Ako Dlho Trvá Vyplatenie Štátneho Príspevku Pri Hypotéke: Kompletný Sprievodca

V dnešnej dobe, keď úrokové sadzby hypoték rastú, je štátna pomoc vítanou úľavou pre mnohých Slovákov. Tento článok vám poskytne komplexný prehľad o tom, ako funguje štátny príspevok na hypotéky, aké sú podmienky jeho získania, ako oň požiadať a ako dlho trvá jeho vyplatenie.

Čo je Refixácia Hypotéky?

Fixácia úrokovej sadzby pri hypotéke znamená, že výška vašej mesačnej splátky sa počas určitého obdobia nemení. Ak vám banka napríklad vo februári 2020 poskytla hypotéku s fixáciou na 3 roky, počas týchto troch rokov ste splácali mesačnú splátku v rovnakej výške. Po uplynutí tohto obdobia nastáva refixácia hypotéky, teda výročie fixácie.

Banka vás musí o novej úrokovej sadzbe informovať 2 mesiace vopred, aby ste sa mohli rozhodnúť, či ju akceptujete, alebo sa poobzeráte po inej banke s výhodnejšou ponukou. V súčasnosti sú úrokové sadzby na hypotékach výrazne vyššie ako pred niekoľkými rokmi.

Refixácia vs. Refinancovanie Hypotéky

Refinancovanie znamená prenesenie úveru z jednej banky (A) do druhej (B). Klienti sa pre tento krok rozhodujú najmä kvôli lepším podmienkam, ktoré banka B ponúka. V období rastu úrokových sadzieb sa refinancovanie mimo výročia fixácie zvyčajne neoplatí. Zlom nastáva, keď sa blíži výročie fixácie v banke A a nové podmienky na ďalšie obdobie kopírujú súčasnú situáciu na trhu. Navýšenie pôvodnej úrokovej sadzby môže spôsobiť nárast mesačnej splátky o desiatky až stovky eur.

Rozdiel medzi refinancovaním a refixáciou je teda ten, že pri refinancovaní váš úver v banke A zaniká a začínate splácať nový úver v banke B.

Prečítajte si tiež: Ako rýchlo dostanem opatrovateľský príspevok?

Štátna Pomoc s Hypotékami od 1. Júna 2024

Od 1. júna 2024 platia upravené pravidlá pre štátnu pomoc s hypotékami. Po novom môžu o príspevok žiadať aj tí, ktorí majú refinančný úver, ktorým bol splatený pôvodný úver na bývanie s účelom aspoň z časti na kúpu, výstavbu alebo rekonštrukciu. Pôvodný úver zároveň musel byť poskytnutý pred 1. januárom 2024.

Nárok na štátnu pomoc teda vzniká aj klientom, ktorých aktuálna úverová zmluva obsahuje iba účel refinancovanie, za predpokladu, že je možné preukázať účel „bývanie” pôvodného úveru. Stále platí, že nárok na štátnu pomoc nevzniká, ak máte refinančnú hypotéku určenú iba na splatenie skôr poskytnutého spotrebného úveru alebo úverov, či bezúčelovú hypotéku.

Ďalšou zmenou je rozšírenie dôvodov zvýšenia úrokovej sadzby a splátky úveru, čo je jednou zo základných podmienok pre uplatnenie príspevku od štátu. Okrem refixácie úrokovej sadzby po novom k zvýšeniu mohlo dôjsť aj refinancovaním úveru do inej banky, ktoré však muselo nastať v období medzi 1. januárom 2023 a 31. májom 2024.

Veľkou novinkou je, že o príspevok si môžu po 1. júna 2024 spätne požiadať klienti, ktorým naň vznikol nárok za obdobie od 1. januára 2024 do 31. mája 2024. Podať žiadosť o príspevok však musia stihnúť najneskôr do 31. júla 2024.

Zhrnutie Podmienok pre Získanie Štátnej Pomoci

Nové znenie zákona platné od 1. júna 2024 rozšírilo štátnu pomoc aj na čisto refinančné hypotéky s účelom nadobudnutie, výstavba tuzemskej nehnuteľnosti alebo zmena dokončenej stavby uzatvorená pred 1. januárom 2024 a k zvýšeniu úrokovej sadzby úveru došlo po 31. decembri 2022.

Prečítajte si tiež: Legislatívne zmeny vdovského dôchodku

• Zmluva „refinancovaný úver s refixom“: Zmluva uzatvorená pred 1. januárom 2024, k zvýšeniu úrokovej sadzby úveru došlo po 31. decembri 2022.
• Zmluva „refinancovaný úver bez refixu“: Zmluva uzatvorená v období od 1. januára 2023 do 31. mája 2024, úver bol poskytnutý na splatenie jedného alebo viacerých úverov a aspoň jeden z týchto splatených (pôvodných) úverov bol poskytnutý na účel: nadobudnutie, výstavba tuzemskej nehnuteľnosti alebo zmena dokončenej stavby. Pôvodný (splatený) úver bol poskytnutý na základe zmluvy o úvere uzatvorenej pred 1. januárom 2024.

Posledný uvedený typ úverovej zmluvy sa teda viazal len na prechodné obdobie medzi januárom až májom tohto roku.

Príklady Situácií

• Situácia 1: Fixácia sa vám končí 15. júla 2024. Vo vašej úverovej zmluve sa uvádza ako jediný účel refinancovanie. Pôvodný úver ste si zobrali na kúpu nehnuteľnosti. Vaša banka vám na ďalšie obdobie fixácie ponúka podmienky, ktoré sa rozhodnete prijať, a teda aj po výročí budete pokračovať v splácaní úveru v tej istej banke. Máte nárok na príspevok.
• Situácia 2: Končí sa vám fixácia úrokovej sadzby 15. júla 2024. Úver ste si zobrali na výstavbu rodinného domu. Z domovskej banky ste dostali podmienky, ktoré vám nevyhovujú a rozhodli ste sa úver refinancovať do inej banky s lepším úrokom. Úverovú zmluvu ste stihli podpísať pred 31. májom 2024. Máte nárok na príspevok.
• Situácia 3: Refinancovali ste svoj úver na rekonštrukciu bytu 15. novembra 2023, kedy narástol váš úrok aj mesačná splátka. Ak stihnete podať žiadosť o príspevok do 31. júla 2024, bude vám preplatený príspevok za obdobie, odkedy naň máte nárok, teda najskôr od 1. januára 2024. Máte nárok na príspevok.

Výpočet Príspevku

Príspevok sa počíta z rozdielu medzi zvýšenou a pôvodnou splátkou hypotéky po výročí fixácie alebo refinancovaní do inej banky. Štát vám preplatí maximálne 75 % z tohto rozdielu. Napríklad, ak vám mesačná splátka hypotéky narástla zo 170 eur na 300 eur, ide o navýšenie o 130 eur a štát vám preplatí max. 75 % zo 130 eur = 97,50 eura.

Vláda plánuje poskytovať túto pomoc až do roku 2027, ale výška príspevku na rok 2025 a ďalšie roky bude závisieť od ekonomickej situácie v krajine a stavu štátneho rozpočtu. Zatiaľ teda nie je jasné, akú podporu od štátu dostanú klienti v ďalších rokoch.

Príjem Žiadateľa

Pri žiadostiach o dotáciu podaných v tomto roku príjem žiadateľa nesmie presiahnuť 2 086,40 eura v hrubom. Za príjem sa považuje zdaniteľný príjem dlžníka - čiže taký, o ktorom má Finančná správa SR údaje z daňových priznaní, resp. z hlásení o príjme. Zohľadňuje sa teda priemerný mesačný príjem vypočítaný z hrubého ročného zdaniteľného príjmu. Ľudia, ktorých príjem v roku 2022 bol nad horným limitom, no následne klesol, sa posudzujú špeciálne.

Kto Nemá Nárok na Príspevok?

• Klienti, ktorí si po 31. máji 2024 vzali novú hypotéku. Nových úverov sa príspevok netýka, keďže pri nich nejde o navýšenie splátky. Preto sa táto pomoc týka len ľudí, ktorí čerpali hypotéku pred 1. januárom 2024.
• Klienti, ktorí prenajímajú nehnuteľnosť financovanú hypotékou.
• Klienti, ktorí majú úver poskytnutý Prvou stavebnou sporiteľňou alebo bývalými konkurenčnými stavebnými sporiteľňami.

Ako Požiadať o Štátny Príspevok?

1. Vyplňte žiadosť: Potrebný formulár nájdete na stránke Ústredia práce, sociálnych vecí a rodiny.
2. Podpíšte žiadosť: Žiadosť je potrebné podpísať a doručiť na úrad práce.
3. Doručte žiadosť: Žiadosť môžete poslať elektronicky cez portál slovensko.sk (potrebujete zaručený elektronický podpis a občiansky preukaz s funkčným elektronickým čipom) alebo osobne na úrade práce.
4. Priložte potrebné dokumenty: Ak ste hypotéku refinancovali, musíte doložiť aj kópiu zmluvy starej hypotéky, ktorú ste novou hypotékou refinancovali a musí tam byť napísané, že hypotéka bola použitá na kúpu alebo rekonštrukciu nehnuteľnosti. Ak ste aj predchádzajúci hypotéku refinancovali, tak musíte predložiť aj kópiu tretej úverovej zmluvy. Rozhoduje prvá hypotéka a jej účel.

Ako Dlho Trvá Vyplatenie Štátneho Príspevku?

Úrad práce žiadosť posúdi a ak ju schváli, príspevok vám príde na účet uvedený v žiadosti. Presná doba, ako dlho trvá vyplatenie štátneho príspevku pri hypotéke, nie je presne stanovená a závisí od zaťaženosti úradu a individuálnych okolností prípadu. Avšak, úrad práce by mal žiadosť posúdiť v čo najkratšom možnom čase. Samozrejme, musíte splniť podmienky a úver musíte naďalej riadne splácať. Ak sa omeškáte a splátku uhradíte do mesiaca, nárok na príspevok vám zostane.

Prečítajte si tiež: Práca a nemocenské dávky

Čo robiť s Príspevkom?

Ak máte šťastie a splníte podmienky na štátnu pomoc s hypotékami, výborným riešením je tieto peniaze začať odkladať a vytvárať si tak rovno rezervu, ktorú raz možno budete potrebovať napríklad na zníženie zostatku hypotéky či na rekonštrukciu vášho bývania. Ak je v dnešnej dobe váš rodinný rozpočet napätý, skúste sa zamyslieť aj nad tým, kde by ste dokázali ušetriť. Zvážte, ktoré mesačné platby sú naozaj nutné a ktoré by ste vedeli zredukovať. Aj niektoré vaše zmluvy k finančným produktom môžu byť pre vás už nevýhodné. Či už ide o staršie spotrebné úvery, PZP či iné poistky, nechajte si ich skontrolovať a môžete ušetriť aj desiatky eur mesačne.

Príspevok na Hypotéku v Roku 2025

Poskytovanie príspevku na zvýšenú splátku úveru na bývanie bude pokračovať aj v roku 2025, pričom jeho výška zostáva nezmenená. Ak ste príspevok získali na základe žiadosti podanej v roku 2024, v roku 2025 nie je potrebné podávať novú žiadosť. Ak ste v predchádzajúcom roku o príspevok nepožiadali, je potrebné podať písomnú žiadosť na formulári, ktorý stanovilo Ústredie práce, sociálnych vecí a rodiny.

Pre žiadosti podané v roku 2025 sa posudzuje príjem za rok 2023. Hranica maximálneho hrubého príjmu je 1,6 násobok priemernej nominálnej mzdy zamestnanca. V prípade, že sú na zmluve 2 osoby, posudzuje sa príjem spoločne a vtedy je hranica hrubého príjmu 3,2-násobok priemernej mesačnej mzdy zamestnanca.

Daňový Bonus na Zaplatené Úroky

Daňový bonus na zaplatené úroky nahradil od roku 2018 štátny príspevok na bývanie pre mladých. Tiež má priniesť daňovú úľavu a podporiť mladé rodiny, ktoré chcú bývať vo vlastnom. Nárok na daňový bonus na zaplatené úroky majú klienti, ktorí dostali hypotéku na bývanie po 31. 12. 2017 a spĺňajú stanovené podmienky.

Podmienky pre Získanie Daňového Bonusu

• Ku dňu podania žiadosti o hypotéku na bývanie musíte mať najmenej 18 a najviac 35 rokov.
• Ku dňu podpisu zmluvy o úvere nesmie váš priemerný mesačný príjem za predchádzajúci rok presiahnuť 1,6 násobok priemernej mzdy na Slovensku (3,2 násobok pre manželov).
• Hypotéka musí mať lehotu platnosti najmenej 5 a najviac 30 rokov.
• Nárok na daňový bonus na zaplatené úroky máte počas 5 bezprostredne po sebe idúcich rokov.
• Daňový bonus na zaplatené úroky si môžete uplatniť vo výške 50 % zo zaplatených úrokov (nie splátok) v príslušnom zdaňovacom období, najviac zo sumy 50 000 eur.

tags: #ako #dlho #trvá #vyplatenie #štátneho #príspevku