Bianko Zmenka: Komplexný pohľad na jej význam a použitie

Bianko zmenka je špecifický druh cenného papiera, ktorý zohráva dôležitú úlohu v obchodnom a finančnom svete. Tento článok poskytuje komplexný pohľad na bianko zmenku, jej význam, funkcie a právne aspekty.

Čo je Bianko Zmenka?

Bianko zmenka je cenný papier, ktorý je vystavený vo forme, ktorú definuje zákon. Predstavuje prísľub vystaviteľa bianko zmenky (dlžníka), že zaplatí peniaze veriteľovi (t.j. vlastníkovi bianko zmenky). Charakteristickým znakom bianko zmenky je, že niektoré údaje nie sú vyplnené. Ide o dlžnícky cenný papier, vystavený v zákonne predpísanej forme.

Nevyplnené údaje

Nevyplnenými údajmi v bianko zmenke môže byť napríklad dátum splatnosti alebo aj zmenková suma (t.j. suma, ktorú má vystaviteľ zmenky zaplatiť vlastníkovi zmenky). Bianko zmenka rovnako obsahuje prísľub vystaviteľa zmenky o uhradení určitej peňažnej sumy majiteľovi zmenky, rozdiel je však v tom, že niektoré jej podstatné náležitosti, ako je napr. údaj splatnosti alebo zmenková suma, zostanú po jej vystavení nevyplnené.

Platnosť a Úplnosť Bianko Zmenky

Je potrebné uviesť, že bianko zmenka sa stáva platnou a úplnou až okamihom jej vyplnenia. Tak ako bolo uvedené vyššie bianko zmenka (blankozmenka) sa stane platnou a úplnou až po jej vyplnení. Zmenka sa stane platnou so všetkými, zákonom predpísanými náležitosťami, až po doplnení týchto údajov do zmenky v zmysle vopred dohodnutého postupu.

Dohoda o Vyplňovacom Práve

Podmienkou vzniku vyplňovacieho práva, je dohoda o ňom. Dohoda o vyplňovacom práve k bianko zmenke musí byť dostatočné presná a určitá, aby nevznikla pochybnosť o tom, ako sa stanoví výška dlhu, resp. splatnosť dlhu. Pokiaľ by rozsah vyplňovacieho práva bol v dohode neurčitý, alebo by z dohody nevyplýval, spravoval by sa podmienkami obvyklými vo vzťahoch medzi stranami kauzálneho vzťahu, resp. obvyklými v podobných prípadoch.

Prečítajte si tiež: Riziká Bianco Zmenky

Funkcia Bianko Zmenky

Dôvodom vydania bianko zmenky býva spravidla uzavretie kauzálnej zmluvy a dohoda o zmenkovom zabezpečení. Bianko zmenka ako taká je zabezpečovacím inštitútom a umožňuje veriteľovi domôcť sa práve tej dlžnej sumy, ktorá je splatná v určitom okamihu. Bianko zmenka vystavená za účelom zabezpečenia záväzku dlžníka, nie je zabezpečovacím záväzkom, je len prostriedkom zabezpečenia, preto existencia záväzku zo zmenky, nie je závislá na existencii zabezpečenej pohľadávky. Ide o zabezpečovací prostriedok, ktorý umožňuje banke vymáhať záväzok prostredníctvom súdnych orgánov v prípade, že si dlžník neplní záväzky.

Bianko Zmenka pri Úveroch

Pri zmluvách o úvere platí, že ak dlžník uhrádza svoj dlh v mesačných splátkach, výška istiny sa postupne zvyšuje. Banka teda nedokáže vystaviť zmenku v konkrétnej sume, pretože nie je isté, v akej výške a kedy bude dlh splatný.

Právne Aspekty Bianko Zmenky

Listina, v ktorej chýba niektorá náležitosť uvedená v predchádzajúcom paragrafe, nie je platná ako vlastná zmenka, s určitými výnimkami.

Ochrana Dlžníka

Dlžníkovi zo zmenky dáva zmenkový a šekový zákon len možnosť namietať, že majiteľ bianko zmenky zmenku nadobudol v zlej viere, alebo sa pri jej nadobudnutí previnil hrubou nedbanlivosťou. Osoba, ktorá bianko zmenku podpísala, má právo na námietky, teda najmä námietky súvisiace s vyplňovacím právom, pričom platí, že dlžník z takejto zmenky musí preukázať, že zmenka bola vyplnená odlišne od dohody.

Koncentračná Zásada

V zmenkovom práve platí, že všetky námietky proti zmenkovému platobnému rozkazu podliehajú koncentračnej zásade podľa § 175 ods. 4 O.s.p., z čoho vyplýva, že nie je možné na neskôr podané námietky prihliadnuť.

Prečítajte si tiež: Markíza a zmenky: Aktuálny vývoj

Vyplnenie v Rozpore s Vyplňovacím Právom

Bianko zmenka neskôr doplnená a jeho podstatou sú prípady, kedy je bianko zmenka vyplnená v rozpore s vyplňovacím právom, avšak i v prípade takéhoto vyplnenia je zmenka platná.

Zmenky vo Všeobecnosti

Zmenky sú pojmom, ktorý mnohí z nás poznajú predovšetkým z médií. Medzi podnikateľmi sa najčastejšie používajú na sprostredkovanie platby (obchodné zmenky) alebo pôžičky (finančné zmenky). Významnú úlohu hrajú aj v procese vymáhania pohľadávok, nakoľko ide o jednoduchý spôsob zaistenia obchodného záväzku (kaučné zmenky). Práve kvôli ich praktickosti a širokej využiteľnosti je dobré vedieť, čo tento pojem presne znamená, s akými zmenkami sa môžete stretnúť, ako aj to, aké náležitosti by každá platná zmenka mala obsahovať.

Definícia a Zákonná Úprava

Zákon č. 566/2001 Z. z. o cenných papieroch a investičných službách radí zmenky medzi cenné papiere. Zmenku možno na základe toho definovať ako obchodovateľný cenný papier, ktorého podstatou je záväzok určitej osoby alebo osôb zaplatiť majiteľovi zmenky určitú sumu, a to v čase a v mieste určenom v zmenke. Majiteľ zmenky je teda veriteľom, ktorý má peňažnú pohľadávku voči vystaviteľovi zmenky. Zmenky sú vydávané vždy individuálne v listinnej podobe. Na to, aby boli platné musia spĺňať náležitosti predpísané zákonom. Právny režim zmeniek pritom upravuje Zákon č. 191/1950 Zb.

Druhy Zmeniek

Cudzia zmenka je písomný príkaz, ktorým vystaviteľ zmenky (emitent, trasant) poveruje tretiu osobu (zmenečníka, trasáta) uhradiť určitú peňažnú čiastku majiteľovi zmenky (remitentovi resp. Vlastná zmenka na rozdiel od cudzej zmenky neobsahuje údaj o tom, kto má platiť, nakoľko úhradu je povinný vykonať sám vystaviteľ zmenky.

Náležitosti Zmenky a Výnimky

Zákon zároveň ustanovuje niekoľko výnimiek, v ktorých zmenka ostáva platná, aj napriek tomu, že neobsahuje niektorú z povinných náležitostí. Prvou takouto výnimkou je údaj zročnosti. V prípade, ak ho zmenka neobsahuje, platí, že ide o zmenku na videnie, teda zmenku splatnú pri predložení (tzv. vistazmenku). Ďalšou výnimkou je miesto vystavenia. Ak sa v zmenke neuvádza, považuje sa zaň miesto uvedené pri mene vystaviteľa. A na záver, ak na zmenke chýba miesto, kde sa má platiť, za platobné miesto sa v prípade cudzej zmenky považuje miesto uvedené pri mene zmenečníka a v prípade vlastnej zmenky miesto uvedené pri mene vystaviteľa.

Prečítajte si tiež: Vzor Vlastnej Zmenky na Stiahnutie

Zročnosť Zmenky

Čo sa týka zročnosti resp. Zákon zároveň ustanovuje, že zmenky splatné po predložení musia byť na platenie predložené do jedného roka od dátumu vystavenia. Túto lehotu môže prevoditeľ zmenky (indosant) skrátiť, rovnako ako aj vystaviteľ, ktorý zároveň môže určiť aj lehotu dlhšiu.

Platenie Zmenky

Zmenečník môže pri platení zmenky žiadať, aby mu bola vydaná zmenka opatrená potvrdením majiteľa o platení. Ak sa zmenečník rozhodne uhradiť len časť dohodnutej sumy, majiteľ zmenky by takéto plnenie nemal odmietnuť. Dlžník sa v tomto prípade môže domáhať vydania potvrdenia o čiastočnom plnení. Majiteľ zmenky však nemusí prijať platbu zmenky pred jej splatnosťou a dlžník, ktorý sa takto rozhodne plniť, koná na vlastné nebezpečenstvo. Dôležité je ešte dodať, že v zmenkách splatných po predložení a zmenkách splatných po uplynutí určitej doby od predloženia, zákon vystaviteľovi povoľuje zahrnúť do zmenky aj tzv. úrokovú doložku a ustanoviť tak zúročenie zmenkovej sumy. Úroková sadzba musí byť uvedená priamo v úrokovej doložke, inak sa považuje za neplatnú.

Indosament a Akceptácia

Na záver je potrebné vysvetliť ešte niekoľko pojmov, ktoré sa často používajú v súvislosti so zmenkami. Prvým takýmto pojmom je indosament alebo rubopis, ktorý je typickým nástrojom prevodu zmenky, ale aj iných cenných papierov. Indosant, teda osoba ktorá zmenku prevádza, môže rubopisom preniesť svoje zmenkové práva na ďalšiu osobu, indosátora, z ktorého sa tým stáva nadobúdateľ zmenky a teda aj ďalší zmenkový veriteľ. S pojmom prijatie alebo akceptácia zmenky sa zase môžeme stretnúť pri cudzích zmenkách, nakoľko ide o úkon, ktorým na seba zmenečník preberá záväzok zaplatiť zmenkovú čiastku k dátumu splatnosti jej oprávnenému majiteľovi.

Výhody Zmeniek

Ako sme už spomenuli na začiatku, zmenky sú praktickým inštitútom, ktorý veriteľom prináša viacero výhod. Za takúto výhodu možno považovať aj jednoduchšie vymáhanie pohľadávok v prípade, že dlžník svoj záväzok v stanovenej lehote nezaplatí.

tags: #bianco #zmenka #význam