Ako Zvýšiť Dôchodok: Mýty a Skutočnosti

Zabezpečenie si adekvátneho dôchodku je pre mnohých ľudí kľúčovou prioritou. Vzhľadom na komplexnosť dôchodkového systému sa však často stretávame s rôznymi mýtmi a nepresnými informáciami. Tento článok sa zameriava na to, ako reálne zvýšiť dôchodok na Slovensku, pričom sa opiera o platnú legislatívu a vyvracia niektoré bežné omyly.

Mýty o Výpočte Dôchodku

Začnime s jedným z najčastejších, no zároveň najviac zavádzajúcich mýtov. Často sa stretávame s tvrdením, že výška starobného dôchodku sa vypočíta podľa jednoduchého vzorca: SD = 1 (POMB vypočítaný z priemernej mzdy) x 46 (rokov dôchodkového poistenia medzi 16 až cca 63 rokmi veku) x 18,7434 (ADH platná v roku 2025). Tento vzorec je príliš zjednodušujúci a nezohľadňuje komplexnosť výpočtu dôchodku.

Ďalším mýtom je presvedčenie, že dlhodobo nezamestnaný nemá nárok na starobný dôchodok. Hoci to platilo do konca roka 2003, súčasná legislatíva to už neumožňuje.

Rozhodujúce Obdobie a Priemerný Osobný Mzdový Bod (POMB)

Od roku 2004 sa výpočet dôchodku zásadne zmenil. Na výšku dôchodku má vplyv fakticky celoživotný príjem poistenca, presnejšie povedané, "POMB" (priemerný osobný mzdový bod) sa určuje za tzv. "rozhodujúce obdobie". To znamená, že na výšku dôchodku majú vplyv vymeriavacie základy (hrubá mzda a pod.) poistenca, počnúc rokom 1984. Pre mladšie a stredné ročníky to znamená, že sa pri výpočte dôchodku berie do úvahy ich celoživotný zárobok, resp. zárobok od roku 1984.

Pri výpočte POMB sa zohľadňujú všetky príjmy, z ktorých boli odvádzané odvody na dôchodkové poistenie. Toto obdobie sa nazýva "rozhodujúce obdobie" a jeho dĺžka sa líši v závislosti od roku narodenia poistenca. Napríklad, muž narodený začiatkom roku 1963, ktorý pôjde do dôchodku koncom roka 2026, bude mať rozhodujúce obdobie stanovené tak, že bude končiť rokom 2025. Na výške jeho vymeriavacieho základu, resp. jeho zárobku, dosiahnutom do roku 2025, závisí výška jeho POMB. Ak mu bude povedzme v septembri 2026 končiť pracovný pomer a pri odchode zo zamestnania dostane zaujímavé odstupné alebo odchodné (z čoho sa zaplatia vysoké odvody) - do lepšieho dôchodku sa mu to nepremietne.

Prečítajte si tiež: Povinnosť podať daňové priznanie v dôchodku

Vplyv Materskej a Rodičovskej Dovolenky

Dôležitým aspektom, ktorý ovplyvňuje výšku POMB, je obdobie materskej a rodičovskej dovolenky. Ak bola žena pred rokom 2004 na MD, získava za toto obdobie osobný mzdový bod len 0,6 (v prepočte za celý kalendárny rok), a ak bola na RD, získava za toto obdobie osobný mzdový bod len 0,3. Toto môže mať negatívny dopad na celkový POMB a následne aj na výšku dôchodku.

Zahraničné Obdobia Dôchodkového Poistenia

Do výpočtu dôchodku sa započítava aj doba dôchodkového poistenia získaná v iných členských štátoch EÚ, ďalej na Islande, Nórsku, vo Švajčiarsku a v ďalších štátoch, s ktorými má Slovensko zmluvu o sociálnom zabezpečení. Ak ste teda pracovali v zahraničí, nezabudnite túto skutočnosť preukázať pri žiadosti o dôchodok.

Ako Reálne Zvýšiť Dôchodok?

Odpoveď znie: Áno, čím viac rokov dôchodkového poistenia občan získa, tým bude jeho dôchodok vyšší. Tu je však podstatné, za akú cenu bude mať poistenec dôchodok vyšší, koľko ho to bude stáť. Čím viac rokov dôchodkového poistenia získa, tým viac zaplatí na odvodoch. A čím vyššie odvody si zaplatí, tým vyššie odvody si zaplatí… Zjednodušene platí: Každé euro, ktoré odvediete do Sociálnej poisťovne, sa vám vráti v podobe vyššieho dôchodku približne po 17 rokoch poberania dôchodku. Až na výnimky - takou je doplatenie poistného na dôchodkové poistenie za roky 2004, 2005, 2006 (napr.

Zásluhovosť - premieta sa do samotného vzorca pre výpočet dôchodku, SD = POMB x ODP x ADH … čím vyššie POMB máte, teda čím vyššie odvody ste platili, tým vyšší bude váš dôchodok.

Vyšší Príjem

Najpriamejší spôsob, ako si zabezpečiť vyšší dôchodok, je dosahovať vyšší príjem počas svojho aktívneho pracovného života. Vyšší príjem znamená vyššie odvody na dôchodkové poistenie, čo sa následne premietne do vyššieho POMB a vyššieho dôchodku.

Prečítajte si tiež: Podmienky pre odchod hasiča do dôchodku

Doplatenie Poistného

V niektorých prípadoch je možné doplatiť si poistné na dôchodkové poistenie za predchádzajúce obdobia. Toto sa týka napríklad rokov 2004, 2005 a 2006. Doplatenie poistného môže zvýšiť váš POMB a tým aj váš budúci dôchodok.

Druhý Dôchodkový Pilier

Pri dôchodkoch z druhého piliera je to jasné - tie sú "zásluhové", čím viac príspevkov, z čím vyšších vymeriavacích základov odvádzate, tým viac si v druhom pilieri nasporíte. Ak ste sporiteľom v druhom dôchodkovom pilieri, výška vášho dôchodku bude závisieť od výšky vašich príspevkov a od výnosov z investícií v druhom pilieri.

Zohľadnenie Obmedzení POMB

Je dôležité si uvedomiť, že aj pri vysokých príjmoch existujú určité obmedzenia. Ak váš POMB, teda priemerný osobný mzdový bod, ktorý je vypočítaný ako priemer osobných mzdových bodov za jednotlivé roky, presahuje hodnotu 1,25, tak z časti nad 1,25 sa do výpočtu dôchodku započíta len 68 %. Naopak, ak váš POMB, teda priemerný osobný mzdový bod, ktorý je vypočítaný ako priemer osobných mzdových bodov za jednotlivé roky, nedosahuje hodnotu 1,00 - pri výpočte dôchodku sa vaše POMB zvýši o 20 % hodnoty chýbajúcej do 1,00.

Prečítajte si tiež: Podmienky pre nemocenské dávky

tags: #aký #príjem #musí #mať #človek #aby