ochoriete, zaplatí za vás splátku pôžičky.

Na čo si dať pozor pri výbere pôžičky

• RPMN (Ročná percentuálna miera nákladov): Toto číslo zahŕňa všetky náklady spojené s pôžičkou, vrátane úrokov a poplatkov. Porovnávajte RPMN rôznych ponúk, aby ste zistili, ktorá pôžička je pre vás najvýhodnejšia.
• Úroková sadzba: Zistite, či je úroková sadzba fixná alebo variabilná. Fixná úroková sadzba zostáva počas celej doby splácania rovnaká, zatiaľ čo variabilná úroková sadzba sa môže meniť v závislosti od trhových podmienok.
• Poplatky: Informujte sa o všetkých poplatkoch spojených s pôžičkou, ako sú poplatky za poskytnutie, vedenie, predčasné splatenie alebo upomienky.
• Podmienky splácania: Zistite, aké sú podmienky splácania pôžičky, ako je výška mesačnej splátky, doba splácania a možnosti odkladu splátok.
• Poistenie: Niektoré banky vyžadujú poistenie schopnosti splácať pôžičku. Zistite, aké sú podmienky poistenia a či je pre vás výhodné.
• Dôveryhodnosť banky: Vyberte si pôžičku od dôveryhodnej banky s dobrou reputáciou.

Prečítajte si tiež: Možnosti pôžičiek

tags: #pozicka #obchodne #miesta