Dlh na poistnom a jeho vplyv na dôchodok: Komplexný prehľad

Dlh na poistnom predstavuje závažný problém, ktorý môže mať rozsiahle negatívne dôsledky na jednotlivcov aj podnikateľov. Tento článok poskytuje komplexný prehľad o dlhoch na zdravotnom a sociálnom poistení, ako aj o dlhoch voči mobilným operátorom a dopravným podnikom. Článok sa zaoberá možnosťami riešenia týchto dlhov a ich vplyvom na dôchodok.

Dlh na zdravotnom poistení

Dôležitosť vyriešenia dlhu na zdravotnom poistení

Sociálna poradkyňa Karin Štrofová odporúča riešiť dlh na zdravotnom poistení ako prvý, pretože inak má občan nárok len na neodkladnú zdravotnú starostlivosť v ohrození života. S dlhom na zdravotnom poistení nemá človek nárok na ambulantnú zdravotnú starostlivosť u obvodného lekára či lekárky, ani u špecialistu či špecialistky. Nemá tiež nárok na preventívne prehliadky. V prípade poskytnutia neodkladnej zdravotnej starostlivosti následne zdravotná poisťovňa dá preplatiť všetky úkony, čo ľuďom bez dlhu nehrozí.

Možnosti riešenia dlhu na zdravotnom poistení

Na Slovensku existujú tri zdravotné poisťovne, pričom každá z nich má iné pravidlá:

• Všeobecná zdravotná poisťovňa (štátna poisťovňa): V prípade dlhu môže na vyžiadanie poskytnúť splátkový kalendár. Po žiadosti o splátkový kalendár treba do 15 dní zaplatiť 40 % dlžnej sumy. Zvyšných 60 % sa rozdelí na 12 mesačných splátok. Odporúča sa riešiť tento dlh osobne, pretože sa dá opýtať na rôzne výnimky.
• Dôvera (súkromná poisťovňa): Zdravotná poisťovňa môže na vyžiadanie poskytnúť splátkový kalendár v prípade dlhu, ktorý je vyšší ako 300 eur. Po žiadosti o splátkový kalendár treba do 3 dní zaplatiť isté percento dlžnej sumy (tzv. nultá splátka). Následne poisťovňa vystaví 12 mesačný splátkový kalendár, pričom každá mesačná splátka musí byť vyššia ako suma 50 eur.
• Union (súkromná poisťovňa): Zdravotná poisťovňa môže na vyžiadanie poskytnúť splátkový kalendár v prípade dlhu, ktorý je vyšší ako 100 eur. Po žiadosti o splátkový kalendár treba do 5 dní zaplatiť 20 % dlžnej sumy, následne začína platiť splátkový kalendár. O počte mesiacov, počas ktorých sa spláca dlh a o výške mesačných splátok rozhoduje výška dlhu.

Je dôležité poznamenať, že opísané situácie sa týkajú len dlhov, ktoré nemajú exekučný titul. Pokiaľ už poisťovňa vymáha dlh prostredníctvom exekútora, nie je možné riešiť s ňou splátkový kalendár. V takomto prípade sa totiž už dohadujeme priamo s exekútorom.

Dlh na sociálnom poistení

Dôležitosť vyriešenia dlhu na sociálnom poistení

S dlhom na sociálnom poistení nemá občan nárok na žiadne dávky od štátu (napr. nemocenskú či materskú dávku, dávku v nezamestnanosti alebo starobný, invalidný či vdovský dôchodok).

Prečítajte si tiež: Pohreb a poistenie: Čo potrebujete vedieť

Možnosti riešenia dlhu na sociálnom poistení

Sociálne poistenie rieši len štátna Sociálna poisťovňa. Dlh najčastejšie vzniká troma spôsobmi:

• Nezamestnaná osoba sa nezaeviduje na úrade práce ako uchádzač o zamestnanie.
• Živnostníci a živnostníci si neplatia poistenie sami.
• Osoba je riadne zamestnaná, no zamestnávateľ ju nezaevidoval do Sociálnej poisťovne a/alebo za ňu neplatí odvody.

V prípade dlhu na sociálnom poistení môže Sociálna poisťovňa na vyžiadanie poskytnúť splátkový kalendár. Pri dlhu na sociálnom poistení netreba vopred uhradiť žiadne percento z dlhu, ako je to pri dlhu na zdravotnom poistení. Počet splátok a ich výška sa nastavuje individuálne, najdlhšie sa však spláca 24 mesiacov.

Podobne ako pri zdravotnom poistení, aj možnosti riešenia tohto dlhu sa týkajú len situácií, ktoré nemajú exekučný titul. Pokiaľ už poisťovňa vymáha dlh prostredníctvom exekútora, nie je možné riešiť s ňou splátkový kalendár. V takomto prípade sa totiž už dohadujeme priamo s exekútorom.

Dlh u mobilného operátora

Dôležitosť vyriešenia dlhu u mobilného operátora

Každé neplatenie dlhu, aj to u operátora, môže viesť k exekúcii.

Možnosti riešenia dlhu u mobilného operátora

Pokiaľ človek vie, že nebude schopný hradiť si paušál, odporúča sa ísť hneď na pobočku operátora, oznámiť túto skutočnosť a dohodnúť sa napr. na rozdelení splátok. U operátorov je možné vybaviť si splátkový kalendár, netreba vopred hradiť žiadnu časť z dlžnej sumy, ako je to napr. pri dlhu na zdravotnom poistení.

Prečítajte si tiež: Nárok na invalidný dôchodok

Aj možnosti riešenia tohto dlhu sa týkajú len situácií, ktoré nemajú exekučný titul. Pokiaľ už operátor vymáha dlh prostredníctvom exekútora, nie je možné riešiť situáciu splátkovým kalendár. V takomto prípade sa totiž už dohadujeme priamo s exekútorom.

Dlh z nezaplatenia pokuty dopravnému podniku

Dôležitosť vyriešenia dlhu z nezaplatenia pokuty dopravnému podniku

Časom dopravný podnik podstúpi vymáhanie dlhu vymáhateľskej firme a tá v prípade nezaplatenia exekútorskému úradu, kde sú už riešenia náročnejšie. Preto sa oplatí zaplatiť takúto pokutu hneď, ako človek môže.

Možnosti riešenia dlhu v dopravnom podniku

Najlepšia možnosť je preto zaplatiť pokutu dopravnému podniku do roka. Pokiaľ osoba nemá financie, môže dopravný podnik požiadať o splátkový kalendár.

Vplyv dlhu na dôchodok

Dlh na sociálnom poistení má priamy vplyv na dôchodok. Ak majú živnostníci/SZČO dlh voči Sociálnej poisťovni, nezarátava sa im toto obdobie do dôchodku. Navyše, neskôr aj z dôchodku (ako z ich príjmu) môže byť dlh voči Sociálnej poisťovni vymáhaný.

Dodatočné doplatenie poistného

Podľa § 142 ods. 461/2003 Z. z. o sociálnom poistení je možné dodatočne doplatiť poistné. Táto možnosť nie je nijako časovo ohraničená pokiaľ ide o počet rokov, ktoré uplynuli od obdobia, za ktoré sa poistné dopláca. Podľa § 138 ods. 16 zákona, obdobne ako pri dobrovoľnom dôchodkovom poistení platí, že to musí byť najmenej 50 % priemernej mesačnej mzdy zistenej za rok, ktorý dva roky predchádza roku, za ktorý sa poistné dopláca. Najviac to môže byť maximálny základ podľa § 138 ods. 6 zákona platný v roku, za ktorý sa poistné dopláca, teda najviac 7-násobok priemernej mzdy. Zaujímavé je, že pri dodatočne doplácanom poistnom sa neplatí do rezervného fondu solidarity.

Prečítajte si tiež: Kontakty na Sociálnu poisťovňu Lučenec

V závislosti od celkového počtu získaných rokov dôchodkového poistenia a od výšky priemerného osobného mzdového bodu tak bude váš dôchodok vyšší. Viac sa oplatí doplatiť si "staršie" roky, kedy bola nižšia priemerná mzda, než trebárs roky okolo roku 2020.

Generálny pardon v roku 2023

Generálny pardon vychádza v ústrety poistencom a viaže sa na dlžné poistné a dlžné príspevky na starobné dôchodkové sporenie za celé obdobie pred 1. júnom 2022. Základnými podmienkami generálneho pardonu je zaplatiť celé dlžné poistné (istinu) spred 1. júla 2022 a stihnúť to v období trvania generálneho pardonu - od 1. februára do 31. augusta 2023.

O generálny pardon sa nežiada. Za predpokladu, ak Sociálnej poisťovni poskytnete, resp. doplníte potrebné údaje, Sociálna poisťovňa vám odpustí penále. Ak už máte splátkový kalendár povolený, tak treba, aby ste si vyrovnali všetky záväzky na poistnom za celé obdobie pred 1. júlom 2022, ktoré boli splatné do 31. januára 2023 (v prípade odloženého poistného kvôli koronakríze), a to najneskôr do 31. augusta 2023. Vtedy bude môcť byť v tejto situácii uplatnený generálny pardon na penále.

Ďalšie povinnosti zamestnávateľa voči Sociálnej poisťovni

Zamestnávateľ má voči Sociálnej poisťovni viacero povinností, vrátane:

• Register zamestnávateľov - § 231 ods. 1 písm. a) zákona o sociálnom poistení.
• Register poistencov a sporiteľov starobného dôchodkového sporenia - § 231 ods. 1 písm. b) zákona o sociálnom poistení.
• Prerušenie poistenia - § 231 ods. 1 písm. c) zákona o sociálnom poistení. Zamestnávateľ je povinný oznámiť pobočke Sociálnej poisťovne prerušenie poistenia zamestnanca do ôsmich dní od vzniku prerušenia.
• Oznámenie materskej a rodičovskej dovolenky - § 231 ods. 1 písm. e) zákona o sociálnom poistení.
• Predloženie výkazu - § 231 ods. 1 písm. f) zákona o sociálnom poistení. Ak zamestnávateľ zistí, že pri výpočte mesačnej mzdy vypočítal a vo výkaze vykázal poistné z nižšieho vymeriavacieho základu, ako mal, je povinný prepočítať mzdu nanovo a podať opravný výkaz.
• Odvod poistného - § 141 ods. 1 a ods. 2 zákona o sociálnom poistení. Základnou povinnosťou zamestnávateľa je platiť a odvádzať poistné na sociálne poistenie na účet Sociálnej poisťovne za kalendárny mesiac pozadu.

Identifikácia platby poistného

Podľa § 142 ods. 9 zákona o sociálnom poistení je zamestnávateľ povinný pri platbe poistného uviesť variabilný symbol a špecifický symbol. Ak zamestnávateľ pri platbe do Sociálnej poisťovne neuvedie variabilný symbol a špecifický symbol, môže mu Sociálna poisťovňa uložiť pokutu od 3,32 € do 16,60 € za každú platbu, najviac spolu 16 596,96 €.

Riešenie sporov so Sociálnou poisťovňou

Ak zamestnávateľ nesúhlasí s rozhodnutím Sociálnej poisťovne, môže sa voči rozhodnutiu odvolať. Dôležité je dodržať lehotu na odvolanie, ktorá je 15 dní od doručenia rozhodnutia.

Osobný bankrot

Pojem osobný bankrot sa používa na označenie zákonom upraveného procesu, ktorým sa fyzická osoba podnikateľ alebo fyzická osoba nepodnikateľ môže zbaviť svojich dlhov - v rámci toho aj dlhov v Sociálnej poisťovni. Ak je vyhlásený konkurz s oddlžením na fyzickú osobu, Sociálna poisťovňa si prihlási pohľadávku.

tags: #dlh #na #poistnom #a #vplyv #na